کویت فنانس... مستقبل کی ترقی اور چیلنجز سے نمٹنے کی صلاحیت

خالد الشمعان: ہم منافع، آپریشنل کارکردگی، مارکیٹ شیئر میں اضافہ اور ڈیجیٹل مصنوعات کی بہتری پر کام کر رہے ہیں

عبد الکریم السمطان: اہم اشاریوں میں پائیدار نمو، آپریشنل آمدنی اور خالص منافع میں اضافہ

فہد المخیزیم: حکمت عملی کا منضبط نفاذ نے نتائج اور علاقائی و بین الاقوامی موجودگی کو مضبوط کیا اور کرداروں کے انضمام کو یقینی بنایا

کویت فنانس ہاؤس نے 2026 کے پہلے نصف سال کے لیے گروپ کے کارکردگی اور نتائج کا تجزیاتی کانفرنس منعقد کیا، جس میں گروپ کے چیف ایگزیکٹو آفیسر خالد الشمعان، گروپ کے چیف فنانس آفیسر عبد الکریم السمطان، اور گروپ کے اسٹریٹیجی چیف اور گروپ کے بین الاقوامی بینکنگ سروسز کے عہدیدار انجینئر فہد المخیزیم نے شرکت کی۔

الشمعان نے میٹنگ کا آغاز بینک کی مالی کارکردگی پر روشنی ڈالتے ہوئے کیا اور کہا: بینک نے 2026 کے پہلے نصف سال کے لیے 363.1 ملین دینار کا خالص منافع حاصل کیا، جو 2025 کے پہلے نصف سال کے مقابلے میں 6.1 فیصد کی شرح سے اضافہ ہے۔ 2026 کے پہلے نصف سال کے لیے فی حصص منافع 18.86 فلس تھا، جو پچھلے سال کے اسی دورانیے کے مقابلے میں 4.9 فیصد کی شرح سے بڑھا۔

پہلے نصف سال کے دوران فنڈنگ کی خالص آمدنی میں 6.9 فیصد کی اضافے کے ساتھ اضافہ ہوا اور یہ 649.4 ملین دینار تک پہنچ گئی۔ نیز، تمام اہم سرگرمیوں میں اضافے کی وجہ سے کل آپریشنل آمدنی میں 9.9 فیصد کی اضافے کے ساتھ اضافہ ہوا اور یہ 990.5 ملین دینار تک پہنچ گئی، جو پچھلے سال کے اسی دورانیے کے مقابلے میں ہے۔

قضائی خبریں

فوری خبریں

حوالہ جات

لاگت اور آمدنی کا تناسب بہتر ہو کر پہلے نصف سال میں 30.6 فیصد ہو گیا، جو پچھلے سال کے اسی دورانیے کے 34.3 فیصد کے مقابلے میں ہے، جو ہماری آپریشنل کارکردگی اور تمیز کی کوششوں کی عکاسی کرتا ہے۔

اسی طرح، اس سال کے پہلے نصف سال کے دوران آپریشنل خالص آمدنی میں 16.2 فیصد کی اضافے کے ساتھ اضافہ ہوا اور یہ 687.9 ملین دینار تک پہنچ گئی۔

اس سال کے پہلے نصف سال کے دوران ہمارے مالی اشاریوں میں حاصل کردہ نمو اس بات کی عکاسی کرتی ہے کہ گروپ مسلسل متوازن نمو حاصل کر رہا ہے، حالانکہ علاقائی اور بین الاقوامی سطح پر آپریشنل ماحول میں تیزی سے تبدیلیاں اور چیلنجز پیدا ہو رہے ہیں۔

اسٹریٹیجک ترقیات

الشمعان نے مزید کہا: کویت فنانس ہاؤس نے اپنی مالی مضبوطی کو مزید مستحکم کیا ہے، جہاں پہلے نصف سال کے اختتام پر کل اثاثے 42.2 ارب دینار تک پہنچ گئے، جو پچھلے سال کے اسی دورانیے کے اختتام کے مقابلے میں 9.7 فیصد کی شرح سے اضافہ ہے۔ نیز، فنڈنگ کے مستحقین کا بیلنس 22.8 ارب دینار تھا، جو 2025 کے پہلے نصف سال کے اختتام کے مقابلے میں 11.5 فیصد کی اضافے کے ساتھ بڑھا۔

