انسورنس یونٹ: پالیسی جاری ہونے یا حادثے کے بعد گاڑی کی قیمت کا دوبارہ اندازہ نہیں لگایا جائے گا

- انشورنس کمپنیوں کو شمولی دستاویزات میں کیو آر کوڈ شامل کرنے کے لیے 90 دن کی مہلت

- دستاویزات کی شرائط میں ابہام کی تشریح مؤمن لہ (انصورت شدہ شخص) کے حق میں کی جائے گی

- انشورنس کمپنیوں کو دستاویزات جاری کرنے سے پہلے گاڑیوں کا معائنہ اور تصویر کشی کرنے کا حکم

- شمولی پالیسی میں درج نہ کیے گئے برداشت (ڈیڈکٹیبل) اور فیسوں کو عائد کرنے پر پابندی

- جب انشورنس کمپنی پالیسی منسوخ کرتی ہے تو باقی مدت کے پریمیم کی واپسی

- بیڑے (فلٹ) انشورنس کے لیے کم از کم تین گاڑیوں کی کورج کی شرط

- پالیسی جاری کرتے وقت طے شدہ قیمت معاوضے کا حساب لگانے کا بنیادی معیار ہے

- انشورنس کمپنیوں کو گاڑی کی مرمت ایجنسی کے اندر یا باہر ہونے کی وضاحت کرنے کا حکم

- کمپنیوں کو مؤمن لہ کو گاڑی کے معائنہ رپورٹ کی ایک کاپی فراہم کرنے کا حکم

- پالیسی منسوخ کرنے کے نوٹس کی مدت کے دوران انشورنس کورج برقرار رہے گی

- گاڑی کے کچرے (حطام) کو اس پر عملدرآمد سے پہلے دستاویزی اور قیمت لگانا

- بیڑے انشورنس کے تحت ہر گاڑی کے لیے الگ پالیسی جاری کرنا

- انشورنس سیکٹر میں معاہدے میں درج نہ کیے گئے کمیشن، تحائف اور فوائد پر پابندی

صدر اعلیٰ یونٹ کمیٹی محمد سلیمان العتیبی کی جانب سے 9 نومبر 2026 کو جاری کردہ قرار داد کا متن درج ذیل ہے کہ انشورنس کمپنیوں کو شمولی انشورنس دستاویزات، ان کے الحاقی دستاویزات، شرائط، ان کے اجرا کے طریقہ کار، اور دعووں کے انتظام اور تسلی کے طریقہ کار کا جائزہ لینا اور درست کرنا ہوگا، تاکہ یہ قرار داد کے احکامات اور انشورنس سیکٹر کو منظم کرنے والے قوانین و ضوابط کے مطابق ہوں۔

قرار داد نے شرط لگائی ہے کہ شمولی انشورنس پالیسی صرف انشورنس ریگولیٹری یونٹ سے لائسنس یافتہ کمپنی کے ذریعے جاری یا مارکیٹنگ کی جائے گی، اور یہ کمپنی گاڑیوں کے لازمی انشورنس دستاویزات جاری کرنے کے لیے اہل کمپنیوں کی فہرست میں شامل ہونی چاہیے، بشرطیکہ پالیسیاں براہ راست کمپنی کے ذریعے یا کسی لائسنس یافتہ ایجنٹ یا نمائندے کے ذریعے جاری کی جائیں جو اس کے ساتھ ایک معتبر تحریری معاہداتی تعلق رکھتا ہو۔

دستاویزات کی شرائط کے حوالے سے، قرار داد نے انشورنس کمپنیوں کو عربی زبان میں شرائط تیار کرنے اور تحریر کرنے کا حکم دیا ہے، دیگر زبانوں میں ترجمہ کرنے کی اجازت ہے، لیکن اختلاف کی صورت میں عربی متن حتمی مانا جائے گا۔ اس نے اس بات پر بھی زور دیا کہ اگر دستاویز کی شرائط، اس کے استثنیات، یا برداشت کی رقم میں کوئی ابہام یا الجھن ہو جو دستاویز کی تیاری یا اس کے پیش کرنے کے انداز سے پیدا ہوئی ہو، تو اس کی تشریح مؤمن لہ کے حق میں کی جائے گی۔

