خالد الشمّان: مؤثر شراکتیں خلیجی-ایشیائی بینکنگ کے مستقبل کی قیادت کریں گی

- کویت فنانس ہاؤس کی جانب سے ایک ارب ڈالر کی صکوک کی جاری‌کردگی خلیجی اور ایشیائی مالیاتی بازاروں کے یکجا ہونے کی مضبوطی کی عکاسی کرتی ہے

- گروپ کا مقصد ایک متنوع اور لچکدار مالیاتی ادارے کے طور پر دنیا کے بڑے 100 بینکوں میں شامل ہونا ہے

- بحرین میں متحدہ الاہلی کے حصص کی خریداری نے 10 ممالک میں گروپ کی موجودگی کو مضبوط کرنے میں نمایاں کردار ادا کیا

- تقریباً 50 ارب ڈالر کی مارکیٹ کیپٹلائزیشن کے ساتھ کویت فنانس ہاؤس مضبوط مالیاتی کارکردگی جاری رکھے ہوئے ہے

- شرعی حکمرانی بینک کے آپریشنل ماڈل کا ایک لازمی حصہ ہے اور مختلف نگرانی کے ماحول میں کامیابی کا شاندار ریکارڈ رکھتا ہے

- 2029 تک متوقع اسلامی فنڈنگ کے اثاثے 6.9 ٹریلین ڈالر ہوں گے

- 2030 تک خلیجی بنیادی ڈھانچے کے منصوبوں کی قدر 1.7 ٹریلین ڈالر ہوگی جو ایشیا کے ساتھ وسیع تعاون کے مواقع فراہم کرتی ہے

کویت فنانس ہاؤس گروپ کے چیف ایگزیکٹو آفیسر خالد الشمعان نے زور دیا کہ خلیجی تعاون کونسل کے ممالک اور ایشیا کے درمیان بینکوں کا تعاون شراکت داریوں کی کامیابی، تجارتی بہاؤ میں اضافے، سرمایہ کاری کے بازاروں کے درمیان بڑھتی ہوئی باہمی وابستگی، اور اسلامی شریعت کے احکامات کے مطابق فنڈنگ کے حلوں کی بڑھتی ہوئی مانگ پر مبنی ایک حقیقی حقیقت بن چکا ہے۔

یہ بات الشمعان نے تھائی لینڈ کے دارالحکومت بینکاک میں اقوام متحدہ کے کانفرنس سینٹر میں منعقدہ ایشیا-خلیجی اقتصادی فورم کے تحت «بنیادی بینکنگ سروسز اور بیلنس شیٹ شراکت داریوں» کے عنوان سے ایک بحث و مباحثے کی سیشن میں شرکت کے دوران اظہار کی، جو 2026 کے بین الاقوامی منیٹی فنڈ اور ورلڈ بینک گروپ کے سالانہ اجلاسوں کے حاشیے پر منعقد ہوئے۔

الشمعان نے کویت فنانس ہاؤس کے تجربے کو دونوں خطوں کے درمیان مالیاتی یکجہتی میں اضافے کا ثبوت قرار دیتے ہوئے وضاحت کی کہ جنوری 2026 میں پانچ سال کی مدت کے لیے ایک ارب ڈالر کی قدر کی صکوک کی جاری‌کردگی میں گروپ کی کامیابی خلیج اور ایشیا کے درمیان بینکنگ تعاون کے اثر کا واضح مثال ہے۔

انہوں نے واضح کیا کہ چین بینک اور میزوهو سمیت کئی ایشیائی اہم مالیاتی اداروں نے کویت کے مالیاتی اداروں کے ساتھ مشترکہ سربراہان کے طور پر اس جاری‌کردگی میں حصہ لیا۔ اس جاری‌کردگی میں ایشیا اور مشرق وسطیٰ کے سرمایہ کاروں سے مضبوط طلب حاصل ہوا اور اس کی کوریج اس کے حجم سے دگنی ہو گئی، جو اسلامی سرمایہ کاری کے بازاروں میں سرحدوں سے پرے مواقع کے حوالے سے سرمایہ کاروں کے بڑھتے ہوئے دلچسپی کی عکاسی کرتا ہے۔