ڈپازٹرز کے اکاؤنٹس کا بیلنس 21.6 ارب دینار تھا، جو 2025 کے پہلے نصف سال کے مقابلے میں 9.4 فیصد کی شرح سے بڑھا، جبکہ شیئر ہولڈرز کے کل حقوق تقریباً 5.8 ارب دینار تھے، جو پچھلے سال کے اسی دورانیے کے مقابلے میں 4.2 فیصد کی اضافے کے ساتھ بڑھے۔ کیپیٹل ایفیشینسی ریٹ 17.47 فیصد تھا، جو ریگولیٹری تقاضوں سے تجاوز کرتا ہے، جو بینک کے کیپیٹل بیس کی مضبوطی اور استحکام کی تصدیق کرتا ہے۔

ہمارے شیئر ہولڈرز کے لیے قدر میں مسلسل اضافے کے اپنے عہد کے تحت، بورڈ آف ڈائریکٹرز نے 10 فلس فی حصص کی شرح سے عارضی (نصف سالانہ) نقد منافع تقسیم کرنے کی سفارش کی، جو پائیدار اور طویل مدتی منافع حاصل کر کے شیئر ہولڈرز کے اعتماد کو مزید مضبوط بناتی ہے۔

مارکیٹ کی حیثیت اور عالمی تعریف

الشمعان نے کہا: "کویت فنانس ہاؤس اپنی باقاعدہ حیثیت اور غیر معمولی کاروباری حجم کو مزید مضبوط بنا رہا ہے، جس سے گروپ کی علاقائی تمیز میں اضافہ ہوا ہے۔ فوربس کی بڑی 100 عوامی کمپنیوں کی فہرست میں مارکیٹ ویلیو کی بنیاد پر، بینک مقامی طور پر پہلے نمبر پر اور علاقائی طور پر 12ویں نمبر پر رہا۔ پہلے نصف سال کے اختتام تک کویت فنانس ہاؤس کی مارکیٹ ویلیو 14.1 ارب دینار تھی۔"

ہم اپنی بین الاقوامی نیٹ ورک کا بہتر استعمال بھی بڑھا رہے ہیں، جس میں 10 ممالک میں پھیلے 600 سے زائد شاخیں شامل ہیں، تاکہ سرحدوں سے پرے مواقع کو ہاتھ سے جانے نہ دیں، حکمت عملی انفراسٹرکچر کے منصوبوں کی مالی مدد کی جائے، اور چھوٹی اور درمیانے درجے کی کمپنیوں کی حمایت کی جائے، جو کویت فنانس ہاؤس کو ہماری تمام اہم مارکیٹوں میں اقتصادی نشوونما کی حمایت میں ایک قابل اعتماد پارٹنر کے طور پر مضبوط بناتی ہے۔

ذمہ داری اور پائیداری

الشملان نے زور دیا کہ کویت فنانس ہاؤس اپنی سماجی ذمہ داری کے پروگراموں کو واضح اثرات والے قومی مہمات میں تبدیل کرنے پر کام کر رہا ہے، جہاں 2019 سے انصاف وزارت کے ساتھ بینک کی شراکت نے متعثر شہریوں کو اپنے قرضے ادا کرنے میں مدد کے لیے تقریباً 61 ملین کویتی دینار کا تعاون فراہم کیا ہے۔ بینک نے تعلیم، نوجوانوں کی دیکھ بھال، صحت، انصاف اور سماجی معاملات کے شعبوں سے متعلق وزارتوں کے ساتھ اپنی حکمت عملی شراکتوں کو بھی وسیع کیا ہے، جس سے اس نے پائیدار سماجی ترقی میں قومی پارٹنر کے طور پر اپنا کردار مضبوط کیا ہے۔ ان کوششوں کی تکمیل کے طور پر، کویت فنانس ہاؤس نے گلوبل فائننس میگزین سے "2026 کے لیے دنیا کا بہترین اسلامی بینک برائے سماجی ذمہ داری" کا ایوارڈ حاصل کیا۔

