جنوری سے... 'کیش' بینکوں کے باہر نہیں رہے گا

مقامی بینک اپنی عارضی طور پر موجودہ نقدی کے اضافی ذخائر کے ساتھ اپنے تعامل کے نئے مرحلے کی تیاری کر رہے ہیں۔ اس سال کے اختتام اور اگلے ماہ جنوری کی شروعات کے ساتھ، ان فنڈز کو بینکوں کے خزانوں کے باہر رکنے کی اجازت نہیں ہوگی، جس کا مطلب یہ ہے کہ بینکوں کے پیسوں کو تیسرے فریق، یعنی پیسے کی منتقلی اور ذخیرہ اندوزی کی کمپنیوں کے پاس رکھنے کا دور ختم ہو جائے گا، جیسا کہ اب تک رائج ہے۔

روزانہ کے ہدف والے اضافی لیکویڈیٹی (نقدی) دو حصوں میں تقسیم ہوتی ہے: پہلا حصہ 'خروج' ہے، جو ان روزانہ اضافی فنڈز سے متعلق ہے جو عام طور پر مختلف علاقوں میں پھیلے ہوئے اے ٹی ایم مشینوں کو بھرنے کے لیے جذب کیے جاتے ہیں، جو اس سال کی شروعات سے گزشتہ جولائی کے اختتام تک 4.9423 ارب دینار تک پہنچ گئے ہیں۔ دوسرا حصہ 'داخلہ' ہے، جس میں بینکوں کی شاخوں سے حاصل ہونے والے فنڈز، خاص طور پر ڈپازٹس کی لیکویڈیٹی شامل ہے۔

اس حوالے سے مقامی بینکوں نے کویت سینٹرل بینک کو نقدی کے انتظام کے کاموں سے متعلقہ انتظامی، آپریشنل اور نگرانی کے تقاضوں کو پورا کرنے کی اپنی منصوبہ بندی پیش کی ہے، جہاں اکثریت نے اپنی صورت حال کو درست کرنے اور اپنی نقدی کو اپنے ہیڈ کوارٹرز کے باہر رکھنے اور ذخیرہ کرنے کے طریقہ کار میں تبدیلی کے لیے مقررہ آخری تاریخ، یعنی اس سال کے اختتام تک، تمام مقررہ تقاضوں کو پورا کرنے کی تیاری کا اظہار کیا ہے، تاکہ بینک 2027 میں اس قابل ہو سکیں کہ ان کے پاس موجود 'کیش' کو اس مقصد کے لیے مخصوص خزانوں میں اپنے ہیڈ کوارٹرز میں ذخیرہ کر سکیں۔

1. نقدی فنڈز کو صرف بینک کے ہیڈ کوارٹرز میں محفوظ اور ذخیرہ کیا جائے گا، اور اس کی مکمل اور براہ راست ذمہ داری اور نگرانی بینک کی ہوگی، اور اس کے اپنائے گئے حفاظتی، نگرانی اور سیکیورٹی کے ضوابط کے تابع ہوگا، اور کسی بھی دوسرے فریق کے پاس کوئی بھی نقد رقم محفوظ یا ذخیرہ نہیں کی جا سکتی۔

2. بینکوں پر لازم ہے کہ وہ اگلے سال 31 دسمبر کی آخری تاریخ تک، ایک مربوط مرکزی فریم ورک کے تحت اور بہترین طریقہ کار کے مطابق، نقدی کے انتظام کے کاموں سے متعلقہ تمام انتظامی، آپریشنل اور نگرانی کے تقاضوں کو پورا کر کے اپنی صورت حال کو درست کر لیں، تاکہ نقدی کی حرکت کے انتظام میں کارکردگی کو یقینی بنایا جا سکے، اندرونی نگرانی کے نظاموں اور رسک مینجمنٹ کی مؤثریت کو مضبوط بنایا جا سکے، اور مہارت یافتہ انسانی وسائل کی فراہمی اور ان کی کارکردگی بڑھانے کے لیے ضروری تربیتی پروگراموں کا اہتمام کیا جا سکے۔

3. نقدی کے انتظام کے کاموں کو منظم کرنے والی پالیسیوں اور کام کے طریقہ کار کو اپنانا، تاکہ بینک کی تمام شاخوں پر ان کے یکساں نفاذ کو یقینی بنایا جا سکے، اور نقدی کی حرکت کے لیے ایک مرکزی ڈیٹا بیس قائم کیا جائے، جو پیروی اور نگرانی کے لیے ضروری معلومات اور ڈیٹا کی دستیابی کو یقینی بنائے، اور ہر مرحلے پر نقدی فنڈز کی حرکت کو ٹریس کرنے کی صلاحیت فراہم کرے۔

