«وزارت دارایی»: قانون تأمین مالی مسکن، به شهروندان امکان می‌دهد از طریق بانک‌ها، تأمین مالی یارانه‌ای را همزمان با وام‌های بانک اعتبارات دریافت کنند

وزارت مالیات اعلام کرد که فرمان قانونی شماره (۱۱۴) سال ۲۰۲۶ درباره تأمین مالی مسکن برای ذی‌نفعان حمایت مسکن، به شهروندان واجد شرایط امکان می‌دهد تا تأمین مالی مسکن را از بانک‌های محلی و شرکت‌های تأمین مالی و سرمایه‌گذاری که تحت نظارت بانک مرکزی کویت فعالیت می‌کنند، به عنوان گزینه‌ای موازی برای وام‌های ساخت و خرید از بانک اعتبارات کویت دریافت کنند. این فرمان از تاریخ انتشار آیین‌نامه اجرایی آن در روزنامه رسمی لازم‌الاجرا خواهد بود.

وزارت مالیات اشاره کرد که این فرمان قانونی گامی مهم در توسعه نظام تأمین مالی مسکن در کشور کویت محسوب می‌شود، زیرا گزینه‌های تأمین مالی موجود برای شهروندان را گسترش داده و مشارکت بخش بانکی و مالی را در بخش مسکن تقویت می‌کند. آیین‌نامه اجرایی ظرف شش ماه از تاریخ انتشار فرمان قانونی، همراه با مقررات و ضوابطی که بانک مرکزی کویت برای اعطای تأمین مالی صادر می‌کند، از جمله نرخ سود یا بازدهی بر تأمین مالی غیرمستغرم، منتشر خواهد شد.

این فرمان قانونی حاصل تلاش کمیسیونی است که به دستور وزیر مالیات تشکیل شده است. ریاست این کمیسیون بر عهده آقای مهندس احمد محمد الانصاری، معاون مدیرکل امور سرمایه‌گذاری و پروژه‌های بخش خصوصی در مؤسسه عمومی حمایت مسکن، و عضویت آقای فیصل فهد المزینی، مدیر اداره بدهی عمومی وزارت مالیات، و متخصصانی از نهادهای ذی‌ربط بر عهده دارد.

آقای مهندس احمد الانصاری، رئیس کمیسیون، توضیح داد که تأمین مالی تنها برای دو هدف مشخص محدود می‌شود: خرید یک واحد مسکونی از توسعه‌دهندگان املاک معتبر نزد مؤسسه عمومی حمایت مسکن، یا ساخت روی قطعه زمین دولتی اختصاص‌یافته توسط مؤسسه. احکام این فرمان قانونی بر سایر اهداف مانند توسعه، بازسازی، خرید از غیر توسعه‌دهنده املاک معتبر، یا ساخت روی قطعات خصوصی اعمال نمی‌شود.

آقای الانصاری افزود که تأمین مالی بر دو بخش یکپارچه استوار است: بخش اول، تأمین مالی مستغرم است که دولت هزینه سود یا بازدهی آن را بر عهده دارد و به عنوان گزینه‌ای موازی برای وام‌های ساخت و خرید از بانک اعتبارات کویت محسوب می‌شود، نه جایگزین آن‌ها؛ زیرا شهروند همچنان حق انتخاب بین هر دو مسیر را دارد. بخش دوم، تأمین مالی اضافی غیرمستغرم است که تنها به خریداران واحدهای مسکونی از توسعه‌دهندگان املاک تعلق می‌گیرد و توسط نهادهای تأمین‌کننده بر اساس شرایط اعتباری خود ارائه می‌شود؛ به طوری که حمایت دولت تنها محدود به بخش مستغرم است.

آقای الانصاری بیان کرد که تأمین مالی مستغرم تنها یک‌بار و به کسانی اعطا می‌شود که شرایط مندرج در آیین‌نامه وام‌های مسکن بانک اعتبارات کویت را برای اهداف خرید یا ساخت دارا باشند و پیش‌تر از حمایت مسکن دولتی، از جمله دریافت هرگونه وام از این بانک، بهره‌مند نشده باشند.

