"സാമ്പത്തിക മന്ത്രാലയം": ആവാസ വായ്പാ നിയമം പൗരന്മാർക്ക് കേന്ദ്ര ബഹ്റൈൻ ബാങ്കിന്റെ നിയന്ത്രണത്തിൽ ബാങ്കുകളിലൂടെ പിന്തുണയുള്ള ധനസഹായം ലഭ്യമാക്കുന്നു

കുവൈത്ത് സാമ്പത്തിക മന്ത്രാലയം 2026-ലെ നിയമ പ്രകാരമുള്ള 114-ാം നമ്പർ ഡിക്രീ പ്രകാരം, വീട് സംരക്ഷണത്തിനായി അർഹരായവർക്ക് വീട് ഫിനാൻസിംഗ് ലഭ്യമാക്കുന്നതിനുള്ള വ്യവസ്ഥകൾ വ്യക്തമാക്കി. കുവൈത്ത് സെൻട്രൽ ബാങ്കിന്റെ നിയന്ത്രണത്തിലുള്ള ദേശീയ ബാങ്കുകളിലും ഫിനാൻസിംഗ്, ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് കമ്പനികളിലും നിന്ന് അർഹരായ പൗരന്മാർക്ക് വീട് ഫിനാൻസിംഗ് ലഭ്യമാക്കാനുള്ള ഒരു സമാന്തര ഓപ്ഷനായി ഇത് പ്രവർത്തിക്കും. കുവൈത്ത് ക്രെഡിറ്റ് ബാങ്കിൽ നിന്നുള്ള നിർമ്മാണവും വാങ്ങലും എന്നീ രണ്ട് കടകൾക്ക് പുറമേയാണ് ഇത്. ഇതിന്റെ പ്രാബല്യം അതിന്റെ പ്രവർത്തന നിയമങ്ങൾ ഔദ്യോഗിക ഗസറ്റിൽ പ്രസിദ്ധീകരിച്ച തീയതി മുതൽ ആരംഭിക്കും.

മന്ത്രാലയം ചൂണ്ടിക്കാട്ടിയത്, ഈ ഡിക്രീ കുവൈത്തിലെ വീട് ഫിനാൻസിംഗ് സംവിധാനത്തിന്റെ വികസനത്തിൽ ഒരു പ്രധാനപ്പെട്ട ഘട്ടമാണെന്നാണ്. ഇത് പൗരന്മാർക്ക് ലഭ്യമായ ഫിനാൻസിംഗ് ഓപ്ഷനുകൾ വിപുലീകരിക്കുകയും, ബാങ്കിംഗ്, ഫിനാൻഷ്യൽ മേഖലകളുടെ വീട് മേഖലയിലെ പങ്കാളിത്തം വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. ഡിക്രീ പ്രകാരമുള്ള നിയമങ്ങൾ പ്രസിദ്ധീകരിച്ചതിന് ശേഷം 6 മാസത്തിനുള്ളിൽ പ്രവർത്തന നിയമങ്ങൾ പുറത്തിറക്കും. ഇതിനോടൊപ്പം, കുവൈത്ത് സെൻട്രൽ ബാങ്ക് ഫിനാൻസിംഗ് അനുവദിക്കുന്നതിനായി പുറത്തിറക്കുന്ന നിയമങ്ങളും നിയന്ത്രണങ്ങളും ഉൾപ്പെടും. ഇതിൽ സബ്സിഡി ഇല്ലാത്ത ഫിനാൻസിംഗിനുള്ള പലിശ നിരക്കുകളോ വരുമാന നിരക്കുകളോ ഉൾപ്പെടുന്നു.

