خلیج میں پہلے نصف... ممتاز نتائج، محتاط نقطہ نظر اور اثاثوں کی معیاری نوعیت

بینک نے سرمایہ کاروں کا کانفرنس منعقد کیا اور اپنے نتائج کو اعداد و شمار کے ساتھ پیش کیا

سامی محفوظ: کویت اقتصادی بنیادوں کی مضبوطی سے فائدہ اٹھاتے ہوئے اپنی برداشت کی صلاحیت ظاہر کرتی رہی ہے

بینکنگ سیکٹر میں مثبت حالات نے معاون آپریٹنگ ماحول فراہم کرنے میں اہم کردار ادا کیا

ڈیوڈ چلینور: کارپوریٹ بینکنگ سیکٹر کی حمایت سے پہلے نصف سال میں قرضوں میں 7.6 فیصد اضافہ ہوا

آپریٹنگ اخراجات نے اسٹریٹجک مہم جویوں اور طویل مدتی نمو میں سرمایہ کاری کی عکاسی کی

خلیج بینک نے کل پیر کو سرمایہ کاروں کا کانفرنس منعقد کیا، جس کا مقصد 2026 کے پہلے نصف سال کے مالیاتی کارکردگی کا جائزہ لینا اور اس پر بحث کرنا تھا۔ اس کانفرنس کا اہتمام EFG Hermes نے کیا اور اس کی صدارت خلیج بینک کے عارضی چیف ایگزیکٹو آفیسر سامی محفوظ اور چیف فنانس آفیسر ڈیوڈ چلینور نے مشترکہ طور پر کی۔ اس میں گفتگو کا انتظام بینک کے ڈپٹی جنرل مینیجر انویسٹر ریلیشنز دلال الدوسری نے کیا۔

محفوظ نے آپریٹنگ ماحول اور 2026 کے پہلے نصف سال کے دوران بینک کے عمومی مقام کے بارے میں مختصر جائزہ پیش کیا۔ انہوں نے کہا: "پہلے نصف سال میں جیو پولیٹیکل تناؤ میں اضافہ ہوا اور علاقائی سطح پر عدم یقینی کی کیفیت بڑھی۔ اگرچہ ان تبدیلیوں کا اثر علاقائی کچھ مارکیٹوں میں سرمایہ کاروں کے اعتماد پر پڑا، لیکن کویت نے اپنے مالیاتی مرکز کی مضبوطی اور بینکنگ سیکٹر کے استحکام کی وجہ سے اپنی معیشت کی مضبوطی برقرار رکھی۔ نیز، ملک کا کریڈٹ ریٹنگ مضبوط رہا، جبکہ مقامی اور بین الاقوامی مالیاتی ذرائع تک مسلسل رسائی کی صلاحیت نے اس کی مالیاتی لچک اور مالیاتی ضروریات کو پورا کرنے کی صلاحیت کے حوالے سے اعتماد کو مزید تقویت بخشی۔"

انہوں نے مزید کہا: "بینکنگ سیکٹر کے نقطہ نظر سے، حالات عام طور پر سازگار رہے۔ ریفرنس سود کی شرحوں میں استحکام نے کاروباری سیکٹر کو زیادہ استحکام فراہم کیا اور قرض لینے والوں کو اپنے مالیاتی فیصلے کرتے وقت زیادہ واضح نظارہ دیا۔ سیکٹر نے سرمائے کی سطح کی مضبوطی، نقدی کی فراوانی اور مؤثر نگرانی کے فریم ورک سے فائدہ اٹھاتے رہا۔"

انہوں نے کہا: "ان حقائق کی روشنی میں، خلیج بینک نے پہلے نصف سال میں مضبوط کارکردگی دکھائی، جس میں منافع بخشیت اور قرضوں کے پورٹ فولیو میں اضافہ ہوا، جبکہ اثاثوں کی اعلیٰ معیار کو برقرار رکھا گیا۔ یہ نتائج ہمارے کاروباری ماڈل کی لچک، رسک مینجمنٹ کی مضبوطی، اور ہماری اسٹریٹجک ترجیحات کے نفاذ میں نظم و ضبط کی عکاسی کرتے ہیں۔ ہم نے اسلامی بینکنگ میں تبدیلی کے منصوبے میں ترقی جاری رکھی ہے، جس میں گورننس، مصنوعات، نظام، پالیسیاں اور طریقہ کار شامل ہیں، جو تبدیلی کے لیے ہماری آپریٹنگ تیاری کو مضبوط بناتا ہے۔ اس کے ساتھ ہی، ہم نے ریگولیٹری اتھارٹیز اور شیئر ہولڈرز سے منظوری حاصل کرنے کے تقاضوں کو پورا کرنے کا کام بھی مکمل کیا ہے۔"

