'আর্থিক বিষয়ক মন্ত্রণালয়': আবাসিক অর্থায়ন 'কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংক'-এর ঋণের সমান্তরাল বিকল্প

কুয়েতের আর্থিক মন্ত্রণালয় স্পষ্ট করে দিয়েছে যে, ২০২৬ সালের আইনি আদেশ সংখ্যা ১১৪, যা আবাসিক সহায়তা প্রাপ্তদের জন্য আবাসিক ঋমের বিষয়ে, নাগরিকদের স্থানীয় ব্যাংক এবং কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংকের তত্ত্বাবধানে থাকা ঋম ও বিনিয়োগ কোম্পানিগুলোর কাছ থেকে আবাসিক ঋম পাওয়ার সুযোগ দেয়। এটি কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংকের নির্মাণ ও ক্রয় ঋমের একটি সমান্তরাল বিকল্প হিসেবে গণ্য হবে। এই আইনি আদেশের বিধানাবলি কুয়েতের সরকারি গেজেটে এর কার্যকরী বিধিমালা প্রকাশের তারিখ থেকে কার্যকর হবে।

মন্ত্রণালয় আরও উল্লেখ করেছে যে, এই আইনি আদেশটি কুয়েতে আবাসিক ঋম ব্যবস্থার উন্নয়নে একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ, কারণ এটি নাগরিকদের জন্য উপলব্ধ ঋমের বিকল্পগুলোকে প্রসারিত করে এবং ব্যাংকিং ও আর্থিক খাতকে আবাসন খাতে আরও সক্রিয়ভাবে অংশগ্রহণে উৎসাহিত করে। কার্যকরী বিধিমালা আইনি আদেশটি প্রকাশের ছয় মাসের মধ্যে প্রকাশিত হবে, সাথে কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংক কর্তৃক প্রদত্ত ঋমের শর্তাবলি ও নিয়মকানুন অন্তর্ভুক্ত থাকবে, যার মধ্যে অসমর্থিত ঋমের সুদের হার বা রিটার্ন অন্তর্ভুক্ত।

এই আইনি আদেশটি আর্থিক মন্ত্রীর আদেশে গঠিত একটি কমিটির কাজের ফল। কমিটির সভাপতি ছিলেন কুয়েত পাবলিক হাউজিং অথরিটির (পিএইচএ) ইনভেস্টমেন্ট ও প্রাইভেট সেক্টর প্রজেক্টস বিষয়ক ডেপুটি জেনারেল ম্যানেজার ইঞ্জিনিয়ার আহমেদ মোহাম্মদ আল-আনসারি। কমিটির সদস্য ছিলেন আর্থিক মন্ত্রণালয়ের ডিপার্টমেন্ট অফ পাবলিক ডেটের পরিচালক ফাইসেল ফাহাদ আল-মুজাইনি এবং সংশ্লিষ্ট কর্তৃপক্ষের বিশেষজ্ঞরা।

কমিটির সভাপতি ইঞ্জিনিয়ার আহমেদ আল-আনসারি স্পষ্ট করে দিয়েছেন যে, ঋম কেবল দুটি নির্দিষ্ট উদ্দেশ্যের জন্য প্রযোজ্য: কুয়েত পাবলিক হাউজিং অথরিটির (পিএইচএ) দ্বারা অনুমোদিত রিয়েল এস্টেট ডেভেলপারদের কাছ থেকে আবাসিক ইউনিট ক্রয় করা, অথবা পিএইচএ কর্তৃক বরাদ্দকৃত সরকারি জমির টিকে (প্লট) নির্মাণ করা। এই আইনি আদেশের বিধানাবলি অন্যান্য উদ্দেশ্যের জন্য প্রযোজ্য নয়, যেমন সম্প্রসারণ, মেরামত, অনুমোদিত ডেভেলপারের বাইরে থেকে ক্রয়, বা বেসরকারি জমির টিকে নির্মাণ।

