2500 دینار آن لائن کرنسی کی منتقلی کی زیادہ سے زیادہ حد
- تقييد أسقف التطبيقات ينسحب على المقيمين والمواطنين مع تقديم كشف حساب
- الإجراء يعزز قدرات العميل والرقيب في التصدي للعمليات المالية غير المشروعة
- تخفيف مخاطر الاحتيال المالي التي يمكن التعرّض لها بنطاق المبالغ الكبيرة
- التطبيقات غيّرت طريقة تعامل العملاء مع الأموال فزاد تركيز «الهاكرز» على منتجاتها
- الأفرع تُوفّر تأكيداً مباشراً بأن مقدم العملية هو نفسه صاحب الحساب وليس شخصاً قرصن تطبيقه
- خفض الحدّود النقدية لـ 1000 دينار وكشف حساب أحياناً لمَنْ يزيد على 1500 ومُصادقة «هويتي» وسادات حماية إضافية
في خطوة تنظيمية تستهدف تعزيز الرقابة المالية ومكافحة الاستخدام غير المشروع للأموال، خفّضت شركات صرافة الحدّ الأقصى لسقف التحويلات الذي يتعين قبوله في تعاملات العملاء للأغراض الشخصية عبر تطبيقات التكنولوجيا الحديثة، من 10 آلاف دينار خلال اليوم الواحد إلى 3000 دينار، مع إلزام العميل بتوضيح مصدر دخله، فيما هبطت شركات أخرى بسقفها لتحويلات الـ «أونلاين» إلى 2500.
وما يستحق التوضيح، أن سقف التحويلات الجديد عبر «أون لاين» شركات الصرافة، لم يكن متاحاً لجميع العملاء، وكذلك في السابق، حيث تقتصر هذه المزية على المصنفين بخانة المميزين، والذين يقدمون كشوف حسابات أو ما يعرف بمستند توضيح مصدر الأموال، والذي يثبت ارتفاع مداخيلهم أو اتساقها مع قيم تحويلاتهم، وهنا قد يكون استهلاك الحدّ الأقصى متاحاً للعميل مرة واحدة باليوم أو أكثر مرة على مدار الشهر، وذلك حسب تماهي المبالغ المحولة مع محدد الراتب المسجل في بيانات «اعرف عمليك»، أو إذا قدم العميل كشف حساب يبرر مصدر دخله الإضافي، سواء كان قرضاً أو مدخرات أو إيداعات كاش مقبولة.
وأشعلت التكنولوجيا الحديثة، وما صاحبها من تطبيقات المنافسة بين شركات الصرافة أخيراً عمليات استقطاب العملاء، باعتبار أن تسهيل إجراء التحويلات بمنتجات سهلة وآمنة وسريعة يزيد سعة جذب العملاء والحصة السوقية، وهو ما تحقق فعلاً.
لكن مع تزايد المخاوف من مخاطر التوسع بهذا النطاق، بدأت شركات الصرافة تقنين قيم التحويلات التي يجريها عملاؤها عبر تطبيقاتها الـ «أون لاين»، بنسب خفض وصلت 75 %، قياساً بالذي كان مسموحاً به للعميل الواحد خلال اليوم الواحد، مع زيادة التشدد رقابياً وتشغيلياً بالتحقق من أغراض التحويل والوثائق، مع الإشارة إلى أن التطبيق ينسحب على جميع التحويلات التي يجريها العملاء «أون لاين»، سواء مقيمين أو مواطنين.
ويمنح بنك الكويت المركزي الموافقة، على تفعيل البنوك أو شركات الصرافة أو أي من الجهات الخاضعة لرقابته، منتجات جديدة، بضوابط حاكمة، تنظم عملياتها، وتضمن حماية أموال العملاء وبياناتهم، وهنا برزت الحاجة الرقابية والعملية إلى ضرورة خفض الحدود القصوى للتحويلات المالية عبر الـ «أون لاين»، حيث يتحقق من وراء الإجراء أكثر من مستهدف إستراتيجي.
ويعول رقابياً وتشغيلياً على تطبيق هذا الإجراء، في توفير وسادات حماية إضافية للعملاء والنظام المالي للتصدي للعمليات غير المشروعة التي يمكن أن تستغل التطبيقات الإلكترونية في تنفيذ تحويلات مالية دون علم أصحابها، وقبل ورود الرسالة المصرفية التي تفيد بوجود سحب مالي من الرصيد، ما يعني رفع درجات الانضباط للتحويلات المالية.
فمن خلال خفض الحدّ الأقصى لسقف التحويلات للخارج، التي تنفذ خارج أفرع شركات الصرافة، يكون «المركزي» نجح في تخفيف مخاطر الاحتيال المالي التي يمكن أن يتعرض لها العملاء، أخذاً بالاعتبار الانتشار الواسع للتقنيات المالية ووسائل التكنولوجيا الحديثة في التحويلات.