സാമ്പത്തിക മന്ത്രിയുടെ ഉത്തരവ് പ്രകാരം രൂപീകരിച്ച കമ്മിറ്റിയുടെ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ ഫലമായിട്ടാണ് ഈ ഡിക്രീ പുറത്തിറങ്ങിയത്. ഈ കമ്മിറ്റിക്ക് കുവൈത്ത് പബ്ലിക് ഹൗസിംഗ് ഇൻസ്റ്റിറ്റ്യൂഷന്റെ ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ്, പ്രൈവറ്റ് സെക്ടർ പ്രോജക്ടുകൾക്കായുള്ള വൈസ് ജനറൽ മാനേജർ എഞ്ചിനീയർ അഹമ്മദ് മുഹമ്മദ് അൽ അൻസാരി അധ്യക്ഷത വഹിച്ചു. സാമ്പത്തിക മന്ത്രാലയത്തിലെ പൊതു ഡെബ്റ്റ് മാനേജ്മെന്റ് ഡയറക്ടർ ഫൈസൽ ഫഹദ് അൽ മുസൈനി, സംബന്ധിത ഏജൻസികളിൽ നിന്നുള്ള വിദഗ്ധർ എന്നിവർ കമ്മിറ്റിയിൽ അംഗങ്ങളായിരുന്നു.

കമ്മിറ്റി ചെയർമാൻ എഞ്ചിനീയർ അഹമ്മദ് അൽ അൻസാരി വ്യക്തമാക്കിയത്, ഫിനാൻസിംഗ് രണ്ട് നിശ്ചിത ഉദ്ദേശ്യങ്ങൾക്കായി മാത്രം പരിമിതപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ടെന്നാണ്. അതായത്, കുവൈത്ത് പബ്ലിക് ഹൗസിംഗ് ഇൻസ്റ്റിറ്റ്യൂഷൻ അംഗീകരിച്ച റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് ഡെവലപ്പർമാരിൽ നിന്ന് ഒരു വീട് വാങ്ങുക, അല്ലെങ്കിൽ ഇൻസ്റ്റിറ്റ്യൂഷൻ നൽകുന്ന സർക്കാർ പ്ലോട്ടിൽ വീട് നിർമ്മിക്കുക. ഡിക്രീ പ്രകാരമുള്ള നിയമങ്ങൾ മറ്റ് ഉദ്ദേശ്യങ്ങൾക്ക്, ഉദാഹരണത്തിന് വികസനം, പുനർനിർമ്മാണം, അംഗീകൃത ഡെവലപ്പർ അല്ലാത്തവരിൽ നിന്ന് വാങ്ങൽ, അല്ലെങ്കിൽ സ്വകാര്യ പ്ലോട്ടുകളിൽ നിർമ്മാണം എന്നിവയ്ക്ക് ബാധകമല്ല.

അൻസാരി കൂട്ടിച്ചേർത്തത്, ധനസഹായം രണ്ട് പരസ്പരം പൂർത്തിയാക്കുന്ന ഭാഗങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ് എന്നാണ്: ആദ്യത്തെത്, സംസ്ഥാനം പലിശയുടെയോ വരുമാനത്തിന്റെയോ ചെലവേറ്റെടുക്കുന്ന ധനസഹായം, ഇത് കെട്ടിടനിർമ്മാണ വായ്പയ്ക്കും കുവൈറ്റ് ക്രെഡിറ്റ് ബാങ്കിൽ നിന്ന് വാങ്ങലിനും സമാന്തരമായ ഓപ്ഷനാണ്, ഇവയ്ക്ക് പകരമായി അല്ല, കാരണം പൗരന്മാർക്ക് ഈ രണ്ട് മാർഗ്ഗങ്ങളിൽ നിന്ന് തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ അവകാശമുണ്ട്; രണ്ടാമത്തെത്, അധിക ധനസഹായം, ഇത് റിയാലിറ്റി ഡെവലപ്പർമാരിൽ നിന്ന് വീടുകൾ വാങ്ങുന്നവർക്ക് മാത്രമായി പരിമിതപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നു, ധനസഹായം നൽകുന്ന ഏജൻസികൾ അവയുടെ ക്രെഡിറ്റ് നിബന്ധനകൾ അനുസരിച്ച് ഇത് നൽകുന്നു, സംസ്ഥാനത്തിന്റെ ധനസഹായം ധനസഹായ ഭാഗത്തേക്ക് മാത്രമായി പരിമിതപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നു.

