اگر منتقلی کی رقم 3000 یا اس سے زیادہ ہو تو بینک اسٹریٹمنٹ درکار ہوگی

- معلوماتی تصدیق، یہ واضح کرتا ہے کہ منتقل کردہ رقمیں کس حد تک گاہک کی حقیقی آمدنی کے ساتھ مطابقت رکھتی ہیں

- مرکزی بینک نے دفاتر کی نگرانی اور خامیوں کے علاج کو یقینی بنانے کے لیے اپنے میدان میں مداخلت کے اقدامات بڑھا دیے ہیں

- پیسے کی دھلائی سے نمٹنے کے طریقوں میں ترقی اور نگرانی و عملی منصوبوں کے ذریعے ڈیٹا کی قابلیتِ اعتماد میں اضافہ

- کویت کی جانب سے 'فیٹاف' (FATF) کی ضروریات اور متعلقہ بین الاقوامی معیارات کے جواب میں دی گئی کارروائی کی تشخیص میں نمایاں ترقی

صرافی کمپنیوں نے مالیاتی ٹرانزیکشنز میں کسی بھی مشکوک رویے کی نگرانی کی اپنی صلاحیتوں کو مضبوط بنانے کے لیے اضافی احتیاطی اقدامات نافذ کرنا شروع کر دیے ہیں، جو کویت کے مرکزی بینک کی ہدایات پر عمل کرتے ہوئے پیسے کی دھلائی اور دہشت گردی کی مالی معاونت سے نمٹنے کے اپنے طریقہ کار کو بہتر بنانے اور گاہکوں کے پیسوں کے ذرائع کی سالمیت کو یقینی بنانے کے لیے کیے جانے والے وسیع تر منصوبوں کا حصہ ہیں۔

اس حوالے سے اور ضروری احتیاطی تدابیر کے تحت پیسے کے ذرائع کی تصدیق کے لیے، صرافی کمپنیاں اپنے گاہکوں، یعنی ایسے افراد جن کی مالیاتی ٹرانزیکشنز کی حد 3000 دینار سے تجاوز کرتی ہے، کو بانکنگ اکاؤنٹ کا بیان پیش کرنے پر مجبور کرتی ہیں، جس میں ان کی مالی حرکت کم از کم پچھلے دو مہینوں کی ہو، چاہے اس میں ایک دینار ہی کیوں نہ ہو۔ یہ ایک ایسا اقدام ہے جو پہلے لاگو نہیں کیا جاتا تھا، جہاں اسے صرف ان لوگوں پر لاگو کیا جاتا تھا جن کی ٹرانزیکشنز کی اوسط 10,000 دینار سے شروع ہوتی تھی یا جو 'اپنے گاہک کو جانیں' (KYC) کے ڈیٹا میں درج مالی حدود سے نمایاں طور پر زیادہ ہوتی تھیں۔

صرافی کمپنیوں کی جانب سے 3000 دینار سے زائد کی ٹرانزیکشنز والے گاہکوں سے اکاؤنٹ بیان مانگنا کویت کی مختلف اداروں کے پیسے کی دھلائی اور دہشت گردی کی مالی معاونت سے نمٹنے سے متعلق قانونی فریم ورک کو مضبوط بنانے کے عزم کے مطابق ہے، جس کا مقصد مالیاتی ٹرانزیکشنز کے ڈیٹا کی درستگی اور قابلیتِ اعتماد کو ممکنہ حد تک بلند ترین سطح تک لے جانا ہے، اور پھر یہ یقینی بنانا ہے کہ اکاؤنٹس سے منتقل یا نکالی گئی رقمیں گاہک کی حقیقی آمدنی کے ساتھ مطابقت رکھتی ہیں، نہ کہ بغیر کسی مالی یا قانونی توجیہ کے اچانک حاصل کی گئی ہوں۔

اس دائرہ کار میں صرافی کمپنیوں کے ذریعے اپنائے گئے نئے اقدامات نگرانی کی صلاحیتوں میں اضافے میں مددگار ثابت ہوتے ہیں، خاص طور پر قانونی اشخاص اور حقیقی مفاد رکھنے والے افراد کی شفافیت کے معیار کو بلند کرنے کے لیے، جو حقیقی مفاد رکھنے والے کے نظام کی ترقی، انکشاف کی ضروریات کو مضبوط بنانے اور قومی نظام کی کارکردگی کو بہتر بنانے کی کوششوں سے متاثر ہیں، تاکہ یہ 'فیٹاف' (FATF) کے مالیاتی ایکشن ٹاسک فورس کی ضروریات اور متعلقہ بین الاقوامی معیارات کے مطابق ہو، جو صرافی کمپنیوں اور مالیاتی اداروں سے یہ یقینی بنانے کا مطالبہ کرتے ہیں کہ وہ اپنے گاہکوں کے پیسوں کے ذرائع کی تصدیق کریں، خاص طور پر بڑی کارروائیوں میں، چاہے وہ ان کے بانکنگ اکاؤنٹس سے ہی کیوں نہ آئیں۔

