«تنظیم انشورنس» کے واحد ادارے: گاڑیوں کے «جامع» دستاویزات کے لیے نئے ضوابط
سال 2026 کے نمبر 53 کے فیصلے نے گاڑیوں کے اضافی انشورنس دستاویزات جاری کرنے کے لیے نئے ضوابط عائد کیے ہیں اور معاوضے میں کمی پر پابندی لگائی ہے
قیاس کا ترجمہ، ماخذ: القبس — اصل ماخذ
کویت کے افسران نے 2026ء کے لیے انشورنس ریگولیٹری اتھارٹی کا فیصلہ نمبر (53) جاری کیا، جس کا عنوان گاڑیوں کے لیے اضافی انشورنس پالیسی (جامع کور) جاری کرنے کے قواعد و ضوابط ہے۔ اس فیصلے میں پالیسیوں کے جاری کرنے، ان کی قیمت مقرر کرنے اور انشورنس والی رقم طے کرنے کے نئے ضوابط شامل ہیں، نیز گاڑیوں کی معائنہ کاری، دعووں کی تسلی، خود ذمہ داری کی رقم اور معاوضے کے انتظام کو بھی منظم کیا گیا ہے، تاکہ انشورڈ کی حقوق کو مضبوط کیا جا سکے اور انشورنس کمپنیوں کے ساتھ تعلقات کو باقاعدہ بنایا جا سکے۔
فیصلے نے کمپنیوں کو پالیسی جاری ہونے کے بعد یا حادثے کے موقع پر گاڑی کی قیمت کا دوبارہ اندازہ لگانے، یا حادثے کے وقت کی مارکیٹ ویلیو کو بنیاد بنا کر انشورنس یا معاوضے کی رقم میں کمی لانے سے منع کیا ہے۔ اس نے کمپنیوں کو پابند کیا کہ وہ پالیسی جاری کرتے وقت طے شدہ اور مستند قیمت کو ہی مانیں، جس میں طے شدہ شرائط، خود ذمہ داری کی رقم اور مقررہ گھٹاؤ (ڈپریشییشن) کی شرحیں شامل ہیں، اگر کوئی ہو۔ بعد میں کسی بھی فریق کی جانب سے اس قیمت کے خلاف اعتراض جائز نہیں ہوگا، سوائے دھوکہ دہی، فریب، بنیادی غلطی یا ایسے اعداد و شمار کی عدم صداقت کے جن پر اندازہ لگانا مبنی تھا۔
اسی طرح، فیصلے نے کسی بھی رقم، خود ذمہ داری کی شرح یا فیس، چاہے اس کا نام کچھ بھی ہو، عائد کرنے سے منع کیا ہے، جب تک کہ وہ پالیسی کے شیڈول یا خصوصی شرائط میں واضح طور پر درج نہ ہو، جنہیں انشورڈ نے جاری ہونے سے قبل دیکھا ہو۔ خود ذمہ داری کی رقم کو حادثے کی نوعیت کے مطابق بیان کرنا لازمی ہے، چاہے وہ متعدد فریقین والا ہو یا یک فریقی، اور یہ کہ اس میں مکمل فنی نقصان، جزوی معاشی نقصان یا جزوی نقصان ہوا ہو۔
فیصلے نے منظور شدہ فنی اور ایکچویری (بیمہ ریاضی) سند کے بغیر ترجیحی یا استثنائی قیمتیں یا مقررہ کم از کم حد سے کم قیمت مقرر کرنے سے بھی منع کیا ہے۔ نیز، اس نے بغیر پیشگی ایکچویری کی منظوری کے دوبارہ انشورنس (ری انشورنس) کے معاہدوں کے دائرہ کار سے باہر اضافی انشورنس مصنوعات یا پالیسیاں جاری کرنے سے روکا ہے۔
