'আর্থিক মন্ত্রণালয়': আবাসিক অর্থায়ন আইন নাগরিকদের ব্যাংকের মাধ্যমে সমর্থিত অর্থায়নের সুযোগ দেয়, যা ক্রেডিট ব্যাংকের ঋণের সমান্তরাল

কুয়েতের আর্থিক মন্ত্রণালয় স্পষ্ট করেছে যে, ২০২৬ সালের আইনসম্মত আদেশ নং ১১৪, যা আবাসিক সহায়তা প্রাপ্তদের জন্য আবাসিক অর্থায়ন বিষয়ক, নাগরিকদের স্থানীয় ব্যাংক এবং কুয়েত কেন্দ্রীয় ব্যাংকের তত্ত্বাবধানে থাকা অর্থায়ন ও বিনিয়োগ কোম্পানিগুলোর কাছ থেকে আবাসিক অর্থায়ন পাওয়ার সুযোগ দেয়। এটি কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংক থেকে নির্মাণ ও ক্রয় ঋণের একটি সমান্তরাল বিকল্প হিসেবে গণ্য হবে। এই আইনের বিধানগুলো কুয়েতের সরকারি গেজেটে এর কার্যকরী বিধিমালা প্রকাশের তারিখ থেকে কার্যকর হবে।

মন্ত্রণালয় ইঙ্গিত দিয়েছে যে, এই আইনসম্মত আদেশ কুয়েত রাষ্ট্রে আবাসিক অর্থায়ন ব্যবস্থার উন্নয়নে একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ, কারণ এটি নাগরিকদের জন্য উপলব্ধ অর্থায়নের বিকল্পগুলোকে প্রসারিত করে এবং ব্যাংকিং ও আর্থিক খাতকে আবাসন খাতে আরও সক্রিয়ভাবে অংশগ্রহণে উৎসাহিত করে। কার্যকরী বিধিমালা আইনসম্মত আদেশটি প্রকাশের তারিখ থেকে ছয় মাসের মধ্যে প্রকাশিত হবে, সাথে কুয়েত কেন্দ্রীয় ব্যাংক কর্তৃক প্রদত্ত অর্থায়নের জন্য নির্ধারিত নিয়ম ও বিধি-কানুন অন্তর্ভুক্ত থাকবে, যার মধ্যে অসমর্থিত অর্থায়নের সুদের হার বা রিটার্ন অন্তর্ভুক্ত।

আইনসম্মত আদেশটি আর্থিক মন্ত্রণালয়ের মন্ত্রীর আদেশ অনুযায়ী গঠিত একটি কমিটির কাজের ফল। এই কমিটির সভাপতি ছিলেন কুয়েত পাবলিক হাউজিং অথরিটির (পিএইচএ) বিনিয়োগ ও বেসরকারি খাতের প্রকল্প বিষয়ক উপ-মহাপরিচালক ইঞ্জিনিয়ার আহমদ মোহাম্মদ আল-আনসারি। কমিটির সদস্য ছিলেন আর্থিক মন্ত্রণালয়ের জনসাধারণের ঋণ ব্যবস্থাপনা বিভাগের পরিচালক ফাইসেল ফাহাদ আল-মুজাইনি এবং সংশ্লিষ্ট কর্তৃপক্ষের বিশেষজ্ঞরা।

কমিটির সভাপতি ইঞ্জিনিয়ার আহমদ আল-আনসারি স্পষ্ট করে বলেন যে, অর্থায়ন কেবল দুটি নির্দিষ্ট উদ্দেশ্যের জন্য সীমাবদ্ধ: কুয়েত পাবলিক হাউজিং অথরিটির (পিএইচএ) দ্বারা অনুমোদিত রিয়েল এস্টেট ডেভেলপারদের কাছ থেকে আবাসিক ইউনিট ক্রয় করা, অথবা পিএইচএ কর্তৃক বরাদ্দকৃত সরকারি জমির প্লটে নির্মাণ করা। এই আইনসম্মত আদেশের বিধানগুলো অন্যান্য উদ্দেশ্যের, যেমন সম্প্রসারণ, মেরামত, অনুমোদিত ডেভেলপারের বাইরে থেকে ক্রয় বা বেসরকারি জমির প্লটে নির্মাণের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হবে না।