اس نے اس بات پر بھی سختی سے زور دیا کہ مؤمن لہ کو پالیسی جاری کرنے یا قسط ادا کرنے سے پہلے تمام شرائط، استثنیات، کورج کی حدود، اور برداشت کی رقم تک رسائی حاصل کرنے کا موقع ملے، چاہے یہ کسی منظور شدہ تحریری یا الیکٹرانک ذریعے کے ذریعے ہو۔

جامع انشورنس دستاویزات کی قیمتوں کی مقررگی کے حوالے سے، فیصلے نے کمپنیوں کو لازمی قرار دیا ہے کہ وہ اپنے موجودہ ری انشورنس معاہدوں یا یونٹ سے منظور شدہ ایک ماہر اکچیری کے جاری کردہ سرٹیفکیٹ پر انحصار کریں، اور منظور شدہ فنی بنیادوں کے مطابق کم از کم قیمتوں کی پابندی کریں، اور کسی فنی اور اکچیری سند کے بغیر کم از کم قیمت سے کم ترجیحی یا استثنائی قیمتیں پیش کرنے کی ممانعت کی گئی ہے۔

اسی طرح کمپنیوں کو لازمی قرار دیا گیا ہے کہ وہ انشورنس کی قیمتوں کا تجربہ کارانہ اصول، نقصانات اور دعووں کی شرح، اور خطرات میں تبدیلی کی بنیاد پر باقاعدہ جائزے کریں، اور جائزے کی طریقہ کار اور نتائج کو دستاویزی شکل دیں، اور دستاویز جاری کرتے وقت گاڑی کی منصفانہ یا مارکیٹ قیمت کے مطابق انشورنس پریمیم کا حساب لگائیں۔

انہوں نے زور دیا کہ دستاویز میں درج اور کمپنی اور انشورڈ کے درمیان متفقہ قیمت ہی کوریج اور معاوضے کی حدوں کی مقررگی کے لیے معتمد ہے، اور دستاویز جاری ہونے یا حادثہ پیش آنے کے بعد کمپنی کو انشورنس یا مستحق معاوضے کی رقم کم کرنے کے مقصد سے گاڑی کی قیمت کا دوبارہ اندازہ لگانے کی اجازت نہیں ہے، سوائے اس کے کہ دھوکہ دہی، فریب، بنیادی غلطی یا معلومات کی عدم صداقت ثابت ہو جائے۔

فیصلے نے انشورنس کمپنیوں پر لازمی قرار دیا ہے کہ وہ دستاویز جاری کرنے سے پہلے گاڑی کا حقیقی معائنہ کریں، اس کی تصاویر لیں، اور موجودہ حالت، نقصانات یا خامیوں کو ایک تاریخ شدہ تحریری رپورٹ کے تحت دستاویزی بنائیں، اور انشورڈ کو اس کی ایک کاپی فراہم کریں اور اس سے دستخط یا الیکٹرانک تصدیق حاصل کریں، اور یہ رپورٹ دستاویز کا لازمی حصہ ہوگی۔

اسی طرح کمپنیوں کو لازمی قرار دیا گیا ہے کہ وہ دستاویز میں گاڑی کی مرمت کے لیے واضح طور پر کسی ایک جگہ کا تعین کریں، چاہے وہ منظور شدہ ایجنسی کے اندر ہو یا باہر کسی منظور شدہ مرمت کی دکان پر، اور ایجنسی کے باہر مرمت کی صورت میں انشورڈ کو منظور شدہ اور معاہدہ شدہ مرمت کی دکانوں کی فہرست دیکھنے کی سہولت فراہم کی جائے گی۔

