আর্থিক মন্ত্রণালয়: আবাসন মূলধনী আইন নাগরিকদের ব্যাংকের মাধ্যমে সমর্থিত মূলধনী সুযোগ দেয়, যা ঋণ ব্যাংকের ঋণের সমান্তরালে
আইন অনুযায়ী মর্সুম ১১৪ ব্যাংকের মাধ্যমে আবাসন মূলধনী বিকল্পগুলোকে ঋণ ব্যাংকের সমান্তরালে প্রসারিত করে
কিয়াসের অনুবাদ, উৎস: كويت نيوز — মূল উৎস
আর্থিক মন্ত্রণালয় স্পষ্ট করেছে যে, ২০২৬ সালের আইনসম্মত আদেশ নং (১১৪) বসতিস্থাপনের যোগ্য ব্যক্তিদের জন্য আবাসিক ঋমের বিষয়ে, যোগ্য নাগরিকদের স্থানীয় ব্যাংক এবং কুয়েত কেন্দ্রীয় ব্যাংকের তত্ত্বাবধানে থাকা ঋম ও বিনিয়োগ কোম্পানিগুলোর কাছ থেকে আবাসিক ঋম পাওয়ার সুযোগ দেয়। এটি কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংকের নির্মাণ ও ক্রয় ঋমের পাশাপাশি একটি বিকল্প পথ হিসেবে কাজ করবে, এবং এর বিধানগুলো কুয়েত সরকারি গেজেটে এর কার্যকরী বিধিমালা প্রকাশের তারিখ থেকে কার্যকর হবে।
মন্ত্রণালয় ইঙ্গিত দিয়েছে যে, এই আইনসম্মত আদেশ কুয়েত রাষ্ট্রে আবাসিক ঋম ব্যবস্থার উন্নয়নে একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ, কারণ এটি নাগরিকদের জন্য উপলব্ধ ঋমের বিকল্পগুলোকে প্রসারিত করে এবং ব্যাংকিং ও আর্থিক খাতকে আবাসন খাতে অংশগ্রহণে উৎসাহিত করে। কার্যকরী বিধিমালা আইনসম্মত আদেশ প্রকাশের তারিখ থেকে ছয় মাসের মধ্যে প্রকাশিত হবে, সাথে কুয়েত কেন্দ্রীয় ব্যাংক কর্তৃক ঋম প্রদানের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য নিয়ম ও নির্দেশাবলী, যার মধ্যে অসমর্থিত ঋমের সুদের হার বা রিটার্ন অন্তর্ভুক্ত থাকবে।
আইনসম্মত আদেশটি আর্থিক মন্ত্রণালয়ের মন্ত্রীর আদেশে গঠিত একটি কমিটির কাজের ফল। এই কমিটির সভাপতি ছিলেন কুয়েত পাবলিক হাউজিং অথরিটির বিনিয়োগ ও বেসরকারি খাতের প্রকল্প বিষয়ক উপ-মহাপরিচালক ইঞ্জিনিয়ার আহমদ মোহাম্মদ আল-আনসারি, এবং সদস্য ছিলেন আর্থিক মন্ত্রণালয়ের জনসাধারণের ঋম বিভাগের পরিচালক শ্রী ফাইসেল ফাহাদ আল-মুজাইনি এবং সংশ্লিষ্ট কর্তৃপক্ষের বিশেষজ্ঞরা।
কমিটির সভাপতি ইঞ্জিনিয়ার আহমদ আল-আনসারি স্পষ্ট করেছেন যে, ঋম কেবল দুটি নির্দিষ্ট উদ্দেশ্যের জন্য প্রযোজ্য: কুয়েত পাবলিক হাউজিং অথরিটির অনুমোদিত রিয়েল এস্টেট ডেভেলপারদের কাছ থেকে একটি আবাসিক ইউনিট ক্রয় করা, অথবা অথরিটি কর্তৃক বরাদ্দকৃত সরকারি জমির টিকেতে বাড়ি নির্মাণ করা। আইনসম্মত আদেশের বিধানগুলো বাড়ি সম্প্রসারণ, মেরামত, অনুমোদিত ডেভেলপারের বাইরে থেকে ক্রয় বা বেসরকারি জমির টিকেতে নির্মাণের মতো অন্যান্য উদ্দেশ্যের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হবে না।
