‘আর্থিক মন্ত্রণালয়’: আবাসিক ঋণ আইন নাগরিকদের ব্যাংকের মাধ্যমে সমর্থিত ঋণের সুযোগ দেয়, যা কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংকের ঋণের সমান্তরালে

আর্থিক মন্ত্রণালয় স্পষ্ট করেছে যে, ২০২৬ সালের আইনসম্মত রাজস্ব আদেশ নং (১১৪) আবাসিক সহায়তাভোগীদের জন্য আবাসিক ঋমের বিষয়ে স্থানীয় ব্যাংক এবং কুয়েত কেন্দ্রীয় ব্যাংকের তত্ত্বাবধানে থাকা ঋম ও বিনিয়োগ কোম্পানিগুলোর কাছ থেকে যোগ্য নাগরিকদের আবাসিক ঋম পাওয়ার সুযোগ করে দেয়, যা কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংকের নির্মাণ ও ক্রয় ঋমের পাশাপাশি একটি বিকল্প হিসেবে বিবেচিত হবে। এই আদেশের বিধানগুলো কুয়েত সরকারি গেজেটে এর কার্যকরী বিধিমালা প্রকাশের তারিখ থেকে কার্যকর হবে।

মন্ত্রণালয় ইঙ্গিত দিয়েছে যে, এই আইনসম্মত রাজস্ব আদেশ কুয়েতে আবাসিক ঋম ব্যবস্থার উন্নয়নে একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ, কারণ এটি নাগরিকদের জন্য উপলব্ধ ঋমের বিকল্পগুলোকে প্রসারিত করে এবং ব্যাংকিং ও আর্থিক খাতকে আবাসন খাতে অংশগ্রহণে উৎসাহিত করে। কার্যকরী বিধিমালা আইনসম্মত রাজস্ব আদেশ প্রকাশের তারিখ থেকে ছয় মাসের মধ্যে প্রকাশিত হবে, সাথে কুয়েত কেন্দ্রীয় ব্যাংক কর্তৃক ঋম প্রদানের ক্ষেত্রে প্রণীত নিয়ম ও নির্দেশাবলীও অন্তর্ভুক্ত থাকবে, যার মধ্যে অসমর্থিত ঋমের সুদের হার বা রিটার্ন অন্তর্ভুক্ত।

আইনসম্মত রাজস্ব আদেশটি আর্থিক মন্ত্রীর আদেশ অনুযায়ী গঠিত একটি কমিটির কাজের ফল। এই কমিটির সভাপতি ছিলেন আবাসিক সহায়তা কর্তৃপক্ষের বিনিয়োগ ও বেসরকারি খাতের প্রকল্প বিষয়ক উপ-মহাপরিচালক ইঞ্জিনিয়ার আহমদ মোহাম্মদ আল-আনসারি। কমিটির সদস্য ছিলেন আর্থিক মন্ত্রণালয়ের জনঋণ বিভাগের পরিচালক ফাইসেল ফাহাদ আল-মুজাইনি এবং সংশ্লিষ্ট কর্তৃপক্ষের বিশেষজ্ঞরা।

কমিটির সভাপতি ইঞ্জিনিয়ার আহমদ আল-আনসারি স্পষ্ট করেছেন যে, ঋম শুধুমাত্র দুটি নির্দিষ্ট উদ্দেশ্যে প্রদান করা হবে: আবাসিক সহায়তা কর্তৃপক্ষের অনুমোদিত রিয়েল এস্টেট ডেভেলপারদের কাছ থেকে একটি আবাসিক ইউনিট ক্রয় করা, অথবা কর্তৃপক্ষ কর্তৃক বরাদ্দকৃত সরকারি জমির টিকেতে বাড়ি নির্মাণ করা। এই আইনসম্মত রাজস্ব আদেশের বিধানগুলো অন্যান্য উদ্দেশ্যে, যেমন সম্প্রসারণ, মেরামত, অনুমোদিত ডেভেলপারের বাইরে থেকে ক্রয় বা বেসরকারি জমির টিকেতে নির্মাণের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হবে না।

আল-আনসারি আরও যোগ করেন যে, অর্থায়ন দুটি পরস্পর সম্পূরক অংশের ওপর ভিত্তি করে পরিচালিত হয়: প্রথমটি হলো সরকারি সমর্থিত অর্থায়ন, যার সুদ বা মুনাফার ব্যয় রাষ্ট্র বহন করে; এটি কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংকের মাধ্যমে নির্মাণ ঋণ ও ক্রয়ের সমান্তরাল বিকল্প, কিন্তু এটি তাদের বিকল্প নয়, কারণ নাগরিকদের জন্য উভয় পথের মধ্যে পছন্দ করার অধিকার রয়েছে। দ্বিতীয়টি হলো অতিরিক্ত অসমর্থিত অর্থায়ন, যা কেবলমাত্র স্থাপত্য উন্নয়নকারীদের কাছ থেকে আবাসিক ইউনিট ক্রয়কারীদের জন্য প্রযোজ্য এবং এটি অর্থায়নকারী সংস্থাগুলো তাদের ঋণযোগ্যতার শর্তাবলী অনুযায়ী প্রদান করে, যেখানে রাষ্ট্রের সমর্থন কেবল সমর্থিত অংশের মধ্যেই সীমাবদ্ধ থাকে।

