'आर्थिक मन्त्रालय': गृह वित्त 'क्रेडिट' को समानान्तर विकल्प हो

कुवेतको वित्त मन्त्रालयले सन् २०२६ को कानुनको अधिनायकत्वमा जारी राजपत्र नम्बर ११४ ले आवास सहायता पाहर्ने नागरिकहरूलाई कुवेत केन्द्रीय बैंकको नियन्त्रणमा रहेका स्थानीय बैंकहरू र वित्त तथा लगानी कम्पनीहरूबाट आवास वित्तपोषण प्राप्त गर्न सक्ने विकल्प प्रदान गरेको स्पष्ट पारेको छ। यो विकल्प कुवेत क्रेडिट बैंकबाट प्राप्त निर्माण र खरिद ऋणहरूको समानान्तर विकल्प हो, र यसको प्रावधानहरू यसको कार्यकारी नियमावली आधिकारिक गजेटमा प्रकाशित भएको मितिदेखि लागू हुनेछन्। मन्त्रालयले यो कानुनको अधिनायकत्व राजपत्र कुवेतमा आवास वित्तपोषण प्रणाली विकासको महत्त्वपूर्ण कदम भएको र नागरिकहरूका लागि उपलब्ध वित्तिय विकल्पहरू विस्तार गरेको, तथा बैंकिङ र वित्तीय क्षेत्रलाई आवास क्षेत्रमा संलग्नता बढाएको उल्लेख गरेको छ। कार्यकारी नियमावली कानुनको अधिनायकत्व राजपत्रमा प्रकाशित भएको मितिबाट छ महिनाभित्र जारी हुनेछ, जससँगै कुवेत केन्द्रीय बैंकले वित्तपोषण प्रदान गर्नका लागि जारी गर्ने नियमहरू र मापदण्डहरू, जसमा सब्सिडीविहीन वित्तपोषणमा ब्याज दर वा रिटर्न दर समावेश छ, पनि समावेश हुनेछन्। यो कानुनको अधिनायकत्व वित्त मन्त्रीको निर्णयद्वारा गठित समितिको कामको नतिजा हो, जसको अध्यक्षता कुवेत जनरल होमिङ एस्टेट अर्गनाइजेसनका निवर्तमान उप-प्रबन्धक (निजी क्षेत्रका लगानी र परियोजनाहरू विभाग) इन्जिनियर अहमद मोहम्मद अल-अन्सारीले गर्नुभएको थियो भने समितिको सदस्यमा वित्त मन्त्रालयका सार्वजनिक ऋण व्यवस्थापन विभागका निर्देशक फाइसल फहद अल-मुजाइनी र सम्बन्धित निकायका विशेषज्ञहरू समावेश थिए। समितिका अध्यक्ष इन्जिनियर अहमद अल-अन्सारीले वित्तपोषण दुई निश्चित उद्देश्यहरूमा मात्र सीमित रहेको स्पष्ट पार्नुभयो: कुवेत जनरल होमिङ एस्टेट अर्गनाइजेसनद्वारा मान्यता प्राप्त विकासकर्ताहरूबाट आवासीय एकाइ खरिद गर्नु वा सोही संस्थाले छुट्ट्याएको सरकारी प्लटमा निर्माण गर्नु। कानुनको अधिनायकत्वका प्रावधानहरू विस्तार, मर्मत, मान्यता प्राप्त विकासकर्ता बाहेक अन्य स्रोतबाट खरिद, वा निजी प्लटमा निर्माण जस्ता अन्य उद्देश्यहरूमा लागू हुँदैन।

अल-अन्सारीले थपेका छन् कि वित्तपोषण दुई समन्वित भागहरूमा आधारित छ: पहिलो, सरकारी समर्थित वित्तपोषण जसको ब्याज वा लाभको भार राज्यले वहन गर्दछ, र यो कुवेत क्रेडिट बैंकबाट गृहनिर्माण तथा खरिद ऋणका लागि वैकल्पिक विकल्प हो, तिनीहरूको विकल्प होइन, किनभने नागरिकलाई दुवै मार्गहरू बीच छनोट गर्ने अधिकार रहन्छ; दोस्रो, अतिरिक्त गैर-समर्थित वित्तपोषण जसको सीमा विकासकर्ताहरूबाट आवासीय एकाइहरू खरिद गर्नेहरूमात्रै हुन्छ, र यसलाई वित्तपोषण संस्थाहरूले आफ्ना क्रेडिट सर्तहरू अनुसार प्रदान गर्दछ, जहाँ सरकारी समर्थन केवल समर्थित भागमा मात्र सीमित हुन्छ। अल-अन्सारीले स्पष्ट पारेका छन् कि समर्थित वित्तपोषण एक पटक मात्र प्रदान गरिन्छ, कुवेत क्रेडिट बैंकको गृह ऋण विनियममा निर्धारित सर्तहरू पूरा गर्नेहरूलाई, खरिद वा गृहनिर्माणको उद्देश्यका लागि, र जसलाई अघि कुनै पनि रूपमा राज्यको आवास सहायता (बैंकको कुनै पनि ऋण सहित) प्राप्त भएको छैन। अल-अन्सारीले जोड दिएका छन् कि विधेयक अध्यादेश संख्या ११८ (सन् २०२३) को पूरक हो, जुन सहर वा आवासीय क्षेत्रहरूको स्थापना, आर्थिक विकास र यसमा गरिएका संशोधनहरूसँग सम्बन्धित छ, जसले आवासीय आपूर्तिको विकास र नागरिकहरूलाई त्यसलाई प्राप्त गर्न आवश्यक वित्तीय उपकरणहरूको व्यवस्था बीच सम्बन्ध स्थापित गर्दछ। आफ्नो तर्फबाट, समितिका सदस्य फाइसल अल-मुजाइनीले स्पष्ट पारेका छन् कि वित्तपोषण वित्तपोषण सुरु भएको मितिबाट २५ वर्षभन्दा बढी नहुने अवधिमा बराबर मासिक किस्ताहरूमा चुक्ता गरिन्छ, र लाभार्थीलाई यो अवधिको भित्र पर्ने गरी एक सहजता अवधि प्रदान गर्न सकिन्छ, जसको दौरान खरिद (विकासकर्ताहरूबाट योजनाबद्ध) वा जग्गा निर्माणको अवस्थामा वित्तपोषणको मूल रकमको चुक्ताती स्थगित हुन्छ, तर लाभार्थीले सहजता अवधिमा ब्याज वा लाभ वहन गर्नुपर्छ। साथै, लाभार्थीलाई आंशिक वा पूर्ण रूपमा अगाडि चुक्ताती गर्ने अधिकार हुन्छ, जसमा चुक्ता गरिएको भागको लागि भविष्यका ब्याज वा लाभहरू रद्द हुन्छन्।