আল-আনসারি আরও যোগ করেন যে, অর্থায়ন দুটি পরস্পর সম্পূরক অংশের ওপর ভিত্তি করে পরিচালিত হয়: প্রথমটি হলো সরকারি সমর্থিত অর্থায়ন, যার সুদ বা মুনাফার ব্যয় রাষ্ট্র বহন করে; এটি কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংকের গৃহ নির্মাণ ও ক্রয় ঋণের একটি সমান্তরাল বিকল্প, তবে এটি তাদের বিকল্প নয়, কারণ নাগরিকদের উভয় পথের মধ্যে পছন্দ করার অধিকার রয়েছে। দ্বিতীয়টি হলো অতিরিক্ত অসমর্থিত অর্থায়ন, যা কেবলমাত্র স্থাপত্য উন্নয়নকারীদের কাছ থেকে আবাসিক ইউনিট ক্রয়কারীদের জন্য প্রযোজ্য, এবং এটি অর্থায়নকারী সংস্থাগুলো তাদের ঋণযোগ্যতার শর্তাবলী অনুযায়ী প্রদান করে, যেখানে রাষ্ট্রের সমর্থন কেবল সমর্থিত অংশের মধ্যেই সীমাবদ্ধ থাকে।

আল-আনসারি ব্যাখ্যা করেন যে, সমর্থিত অর্থায়ন একবারের জন্য প্রদান করা হয়, যারা কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংকের আবাসিক ঋণ বিধিমালায় নির্ধারিত শর্তাবলী পূরণ করেন এবং যারা ক্রয় বা নির্মাণের উদ্দেশ্যে রাষ্ট্রের আবাসিক সহায়তা থেকে আগে থেকেই বঞ্চিত হয়েছেন, যার মধ্যে ব্যাংকের কোনো ঋণ গ্রহণও অন্তর্ভুক্ত।

আল-আনসারি জোর দিয়ে বলেন যে, আইনসম্মত আদেশটি ২০২৩ সালের ১১৮ নম্বর আইনের পরিপূরক, যা শহর বা আবাসিক ও উন্নয়নমূলক এলাকা প্রতিষ্ঠা, অর্থনৈতিকভাবে উন্নয়ন এবং এর সংশোধনী সম্পর্কিত, যা আবাসিক সরবরাহের উন্নয়ন এবং নাগরিকদের তা অর্জনে সক্ষম করার জন্য প্রয়োজনীয় অর্থায়ন সরঞ্জামগুলোর সরবরাহের মধ্যে একটি সংযোগ স্থাপন করে।

অপরদিকে, কমিটির সদস্য ফাইসেল আল-মুযাইনি ব্যাখ্যা করেন যে, অর্থায়নটি অর্থায়ন শুরু হওয়ার তারিখ থেকে ২৫ বছরের বেশি নয় এমন মেয়াদের মধ্যে সমান মাসিক কিস্তিতে পরিশোধ করতে হবে, এবং এই মেয়াদের অন্তর্ভুক্ত হিসেবে গ্রহীতাকে একটি মওকুফের সময়কাল প্রদান করা যেতে পারে, যার মধ্যে স্থাপত্য উন্নয়নকারীদের কাছ থেকে পরিকল্পনা অনুযায়ী ক্রয় বা জমির টুকরো নির্মাণের ক্ষেত্রে অর্থায়নের মূল অংশ পরিশোধ স্থগিত রাখা যায়, তবে গ্রহীতাকে মওকুফের সময়কালের জন্য সুদ বা মুনাফা বহন করতে হবে। এছাড়াও, গ্রহীতার অংশত বা সম্পূর্ণভাবে সময়ের আগে পরিশোধ করার অধিকার রয়েছে, যে ক্ষেত্রে পরিশোধিত অংশের ভবিষ্যতের সুদ বা মুনাফা বাতিল হয়ে যাবে।