قرضوں میں اضافہ

اسی دوران، چلینور نے قرضوں کے پورٹ فولیو میں اضافے پر تبصرہ کرتے ہوئے کہا: "ہم نے دوبارہ ایک اچھا سہ ماہی نتیجہ حاصل کیا، جس کے مطابق دوسرے سہ ماہی میں خالص قرضے 118 ملین ہوئے، جو 1.9 فیصد کا اضافہ ہے، جس سے پہلے نصف سال میں مجموعی اضافہ 7.6 فیصد تک پہنچ گیا۔ ایک بار پھر، کارپوریٹ بینکنگ سیکٹر اضافے کا بنیادی محرک رہا، جس میں مقامی اور بین الاقوامی اعلیٰ معیار کے لین دین کا امتزاج شامل تھا۔ انہوں نے اشارہ کیا کہ افراد کے سیکٹر میں مارکیٹ کا اضافہ صرف 1.6 فیصد رہا، جو مسلسل کمزور اقتصادی ماحول اور قیمتوں کی کشمکش میں شدت کی عکاسی کرتا ہے۔ تاہم، ہماری حکمت عملی وہی رہی ہے کہ ہم کریڈٹ دینے کی پالیسی میں احتیاط برتیں اور اضافے کے بجائے کریڈٹ پورٹ فولیو کی معیار کو ترجیح دیں۔ اس کے نتیجے میں قرضوں کا پورٹ فولیو زیادہ متوازن بنا ہے، اور آنے والے عرصے میں ہم توقع کرتے ہیں کہ قرضوں کے پورٹ فولیو میں اضافے کی رفتار دوسرے نصف سال میں زیادہ معتدل ہوگی۔"

آپریٹنگ اخراجات

آپریشنل اخراجات کے حوالے سے، چالینور نے کہا: “پہلے نصف سال میں آپریشنل اخراجات میں 8 فیصد اضافہ ہوا، جو 3.8 ملین ڈالر کی اضافی رقم کے برابر ہے۔ اس اضافے کی وجہ ‘دیگر اخراجات’ کی آئٹم ہے، جبکہ یہ نمو بنیادی طور پر ہماری حکمت عملی منصوبوں کے نفاذ میں ترقی کا نتیجہ ہے، جس میں اسلامی بینک میں تبدیلی اور ادغام کا منصوبہ شامل ہے، نیز آپریشنل رسک کے لیے مختص رقم بھی شامل ہے۔ توقعات کے حوالے سے، میں نے پہلے ہی بتایا تھا کہ مالی سال 2026 کے لیے لاگت میں نمو دہائی کے درمیانی سے بلند رینج میں ہوگی، لیکن اب میرا خیال ہے کہ آخری آپشن (یعنی دہائی کی بلند سطح) زیادہ ممکنہ ہے۔”

فیڈ مارجن پر تبصرہ کرتے ہوئے، چالینور نے وضاحت کی: “دوسرے کوارٹر میں بینک کی منافع بخش مارجن میں پہلے کوارٹر کے مقابلے میں 8 بنیادی پوائنٹس کا اضافہ ہوا۔ یہ اضافہ فنڈنگ کی لاگت میں کمی اور سود کی آمدنی سے حاصل ہونے والی آمدنی میں اضافے کا نتیجہ تھا۔ فنڈنگ کی لاگت دوسرے کوارٹر میں 6 بنیادی پوائنٹس کم ہوئی، جو پہلے کوارٹر میں 5 بنیادی پوائنٹس کی کمی کے بعد آئی۔ یہ بنیادی طور پر دسمبر میں سود کی شرحوں میں متعدد بار کمی کے بعد دوبارہ قیمت مقرر کرنے کا عکس ہے۔ مستقبل کی طرف دیکھتے ہوئے، واضح ہے کہ مارجن میں تبدیلیوں کو چلانے والا بنیادی عامل ریفرنس سود کی شرحوں میں تبدیلی ہے۔ عام اتفاق رائے یہ ہے کہ سود کی شرحوں میں کمی کے امکان میں سال کے آغاز کے مقابلے میں نمایاں کمی آئی ہے، جو مارجن کی سطح کے لیے مثبت مستقبل کی نظریات کی حمایت کرتی ہے۔ ہم توقع کرتے ہیں کہ جاری اکاؤنٹس اور بچت اکاؤنٹس کی سطح میں اضافہ شروع ہو جائے گا، جو فنڈنگ کی لاگت کو کم کرنے میں مددگار ثابت ہوگا۔”