আল-আনসারি আরও যোগ করেন যে, অর্থায়ন দুটি পরস্পর সম্পূরক অংশের ওপর ভিত্তি করে পরিচালিত হয়: প্রথমটি হলো সরকারি সহায়তাসম্পন্ন অর্থায়ন, যার সুদ বা মুনাফার ব্যয় রাষ্ট্র বহন করে; এটি কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংকের গৃহনির্মাণ ও ক্রয় ঋণের একটি সমান্তরাল বিকল্প, তবে এটি সেগুলোর বিকল্প নয়, কারণ নাগরিকদের উভয় পথের মধ্যে পছন্দ করার অধিকার রয়েছে। দ্বিতীয়টি হলো অতিরিক্ত অসহায়তাসম্পন্ন অর্থায়ন, যা কেবলমাত্র স্থাপত্য উন্নয়নকারীদের কাছ থেকে আবাসিক ইউনিট ক্রয়কারীদের জন্য প্রযোজ্য, এবং এটি অর্থায়নকারী সংস্থাগুলো তাদের ঋণযোগ্যতার শর্তাবলী অনুযায়ী প্রদান করে, যেখানে রাষ্ট্রের সহায়তা কেবল সহায়তাসম্পন্ন অংশের মধ্যেই সীমাবদ্ধ। আল-আনসারি ব্যাখ্যা করেন যে, সহায়তাসম্পন্ন অর্থায়ন একবারের জন্য প্রদান করা হয়, যারা কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংকের আবাসিক ঋণ বিধিমালায় নির্ধারিত শর্তাবলী পূরণ করেন এবং যারা আগে রাষ্ট্রের আবাসিক সহায়তা (ব্যাংকের কোনো ঋণ সহসহিত) লাভ করেননি, তাদের জন্য এটি ক্রয় বা গৃহনির্মাণের উদ্দেশ্যে প্রযোজ্য। আল-আনসারি আরও নিশ্চিত করেন যে, এই আইনগত আদেশ সংখ্যা ১১৮/২০২৩ আইনের পরিপূরক, যা আবাসিক শহর বা এলাকা প্রতিষ্ঠা, তাদের আর্থিক উন্নয়ন এবং সংশোধনী সম্পর্কিত; এটি আবাসিক সরবরাহের উন্নয়ন এবং নাগরিকদের তা অর্জন করতে সক্ষম করার জন্য প্রয়োজনীয় অর্থায়ন সরঞ্জামগুলোর মধ্যে একটি সংযোগ স্থাপন করে। অন্যদিকে, কমিটির সদস্য ফাইসেল আল-মুযাইনি ব্যাখ্যা করেন যে, অর্থায়ন শুরু তারিখ থেকে ২৫ বছরের বেশি নয় এমন মেয়াদের মধ্যে সমান মাসিক কিস্তিতে পরিশোধ করতে হবে, এবং প্রদানকারীকে এই মেয়াদের অন্তর্ভুক্ত একটি অনুমোদিত সময়কাল প্রদান করা যেতে পারে, যে সময়ে ক্রয় (উন্নয়নকারীদের পরিকল্পনা অনুযায়ী) বা জমি নির্মাণের ক্ষেত্রে মূল অর্থায়নের পরিশোধ স্থগিত থাকবে, তবে প্রদানকারীকে অনুমোদিত সময়কালের জন্য সুদ বা মুনাফা বহন করতে হবে। এছাড়াও, প্রদানকারীকে পূর্ণ বা আংশিকভাবে অগ্রিম পরিশোধের অধিকার থাকবে, যে ক্ষেত্রে পরিশোধিত অংশের জন্য ভবিষ্যতের সুদ বা মুনাফা বাতিল হয়ে যাবে।