বিলম্ব এবং পরিশোধে ব্যর্থতার ঘটনাগুলোর বিষয়ে আলোকপাত করে মাজিনী জানান যে, আইনি আদেশের মাধ্যমে অর্থায়নকারী প্রতিষ্ঠানগুলোকে কার্যকরী বিধিমালায় নির্ধারিত পদ্ধতি অনুসরণ করে উপকর্তাদের সতর্কবার্তা প্রদান বাধ্যতামূলক করা হয়েছে, এবং কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংকের নির্দেশিকা অনুযায়ী পাঁচ বছরের বেশি নয় এমন সময়সীমায় অর্থায়ন পুনঃসূচীভুক্ত করার অনুমতি দেওয়া হয়েছে। কার্যকরী বিধিমালায় স্পষ্ট পদক্ষেপ অন্তর্ভুক্ত থাকবে যা ব্যাংক ও অর্থায়নকারী প্রতিষ্ঠানগুলোকে উপকর্তার ব্যর্থতার ক্ষেত্রে অনুসরণ করতে হবে, যাতে ব্যর্থতার ফলে মর্টগেজ বাজেয়াপ্ত বা আবাসনের সরাসরি বিক্রি না হয়।

মাজিনী আরও ইঙ্গিত দেন যে, কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংক রাষ্ট্রের পক্ষে উপকর্তার ব্যর্থতার ক্ষেত্রে অর্থায়নকারী প্রতিষ্ঠানের কাছে বাকি অর্থ পরিশোধের জন্য দায়বদ্ধ থাকবে, তবে উপকর্তার কাছ থেকে পরিশোধিত অর্থ ও খরচ ফেরত নেওয়ার অধিকার সংরক্ষণ করবে, যাতে উপকর্তার দায়িত্ব থেকে অব্যাহতি না দেওয়া হয়।

মাজিনী তুলে ধরেন যে, সম্পত্তিটি অর্থায়নের দায়িত্ব পালনের নিশ্চয়তা হিসেবে মর্টগেজের আওতায় থাকবে যতক্ষণ না পর্যন্ত সম্পূর্ণ পরিশোধ করা হচ্ছে, এবং কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংক ও অর্থায়নকারী প্রতিষ্ঠানের পূর্বানুমোদন ছাড়া এর মালিকানা হস্তান্তর করা যাবে না। এছাড়া, মালিকানা হস্তান্তরিত হবে এমন ব্যক্তিদের মধ্যে যারা আবাসন সহায়তার অধিকারী এবং যাদের আগে কোনো আবাসন অর্থায়ন পাওয়া হয়নি, এবং তারা উপকর্তার দায়িত্ব গ্রহণ করবে।

মাজিনী আরও যোগ করেন যে, আইনি আদেশের মাধ্যমে কুয়েত ক্রেডিট ব্যাংককে, বা সংশ্লিষ্ট মন্ত্রীর দ্বারা নির্ধারিত অন্য কোনো প্রতিষ্ঠানকে, দাতা প্রতিষ্ঠানগুলোর কাছ থেকে আবাসন অর্থায়ন সম্পূর্ণ বা আংশিকভাবে ক্রয় করার অনুমতি দেওয়া হয়েছে, এবং এগুলোকে সিকিউরিটিজ বা বন্ডে রূপান্তর করে বিনিয়োগকারীদের জন্য উপলব্ধ করা হবে, কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংক ও ক্যাপিটাল মার্কেট অথরিটির নিয়মকানুন অনুসরণ করে। এটি অর্থায়ন চালিয়ে যাওয়ার জন্য প্রয়োজনীয় লিকুইডিটি নিশ্চিত করবে এবং স্থানীয় বিনিয়োগের সরঞ্জামগুলোর বৈচিত্র্য ও আর্থিক বাজারের গভীরতা বৃদ্ধিতে সহায়তা করবে।

মাজিনী শেষে জোর দিয়ে বলেন যে, এই আইনি আদেশ রাষ্ট্র, ব্যাংকিং ও আর্থিক খাত, এবং আবাসন খাতের মধ্যে অংশীদারিত্বকে শক্তিশালী করবে, যা পারিবারিক স্থিতিশীলতা ও জাতীয় অর্থনীতির উন্নয়নে প্রতিফলিত হবে।