আল-আনসারি আরও যোগ করেন যে, অর্থায়ন দুটি পরস্পর সম্পূরক অংশে গঠিত: প্রথমটি হলো সরকারি সহায়তাপ্রাপ্ত অর্থায়ন, যার সুদ বা আয়-ব্যয়ের খরচ রাষ্ট্র বহন করে। এটি কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংকের গৃহ নির্মাণ ও ক্রয় ঋণের সমান্তরাল বিকল্প, কিন্তু এটি তাদের বিকল্প নয়; কারণ নাগরিকদের জন্য উভয় পথের মধ্যে পছন্দ করার অধিকার রয়েছে। দ্বিতীয়টি হলো অতিরিক্ত অসহায়তাপ্রাপ্ত অর্থায়ন, যা কেবলমাত্র স্থাপত্য উন্নয়নকারীদের কাছ থেকে আবাসিক ইউনিট ক্রয়কারীদের জন্য প্রযোজ্য, এবং এটি অর্থায়নকারী সংস্থাগুলো তাদের ঋণযোগ্যতার শর্তাবলী অনুযায়ী প্রদান করে, যেখানে রাষ্ট্রের সহায়তা কেবল সহায়তাপ্রাপ্ত অংশের জন্য সীমাবদ্ধ থাকে।
আল-আনসারি ব্যাখ্যা করেন যে, সহায়তাপ্রাপ্ত অর্থায়ন একবারের জন্য প্রদান করা হয়, যারা কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংকের আবাসিক ঋণ বিধিমালায় নির্ধারিত শর্তাবলী পূরণ করেন এবং যারা ক্রয় বা নির্মাণের উদ্দেশ্যে রাষ্ট্রের আবাসিক সহায়তা (যার মধ্যে ব্যাংকের কোনো ঋণ গ্রহণ অন্তর্ভুক্ত) আগে থেকেই লাভ করেননি।
আল-আনসারি জোর দিয়ে বলেন যে, এই আইনগত আদেশটি ২০২৩ সালের ১১৮ নম্বর আইনের পরিপূরক, যা শহর বা আবাসিক ও উন্নয়নমূলক এলাকা প্রতিষ্ঠা, অর্থনৈতিকভাবে উন্নয়ন এবং এর সংশোধনী সম্পর্কিত। এই আইন আবাসিক সরবরাহের উন্নয়ন এবং নাগরিকদের তা অর্জন করতে সক্ষম করার জন্য প্রয়োজনীয় অর্থায়ন সরঞ্জামগুলোর সরবরাহের মধ্যে একটি সংযোগ স্থাপন করে।
অপরদিকে, কমিটির সদস্য শ্রী ফাইসাল আল-মুজাইনি ব্যাখ্যা করেন যে, অর্থায়নটি অর্থায়ন শুরু হওয়ার তারিখ থেকে ২৫ বছরের বেশি নয় এমন সময়কালের মধ্যে সমান মাসিক কিস্তিতে পরিশোধ করতে হবে। প্রদানকারীকে এই সময়কালের মধ্যে অন্তর্ভুক্ত একটি মওকুফের সময়কাল (গ্রেস পিরিয়ড) প্রদান করা যেতে পারে, যার মধ্যে স্থাপত্য উন্নয়নকারীদের কাছ থেকে পরিকল্পিতভাবে ক্রয় বা জমির টুকরো নির্মাণের ক্ষেত্রে অর্থায়নের মূলধন পরিশোধ স্থগিত থাকে, তবে প্রদানকারীকে মওকুফের সময়কালের জন্য সুদ বা আয়-ব্যয় বহন করতে হবে। এছাড়াও, প্রদানকারীর অংশত বা সম্পূর্ণভাবে সময়ের আগে পরিশোধ করার অধিকার রয়েছে, যে ক্ষেত্রে পরিশোধিত অংশের জন্য ভবিষ্যতের সুদ বা আয়-ব্যয় বাতিল হয়ে যাবে।