कुवेतका अधिकारीहरूले, भुक्तानीमा ढिलाइ र असफलताका मामिलाहरू सम्बन्धमा, अल-मुजाइनीले कानुनी आदेशले वित्तपोषण गर्ने निकायहरूलाई कार्यन्वयन विनियमले तोकेका प्रक्रियाहरूअनुसार लाभार्थीलाई चेतावनी दिनुपर्ने बाध्यकारी बनाएको र कुवेत केन्द्रीय बैंकका निर्देशनहरूअनुसार पाँच वर्षभन्दा बढी नहुने गरी वित्तपोषणको पुनः समयसारणी गर्न अनुमति दिएको स्पष्ट पारे। कार्यन्वयन विनियममा स्पष्ट प्रक्रियाहरू समावेश हुनुपर्नेछ जसलाई बैंकहरू र वित्तपोषण गर्ने निकायहरूले लाभार्थी असफल भएमा पालना गर्नुपर्नेछ, ताकि असफलताले गिरिहाक बन्द वा घरको प्रत्यक्ष बिक्रीको कारण नबनेको होस्। अल-मुजाइनीले कुवेत क्रेडिट बैंकले राज्यको तर्फबाट, लाभार्थी असफल भएमा वित्तपोषणको बाँकी रकम वित्तपोषण गर्ने निकायलाई भुक्तान गर्न बाध्य रहेको, तथापि यसले लाभार्थीलाई आफ्ना दायित्वहरूबाट मुक्त गर्दैन भन्ने उल्लेख गरे। उनले बैंकले भुक्तान गरेको रकम र खर्चहरूको हकमा लाभार्थीमाथि पुनः दाबी गर्ने अधिकार राख्नेछ भन्ने पनि स्पष्ट पारे। अल-मुजाइनीले जग्गा वित्तपोषणका दायित्वहरू पूर्ण रूपमा भुक्तान हुँदासम्म गिरिहाकको रूपमा रहनेछ र कुवेत क्रेडिट बैंक र वित्तपोषण गर्ने निकायको पूर्व अनुमति बिना यसको हस्तान्तरण गर्न मिल्दैन भन्ने बताए। हस्तान्तरण प्राप्तकर्ता आवास सहायताका पात्रहरूमध्ये हुनुपर्नेछ जसले पहिले कदापि आवास वित्तपोषण प्राप्त गरेका हुनुहुँदैन र उनीहरूले लाभार्थीको दायित्वहरू सम्हाल्नुपर्नेछ। अल-मुजाइनीले कानुनी आदेशले कुवेत क्रेडिट बैंकलाई वा मन्त्रीले तोकेको अन्य निकायलाई, वित्तपोषणदाताहरूबाट आवास वित्तपोषणहरू पूर्ण वा आंशिक रूपमा खरिद गर्न, तिनीहरूलाई प्रतिभूतिकरण वा टोकनाइजेसन गर्न र कुवेत केन्द्रीय बैंक तथा आर्थिक बजार प्राधिकरणका नियमहरूअनुसार लगानीकर्ताहरूका लागि प्रस्तुत गर्न अनुमति दिएको थपे। यसले वित्तपोषण जारी राख्न आवश्यक तरलता प्रदान गर्दछ र लगानीका उपकरणहरू विविधीकरण तथा स्थानीय आर्थिक बजारहरू गहिरो बनाउन योगदान पुर्‍याउँछ। अल-मुजाइनीले कानुनी आदेशले राज्य, बैंकिङ तथा वित्तीय क्षेत्र र आवास क्षेत्र बीचको साझेदारीलाई बलियो बनाएको, जसले पारिवारिक स्थिरतामा र राष्ट्रिय अर्थव्यवस्थालाई सक्रिय बनाउन सकारात्मक असर पार्नेमा जोड दिए।