আল-আনসারি ব্যাখ্যা করেন যে, সমর্থিত অর্থায়ন একবারের জন্য প্রদান করা হয়, যারা কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংকের আবাসিক ঋণ বিধিমালায় নির্ধারিত শর্তাবলী পূরণ করেন এবং যারা ক্রয় বা নির্মাণের উদ্দেশ্যে রাষ্ট্রের আবাসিক সহায়তা (যার মধ্যে ব্যাংকের কোনো ঋণ গ্রহণ অন্তর্ভুক্ত) আগে থেকেই লাভ করেননি, তাদের জন্য।

আল-আনসারি জোর দিয়ে বলেন যে, আইনসম্মত আদেশটি ২০০২ সালের সংখ্যা ১১৮ আইনের পরিপূরক, যা শহর বা আবাসিক ও উন্নয়ন এলাকা প্রতিষ্ঠা, অর্থনৈতিকভাবে উন্নয়ন এবং এর সংশোধনী সম্পর্কিত, যা আবাসিক সরবরাহের উন্নয়ন এবং নাগরিকদের তা অর্জন করতে প্রয়োজনীয় অর্থায়ন সরঞ্জাম সরবরাহের মধ্যে একটি সংযোগ স্থাপন করে।

অপরদিকে, কমিটির সদস্য ফাইসেল আল-মুযান্নি ব্যাখ্যা করেন যে, অর্থায়নটি অর্থায়ন শুরু হওয়ার তারিখ থেকে ২৫ বছরের বেশি নয় এমন মেয়াদের মধ্যে সমান মাসিক কিস্তিতে পরিশোধ করতে হবে, এবং এই মেয়াদের মধ্যে অন্তর্ভুক্ত একটি অনুমোদিত সময়কাল (গ্রেস পিরিয়ড) প্রদান করা যেতে পারে, যার মধ্যে স্থাপত্য উন্নয়নকারীদের কাছ থেকে পরিকল্পিতভাবে ক্রয় বা জমির টিকে নির্মাণের ক্ষেত্রে অর্থায়নের মূল অংশ পরিশোধ স্থগিত রাখা যায়, তবে নাগরিককে অনুমোদিত সময়কালের জন্য সুদ বা মুনাফা বহন করতে হবে। এছাড়াও, নাগরিকের পূর্ণ বা আংশিক সময়ের আগেই পরিশোধের অধিকার রয়েছে, যে ক্ষেত্রে পরিশোধিত অংশের জন্য ভবিষ্যতের সুদ বা মুনাফা বাতিল হয়ে যাবে।

দেরি এবং পরিশোধে ব্যর্থতার বিষয়ে আলোচনা করে মাজিনী জানান যে, আইনি আদেশের মাধ্যমে অর্থায়নকারী প্রতিষ্ঠানগুলোকে নির্বাহী বিধিমালায় নির্ধারিত পদ্ধতি অনুসরণ করে সুবিধাভোগীকে সতর্কবার্তা প্রদান বাধ্যতামূলক করা হয়েছে, এবং কুয়েত কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নির্দেশিকা অনুযায়ী অর্থায়নের সময়সীমা সর্বোচ্চ পাঁচ বছরের জন্য পুনরায় সময়সূচিভুক্ত করার অনুমতি দেওয়া হয়েছে। নির্বাহী বিধিমালায় স্পষ্ট পদক্ষেপ অন্তর্ভুক্ত থাকবে যা ব্যাংক ও অর্থায়নকারী প্রতিষ্ঠানগুলোকে সুবিধাভোগীর ব্যর্থতার ক্ষেত্রে মেনে চলতে হবে, যার ফলে ব্যর্থতার কারণে জামানত বাস্তুভিটা বন্ধ বা সরাসরি বিক্রি করা যাবে না।

মাজিনী আরও ইঙ্গিত দেন যে, কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংক সুবিধাভোগীর ব্যর্থতার ক্ষেত্রে অর্থায়নকারী প্রতিষ্ঠানের জন্য সরকারের পক্ষে সমর্থিত অর্থায়নের অবশিষ্ট ব্যালেন্স পরিশোধে বাধ্য থাকবে, তবে সুবিধাভোগীর কাছ থেকে পরিশোধিত অর্থ ও খরচ ফেরত নেওয়ার অধিকার সংরক্ষণ করবে, যাতে সুবিধাভোগীর নিজের দায়িত্ব থেকে অব্যাহতি পাওয়া না হয়।

মাজিনী তুলে ধরেন যে, সম্পত্তিটি অর্থায়নের দায়িত্ব পালনের নিশ্চয়তা হিসেবে জামানত হিসেবে থাকবে যতক্ষণ না পর্যন্ত সম্পূর্ণ পরিশোধ করা হয়। কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংক ও অর্থায়নকারী প্রতিষ্ঠানের পূর্বানুমোদন ছাড়া সম্পত্তিটি হস্তান্তর করা যাবে না, এবং হস্তান্তরকারী হবে এমন ব্যক্তি যারা আবাসিক সহায়তার যোগ্য এবং যারা আগে কখনোও আবাসিক অর্থায়ন পাননি, এবং যিনি সুবিধাভোগীর দায়িত্ব গ্রহণ করবেন।

মাজিনী শেষ করেন এই বিষয়ে জোর দিয়ে যে, আইনি আদেশ রাষ্ট্র ও ব্যাংকিং ও আর্থিক খাত এবং আবাসিক খাতের মধ্যে অংশীদারিত্বকে শক্তিশালী করে, যা পারিবারিক স্থিতিশীলতা ও জাতীয় অর্থনীতির উন্নয়নে প্রতিফলিত হবে।