الشملان نے کہا: «صکوں کے اجراء کا اثر صرف (بیٹ التمول) کو اپنے مالی وسائل کے تنوع کو ممکن بنانے تک محدود نہیں رہا، بلکہ اس نے ایشیائی اداروں کو بین الاقوامی اسلامی سرمایہ کاری کے بازاروں تک رسائی کے لیے وسیع تر مواقع بھی فراہم کیے۔ اس کی تصدیق اس حقیقت سے ہوتی ہے کہ خلیجی اور ایشیائی سرمایہ کاری کے بازاروں کے درمیان یکجہتی عملی طور پر مضبوط ہوتی جا رہی ہے۔»

بینک کی عالمی توسیع کی حکمت عملی پر بات کرتے ہوئے، الشملان نے وضاحت کی کہ «بیٹ التمول» کے بیرونی بازاروں میں توسیع کی بنیاد بورڈ آف ڈائریکٹرز کی اس حکمت عملی پر ہے جس کا مقصد گروپ کو دنیا کے بڑے 100 بینکوں میں شامل کرنا اور ایک زیادہ متنوع اور لچکدار مالی ادارہ تشکیل دینا ہے۔

انہوں نے اشارہ کیا کہ بحرین میں متحدہ قومی بینک (جس کا بعد میں نام تبدیل کیا گیا) کی حکمت عملی کے تحت حاصل کردہ استحصال نے 10 ممالک میں گروپ کی موجودگی کو مضبوط بنانے میں نمایاں کردار ادا کیا، جن میں بحرین، ترکی، جرمنی، برطانیہ اور مصر شامل ہیں۔

الشملان نے کہا: «اس استحصال نے کارپوریٹ بینکنگ اور انفرادی بینکنگ کے درمیان توازن کو مضبوط بنانے، خلیجی علاقے کے باہر آمدنی کے ذرائع کو متنوع بنانے، ارتکاز کے خطرات کو کم کرنے اور منافع کی لچک کو بڑھانے میں اہم کردار ادا کیا۔»

ان کا ماننا ہے کہ «بیٹ التمول» کی مارکیٹ ویلیو تقریباً 50 ارب ڈالر تک پہنچ چکی ہے، اور گروپ اب بھی مضبوط مالی کارکردگی کا مظاہرہ کر رہا ہے، جس نے کویتی بینکنگ کے شعبے میں اور کویت اسٹاک ایکسچینج میں درج کمپنیوں میں سب سے زیادہ خالص منافع کا ریکارڈ قائم کیا ہے۔

الشملان نے زور دیا کہ مختلف ممالک میں شرعی گورننس کے فریم ورکس میں اختلافات خلیج اور ایشیا کے درمیان مالی یکجہتی کو گہرا کرنے میں رکاوٹ نہیں بنیں گے، اور اشارہ کیا کہ شرعی گورننس بینک کے آپریشنل ماڈل کا ایک لازمی حصہ ہے، جہاں «بیٹ التمول» نے برطانیہ، جرمنی، مصر اور ترکی سمیت مختلف ریگولیٹری ماحول میں طویل عرصے سے کامیابی سے کام کرنے کا ایک شاندار ریکارڈ قائم کیا ہے۔

انہوں نے وضاحت کی کہ اسلامی مالیاتی اداروں کے لیے اکاؤنٹنگ اور آڈٹ آرگنائزیشن (AAOIFI) اور اسلامی مالیاتی خدمات کا بورڈ (IFSB) بین الاقوامی سطح پر تسلیم شدہ شرعی معیارات طے کرنے میں مددگار ثابت ہو رہے ہیں۔ انہوں نے مزید کہا کہ یہ فریم ورکس، گروپ کی روایتی بینکنگ کے آپریشنز کو اسلامی شریعت کے احکامات کے مطابق کاروباری ماڈلز میں تبدیل کرنے کی وسیع تجربہ کاری کے ساتھ مل کر، گروپ کو متعدد ریگولیٹری ماحول میں کامیابی سے کام کرنے اور سرحدوں سے پرے ریگولیٹری تقاضوں کے ساتھ مؤثر طریقے سے نمٹنے کے قابل بناتے ہیں۔