بینکنگ کے تجاویز کردہ منظرناموں میں سے ایک، روزانہ استعمال نہ ہونے والی لیکویڈیٹی کو ذخیرہ کرنے اور محفوظ کرنے کے لیے، بینک کی ملکیت میں ایک سبسڈیری کمپنی کا قیام ہے جسے متعلقہ اتھارٹیز سے لائسنس حاصل ہو، اور اگر یہ عمل ممکن ہوتا ہے تو اس مقصد کے لیے ایسا کرنے والی اتھارٹی کو قائم کردہ ادارے کے مقاصد کو اس دائرہ کار تک محدود رکھنا ہوگا، جیسا کہ انcorporation آرڈر اور میمورنڈم آف اسوسی ایشن میں مقرر کیا گیا ہو، صرف بینک کے فنڈز کی منتقلی تک، اور کمپنی کو کوئی دوسرا سرگرمی نہیں کرنی چاہیے، یا اپنے کاموں کو انجام دینے کے لیے کسی دوسرے فریق کا استعمال نہیں کرنا چاہیے، اور اس پر بینک کی مکمل اور براہ راست نگرانی ہوگی۔

جب بینک اپنے ہیڈ کوارٹرز میں اپنی ضرورت سے زیادہ روزانہ کی لیکویڈیٹی کو ذخیرہ کرنے کے تقاضوں کو پورا کر لیں گے، تو مقامی بینکوں کی کسی تیسرے فریق کے پاس کوئی بھی نقد رقم محفوظ یا ذخیرہ کرنے پر پابندی ہوگی، اور اس طرح نقدی کی منتقلی اور ذخیرہ اندوزی کی کمپنیوں کے ساتھ معاہدے کی ضرورت نہیں ہوگی، جو بینکوں کو اپنی استعمال نہ ہونے والی 'کیش' کو 24 گھنٹے کے لیے مہارت یافتہ کمپنیوں کے حوالے کرنے کی اجازت دیتے ہیں، جہاں اس طریقہ کار کو بینکوں کے اضافی فنڈز کے لیے ایک نئے آپریشنل میکانزم سے متبادل کیا جائے گا، جو یقینی بنائے گا کہ نقدی ان کی خزانوں کی حدود کے باہر نہ رہے، چاہے وصولی یا ادائیگی کے حوالے سے ہی کیوں نہ ہو۔

بینکنگ کے لحاظ سے، نقدی کے ذخیرہ اندوزی کو بینکوں کے ذریعے چلائے جانے والے ہیڈ کوارٹرز اور مقامات تک محدود کرنے اور اس پر مکمل نگرانی کرنے کے نتیجے میں، بینکوں پر نقدی اثاثوں کی مکمل ذمہ داری عائد ہوگی، فنڈز کی حفاظت، محفوظ رکھنے، ذخیرہ اندوزی اور انشورنس کے اقدامات کے ذریعے۔

عملی طور پر، اس کے لیے بینکوں کے فنڈز کے حفظ و ذخیرہ کے مراکز و مقامات پر اعلیٰ سطح کے معیارات اور ضوابط کا نفاذ ضروری ہے، جن میں سب سے اہم یہ ہے کہ ایک مکمل نظام مہیا کیا جائے جو چوبیس گھنٹے سیکیورٹی نگرانی کو یقینی بنائے، ساتھ ہی اوپری انتظامیہ کی منظوری سے نقدی کے چکر کی پالیسیاں اور وصولی سے لے کر ادائیگی تک کی دستاویزی کارروائی مرتب کی جائے۔

نیز، بینکوں کو اپنے مراکز میں فنڈز ذخیرہ کرنے کی اجازت دینے سے پہلے نگرانی کے تقاضوں کی فہرست میں کاروباری تسلسل کو یقینی بنانا، متبادل مقامات کی نشاندہی کرنا، اور قدرتی آفات، تکنیکی خرابیوں اور سیکیورٹی واقعات سے نمٹنے کے لیے ایک الگ انتظامیہ قائم کرنا شامل ہے، جو کہ نقدی اور لیکویڈیٹی کے انتظام کے بہترین نگرانی کے طریقہ کار اور بین الاقوامی معیارات کے مطابق ہو۔

نظریاتی طور پر، مرکزی بینک کی جانب سے روزانہ کے اضافی فنڈز کے تحفظ کے حوالے سے بینکوں کے رویے میں تبدیلی کا مقصد تیز رفتار بینک لیکویڈیٹی کو مستند مراکز میں برقرار رکھنا ہے، تاکہ تیسرے فریق کے پاس اس کے تحفظ سے پیدا ہونے والے آپریشنل، سیکیورٹی اور قانونی خطرات سے بچا جا سکے، اور ذمہ داریوں کے الجھن سے گریز کیا جا سکے، خاص طور پر کہ اس سے پہلے کچھ کیش کی مقدار دریافت ہوئی تھی جو فنڈز ٹرانسپورٹ کمپنیوں سے تعلق رکھتی تھی اور غیر لائسنس یافتہ مقامات پر ذخیرہ کی گئی تھی، جن میں سے کچھ کو تو لیکویڈیٹی ذخیرہ کرنے کی اجازت ہی نہیں تھی، اور کچھ کو تو کاروبار کرنے کی بنیادی لائسنس بھی حاصل نہیں تھی۔