«مالیہ»: «عقاری فنڈنگ».. بنک الائتمان کے قرضوں کے متوازی فنڈنگ

مالیہ کی وزارت نے وضاحت کی کہ 2026ء کے قانونی فرمان نمبر (114) متعلقہ رہائشی سہولیات کے مستحقین کے لیے جائیداد کی مالی اعانت، شہریوں کو مقامی بینکوں اور کویت سینٹرل بینک کی نگرانی میں کام کرنے والی مالیاتی اور سرمایہ کاری کی کمپنیوں سے جائیداد کی مالی اعانت حاصل کرنے کا اختیار دیتا ہے، جو کویت کریڈٹ بینک سے تعمیر اور خریداری کے قرضوں کے متوازی ایک آپشن کے طور پر ہے، اور اس کے احکامات اس وقت نافذ العمل ہوں گے جب اس کا نفاذی ضابطہ سرکاری گزٹ میں شائع ہو جائے۔ وزارت نے اشارہ کیا کہ یہ قانونی فرمان کویت میں رہائشی مالی اعانت کے نظام میں ترقی کی ایک اہم قدم ہے، کیونکہ یہ شہریوں کے لیے دستیاب مالیاتی اختیارات کو وسیع کرتا ہے اور بینکنگ اور مالیاتی شعبے کو رہائشی شعبے میں شامل ہونے کی حوصلہ افزائی کرتا ہے۔ نفاذی ضابطہ قانونی فرمان کی سرکاری گزٹ میں شائع ہونے کی تاریخ سے چھ ماہ کے اندر جاری کیا جائے گا، جس کے ساتھ کویت سینٹرل بینک کی جانب سے مالی اعانت فراہم کرنے کے لیے جاری کردہ قواعد و ضوابط بھی شامل ہوں گے، جن میں غیر مدد یافتہ مالی اعانت پر سود یا منافع کی شرح بھی شامل ہے۔ یہ قانونی فرمان مالیہ کے وزیر کے حکم سے قائم کی گئی ایک کمیٹی کے کام کا نتیجہ ہے، جس کی صدارت پبلک ہاؤسنگ ویلفیئر آرگنائزیشن کے نائب جنرل منیجر برائے سرمایہ کاری اور نجی شعبے کے منصوبے، انجینئر احمد محمد الانصاری کرتے ہیں، اور اس میں مالیہ کی وزارت کے ڈائریکٹر برائے قومی قرضہ فیصل فہد المزینی اور متعلقہ اداروں کے ماہرین شامل ہیں۔ کمیٹی کے سربراہ انجینئر احمد الانصاری نے وضاحت کی کہ مالی اعانت صرف دو مخصوص مقاصد تک محدود ہے: یا تو پبلک ہاؤسنگ ویلفیئر آرگنائزیشن کے منظور شدہ جائیداد کے ڈویلپرز سے رہائشی اکائی خریدنا، یا آرگنائزیشن کی جانب سے مختص سرکاری پلاٹ پر تعمیر کرنا۔ قانونی فرمان کے احکامات دیگر مقاصد، جیسے توسیع، مرمت، غیر منظور شدہ ڈویلپر سے خریداری یا نجی پلاٹوں پر تعمیر پر لاگو نہیں ہوتے۔ الانصاری نے مزید کہا کہ مالی اعانت دو مکمل اجزاء پر مشتمل ہے: پہلا مدد یافتہ مالی اعانت ہے جس کا سود یا منافع کی لاگت حکومت اٹھاتی ہے، اور یہ کویت کریڈٹ بینک سے تعمیر اور خریداری کے قرضوں کے متوازی ایک آپشن ہے، نہ کہ ان کا متبادل، کیونکہ شہری کو دونوں راستوں میں سے انتخاب کا حق حاصل رہتا ہے۔ دوسرا غیر مدد یافتہ اضافی مالی اعانت ہے جو صرف جائیداد کے ڈویلپرز سے رہائشی اکائیاں خریدنے والوں تک محدود ہے، اور مالی اعانت فراہم کرنے والے ادارے اپنی کریڈٹ شرائط کے تحت یہ فراہم کرتے ہیں، جبکہ حکومت کی مدد صرف مدد یافتہ حصے تک محدود ہے۔ الانصاری نے واضح کیا کہ مدد یافتہ مالی اعانت صرف ایک بار دی جائے گی، ان افراد کو جو کویت کریڈٹ بینک میں جائیداد کے قرضوں کے ضابطے میں مقرر کردہ شرائط کو پورا کرتے ہیں، اور صرف خریداری یا تعمیر کے مقصد کے لیے، اور جنہوں نے پہلے کبھی حکومتی رہائشی سہولیات سے فائدہ نہیں اٹھایا، بشمول

کویت کے افسران نے کہا کہ یہ تمام قرضے بینک کے تحت آتے ہیں۔ الانصاری نے تصدیق کی کہ یہ قانونی فرمان قانون نمبر (118) سنہ 2023 کے تحت شہروں یا رہائشی اور ترقیاتی علاقوں کی تشکیل، ان کی اقتصادی ترقی اور اس میں ترمیم کے قانون کا تکمیلی حصہ ہے، جس کے ذریعے رہائشی فراہمی کی ترقی اور شہریوں کو اسے حاصل کرنے کے لیے ضروری مالیاتی وسائل کی فراہمی کے درمیان ربط قائم کیا گیا ہے۔