বিল আকারে প্রণীত রাজকীয় আদেশের বিষয়ে বিলম্বিত এবং পরিশোধে ব্যর্থতার ক্ষেত্রে, আল-মুযাইনি ব্যাখ্যা করেন যে, উক্ত আদেশে অর্থায়নকারী প্রতিষ্ঠানগুলোকে কার্যকরী বিধিমালা দ্বারা নির্ধারিত পদ্ধতি অনুসরণ করে সুবিধাভোগীকে নোটিশ প্রদান বাধ্যতামূলক করা হয়েছে, এবং কুয়েত কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নির্দেশিকা অনুযায়ী পাঁচ বছরের বেশি নয় এমন মেয়াদের জন্য অর্থায়ন পুনঃসংগঠনের অনুমতি দেওয়া হয়েছে। কার্যকরী বিধিমালায় স্পষ্ট পদ্ধতি অন্তর্ভুক্ত থাকবে যা ব্যাংক ও অর্থায়নকারী প্রতিষ্ঠানগুলোকে সুবিধাভোগীর ব্যর্থতার সময় মেনে চলতে হবে, যার ফলে ব্যর্থতার কারণে দখল বা আবাসনের সরাসরি বিক্রয় ঘটবে না। আল-মুযাইনি ইঙ্গিত দেন যে, কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংক রাষ্ট্রের পক্ষে সুবিধাভোগীর ব্যর্থতার ক্ষেত্রে অর্থায়নকারী প্রতিষ্ঠানের জন্য সমর্থিত অর্থায়নের অবশিষ্টাংশ পরিশোধে বাধ্য, তবে এতে সুবিধাভোগীর প্রতি তার প্রদত্ত অর্থ ও খরচের উপর তার পুনরুদ্ধারের অধিকার বজায় থাকবে, যা সুবিধাভোগীকে তার দায়িত্ব থেকে অব্যাহতি দেয় না। আল-মুযাইনি আরও উল্লেখ করেন যে, সম্পত্তিটি অর্থায়নের দায়িত্ব পূর্ণ না হওয়া পর্যন্ত দায়িত্ব পালনের নিশ্চয়তা হিসেবে দখলে থাকবে, এবং কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংক ও অর্থায়নকারী প্রতিষ্ঠানের পূর্বানুমোদন ছাড়া এর মালিকানা হস্তান্তর করা যাবে না, এবং হস্তান্তরকারী অবশ্যই আবাসিক সহায়তা প্রাপ্তদের মধ্যে হতে হবে যারা আগে কোনো আবাসিক অর্থায়ন পাননি, এবং সুবিধাভোগীর দায়িত্ব পালনে তার স্থলাভিষিক্ত হতে হবে। আল-মুযাইনি যোগ করেন যে, বিল আকারে প্রণীত রাজকীয় আদেশ কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংককে, বা সংশ্লিষ্ট মন্ত্রীর দ্বারা নির্ধারিত যেকোনো প্রতিষ্ঠানকে, অর্থায়নকারী প্রতিষ্ঠানগুলোর কাছ থেকে আবাসিক অর্থায়ন সম্পূর্ণ বা আংশিকভাবে ক্রয় করার, সেগুলোকে সিকিউরিটিজ বা টোকেনাইজ করার এবং বিনিয়োগকারীদের জন্য উপস্থাপন করার অনুমতি দেয়, কুয়েত কেন্দ্রীয় ব্যাংক ও সিকিউরিটিজ ও এক্সচেঞ্জ কর্তৃপক্ষের নিয়ন্ত্রণ অনুযায়ী, যা অর্থায়ন চালিয়ে যাওয়ার জন্য প্রয়োজনীয় লিকুইডিটি নিশ্চিত করে এবং বিনিয়োগের সরঞ্জামের বৈচিত্র্য ও স্থানীয় আর্থিক বাজারের গভীরতা বৃদ্ধিতে অবদান রাখে। আল-মুযাইনি শেষ করেন এই বিষয়ে জোর দিয়ে যে, বিল আকারে প্রণীত রাজকীয় আদেশ রাষ্ট্র ও ব্যাংকিং, আর্থিক ও আবাসিক খাতের মধ্যে অংশীদারিত্বকে শক্তিশালী করে, যা পারিবারিক স্থিতিশীলতা ও জাতীয় অর্থনীতির সক্রিয়তায় প্রতিফলিত হয়।