আর্থিক মন্ত্রণালয়: 'বাস্তুশিল্প অর্থায়ন' 'ক্রেডিট ব্যাংকের' ঋণের সমান্তরাল অর্থায়ন

আর্থিক মন্ত্রণালয় স্পষ্ট করেছে যে, ২০২৬ সালের সংখ্যা ১১৪ নম্বর আইনসম্মত আদেশটি আবাসিক যত্নের অধিকারীদের জন্য আবাসিক অর্থায়ন সংক্রান্ত, অধিকারী নাগরিকদের স্থানীয় ব্যাংক এবং কুয়েত কেন্দ্রীয় ব্যাংকের তত্ত্বাবধানে থাকা অর্থায়ন ও বিনিয়োগ কোম্পানিগুলোর কাছ থেকে আবাসিক অর্থায়ন গ্রহণের সুযোগ প্রদান করে, যা কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংকের নির্মাণ ও ক্রয় ঋণের সমান্তরাল বিকল্প হিসেবে বিবেচিত হবে। এই আদেশের বিধানসমূহ এর কার্যকরী বিধিমালা সরকারি গেজেটে প্রকাশের তারিখ থেকে প্রযোজ্য হবে।

মন্ত্রণালয় ইঙ্গিত দিয়েছে যে, এই আইনসম্মত আদেশটি কুয়েত রাষ্ট্রে আবাসিক অর্থায়ন ব্যবস্থার উন্নয়নে একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ, কারণ এটি নাগরিকদের জন্য উপলব্ধ অর্থায়ন বিকল্পগুলোকে প্রসারিত করে এবং ব্যাংকিং ও আর্থিক খাতকে আবাসন খাতে আরও সক্রিয়ভাবে অংশগ্রহণে উৎসাহিত করে। কার্যকরী বিধিমালাটি আইনসম্মত আদেশটি প্রকাশের তারিখ থেকে ছয় মাসের মধ্যে প্রকাশিত হবে, সাথে কুয়েত কেন্দ্রীয় ব্যাংক কর্তৃক প্রদত্ত অর্থায়নের জন্য নির্ধারিত নিয়ম ও বিধি-কানুন, যার মধ্যে অর্থায়নের সুদের হার বা অসমর্থিত অর্থায়নের উপর রিটার্ন অন্তর্ভুক্ত থাকবে।

আইনসম্মত আদেশটি আর্থিক মন্ত্রণালয়ের মন্ত্রীর সিদ্ধান্ত অনুযায়ী গঠিত একটি কমিটির কাজের ফল। এই কমিটির সভাপতি ছিলেন আবাসিক যত্ন সাধারণ প্রতিষ্ঠানের বিনিয়োগ ও বেসরকারি খাতের প্রকল্প বিষয়ক উপ-মহাপরিচালক ইঞ্জিনিয়ার আহমদ মোহাম্মদ আল-আনসারি, এবং সদস্য ছিলেন আর্থিক মন্ত্রণালয়ের সরকারি ঋণ ব্যবস্থাপনা বিভাগের পরিচালক ফাইসাল ফাহাদ আল-মুযাইনি এবং সংশ্লিষ্ট কর্তৃপক্ষের বিশেষজ্ঞরা।

কমিটির সভাপতি ইঞ্জিনিয়ার আহমদ আল-আনসারি স্পষ্ট করে বলেন যে, অর্থায়ন কেবল দুটি নির্দিষ্ট উদ্দেশ্যের জন্য সীমাবদ্ধ: আবাসিক যত্ন সাধারণ প্রতিষ্ঠানের কাছে অনুমোদিত রিয়েল এস্টেট ডেভেলপারদের কাছ থেকে একটি আবাসিক ইউনিট ক্রয় করা, অথবা প্রতিষ্ঠান কর্তৃক বরাদ্দকৃত সরকারি জমির খতিয়ে নির্মাণ করা। এই আইনসম্মত আদেশের বিধানসমূহ অন্যান্য উদ্দেশ্যে, যেমন সম্প্রসারণ, মেরামত, অনুমোদিত ডেভেলপারের বাইরে থেকে ক্রয় বা বেসরকারি জমির খতিয়ে নির্মাণে প্রযোজ্য হবে না।

