عصام الصقر: عالمی چیلنجزز بینکنگ شعبے میں طاقت کی دوبارہ تعریف کو لازمی بناتے ہیں

کویت نیشنل بینک گروپ کے بورڈ آف ڈائریکٹرز کے نائب صدر اور چیف ایگزیکٹو آفیسر، عصام الصقر، نے کویت میں بینکوں اور مالیاتی خدمات کے شعبے کے مستقبل پر مبنی ایک ڈسکشن سیشن میں شرکت کی، جہاں انہوں نے اس شعبے کی نمایاں چیلنجز اور مواقع پر اپنی نقطہ نظر پیش کیا۔ انہوں نے ازم سے پہلے اداراتی لچک (resilience) کی تعمیر، ڈیجیٹل تبدیلی کی تیز رفتار عملی شکل، اور پائیدار عملی طریقوں کو فروغ دینے کی اہمیت پر زور دیا تاکہ طویل مدتی پائیدار نمو اور مالیاتی استحکام کو یقینی بنایا جا سکے۔

اس سیشن کا انعقاد «گلوبل فنانس» فاؤنڈیشن نے کیا تھا، جس میں کویت مرکزی بینک کے گورنر باسل الهارون اور کویتی بینکوں کے چیف ایگزیکٹو آفیسرز نے شرکت کی۔ اس دوران مقامی اور عالمی سطح پر بینکاری صنعت کو درپیش نمایاں چیلنجز اور تبدیلیوں پر بحث کی گئی۔

عصام الصقر نے زور دیا کہ حالیہ جیو پولیٹیکل اور معاشی اتار چڑھاؤ سے سیکھنے والے اہم سبق میں سے سب سے اہم بات ازم سے پہلے لچک کی تعمیر ہے، جس کے لیے مضبوط سرمایہ اور لیکویڈیٹی کے معیارات برقرار رکھنے، مؤثر رسک مینجمنٹ نظاموں کی نافذ کاری، اور آپریشنل لچک کو بڑھانے کی ضرورت ہے۔

انہوں نے وضاحت کی کہ خطرات اب الگ الگ نہیں بلکہ آپس میں جڑے ہوئے اور ایک دوسرے میں گھل مل گئے ہیں۔ جیو پولیٹیکل تناؤ مارکیٹوں میں اتار چڑھاؤ، سپلائی چینز میں رکاوٹ، سائبر خطرات میں اضافے اور فنڈنگ کے دباؤ کا سبب بن سکتے ہیں، جس کے لیے کسی بھی عالمی پیش رفت کے غیر براہ راست اثرات کو جانچنے کی صلاحیت کی ضرورت ہے۔

انہوں نے اشارہ کیا کہ نمو اور مالیاتی استحکام دو متضاد اہداف نہیں بلکہ ایک دوسرے کو مکمل کرنے والے ہیں، کیونکہ مضبوط مالیاتی ادارے جو جھٹکوں کو جذب کرنے کی صلاحیت رکھتے ہیں، مشکل اوقات میں بھی معاشی سرگرمیوں کی مالی معاونت اور ترقی کی حمایت جاری رکھ سکتے ہیں۔

انہوں نے زور دیا کہ لچک کو بڑھانے کے اقدامات بینکاری شعبے کی ترقیاتی کردار کے خلاف نہیں ہونے چاہئیں، اس کے لیے رسک مینجمنٹ کے متوازن طریقوں کو نافذ کیا جائے، نہ کہ فنڈنگ سرگرمیوں سے مکمل طور پر انکار یا ان کی وسیع پیمانے پر کمی کی جائے۔

انہوں نے اضافہ کیا کہ بینک نے بحران مینجمنٹ اور کاروباری مسلسلیت (business continuity) کے شعبے میں عالمی بہترین طریقوں کو تیار اور نافذ کیا ہے، جبکہ باقاعدہ ٹیسٹنگ کے ذریعے مختلف حالات اور ازم کے دوران آپریشنز کی کارکردگی اور خدمات کی مسلسلیت کو برقرار رکھا گیا ہے۔

