بیت التمويل... معیاری نمو کے ساتھ منضبط رسک کا طریقہ کار

کویت فنانس ہاؤس نے 2026ء کے تیسرے سہ ماہی کے اختتام تک گروپ کے کارکردگی اور نتائج کا تجزیاتی اجلاس منعقد کیا، جس میں گروپ کے چیف فنانس آفیسر عبدالکریم السمطان، گروپ کے بین الاقوامی بینکنگ سروسز کے عہدے دار صدر، اور گروپ کے اسٹریٹیجکس کے انجینئر فہد المخیزیم نے شرکت کی۔

اپنے بیان میں، السمطان نے کہا کہ 2026ء کے تیسرے سہ ماہی تک «کویت فنانس ہاؤس» گروپ کی مالی کارکردگی نے اپنے اہم بینکنگ کاروبار میں مضبوط نمو دکھائی ہے۔ انہوں نے اہم مالیاتی کارکردگی کے اشاریوں کا جائزہ لیا، جس میں انہوں نے بتایا کہ نو ماہ کے نتائج آپریٹنگ منافع کی بنیاد میں بہتری کی عکاسی کرتے ہیں، جو فنڈنگ اور فیسوں میں اضافے اور اخراجات میں کمی کی وجہ سے مضبوط ہوئی ہے۔

آپریٹنگ خالص آمدنی سالانہ بنیاد پر 11.7 فیصد بڑھ کر ایک ارب دینار ہو گئی، جبکہ اخراجات اور آمدنی کا تناسب 30.8 فیصد رہا۔ حصص داروں کے لیے خالص منافع 6.2 فیصد بڑھ کر 523.4 ملین دینار ہو گیا، اور فنڈنگ پورٹ فولیو پچھلے سال کے اختتام کے مقابلے میں 7.5 فیصد بڑھ گیا، جو لیکویڈیٹی کے مسلسل گاہکوں کی فنڈنگ میں استعمال کی عکاسی کرتا ہے۔

السمطان نے مزید کہا کہ گروپ اپنے جغرافیائی تنوع سے فائدہ اٹھا رہا ہے؛ ستمبر کے اختتام تک بین الاقوامی کارروائیوں نے گروپ کی فنڈنگ کا تقریباً 38.6 فیصد اور اس کی ڈپازٹس کا 49.6 فیصد حصہ ڈالا۔

السمطان نے کہا: «آمدنی اور اخراجات میں نمو کا فرق مثبت رہا ہے۔ پچھلے سال کے اسی نو ماہ کے دورانیے کے مقابلے میں، آپریٹنگ آمدنی 6.7 فیصد بڑھی، جبکہ اخراجات 3 فیصد کم ہو کر 447.5 ملین ہو گئے۔ اس کے نتیجے میں، اخراجات اور آمدنی کا تناسب 3.1 فیصد پوائنٹس بہتر ہو کر 30.8 فیصد رہا۔»

السمطان نے مزید وضاحت کی کہ ریگولیٹری ذخائر کا بیلنس بین الاقوامی مالیاتی رپورٹنگ معیار نمبر 9 کے مطابق متوقع کریڈٹ نقصانات کے بیلنس سے زیادہ ہے۔ متوقع کریڈٹ نقصانات 549.8 ملین کے مقابلے میں، کویت سینٹرل بینک کے ہدایات کے مطابق ذخائر کا بیلنس 1,049.7 ملین رہا۔ اس کے نتیجے میں ذخائر کا مارجن 499.9 ملین رہا۔

لیکویڈیٹی کے اشاریوں کے حوالے سے، السمطان نے واضح کیا کہ ستمبر میں یہ اشاریے موجودہ ریگولیٹری کم از کم حدوں سے کافی حد تک اوپر رہے۔ لیکویڈیٹی کوریج ریٹ 137 فیصد رہا، اور خالص مستحکم فنڈنگ کا تناسب 120.7 فیصد رہا، جو دونوں کے لیے کم از کم 80 فیصد کی حد سے تجاوز کرتا ہے۔ کویت میں فنڈنگ اور ڈپازٹس کا تناسب 84.3 فیصد رہا، جو 100 فیصد کی زیادہ سے زیادہ حد سے نیچے ہے۔