الشملان نے اشارہ کیا کہ اسلامی فنڈنگ کی عالمی اہمیت میں اضافہ ہو رہا ہے، جس میں 2024 میں شعبے کی کل اثاثے 4.3 ٹریلین ڈالر سے تجاوز کر گئے، اور 2029 تک ان میں اضافے کا امکان ہے کہ یہ 6.9 ٹریلین ڈالر تک پہنچ جائیں۔ اس دوران، خلیجی تعاون کونسل کے ممالک کا علاقہ عالمی اسلامی بینکنگ کے کل اثاثوں کا تقریباً 40 فیصد حصہ رکھتا ہے۔

مستقبل کے تعاون کے امکانات کے حوالے سے، الشملان نے اشارہ کیا کہ خلیجی تعاون کونسل کے ممالک اور ایشیا کے درمیان تجارت کا حجم سالانہ 516 ارب ڈالر سے تجاوز کرتا ہے، جو دونوں جانب بینکنگ کے شراکت داری کو مضبوط بنانے کی اہمیت کو واضح کرتا ہے۔

انہوں نے وضاحت کی کہ ایشیائی بینک تیزی سے بڑھتی ہوئی تجارتی بہاؤ، صنعتی نظام، اور سپلائی چین کے فنڈنگ کے مواقع سے فائدہ اٹھانے کے مواقع فراہم کرتے ہیں، جبکہ خلیجی بینک علاقے میں پرکشش سرمایہ کاری کے مواقع، مقامی بازاروں کی گہری سمجھ، اور بڑھتی ہوئی سرمایہ کاری کی مارکیٹیں فراہم کرتے ہیں۔

انہوں نے کہا: "دونوں علاقوں کے درمیان اقتصادی روابط مضبوط ہوتے جا رہے ہیں۔ چین کے بینکوں کی خلیجی مارکیٹوں کے لیے فنڈنگ میں حالیہ سالوں میں نمایاں اضافہ ہوا ہے، جبکہ مالیاتی ٹرانسفر اور تجارت کے راستے مالیاتی تعاون کے اہم محرکات رہے ہیں۔"

الشملان نے زور دیا کہ اسلامی فنڈنگ کے لیے ایک جامع گیٹ وے کی تخلیل صرف سرمایہ کاری کے بہاؤ کو آسان بنانے سے زیادہ ہے، جس میں دونوں جانب کے گاہکوں کو سرمایہ کاری کے مواقع، فنڈنگ کے حل، اور ادارہ جاتی سرمایہ کاروں کے قواعد سے فائدہ اٹھانے کے لیے باہمی رسائی کے مواقع فراہم کرنے کی ضرورت ہے۔

انہوں نے اشارہ کیا کہ صکوک کی مارکیٹیں ایشیا میں سرکاری اداروں اور کمپنیوں کو خلیجی سرمایہ کاروں سے جوڑنے کے لیے ایک حکمت عملی پل کا کام کر سکتی ہیں، اور اس کے ساتھ ہی خلیجی ناشرین کو وسیع ایشیائی سرمایہ کاری کی بنیاد تک رسائی فراہم کر سکتی ہیں۔

انہوں نے کہا: "بيت التمويل کی بین الاقوامی نیٹ ورک گروپ کو خلیجی کمپنیوں کو ایشیائی سپلائرز سے جوڑنے میں مدد دیتی ہے، اور انہیں ایشیائی مارکیٹوں میں نمو کے مواقع سے فائدہ اٹھانے کے لیے مؤثر بینکنگ اور فنڈنگ کے حل فراہم کرتی ہے جو ان کے کاروبار کو سرحدوں کے پار سپورٹ کرتے ہیں۔"