آپریٹل کارکردگی اور جدت

الشملان نے کہا: "ڈیجیٹل تبدیلی کویت فنانس ہاؤس کی نشوونما کی حکمت عملی میں ایک بنیادی ستون ہے، جہاں اس کی پلیٹ فارم فی الحال سالانہ 600 ملین سے زائد ڈیجیٹل لین دین انجام دے رہا ہے، جو گاہکوں کے ساتھ رابطے کو بہتر بنانے، آپریشنز کی کارکردگی میں اضافہ کرنے اور رسک کے انتظام میں مدد کرتا ہے۔ اس کے ساتھ، بینک قومی کادروں کو مستقبل کے لیے تیار کرنے میں سرمایہ کاری کر رہا ہے، جو 'انجاز' اسکالرشپ پروگرام کے تحت 100 ملازمین کے پیشہ ورانہ سرٹیفکیٹ حاصل کرنے میں ظاہر ہوتا ہے۔

آگے بڑھتے ہوئے، حالانکہ حالیہ جیو پولیٹیکل چیلنجز کے باوجود، کویت فنانس ہاؤس اپنی حکمت عملی ترجیحات پر توجہ مرکوز رکھے گا، جن میں اثاثوں کی معیار میں بہتری، مالی کارکردگی اور گروپ کے کاروبار میں یکجائی میں بہتری، ڈیجیٹل انفراسٹرکچر کی ترقی، اور گاہکوں کے تجربے میں اضافہ شامل ہیں، جو مضبوط رسک مینجمنٹ فریم ورک کے تحت ہوگا۔ ہم اپنی مضبوط مالی حیثیت کو برقرار رکھنے اور مستقبل کی پائیدار نشوونما کو تیز کرنے کے لیے مارکیٹ کے مواقع کو ہاتھ سے جانے نہ دینے کے لیے پرعزم ہیں۔

الشملان نے اختتامی کلمات میں کہا: "ہمارا پہلے نصف 2026 میں مضبوط مالی کارکردہ ہماری حکمت عملیوں کی مؤثریت اور تیزی سے تبدیل ہوتے بینکنگ سیکٹر اور علاقائی منظر میں چیلنجز کا سامنا کرنے کی ہماری صلاحیت کو ظاہر کرتا ہے۔

مضبوط نشوونما

اسی طرح، گروپ کے چیف فنانس آفیسر، عبدالکریم السمطان، نے کہا کہ 2026 کے پہلے نصف میں گروپ کی مالی کارکردہ نے اس کی اہم بینکنگ سرگرمیوں میں مضبوط نشوونما دکھائی، جبکہ انہوں نے اہم مالی کارکردہ اشاریوں کا جائزہ لیا۔ انہوں نے اشارہ کیا کہ آپریٹنگ آمدنی شیئر ہولڈرز کے خالص منافع سے تیزی سے بڑھی، جس میں سے ایک حصہ احتیاتی ذخائر میں منتقل کیا گیا۔ اس کے علاوہ، اضافی لیکویڈیٹی کے دوبارہ استعمال کی وجہ سے مالی مرکز زیادہ پیداواری ہو گیا۔

گروپ کا وسیع جغرافیائی پھیلاؤ لچک کو مضبوط کرنے والا عنصر رہا ہے، جہاں آپریٹنگ پلیٹ فارم فی الحال وسیع اور متنوع آمدنی کی بنیاد پر فخر کرتا ہے، جو کاروبار کے حجم، آپریٹل کارکردگی اور متعدد مارکیٹوں سے حصوں کی وجہ سے مضبوط ہے۔ انتظامیہ اس سطح کی آمدنی کو برقرار رکھنے پر توجہ مرکوز کر رہی ہے، جس میں مالیات میں منظم نشوونما، مالیات اور مارجن کا مؤثر انتظام، پیداواری صلاحیت میں اضافہ، اور سرمائے کے محتاط استعمال شامل ہیں۔

السمطان نے اشارہ کیا کہ بین الاقوامی کاروبار نے مالیات کا 39.4% اور جمعوں کا 47.4% تشکیل دیا۔ بنیادی نکتہ یہ ہے کہ کوئی ایک جغرافیائی مارکیٹ گروپ کے منافع کا واحد محرک نہیں ہے۔