آئندہ تین سے پانچ سالوں میں بینکاری شعبے کی ترجیحات کے حوالے سے بات کرتے ہوئے، عصام الصقر نے بتایا کہ بینکاری بنیادی ڈھانچے کی تازہ کاری ایک اسٹریٹجک ترجیح ہے، جس میں بنیادی بینکاری نظاموں کی ترقی، ڈیٹا مینجمنٹ کی صلاحیتوں کو بڑھانا، اور کاروباری ضروریات کی حمایت اور آپریشنل کارکردگی کو بڑھانے کے لیے کلاؤڈ کمپیوٹنگ کے احتیاطی استعمال میں توسیع شامل ہے۔

انہوں نے نشاندہی کی کہ نمو کے ذرائع کو تنوع دینا اور ان کی لچک بڑھانے کی ضرورت ہے، جس کے لیے ٹرانزیکشنل بینکنگ، مارکیٹ آف کپٹل، اسلامی فنڈنگ، اور مشاورتی خدمات میں توسیع کی جائے تاکہ پائیدار نمو کو یقینی بنایا جا سکے اور روایتی آمدنی کے ذرائع پر انحصار کم ہو۔

انہوں نے اضافہ کیا کہ ان تبدیلیوں کی کامیابی بنیادی طور پر مہارتوں اور انسانی وسائل کے ترقی پر منحصر ہے، اور انہوں نے اشارہ دیا کہ انسانی سرمایہ اب اہم اسٹریٹجک وسائل میں سے ایک بن گیا ہے، جس کے لیے مالیاتی اداروں، تعلیمی اداروں اور ریگولیٹری اداروں کے درمیان مشترکہ تعاون کی ضرورت ہے تاکہ ایسا نسل تیار ہو جو مستقبل کی تبدیلی کی قیادت کر سکے۔

عصام الصقر نے زور دیا کہ سب سے بڑا موقع بنیادی بینکاری آپریشنز میں مصنوعی ذہانت (AI) کی یکجائی میں ہے، نہ کہ اسے الگ الگ یا محدود ایپلیکیشنز تک محدود رکھنا۔

انہوں نے اشارہ کیا کہ ڈیٹا کی معیاری اور دستیابی ٹیکنالوجی کے برابر اہمیت کی حامل ہے، اور انہوں نے یقین دہانی کرائی کہ مصنوعی ذہانت فیصلہ سازی کی معیاری اور رفتار کو فروغ دینے کے لیے استعمال ہونا چاہیے، جبکہ بینکاری عمل کے مرکز میں انسانی عنصر کا کردار برقرار رہنا چاہیے۔

انہوں نے نوٹ کیا کہ حاکمیتِ کاروبار اور نگرانی کے ضوابط کے نفاذ کے ساتھ ساتھ، ڈیٹا کی حفاظت، سائبر سیکیورٹی کو مضبوط کرنا، تکنیکی ماڈلز کی تصدیق، اور تیسری فریق کے خطرات کا انتظام شامل ہو کر، نئے خیالات (انووکیشن) میں پیش رفت کرنا ضروری ہے۔

انہوں نے وضاحت کی کہ «الوطني» کی حکمتِ عملی دو متوازی راستوں پر مبنی ہے؛ پہلا راستہ بنیادی کاروبار اور عملیات کی مسلسل ترقی کو برقرار رکھنے کا ہے، جبکہ دوسرا راستہ ڈیجیٹل کاروباری ماڈلز کے تعمیر پر مرکوز ہے جو مصنوعی ذہانت، ڈیٹا اور فنانس ٹیکنالوجی کے نظاموں کا فائدہ اٹھاتے ہیں، جس سے گاہکوں کی تجربے کو بہتر بنایا جاتا ہے اور ادارہ جاتی کارکردگی کے معیار کو بلند کیا جاتا ہے۔