سی ای ٹی 1 (CET1) کی شرح 13.2 فیصد، پہلی سطح کے سرمائے کی شرح 15.4 فیصد، اور کل سرمائے کی کفایت شعاری کی مجموعی شرح 17.2 فیصد تک پہنچ گئی۔ متعلقہ موجودہ تقاضات بالترتیب 10.5 فیصد، 12 فیصد اور 14 فیصد تھے۔

اسی دوران، المخیزیم نے ملاقات کے دوران آپریشنل کارکردگی، تیسرے ربع 2026 میں کارکردگی میں اہم تبدیلیوں اور حکمت عملی کامیابیوں پر روشنی ڈالی، اور کہا: «بيت التمويل نے 2026 کا آخری ربع طاقت کے مقام سے داخل کیا، اور 30 ستمبر کو کویت اسٹاک ایکسچینج میں مارکیٹ کیپٹلائزیشن کے لحاظ سے سب سے بڑی لسٹڈ کمپنی کے طور پر اپنی حیثیت برقرار رکھی۔ تیسرے ربع کے نتائج بيت التمويل کے کاروباری ماڈل کی مضبوطی، اس کی سرگرمیوں کی تنوع، اور حکمت عملی کے مؤثر نفاذ کی عکاسی کرتے ہیں۔ ہمارے ترجیحی پہلوؤں میں گاہک پر توجہ مرکوز کرنا، گروپ کی کمپنیوں کے درمیان ہم آہنگی کو فروغ دینا، ڈیجیٹل تبدیلی کی رفتار کو تیز کرنا، اور معیاری نمو حاصل کرنا شامل ہیں، جبکہ رسک اور لیکویڈیٹی کے انتظام میں منضبط نقطہ نظر پر عملدرآمد جاری رکھا جائے گا۔»

انہوں نے «بيت التمويل» کی اس صلاحیت پر اعتماد کا اظہار کیا کہ وہ حصہ داروں کے لیے پائیدار قدر پیدا کرتی رہے گی، اپنے گاہکوں کی خواہشات کو پورا کرے گی، اور طویل مدتی بنیاد پر کویت میں ترقی کے سفر کو مضبوط بنانے میں اپنا حصہ ڈالے گی۔

المخیزیم نے مزید کہا: «بيت التمويل نے KFHOnline، اسمارٹ برانچز، اور جدید اے ٹی ایمز کے نفاذ کے ذریعے اپنی ڈیجیٹل صلاحیتوں کو بہتر بنایا ہے، نیز کمپنیوں کے لیے بینکنگ خدمات کو بہتر بنانے کے مقصد سے eCorp پلیٹ فارم کو اپ ڈیٹ کیا ہے۔ القيروان سینٹر کے افتتاح کے ساتھ، کویت میں گروپ کی سروس سینٹرز کی تعداد بڑھ کر تین ہو گئی، جو ہماری علاقائی کاروباری نیٹ ورک کے ذریعے گاہکوں کی خدمت کو بہتر بنانے میں معاون ہے۔»

بحرین میں، «بيت التمويل» نے ڈیجیٹل تبدیلی کے شعبے میں نمایاں ترقی حاصل کی، جہاں ڈیجیٹل چینلز کے ذریعے فعال گاہکوں کی تعداد میں سالانہ 40 فیصد کی اضافہ ریکارڈ کیا گیا، اور 150 سے زائد بینکنگ خدمات کو کامیابی سے خودکار بنایا گیا، جس کے نتیجے میں کل ڈیجیٹل بینکنگ خدمات کی تعداد 300 سے زائد ہو گئی۔

یہ اقدامات گروپ کی کمپنیوں کے درمیان ہم آہنگی کو مضبوط بنانے، گاہکوں کے تجربے کو بہتر بنانے، اور آپریشنل کارکردگی میں اضافے میں معاون ہیں۔ ان کامیابیوں کی تصدیق کے طور پر، عالمی جریدہ «The Banker» نے «بيت التمويل» کو 2026 کی عرب کے 100 مضبوط ترین بینکوں کی فہرست میں کویت میں بہترین کارکردگی دکھانے والے بینک کے طور پر پہلے نمبر پر درج کیا ہے۔

