«مالیه»: تأمین مالی مسکن گزینه‌ای موازی با «اعتبار»
تأمین مالی مسکن جدید گزینه‌ای موازی با وام‌های ساخت و خرید از بانک اعتبار کویت است و شامل تأمین مالی با و بدون یارانه، با تضمین‌ها و مراحل بازپرداخت مشخص می‌شود.
ترجمهٔ قیاس از النهار — منبع اصلی
وزارت امور ماليه اعلام کرد که فرمان قانوني شماره (۱۱۴) سال ۲۰۲۶ درباره تأمین مالی مسکن برای مستحقان مراقبت مسکن، به شهروندان واجد شرایط امکان می‌دهد تا از طریق بانک‌های محلی و شرکت‌های تأمین مالی و سرمایه‌گذاری تحت نظارت بانک مرکزی کویت، از تأمین مالی مسکن بهره‌مند شوند؛ این گزینه به عنوان یک راهکار موازی در کنار وام‌های ساخت و خرید از بانک اعتبارات کویت ارائه می‌شود و اجرای احکام آن از تاریخ انتشار آیین‌نامه اجرایی آن در روزنامه رسمی آغاز خواهد شد. این وزارتخانه اشاره کرد که فرمان قانونی گامی مهم در توسعه نظام تأمین مالی مسکن در کویت محسوب می‌شود، زیرا گزینه‌های تأمین مالی موجود برای شهروندان را گسترش داده و مشارکت بخش بانکی و مالی را در بخش مسکن تقویت می‌کند. آیین‌نامه اجرایی ظرف شش ماه از تاریخ انتشار فرمان قانونی، همراه با قواعد و ضوابطی که بانک مرکزی کویت برای اعطای تأمین مالی صادر می‌کند، از جمله نرخ سود یا بازدهی بر تأمین مالی غیرمستند، منتشر خواهد شد. این فرمان قانونی حاصل تلاش کمیته‌ای است که به دستور وزیر امور ماليه تشکیل شد و به ریاست مهندس احمد محمد الانصاري، معاون مدير کل امور سرمایه‌گذاری و پروژه‌های بخش خصوصی در مؤسسه عمومی مراقبت مسکن، و با عضویت فيصل فهد المزيني، مدير اداره بدهی عمومی وزارت امور ماليه، و متخصصانی از نهادهای ذی‌ربط تشکیل شده است. مهندس احمد الانصاري، رئيس کمیته، توضیح داد که تأمین مالی تنها برای دو هدف مشخص محدود می‌شود: خرید یک واحد مسکونی از توسعه‌دهندگان املاک معتبر نزد مؤسسه عمومی مراقبت مسکن، یا ساخت بر روی قطعه زمینی که توسط مؤسسه عمومی مراقبت مسکن اختصاص داده شده است. احکام فرمان قانونی بر سایر اهداف مانند توسعه، بازسازی، خرید از غیر توسعه‌دهنده املاک یا ساخت در قطعات خصوصی اعمال نمی‌شود. وی افزود که تأمین مالی بر دو بخش یکپارچه استوار است: بخش اول، تأمین مالی مستند است که دولت هزینه سود یا بازدهی آن را بر عهده دارد و به عنوان یک گزینه موازی در کنار وام‌های ساخت و خرید از بانک اعتبارات کویت ارائه می‌شود و جایگزین آن‌ها نیست، زیرا شهروند همچنان حق انتخاب بین هر دو مسیر را دارد. بخش دوم، تأمین مالی اضافی غیرمستند است که تنها برای خریداران واحدهای مسکونی از توسعه‌دهندگان املاک در دسترس است و توسط نهادهای تأمین‌کننده بر اساس شرایط اعتباری خود ارائه می‌شود، در حالی که حمایت دولت تنها به بخش مستند محدود می‌گردد.