الأنصاري تأکید کرد که فرمان قانونی، تکمیل‌کننده قانون شماره (۱۱۸) سال ۲۰۲۳ در خصوص تأسیس شرکت‌های توسعه شهرها یا مناطق مسکونی و توسعه اقتصادی آن‌ها و اصلاحات مربوطه است، به گونه‌ای که بین توسعه عرضه مسکن و تأمین ابزارهای مالی لازم برای توانمندسازی شهروندان در دسترسی به آن ارتباط برقرار می‌کند.

از سوی دیگر، فیصل المزینی، عضو کمیته، توضیح داد که تسهیلات مالی طی اقساط ماهانه مساوی و در مدت‌زمانی که از ۲۵ سال از تاریخ شروع پرداخت تسهیلات تجاوز نمی‌کند، مسترد می‌شود. همچنین امکان اعطای دوره تنفس به بهره‌بردار وجود دارد که در این مدت، بازپرداخت اصل تسهیلات در دو حالت خرید از روی نقشه توسط توسعه‌دهندگان املاک یا ساخت ملک، به تعویق می‌افتد؛ با این حال، بهره‌بردار متحمل سودها یا عواید دوره تنفس خواهد شد. بهره‌بردار همچنین حق دارد تسهیلات را به‌طور کامل یا جزئی پیش‌از موعد تسویه کند که در این صورت، سودها یا عواید آینده مربوط به بخش تسویه‌شده ساقط می‌شود.

در خصوص موارد تأخیر و عدم توانایی در بازپرداخت، المزینی بیان کرد که فرمان قانونی، نهادهای تأمین‌کننده مالی را ملزم به ابلاغ اخطاریه به بهره‌بردار مطابق با رویه‌های تعیین‌شده در آیین‌نامه اجرایی کرده و امکان بازچینش تسهیلات مالی تا حداکثر پنج سال را مطابق با دستورالعمل‌های بانک مرکزی کویت مجاز دانسته است. آیین‌نامه اجرایی باید شامل رویه‌های شفاف باشد که بانک‌ها و نهادهای تأمین‌کننده مالی در صورت عدم توانایی بهره‌بردار در بازپرداخت، ملزم به رعایت آن‌ها باشند، به گونه‌ای که عدم توانایی منجر به لغو وثیقه یا فروش مستقیم مسکن نشود.

المزینی اشاره کرد که بانک کویت برای اعتبارات، به نمایندگی از دولت، متعهد به تسویه مانده تسهیلات حمایت‌شده به نهاد تأمین‌کننده مالی در صورت عدم توانایی بهره‌بردار است، مشروط بر اینکه حق رجوع به بهره‌بردار برای دریافت مبالغ و هزینه‌های پرداخت‌شده را حفظ کند؛ این امر به معنای معافیت بهره‌بردار از تعهداتش نیست.

المزینی تأکید کرد که ملک تا زمان تسویه کامل تعهدات مالی، به عنوان وثیقه برای وفای به تعهدات باقی می‌ماند و هرگونه تصرف در آن تنها با موافقت قبلی بانک کویت برای اعتبارات و نهاد تأمین‌کننده مالی مجاز است. خریدار باید از واجدین شرایط دریافت حمایت مسکن باشد و پیش‌تر تسهیلات ملکی دریافت نکرده باشد و جایگزین بهره‌بردار در تعهداتش شود.

المزینی افزود که فرمان قانونی به بانک کویت برای اعتبارات یا هر نهادی که توسط وزیر ذی‌صلاح تعیین می‌شود، اجازه می‌دهد تسهیلات ملکی را به‌طور کامل یا جزئی از نهادهای اعطاکننده خریداری کنند، آن‌ها را به اوراق بهادار تبدیل یا توثیق کنند و در اختیار سرمایه‌گذاران قرار دهند، مطابق با ضوابط بانک مرکزی کویت و هیئت بازار سرمایه، تا نقدینگی لازم برای ادامه اعطای تسهیلات تأمین شود و در تنوع ابزارهای سرمایه‌گذاری و تعمیق بازارهای مالی داخلی مشارکت گردد.

المزینی در پایان تأکید کرد که فرمان قانونی، مشارکت میان دولت و بخش بانکی، مالی و املاک و مستغلات را تقویت می‌کند که این امر بر ثبات خانواده‌ها و رونق اقتصاد ملی تأثیر خواهد گذاشت.