السمطان نے زور دیا کہ آمدنی کے ذرائع کا یہ تنوع صرف اس وقت پائیدار قدر پیدا کرتا ہے جب یہ ایک انتہائی کارآمد اور پیداواری آپریٹنگ پلیٹ فارم کے ساتھ ملتا ہے، جس کی طرف گروپ نے آپریٹنگ اخراجات میں 2.1% کی کمی لا کر 302.7 ملین کویتی دینار تک پہنچنے کی کوشش کی۔

السمدان أوضح أن رصيد المخصصات الائتمانية لا يقل أهمية عن المخصصات المحملة خلال الفترة الحالية، حيث بلغ رصيد الخسائر الائتمانية المتوقعة وفقاً للمعيار الدولي للتقارير المالية مبلغ 525.1 مليون دينار كويتي. وبلغ رصيد المخصصات وفقاً لتعليمات بنك الكويت المركزي 1,029.1 مليون دينار كويتي، ما يوفر هامشاً قدره 504.0 مليون دينار. وفيما يخص مؤشرات السيولة فقد أوضح السمدان أنها تعكس هامشاً مريحاً، بينما ينصب تركيز الإدارة على تكلفة السيولة وجدوى توظيفها اقتصادياً، مبينا ان معدل تغطية السيولة بلغ 202.1%، وصافي نسبة التمويل المستقر 123.5%، ونسبة التمويل إلى الودائع في الكويت 81.8%، مقارنة بالمتطلبات الحالية المبينة في الشريحة والبالغة 80% و80% وحداً أقصى قدره 100%، على التوالي.

كما بلغت نسبة الشريحة الأولى من رأس المال الأساسي 13.5%، ونسبة الشريحة الأولى لرأس المال 15.7%، وإجمالي نسبة كفاية رأس المال 17.5%، متجاوزة المتطلبات الحالية البالغة 10.5% و12.0% و14.0%، على التوالي. وأضاف: "ندير رأس المال بهدف دعم النمو القائم على العائد المعدل بالمخاطر، وتعزيز القدرة على مواجهة الضغوط، وتقديم توزيعات مناسبة. وتحتفظ المجموعة بهامش يقارب 350 نقطة أساس فوق الحد الأدنى الحالي لمتطلبات إجمالي رأس المال، ما يوفر القدرة على مواصلة النمو الربحي".

ملامح المشهد الاقتصادي

من جانبه، استعرض رئيس الإستراتيجية للمجموعة ورئيس الخدمات المصرفية الدولية للمجموعة بالتكليف، م. فهد خالد المخيزيم، أبرز ملامح المشهد الاقتصادي في الكويت، بالإضافة إلى التقدم الستراتيجي الذي أحرزه البنك خلال النصف الاول من 2026.

وقال: في منتصف العام، لا يزال الاقتصاد العالمي يظهر قدرته على الصمود، حيث يرجح صندوق النقد الدولي نموالاقتصاد العالمي بنسبة 3.0% في 2026 و3.4% في 2027، مصحوباً بتراجع وتيرة التضخم خلال 2027. ورغم احتمال تباطؤ نمو التجارة في 2026، تشير الآفاق المستقبلية إلى تعافٍ تدريجي ترعاه السياسات المالية والنقدية المنضبطة.

وحول آفاق الاقتصاد والمشاريع في الكويت، قال المخيزيم: " يتوقع أن يتجه الاقتصاد الكويتي نحو التحسن التدريجي بعد مرحلة من الهدوء في الربع الأول، وسط مؤشرات صندوق النقد الدولي بتعافي النمو ليبلغ 2.8% في عام 2027. وتُمثل حركة المشاريع داعماً رئيسياً لهذا النمو، بعد ترسية عقود بقيمة 2.0 مليار دولار خلال الربع الثاني، إلى جانب خطة مشاريع كبيرة مرتقبة، مما يدفع عجلة النشاط الاقتصادي وفرص التمويل.

وحول البيئة النقدية والقطاع المصرفي، اشار الى ان بنك الكويت المركزي حافظ على سعر الخصم عند مستوى 3.50% خلال النصف الأول من عام 2026. وفيما استقر التضخم عند مستويات معتدلة بلغت 2.2% في شهر يونيو، يتوقع صندوق النقد الدولي أن يبلغ متوسط التضخم 2.8% لعام 2026.