الأنصاری اعلام کرد که تأمین مالی حمایت‌شده تنها یک‌بار به افرادی تعلق می‌گیرد که شرایط مقرر در آیین‌نامه وام‌های مسکن بانک اعتباری کویت را برای اهداف خرید یا ساخت احراز کنند و پیش‌تر از حمایت‌های مسکن دولت، از جمله دریافت هرگونه وام از این بانک، بهره‌مند نشده باشند. وی تأکید کرد که این قانون‌مقررات، مکمل قانون شماره (۱۱۸) سال ۲۰۲۳ درباره تأسیس شرکت‌های توسعه شهرها یا مناطق مسکونی و توسعه اقتصادی آن‌ها و اصلاحات مربوطه است تا توسعه عرضه مسکن را با تأمین ابزارهای مالی لازم برای توانمندسازی شهروندان در دسترسی به آن پیوند دهد.
از سوی دیگر، فیصل المزینی، عضو کمیسیون، توضیح داد که تأمین مالی طی اقساط ماهانه مساوی در مدت‌زمانی که از ۲۵ سال از تاریخ شروع پرداخت تأمین مالی تجاوز نمی‌کند، مستهلک می‌شود و ممکن است به بهره‌مند یک دوره تنفس اعطا شود که در این مدت، بازپرداخت اصل تأمین مالی در دو حالت خرید از روی نقشه توسط توسعه‌دهندگان املاک یا ساخت زمین، به تعویق می‌افتد؛ با این حال، بهره‌مند باید سودها یا عواید مربوط به دوره تنفس را پرداخت کند. همچنین، به بهره‌مند حق پرداخت زودهنگام کامل یا جزئی داده می‌شود و در این صورت، سودها یا عواید آینده مربوط به بخش پرداخت‌شده ساقط می‌گردد.
در خصوص موارد تأخیر و تعثر در بازپرداخت، المزینی بیان کرد که قانون‌مقررات، نهادهای تأمین‌کننده را ملزم به ابلاغ اخطار به بهره‌مند مطابق با رویه‌های تعیین‌شده در آیین‌نامه اجرایی کرده و امکان بازچینش تأمین مالی برای مدت‌زمانی حداکثر پنج سال را مطابق با دستورالعمل‌های بانک مرکزی کویت مجاز دانسته است. آیین‌نامه اجرایی باید رویه‌های مشخصی را شامل شود که بانک‌ها و نهادهای تأمین‌کننده هنگام تعثر بهره‌مند باید به آن پایبند باشند، به‌گونه‌ای که تعثر منجر به لغو وثیقه یا فروش مستقیم مسکن نشود.
المزینی اشاره کرد که بانک اعتباری کویت به نمایندگی از دولت، در صورت تعثر بهره‌مند، متعهد به پرداخت مانده تأمین مالی حمایت‌شده به نهاد تأمین‌کننده است، مشروط بر اینکه حق رجوع به بهره‌مند برای مبالغ و هزینه‌های پرداخت‌شده را حفظ کند؛ این امر به معنای معافیت بهره‌مند از تعهداتش نیست. وی خاطرنشان کرد که ملک تا زمان تسویه کامل تعهدات تأمین مالی، به عنوان وثیقه برای ایفای تعهدات باقی می‌ماند و هیچ‌گونه تصرفی در آن بدون موافقت قبلی بانک اعتباری کویت و نهاد تأمین‌کننده مجاز نیست. همچنین، خریدار باید از واجدین شرایط دریافت حمایت‌های مسکن باشد و پیش‌تر وام مسکن دریافت نکرده باشد و جایگزین بهره‌مند در تعهدات او شود.
المزينی افزود که فرمان قانونی به بانک اعتبارات کویت، یا هر نهادی که توسط وزیر ذی‌صلاح تعیین شود، اجازه می‌دهد تا تأمین‌های ملکی را به‌طور کامل یا جزئی از نهادهای اعطاکننده خریداری کنند، آن‌ها را به اوراق بهادار تبدیل یا توریق نمایند و در اختیار سرمایه‌گذاران قرار دهند، مطابق با ضوابط بانک مرکزی کویت و هیئت بازارهای مالی. این اقدام، نقدینگی لازم برای ادامه اعطای تأمین مالی را فراهم می‌کند و به تنوع ابزارهای سرمایه‌گذاری و تعمیق بازارهای مالی داخلی کمک می‌نماید. المیزانی در پایان تأکید کرد که این فرمان قانونی، مشارکت میان دولت، بخش بانکی و مالی و بخش مسکن را تقویت می‌کند که این امر بر ثبات خانوارها و پویایی اقتصاد ملی تأثیر مثبت خواهد داشت.