اپنی جانب سے، کمیٹی کے رکن سید فیصل المزینی نے وضاحت کی کہ مالی معاونت کی ادائیگی 25 سال کی مدت میں ماہانہ برابر اقساط میں کی جائے گی، جو مالی معاونت کے ادا کرنے کے آغاز کی تاریخ سے شروع ہوتی ہے۔ مستفید کو اس مدت کے اندر ایک معافی کی مدت بھی دی جا سکتی ہے، جس کے دوران اگر مستفید ترقی کاروں سے منصوبے کے تحت رہائش خرید رہا ہو یا پلاٹ پر تعمیر کر رہا ہو، تو مالی معاونت کے اصل رقم کی ادائیگی مؤخر کی جا سکتی ہے، البتہ مستفید کو معافی کی مدت کے دوران سود یا منافع ادا کرنا ہوگا۔ نیز، مستفید کو حق حاصل ہے کہ وہ مالی معاونت کی ادائیگی مکمل یا جزوی طور پر قبل از وقت کرے، جس صورت میں ادا کردہ حصے کے مستقبل کے سود یا منافع معاف ہو جائیں گے۔

تاخیر اور ادائیگی میں ناکامی کے حوالے سے، المزینی نے بتایا کہ قانونی فرمان نے مالی معاونت فراہم کرنے والے اداروں کو مستفید کو نوٹس بھیجنے پر مجبور کیا ہے، جس کے طریقہ کار نفاذی ضابطے میں مقرر کیے جائیں گے۔ نیز، کویت سینٹرل بینک کے ہدایات کے مطابق مالی معاونت کی مدت کو پانچ سال سے زیادہ نہ ہوتے ہوئے دوبارہ شیڈول کیا جا سکتا ہے۔ نفاذی ضابطے میں واضح اقدامات شامل ہوں گے جن پر بینکوں اور مالی معاونت فراہم کرنے والے اداروں کو مستفید کی ناکامی کی صورت میں عمل کرنا ہوگا، تاکہ ناکامی کی وجہ سے رهن بند جائیداد کو بند نہ کیا جائے یا رہائش گاہ کو براہ راست فروخت نہ کیا جائے۔

المزینی نے اشارہ کیا کہ کویت کریڈٹ بینک، ریاست کی نمائندگی کرتے ہوئے، مستفید کی ناکامی کی صورت میں مالی معاونت کے باقی ماندہ بیلنس کی ادائیگی مالی معاونت فراہم کرنے والے ادارے کو کرے گا، لیکن اس کے ساتھ ہی مستفید پر واپسی کا حق محفوظ رکھے گا، یعنی وہ مستفید سے ادا کردہ رقم اور اخراجات وصول کر سکتا ہے، جس کا مطلب یہ نہیں کہ مستفید اپنے عہدوں سے بری الذمہ ہو جاتا ہے۔

المزینی نے مزید واضح کیا کہ جائیداد مالی معاونت کے عہدوں کی ادائیگی کی ضمانت کے طور پر رهن بند رہے گی جب تک کہ اس کی مکمل ادائیگی نہ ہو جائے۔ اس جائیداد میں کسی بھی قسم کی منتقلی کوئی بھی اس وقت تک جائز نہیں جب تک کہ کویت کریڈٹ بینک اور مالی معاونت فراہم کرنے والے ادارے سے پہلے سے اجازت نہ لی جائے۔ نیز، منتقلی کا مستحق صرف وہ رہائشی مدد کے مستحق افراد ہوں گے جنہوں نے پہلے کبھی کوئی جائیدادی مالی معاونت حاصل نہیں کی ہو، اور وہ مستفید کے عہدوں کو سنبھالیں گے۔

المزینی نے مزید کہا کہ قانونی فرمان نے کویت کریڈٹ بینک کو، یا کسی ایسے ادارے کو جو متعلقہ وزیر مقرر کرے، جائیدادی مالی معاونت کو مکمل یا جزوی طور پر فراہم کنندہ اداروں سے خریدنے، انہیں سرٹیفکیٹ یا بانڈز کی شکل دینے، اور سرمایہ کاروں کے سامنے پیش کرنے کی اجازت دی ہے، کویت سینٹرل بینک اور سیکیورٹیز مارکیٹ اتھارٹی کے ضوابط کے تحت، تاکہ مالی معاونت جاری رکھنے کے لیے ضروری لیکویڈیٹی فراہم کی جا سکے، اور سرمایہ کاری کے ذرائع کو متنوع بنایا جا سکے اور مالیاتی بازاروں کو گہرا کیا جا سکے۔

المحلية. المزیّنی نے اس بات پر زور دیتے ہوئے اختتام کیا کہ قانونی فرمان ریاست اور بینکنگ و مالیاتی شعبے، نیز جائیداد کے شعبے کے درمیان شراکت داری کو مضبوط بناتا ہے، جس کا اثر خاندانی استحکام اور قومی معیشت کی بحالی پر پڑے گا۔