الصقر نے خیال ظاہر کیا کہ بینک ادارے کی مختلف یونٹوں میں ٹیکنالوجی، ڈیٹا، انسانی مہارتوں اور گاہکوں کے نقطہ نظر کو یکجا کرنے پر توجہ دے رہا ہے، جس سے گاہک کے تجربے کو بہتر بنایا جاتا ہے، کارکردگی کی کارکردگی بڑھائی جاتی ہے اور بہتر کاروباری نتائج حاصل کیے جاتے ہیں۔ انہوں نے اشارہ کیا کہ ڈیجیٹل تبدیلی کی کامیابی صرف ٹیکنالوجی پر منحصر نہیں ہے، بلکہ ان تمام عناصر کے یکجا ہونے پر منحصر ہے جو ایک متحدہ کاروباری ماڈل کے اندر شامل ہوں، جو تبدیلیوں کے ساتھ ہم آہنگ رہ سکے اور مستقبل کے مواقع کو حاصل کر سکے۔

انہوں نے وضاحت کی کہ پائیدار ترقی اب قرض کی جائزہ لینے، خطرات کے انتظام، سرمایہ کی تقسیم، مصنوعات کی ترقی اور گاہکوں کے ساتھ تعلقات کو مضبوط کرنے کے عمل کا بنیادی حصہ بن چکی ہے۔ انہوں نے اشارہ کیا کہ کویت میں پائیدار فنڈنگ کے سب سے زیادہ امیدوار مواقع قومی ترجیحات سے جڑے ہوئے ہیں، جن میں توانائی کی کارکردگی، قابلِ تجدید توانائی، پانی کی حفاظت اور کم اخراج والے نقل و حمل کے ذرائع کے منصوبے شامل ہیں۔

انہوں نے وضاحت کی کہ اہم معاشی شعبوں میں پائیدار تبدیلی کو فروغ دینے کے لیے بڑے امکانات موجود ہیں، جن میں تیل و گیس، پٹرو کیمیکل، تعمیرات، املاک کی ترقی اور صنعت شامل ہیں۔

انہوں نے اضافہ کیا کہ «الوطني» انتظامیہ کے بورڈ سے شروع ہونے والے ادارہ جاتی حاکمیت کے فریم ورک کے ذریعے پائیدار ترقی کو فیصلہ سازی کے عمل میں مکمل طور پر یکجا کر رہا ہے۔ انہوں نے خطرات کی جائزہ لینے، گاہکوں کی فنڈنگ اور سرمایہ کی تقسیم میں پائیدار ترقی کے معیار کا اطلاق کیا ہے، اور اپنے گاہکوں کے ساتھ مضبوط شراکت داری قائم کرنے پر زور دیا ہے تاکہ ان کی ضروریات اور چیلنجز کو سمجھا جا سکے اور انہیں زیادہ پائیدار اور کارآمد کاروباری ماڈلز کی طرف منتقل ہونے کے سفر میں مدد دی جا سکے۔

الصقر نے اشارہ کیا کہ «الوطني» نے 2024 میں 500 ملین ڈالر کی قدرتی سبزہ (گرین) بانڈز جاری کیے، جن کی کل آمدنی متعلقہ منصوبوں کے لیے مختص کی گئی۔ اس دوران پائیدار اثاثوں کی قدر 6 ارب ڈالر تک پہنچ گئی، جو بینک کے 2030 کے ہدف کا 60 فیصد ہے۔

انہوں نے اشارہ کیا کہ یہ کامیابیاں بینک کے ماحولیاتی، سماجی اور انتظامی (ESG) معیار سے متعلق درجہ بندی میں نمایاں پیش رفت میں معاون ثابت ہوئیں، جس سے اس کی علاقائی سطح پر پیش پیش مالیاتی اداروں میں حیثیت کو مضبوط کیا گیا۔ انہوں نے یقین دہانی کرائی کہ بینک پائیدار تبدیلی کے عمل کو فروغ دینے اور معیشت اور معاشرے کے لیے طویل مدتی اضافی قدر پیدا کرنے کے لیے اپنی کوششیں جاری رکھے گا۔