مرونة لتمويل الاقتصاد الحقيقي... في النصف الثاني

قال المخيزيم: "على ضوء المستجدات الاقليمية والمشهد الاقتصادي العالمي، حافظ بيت التمويل الكويتي على مركزه المتين، مستنداً إلى ميزانيته المالية القوية، وإدارته الحصيفة للمخاطر، وتنوع إيراداته، وانتشاره الإقليمي الواسع".

ومع دخول النصف الثاني من العام، تحتفظ مجموعة بيت التمويل الكويتي بالمرونة والقدرة الكافية لدعم العملاء وتمويل الاقتصاد الحقيقي.

کویت فنانس ہاؤس نے سال کے پہلے نصف میں اپنی حکمت عملی کی ترجیحات پر عملدرآمد جاری رکھا، جس کے تحت اس نے واٹس ایپ کے ذریعے اپنی بینکنگ خدمات متعارف کرائیں، جبکہ KFHOnline ایپلیکیشن نے 200 سے زائد بینکنگ خدمات فراہم کیں۔ نیز، کویت فنانس ہاؤس گروپ نے تعلیم، ریٹائرمنٹ، کاروبار کی شروعات اور رہائش کی ملکیت کے لیے مخصوص بچت کے حل کے دائرہ کار کو وسیع کیا۔

انہوں نے زور دیا کہ کویت فنانس ہاؤس اپنی ڈیجیٹل حکمت عملی کو عملی جامہ پہنانے میں مصروف ہے تاکہ کلائنٹس کے تجربے، خدمات کی فراہمی کی رفتار اور کارکردگی میں نمایاں بہتری لائی جا سکے۔ ان کوششوں کی قدر کے طور پر، یہ بینک یورومونی میگزین سے '2026 کے لیے کویت کا بہترین ڈیجیٹل بینک' کا ایوارڈ حاصل کرنے میں کامیاب رہا۔

اس کے علاوہ، گروپ نے ترکی، بحرین، مصر اور مملکت متحدہ میں اپنے شاخوں کے درمیان تعاون کو مضبوط کیا، جس میں تکنیکی نظاموں کو جوڑنا اور رسک کی پالیسیوں کو یکساں بنانا شامل تھا، جس نے بنیادی ڈھانچے، توانائی اور جائیداد کی ترقی کے منصوبوں کے لیے اپنے فنڈنگ کے دائرہ کار کو بڑھانے میں مدد دی۔ ان کامیابیوں کی بنیاد پر، بینک گلوبل فائنانس میگزین سے '2026 کے لیے دنیا کا بہترین اسلامی منصوبہ فنڈنگ فراہم کرنے والا' کا ایوارڈ جیتا۔

25 ایوارڈز... عالمی درجہ بندی

المخیسم نے تصدیق کی کہ کویت فنانس ہاؤس نے اس سال کے پہلے نصف میں بینکنگ کے تمام شعبوں میں اپنے امتیازی کارناموں کی وجہ سے 25 سے زائد ایوارڈز اور درجہ بندی حاصل کیے، جن میں گلوبل فائنانس میگزین سے 'دنیا کا بہترین اسلامی بینک'، میڈ میگزین سے 'کویت کا بہترین ڈیجیٹل بینک'، یورومونی سے 'ذاتی مالیاتی خدمات کے لیے بہترین بینک'، اور گلوبل فائننس سے 'دنیا کا بہترین اسلامی کارپوریٹ بینکنگ بینک' شامل ہیں، نیز عالمی سطح پر ایسی متعدد دیگر تعریفیں ہیں جو بینک کی عالمی قیادت کی حیثیت کو اجاگر کرتی ہیں۔

المخیسم نے اپنے کلام کا اختتام کرتے ہوئے کہا کہ 2026 کے پہلے نصف کے نتائج نے مالی استحکام، آپریشنل تنوع، اور عملدرآمد میں نظم و ضبط کی مضبوطی کو ظاہر کیا ہے۔ کویت فنانس ہاؤس سال کے دوسرے نصف کی طرف ایک مضبوط سرمایہ، بڑھتی ہوئی ڈیجیٹل نظام، واضح ترجیحات، اور کویت میں ترقی کے سفر کی حمایت اور شیئر ہولڈرز کے لیے طویل مدتی پائیدار زیادہ سے زیادہ قدر حاصل کرنے کے عزم کے ساتھ آگے بڑھ رہا ہے۔