আল-আনসারি আরও যোগ করেন যে, অর্থায়নটি দুটি পরস্পর সম্পূরক অংশে গঠিত: প্রথমটি হলো সমর্থিত অর্থায়ন, যার সুদ বা রিটার্নের খরচ রাষ্ট্র বহন করে, যা একটি বিকল্প হিসেবে গণ্য হয়।

কুয়েতের ক্রেডিট ব্যাংকের নির্মাণ ও ক্রয় ঋণের সমান্তরালে, কিন্তু এগুলোর বিকল্প নয়; নাগরিকদের দুটি পথের মধ্যে যেকোনো একটি বেছে নেওয়ার অধিকার রয়েছে। দ্বিতীয়টি হলো অতিরিক্ত অসমর্থিত অর্থায়ন, যা কেবলমাত্র স্থাপত্য উন্নয়নকারীদের কাছ থেকে আবাসিক ইউনিট ক্রয়কারীদের জন্য প্রযোজ্য, এবং এটি অর্থায়নকারী সংস্থাগুলো তাদের ঋণযোগ্যতার শর্তাবলী অনুযায়ী প্রদান করে, যেখানে রাষ্ট্রের সমর্থন কেবল সমর্থিত অংশের মধ্যেই সীমাবদ্ধ।

আল-আনসারি জানান যে, সমর্থিত অর্থায়ন কেবল একবার প্রদান করা হয়, যারা কুয়েতের ক্রেডিট ব্যাংকের আবাসিক ঋণ বিধিমালায় নির্ধারিত শর্তাবলী পূরণ করেন এবং যারা ক্রয় বা নির্মাণের উদ্দেশ্যে এটি গ্রহণ করেন, এবং যারা আগে কখনো রাষ্ট্রের আবাসিক সহায়তা বা কুয়েতের ব্যাংকের কোনো ঋণ গ্রহণ করেননি।

আল-আনসারি আরও নিশ্চিত করেন যে, আইনগত আদেশটি ২০০২ সালের আইন নং ১১৮-এর পরিপূরক, যা শহর বা আবাসিক ও উন্নয়ন এলাকা প্রতিষ্ঠা, অর্থনৈতিকভাবে উন্নয়ন এবং এর সংশোধনী সম্পর্কিত, যা আবাসিক সরবরাহের উন্নয়ন এবং নাগরিকদের তা অর্জনে প্রয়োজনীয় অর্থায়নের সরঞ্জামগুলো সরবরাহের মধ্যে একটি সম্পর্ক স্থাপন করে।

অন্যদিকে, কমিটির সদস্য শ্রী ফাইসেল আল-মুজাইনি জানান যে, অর্থায়ন শুরু তারিখ থেকে ২৫ বছরের মধ্যে সমান মাসিক কিস্তিতে পরিশোধ করতে হবে, এবং এই মেয়াদের মধ্যে একটি অনুমোদিত সময়কাল প্রদান করা যেতে পারে, যে সময়ে ক্রেতা ক্রয় বা নির্মাণের ক্ষেত্রে মূল অর্থায়ন পরিশোধ থেকে অব্যাহতি পাবেন, তবে এই অনুমোদিত সময়কালের জন্য সুদ বা লাভভাগ বহন করতে হবে। এছাড়াও, অর্ধেক বা সম্পূর্ণভাবে অগ্রিম পরিশোধের অধিকার রয়েছে, যে ক্ষেত্রে ভবিষ্যতের সুদ বা লাভভাগ বাতিল হয়ে যাবে।