അൻസാരി വ്യക്തമാക്കിയത്, ധനസഹായം ഒരു തവണ മാത്രമായി നൽകുന്നു, കുവൈറ്റ് ക്രെഡിറ്റ് ബാങ്കിലെ റിയാലിറ്റി വായ്പാ നിയമത്തിൽ നിശ്ചയിച്ചിരിക്കുന്ന നിബന്ധനകൾ പാലിക്കുന്നവർക്ക്, വാങ്ങലിനോ നിർമ്മാണത്തിനോ ഉള്ള ഉദ്ദേശ്യത്തിൽ, സംസ്ഥാനത്തിന്റെ വീട് സംരക്ഷണ സേവനങ്ങൾ മുൻപ് ഉപയോഗിച്ചിട്ടില്ലാത്തവർക്ക്, ബാങ്കിന്റെ ഏതെങ്കിലും വായ്പ ലഭിച്ചിട്ടില്ലാത്തവർക്ക് എന്നാണ്.

അൻസാരി ഊന്നിപ്പറഞ്ഞത്, നിയമ പ്രഖ്യാപനം നമ്പർ (118) വർഷം 2023-ലെ നിയമത്തിന് പൂരകമാണ്, ഇത് നഗരങ്ങളോ വീട് മേഖലകളോ സ്ഥാപിക്കുന്ന കമ്പനികളുടെ സൃഷ്ടിയും സാമ്പത്തികമായി വികസിപ്പിക്കലും സംബന്ധിച്ചതാണ്, ഇതിലെ തിരുത്തലുകളോടൊപ്പം, ലഭ്യമായ വീടുകളുടെ വികസനവും പൗരന്മാർക്ക് അത് ലഭ്യമാക്കാൻ ആവശ്യമായ ധനസഹായ ഉപകരണങ്ങൾ ഒരുക്കുന്നതും തമ്മിൽ ബന്ധം സ്ഥാപിക്കുന്നു.

അതേസമയം, കമ്മിറ്റി അംഗം ഫൈസൽ അൽ മുസൈനി വ്യക്തമാക്കിയത്, ധനസഹായം ധനസഹായം ആരംഭിച്ച തീയതിയിൽ നിന്ന് 25 വർഷത്തിൽ കൂടാത്ത കാലയളവിൽ തുല്യ മാസിക കിസ്തുകളായി തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നു, ഉപയോക്താവിന് ഈ കാലയളവിൽ ഉൾപ്പെടുത്താവുന്ന ഒരു സമയം നൽകാം, ഇത് റിയാലിറ്റി ഡെവലപ്പർമാരിൽ നിന്ന് പ്ലാൻ പ്രകാരം വാങ്ങലിനോ പ്ലോട്ട് നിർമ്മാണത്തിനോ ഉള്ള സാഹചര്യങ്ങളിൽ ധനസഹായത്തിന്റെ അസൽ തിരിച്ചടവ് വൈകിപ്പിക്കുന്നു, ഉപയോക്താവ് സമയത്തിനുള്ള പലിശയോ വരുമാനമോ വഹിക്കേണ്ടതുണ്ട്, ഉപയോക്താവിന് മുൻകൂട്ടി പൂർണ്ണമായോ ഭാഗികമായോ തിരിച്ചടവ് നടത്താൻ അവകാശമുണ്ട്, തിരിച്ചടവ് നടത്തിയ ഭാഗത്തേക്ക് ഭാവി പലിശയോ വരുമാനമോ ഇല്ലാതാകുന്നു.