بیان کے مطابق، بیتی التمیم نے اسٹریٹجک اثرات رکھنے والی قومی مہمات کی حمایت جاری رکھی، جس میں ایمرجنسی ردعمل کے لیے کویتی فنڈ کو 13 ملین ڈالر کا تعاون شامل ہے، جبکہ بجلی کے اسٹیشنز کی بنیادی ڈھانچے کی ضروریات کی تکمیل کے لیے 6 ملین ڈالر کا منصوبہ بند تعاون بھی شامل ہے۔

بیتی التمیم نے بین الاقوامی تعریف حاصل کرنا جاری رکھا، جس میں 'دی بینکر' کی جانب سے 2026ء کے 100 بہترین عرب بینکوں کی فہرست میں کویت میں بہترین کارکردگی دکھانے والے بینک کے طور پر پہلا مقام، 'یورو مانِی' کی جانب سے امیرانہ انتظام، ماحولیاتی، سماجی اور کارپوریٹ گورننس کے لیے ایوارڈز، 'گلوبل فنانس' کی جانب سے دنیا کا بہترین اسلامی بینک، اور 'میڈ' کی جانب سے کویت کا بہترین ڈیجیٹل بینک شامل ہیں۔

اس حوالے سے، بین الاقوامی مالیاتی فنڈ (آئی ایم ایف) کا تخمینہ ہے کہ 2026ء میں مقامی پیداوار (جی ڈی پی) میں کمی آئے گی، لیکن 2027ء میں مضبوط بحالی متوقع ہے، جس میں جی ڈی پی میں 17.1 فیصد اضافے کی پیش گوئی کی گئی ہے، کیونکہ توانائی کی پیداوار اور نقل و حمل کے معمول کے راستے پر واپس آنے کی توقع ہے۔

جبکہ کویت میں منصوبہ بند منصوبوں اور ابھی تک ٹھیکیداری کے لیے منتخب نہ ہونے والے منصوبوں کا مجموعی حجم 122.7 ارب ڈالر ہے، جو طویل مدتی کے لیے امید افزا مالی مواقع فراہم کرتے ہیں، تاہم توانائی اور گیس کے شعبوں نے تیسرے سہ ماہی میں دیے گئے منصوبوں کے معاہدوں میں 80 فیصد سے زائد حصہ حاصل کیا۔

کویت میں مہنگائی کی شرح جولائی 2026ء میں 2.19 فیصد پر مستحکم ہو گئی۔ آئی ایم ایف کا تخمینہ ہے کہ 2026ء کے لیے اوسط مہنگائی کی شرح معتدل سطح یعنی 2.2 فیصد اور 2027ء کے لیے 2.4 فیصد تک پہنچے گی۔ کویت کے مرکزی بینک نے ستمبر کے مہینے میں ڈسکاؤنٹ ریٹ کو 3.5 فیصد پر تبدیل کیے بغیر برقرار رکھا۔

بیتی التمیم نے وضاحت کی کہ حکومتی صکوک کا تازہ ترین قانون، جو حال ہی میں جاری کیا گیا، سرکاری مالیات کے ذرائع کو متنوع بنانے کے لیے ایک فریم ورک قائم کرنے، سرمایہ کاروں کی بنیاد کو وسیع کرنے، اور شریعت اسلامی کے احکامات کے مطابق سرمایہ کاری کے آلات فراہم کرنے میں مددگار ثابت ہوگا۔

دوسری طرف، نئے رہائشی فنڈنگ کے قانون کے تحت بینکوں کی رہائشی فنڈنگ میں شراکت بڑھے گی، اور اہل مستفیدین کو 25 سال کی مدت تک مددگار اور غیر مددگار فنڈنگ کو یکجا کرنے کی اجازت ہوگی۔ ان قوانین کے نفاذ کے ساتھ، بیتی التمیم کویت کے لیے امید افزا مواقع فراہم ہوں گے۔

انہوں نے مزید کہا کہ عالمی معیشت نے اپنی لچک برقرار رکھی ہے، اور آئی ایم ایف نے اکتوبر کے مہینے میں 2026ء کے عالمی جی ڈی پی کے نمو کے تخمینے کو بڑھا کر 3.1 فیصد کر دیا ہے، جبکہ 2027ء کے تخمینے کو 3.4 فیصد پر برقرار رکھا ہے، جو مصنوعی ذہانت سے منسلک سرمایہ کاری کی وجہ سے ہے۔