مخاطر کی بنیاد پر نگرانی کے موجودہ طریقہ کار کو مضبوط بنانے اور نگرانی کے منصوبوں کی ترقی کے لیے کیے گئے نگرانی کے اقدامات کے جواب میں، تمام صرافی کمپنیوں کو یہ پابندی ہے کہ ایک گاہک کی ایک ٹرانزیکشن میں استعمال ہونے والی نقد رقم کی زیادہ سے زیادہ حد ایک دن میں 1,000 دینار ہوگی، جبکہ کویت کے مرکزی بینک کی جانب سے مالیاتی ٹرانزیکشنز کی نگرانی کے پروگرام کو مضبوط بنانے اور مالیاتی ٹرانزیکشنز کے نظام میں کسی بھی نوعیت کی خامیوں، چاہے وہ معمولی ہی کیوں نہ ہوں، کے علاج کے لیے میدان میں مداخلت کے اقدامات جاری ہیں، جس کے لیے وہ صرافی کمپنیوں سے مسلسل اضافی ڈیٹا مانگ رہا ہے جو ان کی کوششوں کو ظاہر کرتا ہے کہ وہ اپنے گاہکوں کے پیسوں کے ذرائع کی سالمیت کو یقینی بنانے کے لیے کیا کر رہے ہیں۔

اسی سمت میں، کویت کے مرکزی بینک نے صرافی کمپنیوں کے دفاتر کی جانچ پڑتال کے اپنے آپریشنز میں اضافہ کیا ہے، تاکہ نگرانی کے ذریعے یہ یقینی بنایا جا سکے کہ وہ پیسے کی دھلائی سے نمٹنے کے لیے ضروری ہدایات کی پیروی نہ کرنے کی خلاف ورزیوں کا شکار نہیں ہوتیں، جیسا کہ پیسے کی دھلائی اور دہشت گردی کی مالی معاونت سے نمٹنے کے لیے قانون نمبر (106) اور متعلقہ فیصلوں اور اس سلسلے میں جاری ہونے والی ہدایات نے مقرر کیا ہے۔

اس حوالے سے قابلِ ذکر بات یہ ہے کہ کویت نے حال ہی میں «فیٹف» کے معیارات کے تحت سات اہم سفارتن کے فنی جائزے میں ترقی حاصل کی، جبکہ نگرانی کے رپورٹ نے اس کے درجہ بندی کو پہلے ریکارڈ کی گئی خامیوں کے ازالے کے بعد «بہت حد تک پابند» کی سطح پر بلند کیا، جو گزشتہ عرصے میں سرکاری اداروں نے نافذ کردہ قانونی، انتظامی اور نگرانی کی اصلاحات کے سلسلے کی عکاسی کرتی ہے۔

درج کردہ بہتریوں میں ہدف بنائے گئے مالی جرمانوں، دہشت گردی کی مالی معاونت، تباہ کن ہتھیاروں کی اشاعت کی مالی معاونت، غیر منافع بخش تنظیموں پر نگرانی، کمپنیوں اور حقیقی مفاد رکھنے والے افراد کی شفافیت، مالیاتی اور غیر مالی اداروں پر نگرانی، اور بین الاقوامی قانونی تعاون کے شعبے شامل ہیں۔

ان کوششوں کا فطری نتیجہ یہ ہے کہ ملک کی ممکنہ مواقع میں اضافہ ہو رہا ہے تاکہ منی لانڈرنگ، دہشت گردی کی مالی معاونت اور ہتھیاروں کی اشاعت کی مالی معاونت کے میدان میں بین الاقوامی معیارات کی پابندی کو مضبوط کیا جا سکے، نیز مالیاتی اداروں، غیر منافع بخش تنظیموں اور حقیقی مفاد رکھنے والے افراد پر نگرانی کو بہتر بنایا جا سکے۔

اس سلسلے میں جاری اپنی رپورٹ میں «فیٹف» نے اشارہ کیا کہ کویت کی جانب سے 2025 کے سال کے وزیران کے فیصلہ نمبر (8) کو جاری کرنا، جو اقوام متحدہ کے سلامتی کونسل کے فیصلوں کی نفاذ کے لیے خصوصی کمیٹی کے نفاذ ضوابط سے متعلق ہے، جو باب سات کے تحت جاری کیے گئے ہیں، نے مخصوص مدت کے اندر درجہ بندی، مالیات اور اثاثوں کو منجمد کرنے اور بین الاقوامی فیصلوں کی نفاذ کے طریقہ کار کو مضبوط بنانے میں اہم کردار ادا کیا ہے۔