পরিশোধে বিলম্ব বা ব্যর্থতার ক্ষেত্রে, আল-মুজাইনি জানান যে, আইনগত আদেশটি অর্থায়নকারী সংস্থাগুলোকে বিধিমালায় নির্ধারিত পদ্ধতিতে নাগরিকদের সতর্কবার্তা প্রদান করতে বাধ্য করেছে, এবং কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নির্দেশিকা অনুযায়ী অর্থায়নকে সর্বোচ্চ পাঁচ বছরের জন্য পুনরায় সময়সূচীতে আনার অনুমতি দেওয়া হয়েছে, যেখানে বিধিমালায় প্রয়োজনীয় পদক্ষেপগুলো অন্তর্ভুক্ত থাকবে।

স্পষ্টভাবে এটি মেনে চলতে হবে ব্যাংকগুলোকে এবং অর্থায়নকারী কর্তৃপক্ষকে, যখন উপকারভোগী ব্যর্থ হয়, যাতে ব্যর্থতার কারণে মর্টগেজ বাতিল বা আবাসনের সরাসরি বিক্রি না হয়। আল-মুযাইনি ইঙ্গিত দিয়েছেন যে, কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংক রাষ্ট্রের পক্ষে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ থাকে, অর্থায়নকারী কর্তৃপক্ষকে সমর্থিত অর্থায়নের অবশিষ্ট ব্যালেন্স পরিশোধ করতে, যদি উপকারভোগী ব্যর্থ হয়, তার নিজের উপর ফিরে যাওয়ার অধিকার সংরক্ষণ করে, যা পরিশোধিত অর্থ এবং খরচের জন্য, এটি উপকারভোগীকে তার দায়িত্ব থেকে মুক্তি দেয় না। আল-মুযাইনি আরও উল্লেখ করেছেন যে, সম্পত্তিটি অর্থায়নের দায়িত্ব পালনের নিশ্চয়তা হিসেবে মর্টগেজ থাকে, যতক্ষণ না পুরোপুরি পরিশোধ করা হয়, এবং এটি বিক্রি করা যাবে না, যদি না আগে কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংক এবং অর্থায়নকারী কর্তৃপক্ষের অনুমতি থাকে, এবং বিক্রয়কারী উপকারভোগী হতে হবে যারা আবাসন সহায়তার অধিকারী এবং যারা আগে কোনো অর্থায়ন পায়নি, এবং উপকারভোগীর দায়িত্ব পালন করবে। আল-মুযাইনি আরও যোগ করেছেন যে, আইনগত ডিক্রি কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংককে, বা মন্ত্রণালয়ের দ্বারা নির্ধারিত যেকোনো কর্তৃপক্ষকে, সম্পূর্ণ বা আংশিকভাবে অর্থায়ন ক্রয় করতে দেয়, এবং এগুলোকে সিকিউরিটিজ বা বন্ড হিসেবে প্রকাশ করে, বিনিয়োগকারীদের জন্য উপলব্ধ করে, কুয়েত কেন্দ্রীয় ব্যাংক এবং সিকিউরিটিজ মার্কেট অথরিটির নিয়মকানুন অনুসরণ করে, যা প্রয়োজনীয় লিকুইডিটি প্রদান করে অর্থায়ন চালিয়ে যাওয়ার জন্য, এবং স্থানীয় বিনিয়োগের সরঞ্জামগুলিকে বৈচিত্র্যময় করে এবং স্থানীয় আর্থিক বাজারকে গভীর করে। আল-মুযাইনি শেষ করেছেন, আইনগত ডিক্রি রাষ্ট্র এবং ব্যাংকিং ও আর্থিক খাত এবং আবাসন খাতের মধ্যে সহযোগিতা বৃদ্ধি করে, যা পারিবারিক স্থিতিশীলতা এবং জাতীয় অর্থনীতির উন্নয়নে প্রভাব ফেলে।