انہوں نے کہا: "میں اگلے پانچ سالوں میں تجارتی تبادلے کے حجم میں مزید اضافہ، مالیاتی تعلقات میں گہرائی، اور خلیجی اور ایشیائی بینکوں کے درمیان مشترکہ فنڈنگ کی سطح میں اضافہ دیکھنا چاہتا ہوں۔"

الشملان نے اشارہ کیا کہ خلیجی تعاون کونسل (جی سی سی) کے ممالک میں زیرِ منصوبہ بنیادی ڈھانچے کے منصوبوں کی کل قیمت 2030 تک تقریباً 1.7 ٹریلین ڈالر ہے، جو توانائی، لاجسٹکس، نقل و حمل، ڈیجیٹل بنیادی ڈھانچے اور ڈیٹا سینٹرز کے شعبوں میں ایشیائی ممالک کے ساتھ وسیع تعاون کے مواقع فراہم کرتے ہیں۔

الشملان نے اپنے کلام کا اختتام اس بات پر کیا کہ کامیابی کا حقیقی معیار مشترکہ طور پر فنڈنگ حاصل کرنے والے منصوبوں کی تعداد میں اضافہ، سرمایہ کاری کے بازاروں کے درمیان ربط کو مضبوط بنانا، اور خلیجی تعاون کونسل اور ایشیا کے ممالک کے درمیان اقتصادی یکجہتی کو گہرا کرنا ہے۔

خلیج اور ایشیا کے درمیان ادائیگی کے نظاموں اور علاقائی لیکویڈیٹی (نقد دستیابی) کے ربط کے امکانات کے حوالے سے، الشملان کا ماننا ہے کہ ایک مربوط لیکویڈیٹی نیٹ ورک کی ترقی ایک مستقبل کی حقیقت اور ممکنہ قدم ہے۔ انہوں نے وضاحت کی کہ ان نظاموں کے درمیان ربط کو مضبوط بنانے سے تجارت آسان ہوگی، سرحدوں کے پار سرمایہ کی روانی بہتر ہوگی، لین دین کے اخراجات کم ہوں گے، اور علاقائی مالی استحکام کو فروغ ملے گا۔

اس سلسلے میں انہوں نے خلیجی ادائیگی کے نظام (آفاق) کی کامیابی کا حوالہ دیا، جو خلیجی تعاون کونسل کے چھ مرکزی بینکوں اور متعدد شریک مالی اداروں کو جوڑتا ہے، اور اسے مالی یکجہتی کے مزید وسیع افق کی طرف بڑھنے کے لیے ایک مضبوط بنیاد قرار دیا۔

الشملان نے کویت میں سرکاری صندوق (صکوک) کے قانون کا خیرمقدم کیا، اسے مقامی سرمایہ کاری کے بازاروں اور علاقائی مالی تعاون کے لیے ایک اہم ارتقائی قدم قرار دیا۔ انہوں نے واضح کیا کہ یہ قانونی فریم ورک فنڈنگ کے ذرائع کی تنوع کو فروغ دے گا، سرکاری صندوق کے لیے ایک معیاری منافع کی شرح قائم کرے گا، قیمتوں کی شفافیت کو بہتر بنائے گا، بازار کی لیکویڈیٹی میں اضافہ کرے گا، اور خلیجی تعاون کونسل اور ایشیا کے ممالک کے سرمایہ کاروں کے لیے اسلامی شریعت کے اصولوں کے مطابق اضافی سرمایہ کاری کے مواقع فراہم کرے گا۔ انہوں نے مزید کہا کہ یہ قانون سرحدوں کے پار سرمایہ کاری کی روانی کو مضبوط بنانے اور اسلامی فنڈنگ کے نظام کے اندر لیکویڈیٹی مینجمنٹ کی صلاحیتوں کو بہتر بنانے میں مددگار ثابت ہوگا۔