اس میں یہ بھی بیان کیا گیا ہے کہ انشورڈ کو گاڑی یا فرنیچر کی منتقلی یا کسی دیگر اخراجات کا بوجھ نہیں ڈالا جا سکتا، سوائے اس کے کہ تاخیر انشورڈ کے فعل یا امتناع کی وجہ سے ثابت ہو، اور اسے مطلع کرنے اور تاخیر کی وجوہات کو دور کرنے کے لیے مناسب مدت دینے کے بعد۔

انشورنس دعووں کے حوالے سے، فیصلے نے کمپنیوں کو لازمی قرار دیا ہے کہ وہ انشورڈ یا انشورنس کے مفاد رکھنے والے کی طرف سے پیش کردہ ہر دعویٰ وصول کریں، اسے رجسٹر کریں، اس کے لیے الگ فائل کھولیں، اور درخواست دہندہ کو وصولی کی تصدیق فراہم کریں، اور دعویٰ کا دستاویز کی شرائط، منظور شدہ طریقہ کار اور اوقات کے مطابق جائزہ لیں اور اس پر فیصلہ کریں۔

اس نے کم از کم صورت میں ضروری دستاویزات ایک ساتھ طلب کرنے کا حکم دیا ہے، اور غیر بنیادی وجوہات کی بنا پر دعووں کو معطل یا مسترد کرنے سے گریز کیا ہے۔ اگر دعوے کو مکمل یا جزوی طور پر مسترد کر دیا جائے یا دعوے کا ریکارڈ کھولنے سے گریز کیا جائے، تو درخواست دہندہ کو اس فیصلے کی اطلاع دی جانی چاہیے جس میں دستاویز کے احکامات اور کمپنی کی طرف سے انحصار کیے گئے دستاویزات کی وضاحت شامل ہو۔

فیصلے میں یہ ضروری قرار دیا گیا ہے کہ دستاویز کے جدول میں حادثات اور دعووں کی نوعیت کے مطابق برداشت کی رقمیں اور فیصد واضح کیے جائیں، جس میں کثیر الجہتی حادثات، یک جہتی حادثات، مکمل یا جزوی تلفی، اور فرنٹ ویڈرو کی تبدیلی شامل ہیں۔ دستاویز یا اس کی خصوصی شرائط میں صراحتاً درج نہ ہونے والی کسی بھی برداشت کی رقم یا فیس عائد کرنے کی ممانعت کی گئی ہے۔

گاڑی کو تلفی کے حکم میں صرف فنی تلفی یا معاشی جزوی تلفی کی صورت میں شمار کیا گیا ہے، جس کے لیے گاڑی کی حالت، مرمت کی لاگت، اور فیصلہ کرنے کی بنیاد کی وضاحت کرتا ہوا ایک دستاویزی فنی رپورٹ کا ہونا ضروری ہے۔

تلفی کی صورت میں گاڑی کے کچرے کے ساتھ سلوک کے طریقہ کار کو بھی منظم کیا گیا ہے، جس میں اس کی حالت کو دستاویزی شکل دینا، اس کا جائزہ لینا، اس کی منصفانہ قیمت حاصل کرنا، اور جائزہ اور اس کے نتیجے میں کیے گئے اقدامات کی تائید کرنے والی دستاویزات کو محفوظ رکھنا لازمی قرار دیا گیا ہے۔

فیصلے نے جامع انشورنس پالیسیوں کی منسوخی کے ضوابط کا بھی احاطہ کیا ہے، جس میں کمپنیوں کو منسوخی کی پالیسی اور مستحق اقساط یا واپس کی جانے والی رقموں کے حساب کے طریقہ کار کی وضاحت کرنے کا حکم دیا گیا ہے۔ اگر منسوخی کمپنی کی طرف سے کی جائے، تو باقی دنوں کی اقساط کی واپسی کا حکم دیا گیا ہے، بشرطیکہ منسوخی کی وجوہات واضح ہوں اور اس میں معاوضے کی کٹوتی نہ کی جائے۔