দেরি এবং পরিশোধে ব্যর্থতার বিষয়টি নিয়ে আলোচনা করে মিযানি জানান যে, আইনি আদেশের মাধ্যমে জারিকৃত বিধিমালা অনুসারে, অর্থায়নকারী প্রতিষ্ঠানগুলোকে সুবিধাভোগীকে সতর্কবার্তা প্রদান বাজারজাত করতে বাধ্য করা হয়েছে, এবং কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংকের নির্দেশিকা অনুযায়ী, অর্থায়ন পুনর্গঠনের সময়কাল সর্বোচ্চ পাঁচ বছর পর্যন্ত বৃদ্ধি করার অনুমতি দেওয়া হয়েছে। এছাড়া, কার্যকরী বিধিমালায় স্পষ্ট নির্দেশনা অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে যা ব্যাংক ও অর্থায়নকারী প্রতিষ্ঠানগুলোকে সুবিধাভোগীর ব্যর্থতার ক্ষেত্রে মেনে চলতে হবে, যাতে ব্যর্থতার ফলে মর্টগেজ বাজেয়াপ্ত বা আবাসনের সরাসরি বিক্রয় না হয়।
মিযানি আরও ইঙ্গিত দেন যে, কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংক রাষ্ট্রের পক্ষে সুবিধাভোগীর ব্যর্থতার ক্ষেত্রে অর্থায়নকারী প্রতিষ্ঠানের জন্য সমর্থিত অর্থায়নের অবশিষ্টাংশ পরিশোধে বাধ্য। তবে, ব্যাংক সুবিধাভোগীর কাছ থেকে পরিশোধিত অর্থ ও খরচ ফেরত নেওয়ার অধিকার বজায় রাখে, যা সুবিধাভোগীকে তার দায়িত্ব থেকে মুক্তি দেয় না।
মিযানি তুলে ধরেন যে, সম্পত্তিটি অর্থায়নের দায়িত্ব পূরণের নিশ্চয়তা হিসেবে মর্টগেজযুক্ত থাকে যতক্ষণ না পর্যন্ত তা সম্পূর্ণ পরিশোধ করা হয়। কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংক ও অর্থায়নকারী প্রতিষ্ঠানের পূর্বানুমোদন ছাড়া সম্পত্তি হস্তান্তর করা যাবে না। এছাড়া, হস্তান্তরকারীকে আবাসিক সহায়তার যোগ্য ব্যক্তি হতে হবে যিনি আগে কখনো আবাসিক অর্থায়ন পাননি, এবং তাকে সুবিধাভোগীর দায়িত্ব গ্রহণ করতে হবে।
মিযানি আরও যোগ করেন যে, আইনি আদেশের মাধ্যমে জারিকৃত বিধিমালা কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংককে বা সংশ্লিষ্ট মন্ত্রীর দ্বারা নির্ধারিত অন্য কোনো প্রতিষ্ঠানকে, দাতা প্রতিষ্ঠানগুলোর কাছ থেকে আবাসিক অর্থায়ন সম্পূর্ণ বা আংশিকভাবে ক্রয় করার অনুমতি দেয়। এই অর্থায়নগুলোকে সিকিউরিটিজ বা বন্ডে রূপান্তর করে বিনিয়োগকারীদের জন্য উপলব্ধ করা যাবে, কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংক ও কুয়েত সিকিউরিটিজ মার্কেট অথরিটির নিয়মকানুন মেনে। এটি অর্থায়ন চালিয়ে যাওয়ার জন্য প্রয়োজনীয় লিকুইডিটি নিশ্চিত করবে এবং স্থানীয় বিনিয়োগের সরঞ্জামগুলো বৈচিত্র্যময় করবে, যা স্থানীয় আর্থিক বাজারকে গভীর করবে।
মিযানি শেষে জোর দিয়ে বলেন যে, এই আইনি আদেশ রাষ্ট্র, ব্যাংকিং ও আর্থিক খাত, এবং আবাসিক খাতের মধ্যে অংশীদারিত্বকে শক্তিশালী করবে, যা পারিবারিক স্থিতিশীলতা বৃদ্ধি এবং জাতীয় অর্থনীতি সক্রিয় করতে সহায়তা করবে।