താമസവും പണമടവിലെ തടസ്സങ്ങളും സംബന്ധിച്ച്, മസീനി വ്യക്തമാക്കിയത്, നിയമപ്രകാരമുള്ള ഉത്തരവ് ഫണ്ടിംഗ് നൽകുന്ന ഏജൻസികളെ ലാഭകർത്താക്കൾക്ക് (beneficiaries) നടപടിക്രമങ്ങളിലൂടെ മുന്നറിയിപ്പ് നൽകാൻ നിർബന്ധിക്കുന്നു എന്നും, കേന്ദ്ര ബാങ്ക് ഓഫ് കുവൈറ്റിന്റെ നിർദ്ദേശങ്ങൾ പ്രകാരം ഫണ്ടിംഗ് പുനഃക്രമീകരിക്കാൻ അനുമതി നൽകുന്നു എന്നും, അഞ്ച് വർഷത്തിൽ കൂടാത്ത കാലയളവിലേക്ക് ഇത് നീട്ടിയിടാമെന്നും, നടപ്പാക്കൽ നിയമത്തിൽ ലാഭകർത്താക്കൾക്ക് തടസ്സം നേരിടുമ്പോൾ ബാങ്കുകളും ഫണ്ടിംഗ് ഏജൻസികളും പാലിക്കേണ്ട വ്യക്തമായ നടപടിക്രമങ്ങൾ ഉൾപ്പെടുത്തണമെന്നും, തടസ്സം മൂലം ഹിപോതെക്കോൾ (mortgage) റദ്ദാക്കലോ വീട് നേരിട്ട് വിൽക്കലോ ഉണ്ടാകരുതെന്നും അദ്ദേഹം പറഞ്ഞു.

കുവൈറ്റ് ക്രെഡിറ്റ് ബാങ്ക്, ലാഭകർത്താവിന് തടസ്സം നേരിടുമ്പോൾ ഫണ്ടിംഗ് ഏജൻസിക്ക് നൽകേണ്ട ബാക്കി തുക സർക്കാരിന്റെ പേരിൽ അടയ്ക്കാൻ ബാധ്യസ്ഥനാണെന്നും, അദ്ദേഹം അടച്ച തുകകളും ചെലവുകളും പിന്നീട് ലാഭകർത്താവിൽ നിന്ന് വസൂൽ ചെയ്യാനുള്ള അവകാശം ബാങ്ക് നിലനിർത്തുന്നുണ്ടെന്നും, എന്നാൽ ഇത് ലാഭകർത്താവിന്റെ ബാധ്യതകളിൽ നിന്ന് മോചനം നൽകുന്നില്ലെന്നും മസീനി ചൂണ്ടിക്കാട്ടി.

ലാഭകർത്താവിന്റെ ഫണ്ടിംഗ് ബാധ്യതകൾ പൂർണ്ണമായും അടയ്ക്കുന്നതുവരെ ആസ്തി ഹിപോതെക്കോളായി നിലനിൽക്കുമെന്നും, കുവൈറ്റ് ക്രെഡിറ്റ് ബാങ്കിന്റെയും ഫണ്ടിംഗ് ഏജൻസിയുടെയും മുൻകൂട്ടിയുള്ള അനുമതിയില്ലാതെ അത് വിൽക്കാനോ മാറ്റാനോ കഴിയില്ലെന്നും, വിൽക്കപ്പെടുന്ന വ്യക്തി വീട് സംരക്ഷണത്തിന് അർഹതയുള്ളവരിൽപ്പെട്ടവരിൽ നിന്നായിരിക്കണം, മുൻപ് റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് ഫണ്ടിംഗ് ലഭിച്ചിട്ടില്ലാത്തവരിൽ നിന്നായിരിക്കണം, കൂടാതെ ലാഭകർത്താവിന്റെ ബാധ്യതകൾ ഏറ്റെടുക്കുന്നവരിൽ നിന്നായിരിക്കണമെന്നും മസീനി വ്യക്തമാക്കി.

അവസാനമായി, മസീനി വ്യക്തമാക്കിയത്, ഈ നിയമപ്രകാരമുള്ള ഉത്തരവ് സർക്കാരിനും ബാങ്കിംഗ്, ധനകാര്യ മേഖലയ്ക്കും റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് മേഖലയ്ക്കും ഇടയിലുള്ള പങ്കാളിത്തം ശക്തിപ്പെടുത്തുന്നു എന്നും, ഇത് കുടുംബ സ്ഥിരതയ്ക്കും ദേശീയ സമ്പദ്വ്യവസ്ഥയുടെ ഉത്തേജനത്തിനും സഹായിക്കുന്നു എന്നും അദ്ദേഹം പറഞ്ഞു.