منسوخی کی اطلاع انشورڈ کو دی جانی چاہیے اور اطلاع کی مدت واضح کی جانی چاہیے، اس دوران انشورنس کوریج برقرار رہے گی۔ مجبوری کی بنیاد پر جاری کردہ یا کسی متعلقہ ادارے کی شرائط کے تحت جاری کردہ پالیسیوں کی منسوخی کی ممانعت کی گئی ہے، جب تک کہ اس ادارے سے پہلے سے تحریری اجازت حاصل نہ کی جائے۔

ایک ہی معاہدے کے تحت کم از کم تین گاڑیوں کو کور کرنے والی اضافی انشورنس پالیسیاں جاری کرنے کی اجازت دی گئی ہے، جس میں ہر گاڑی کے لیے الگ پالیسی جاری کی جائے گی جس میں اس کی تفصیلات، انشورنس کی رقم، کوریجز، برداشت کی رقمیں اور خصوصی شرائط شامل ہوں گی، اور ہر پالیسی کے لیے مقررہ فیس ادا کی جائے گی۔

ڈیجیٹل تبدیلی کو فروغ دینے اور ڈیٹا کی حفاظت کے لیے، فیصلے نے انشورنس کمپنیوں کو انشورڈ کو پالیسیاں اور اس کے اضافی صفحات ای میل یا کسی بھی منظور شدہ الیکٹرانک ذریعے سے بھیجنے کا حکم دیا ہے، جس میں QR کوڈ شامل ہوگا، تاکہ پالیسی کی تفصیلات، انشورنس کی رقم، کوریج کی مدت، شرائط، استثنیات، اقساط، برداشت کی رقمیں اور اضافی صفحات کی الیکٹرانک تصدیق ممکن ہو سکے۔

سیبرانی سیکیورٹی کے ضوابط اور ڈیٹا کی حفاظت کو یقینی بنانا لازمی ہے جب تصدیقی نظاموں کی ڈیزائننگ اور آپریشن کی جاتی ہے، اور دستاویز کی حیثیت واضح طور پر ظاہر کی جانی چاہیے، چاہے وہ نافذ العمل ہو، منسوخ ہو، یا ختم ہو چکی ہو، اور کمپنی کے سرکاری منظور شدہ ڈومین کے علاوہ کسی اور ڈومین کی طرف منتقل کرنے والے شارٹ لنکس یا لنکس کا استعمال ممنوع ہے۔

فیصلے نے انشورنس کمپنیوں کو سرکاری گزٹ میں شائع ہونے کی تاریخ سے 90 دن کی مہلت دی ہے تاکہ وہ جامع انشورنس دستاویزات میں کیو آر کوڈ (QR Code) شامل کریں، اور مہلت ختم ہونے کے بعد اس کے بغیر کسی بھی دستاویز کی اجازت نہیں ہوگی۔

فیصلے نے تصدیق کی ہے کہ کمپنیاں اس کے احکامات کی خلاف ورزی پر قانونی طور پر ذمہ دار ہیں، اور یونٹ کو ضروری نگرانی کے اقدامات کرنے کا اختیار دیا گیا ہے، جس میں دستاویزات کے فارموں میں ترمیم کرنے، متعلقہ فارموں کے استعمال کو روکنے، دعووں کا دوبارہ جائزہ لینے، یا غیر قانونی طور پر وصول کی گئی رقم واپس کرنے جیسے اقدامات شامل ہیں، نیز قانوناً مقرر کردہ سزاؤں کے ساتھ۔

یونٹ نے تصدیق کی ہے کہ یہ فیصلہ جاری ہونے کی تاریخ سے نافذ العمل ہوگا، اور اسے سرکاری گزٹ میں شائع کیا جائے گا۔