اس دوران، ایپلیکیشنز کلائنٹس کے پیسوں کے ساتھ تعامل کے طریقے کو تبدیل کرنے والی اہم ترین ٹولز میں سے ایک بن چکی ہیں، کیونکہ انہوں نے ایک آرام دہ اور تیز حل فراہم کیا ہے جسے کسی بھی وقت اور کہیں سے بھی رسائی حاصل کی جا سکتی ہے۔ اس کے بدلے، ہیکرز نے ان مالی لین دین کے اس دائرے پر اپنی توجہ مرکوز کر دی ہے اور کلائنٹس کے لیے جدید اور الجھن پیدا کرنے والے دھوکہ دہی کے ذرائع ایجاد کیے ہیں، جس کے نتیجے میں آن لائن ٹرانسفرز کے دوران احتیاطی اقدامات کو بڑھانے کی ضرورت پیش آتی ہے۔
ہیکرز کے 'فخ' میں پھنسنے کے خطرات کو کم کرنے کی کوشش میں، کلائنٹ کے لیے روزانہ آن لائن کیے جانے والے مالی ٹرانسفرز کی زیادہ سے زیادہ حد کو محدود کرنے کا قدم اہمیت اختیار کر رہا ہے۔ یہ کوئی راز نہیں ہے کہ کم قیمت والے لین دین میں دھوکہ دہی کے خطرات، زیادہ قیمت والے ٹرانسفرز کے مقابلے میں کافی کم ہوتے ہیں۔
دوسری طرف، یہ اقدام ریگولیٹری اداروں کی جانب سے کی جانے والی کوششوں سے متاثر ہو کر کیا گیا ہے تاکہ رقم کی دھلائی (ملی ورمنٹ) کے لیے ڈیجیٹل چینلز کے استعمال کے راستوں کو بند کیا جا سکے۔ آن لائن کے ذریعے، ان چینلز کے غیر قانونی استعمال کا خدشہ ہے، جیسے کہ ڈیٹا کی چوری یا کلائنٹ کے بینکنگ ڈیٹا پر کنٹرول، نیز مالی ٹرانسفرز کو ان کے مخصوص مقصد کے علاوہ کسی اور مقصد کے لیے بھیجا جا سکتا ہے، اور یہ عمل اصل مالکان کی آگاہی کے بغیر بھی ہو سکتا ہے۔ یہ صورتحال رقم کے بہاؤ کی نگرانی اور حتمی وصول کنندہ کی شناخت کے حوالے سے ریگولیٹری دباؤ کو بڑھاتی ہے۔
یقیناً، یہ خدشات ایکسچینج کمپنیوں کے برانچز میں موجود نہیں ہوتے، جہاں براہ راست تصدیق کی جاتی ہے کہ لین دین کرنے والا شخص خود بینک اکاؤنٹ کا مالک ہے، نہ کہ کوئی ایسا شخص جس نے ایپلیکیشن ہیک کر کے اس کی شناخت چرائی ہو تاکہ دوسرے اداروں کے حق میں پیسے منتقل کر سکے۔ اس سے ذمہ داران کو ٹرانسفر کے مقاصد اور کلائنٹ کے دستاویزات کی براہ راست اور 100٪ محفوظ طریقے سے تصدیق کرنے کا موقع ملتا ہے۔
عملی طور پر، ایکسچینج کمپنیوں کی جانب سے جدید ٹیکنالوجی ایپلیکیشنز کے ذریعے بیرون ملک ٹرانسفرز کی زیادہ سے زیادہ حد کو تقریباً 2500 دینار تک کم کرنا پہلا ریگولیٹری اقدام نہیں تھا۔ اس سے پہلے کہ 'مرکزی' بینک نے ایکسچینج کمپنیوں کو اپنے لین دین میں نقد ادائیگیوں کی زیادہ سے زیادہ حد کو قبول کرنے کے لیے 3000 دینار کی بجائے 1000 دینار کر دیا تھا، جو کہ روزانہ ایک کلائنٹ کے لیے لاگو ہوتا ہے، جس میں کرنسی کی خرید و فروخت کے عمل بھی شامل ہیں۔
اس کے علاوہ، ایکسچینج کمپنیاں اپنے کلائنٹس کو برانچز میں 3000 دینار سے زائد کے ٹرانسفر کے لیے اکاؤنٹ اسٹیٹمنٹ پیش کرنے کا مطالبہ کرتی ہیں، جبکہ کچھ کمپنیاں یہ اقدام 1500 دینار کی حد تک لاگو کرتی ہیں۔ اس کے ساتھ ہی، وہ اپنی ایپلیکیشنز کے ذریعے کیے جانے والے ٹرانسفرز کے لیے 'ہویت' (Huwiyat) کے ذریعے کلائنٹ کی تصدیق کو لازمی قرار دیتی ہیں، جو کہ کلائنٹس اور مالیاتی نظام کے لیے اضافی تحفظ فراہم کرنے کی ہدایات کے مطابق ہے، تاکہ ایپلیکیشنز کا استعمال کرتے ہوئے مالکان کی آگاہی کے بغیر کیے جانے والے دھوکہ دہی کے عمل سے نمٹا جا سکے، اور بینکنگ پیغام کے آنے سے پہلے، جس میں بتایا جاتا ہے کہ بیلنس سے رقم نکالی گئی ہے۔
یہ تمام ریگولیٹری اقدامات قومی معیشت کو نقصان پہنچانے والی منشیات کے خطرات سے نمٹنے کے لیے وسیع تر ریگولیٹری کوششوں کا حصہ ہیں، جو معاشی سلامتی کو مضبوط بنانے اور غیر قانونی سرگرمیوں سے نمٹنے میں مدد دیتی ہیں۔