کمپنیوں کو پالیسی جاری کرتے وقت گاڑی کی منصفانہ یا مارکیٹ قیمت کے مطابق پریمیم کا حساب لگانا لازمی ہے، تاکہ اس کی مارکیٹ میں قیمت اس کی حالت، قسم، سالِ ساخت اور خصوصیات کے مطابق عکاسی ہو سکے۔ فیصلے نے کمپنیوں کو پالیسیاں عربی زبان میں، واضح اور غیر مبہم الفاظ میں تحریر کرنے پر بھی مجبور کیا ہے۔ نیز، اس میں یہ بھی بیان کیا گیا ہے کہ اگر شرائط، استثنیٰ یا خود ذمہ داری کی رقم میں کوئی ابہام پالیسی کی ترتیب یا اس کے پیش کرنے کے طریقے کی وجہ سے پیدا ہو، تو اس کی تفسیر انشورڈ کے حق میں کی جائے گی۔
فیصلے نے کمپنیوں کو پالیسی جاری کرنے سے پہلے گاڑی کی حقیقی معائنہ کاری، اس کی تصاویر لینا، اس کی حالت اور اس میں موجود کسی بھی نقص یا خرابی کو دستاویزی شکل دینا اور اسے ایک تاریخ شدہ تحریری رپورٹ میں ثابت کرنا لازمی قرار دیا ہے۔
آخر میں، فیصلے نے کمپنیوں کو پالیسی میں مرمت کی جگہ طے کرنے پر مجبور کیا ہے، چاہے وہ منظور شدہ ایجنسی کے اندر ہو یا باہر کسی منظور شدہ ورکشاپ میں۔
اگر ایجنسی کے اندر مرمت کی جائے، تو مرمت یا متبادل کا فیصلہ اس کے فنی رپورٹ پر مبنی ہوگا، جب تک کہ واضح فنی غلطی یا مبالغہ کی کوئی دلیل پیش نہ کی جائے۔ جبکہ ایجنسی کے باہر مرمت کی صورت میں، بیمہ شدہ کو منظور شدہ اور معاہدہ شدہ ورکشاپس کی فہرست تک رسائی فراہم کی جائے گی، جبکہ کمپنی کی ذمہ داری مرمت کی معیار کی ضمانت دینے پر قائم رہے گی۔ مرمت میں تاخیر کی وجہ سے نقل و حمل، فرش یا دیگر اخراجات بیمہ شدہ پر عائد نہیں کیے جائیں گے، سوائے اس صورت کے کہ تاخیر کی وجہ سے اس کا عمل یا امتناع ثابت ہو، اور اسے تحریری یا الیکٹرانک طریقے سے مطلع کیا جائے اور مناسب مدت دی جائے۔ گاڑی کے مکمل نقصان کے معاملے میں، گاڑی کو نقصان کے حکم میں قرار دینے کی دو صورتیں ہیں: فنی مکمل نقصان اور معاشی جزوی نقصان۔ اس کے لیے ضروری ہے کہ مطالبے کے فائل میں گاڑی کی حالت، مرمت کی لاگت اور اسے نقصان کے حکم میں قرار دینے کی بنیاد واضح کرتا ہوا فنی رپورٹ شامل ہو۔ دونوں صورتوں میں معاوضہ بیمہ کی رقم، پالیسی کی شرائط، تحمل کی شرح، اور اگر موجود ہو تو استہلاک کی شرح کے مطابق حساب کیا جائے گا، جبکہ جاری کردگی کے وقت متفقہ قیمت کا خیال رکھا جائے گا۔ اگر معاوضہ اس بنیاد پر حساب کیا جائے کہ یہ اس کی ملکیت میں منتقل ہو گیا ہے، تو اس کے بعد اس کی ملکیت کمپنی کو منتقل ہو جائے گی، سوائے اس صورت کے کہ دونوں فریقین تحریری طور پر اس کے خلاف متفق ہوں۔ ایک طرفہ حادثات میں جہاں بیمہ شدہ تحمل کی شرح برداشت کرتا ہے اور جس سے فنی مکمل نقصان یا معاشی جزوی نقصان پیدا ہوتا ہے، کمپنی کو تحمل کی شرح کے مطابق اس کی مالیت یا اس کے فروخت سے حاصل ہونے والی رقم میں سے بیمہ شدہ کو ادا کرنا ہوگا، بغیر اس کے کہ اس کا حق کمپنی کو معاوضے میں سے تحمل کی شرح کو کٹوتی کرنے سے محروم ہو۔