قرض کی لاگتیں

چالینور نے قرض کی لاگتوں کے بارے میں کہا: “دوسرے کوارٹر میں خالص قرض خسارہ ذخیرہ 2.5 ملین ڈالر تھا، جو اس کوارٹر میں صرف 16 بنیادی پوائنٹس کی رسک لاگت کے برابر ہے۔ قابل ذکر بات یہ ہے کہ ہم نے سالوں سے اس سطح کی کم رسک لاگت اور فصلی قرض لاگت نہیں دیکھی، جو ایک ممتاز نتیجہ ہے اور یہ خالص منافع کی نمو کو سہارا دینے والا نمایاں عامل تھا۔ دوسرے کوارٹر میں، ہم نے مخصوص ذخائر میں کمی اور پچھلے ادوار کے مقابلے میں قرض کی بازیافت کی سطح میں اضافہ دیکھا، جو انتہائی حوصلہ افزا تبدیلی ہے۔ کارپوریٹ سیکٹر کے حوالے سے، کئی ذخائر کو آزاد کیا گیا اور قرض کی کئی بازیافتیں ہوئیں، جس سے بینک کی قرض لاگت میں مزید کمی آئی۔ مرحلہ دوم میں درجہ بند قرضوں کی شرح کے حوالے سے، یہ اب صرف 2.3 فیصد ہے، جو کویتی بینکنگ سیکٹر میں سب سے کم سطح میں سے ایک ہونے کا امکان ہے۔ لہذا، ہماری عمومی بفر کی حیثیت مقابلہ کنندگان کے مقابلے میں نسبتاً مضبوط ہے، جو بینک کو موجودہ جیو پولیٹیکل حالات کی وجہ سے پیدا ہونے والی کسی بھی مستقبل کی جھٹکوں سے نمٹنے کی صلاحیت دیتی ہے۔ توقعات کے حوالے سے، ہم نے پہلے ہی مالی سال 2026 کے لیے رسک لاگت کو 50 سے 60 بنیادی پوائنٹس کے درمیان ہونے کی پیش گوئی کی تھی، لیکن اب ہمیں اس توقع کو 50 بنیادی پوائنٹس سے کم کرنے کی وجوہات نظر آتی ہیں۔”

اسلامی بینک میں تبدیلی... اور وربہ کے ساتھ ادغام

بنک خلیج کے عارضی چیف ایگزیکٹو سمی محفوظ نے، بنک کے اسلامی بنک میں تبدیلی اور بنک وربہ کے ساتھ ممکنہ ادغام کے منصوبے سے متعلق تازہ ترین تطورات پر تبصرہ کرتے ہوئے کہا: “بنک خلیج کی شریعت کے مطابق کام کرنے والے بنک میں تبدیلی کی منصوبہ بندی کے حوالے سے، ہم نے کویت سینٹرل بنک سے ابتدائی منظوری حاصل کرنے کے بعد نگرانی کے فریم ورکس کے مطابق نمایاں ترقی حاصل کی ہے۔ تمام اہم کاروباری راستوں پر محنت کو تیز کیا گیا ہے، اور کاروبار، آپریشنز اور ٹیکنالوجی کے تمام شعبوں میں تبدیلی کے عمل کی نگرانی کے لیے خصوصی ٹیمیں تشکیل دی گئی ہیں۔ ابھی بھی بنک کی مطلوبہ سطح پر تیاری کو یقینی بنانے پر توجہ مرکوز ہے، ساتھ ہی گاہکوں کو فراہم کی جانے والی خدمات کی معیار کو برقرار رکھنا بھی اہمیت کا حامل ہے۔

انہوں نے مزید کہا: “بنک وربہ کے ساتھ ممکنہ ادغام کے منصوبے کے حوالے سے، یہ بھی باقاعدگی سے آگے بڑھ رہا ہے، اور آئندہ کسی بھی ترقی کا اعلان انکشاف کی ضروریات کے مطابق کیا جائے گا۔”