عصام الصقر: پائیداری، آپریشنل لچک اور سائبر سیکیورٹی بینکنگ شعبے میں مستقبل کی ترقی کی قیادت کر رہی ہیں

کوویت نیشنل بینک گروپ کے نائب صدر اور چیف ایگزیکٹو آفیسر عصام الصقر نے کویت میں بینکنگ اور مالیاتی خدمات کے شعبے کے مستقبل پر ایک پینل ڈسکشن میں شرکت کی، جس میں انہوں نے اس شعبے میں اہم چیلنجز اور مواقع کے بارے میں اپنی رائے کا اظہار کیا۔ انہوں نے بحرانوں سے پہلے ادارہ جاتی لچک کو مضبوط بنانے، ڈیجیٹل تبدیلی کو تیز کرنے اور پائیدار ترقی اور طویل مدتی مالی استحکام کو یقینی بنانے کے لیے پائیداری کے طریقہ کار کو بہتر بنانے کی اہمیت پر زور دیا۔

«گلوبل فائنانس» کی جانب سے منعقدہ اس پینل ڈسکشن میں کویت سینٹرل بینک کے گورنر باسل ہارون اور بینکوں کے چیف ایگزیکٹوز نے بھی شرکت کی، جس میں مقامی اور عالمی سطح پر بینکنگ انڈسٹری کے سامنے آنے والے اہم چیلنجز اور تبدیلیوں پر بحث کی گئی۔

الصقر نے تأکید کی کہ حالیہ جیو پولیٹیکل اور معاشی اتار چڑھاؤ سے سب سے اہم سبق یہ نکلتا ہے کہ بحرانوں کے وقوع پذیر ہونے سے پہلے لچک کو مضبوط بنانا ضروری ہے، جس کے لیے سرمایے اور لیکویڈیٹی کے مضبوط سطح کو برقرار رکھنا، مؤثر رسک مینجمنٹ کے نظام نافذ کرنا اور آپریشنل موافقت کی صلاحیت کو بہتر بنانا شامل ہے۔ انہوں نے وضاحت کی کہ خطرات اب الگ الگ نہیں بلکہ باہم جڑے ہوئے اور ایک دوسرے میں گھلے ملے ہوئے سامنے آ رہے ہیں، جس کے لیے کسی بھی عالمی تبدیلی کے غیر براہ راست اثرات کا جائزہ لینے کی صلاحیت کی ضرورت ہے۔

انہوں نے اشارہ کیا کہ مالی ترقی اور مالی استحکام متضاد اہداف نہیں بلکہ ایک دوسرے کا تکمیلی ہیں، کیونکہ مضبوط مالیاتی ادارے جھٹکوں کو جذب کرنے کی صلاحیت رکھتے ہیں اور مشکل اوقات میں بھی معاشی سرگرمیوں کو فنڈنگ فراہم کر کے ترقی کی حمایت جاری رکھ سکتے ہیں۔ الصقر نے اس بات پر بھی زور دیا کہ لچک کو مضبوط بنانے کے اقدامات بینکنگ شعبے کے ترقیاتی کردار کو متاثر نہیں کرنے چاہئیں، جس کے لیے رسک مینجمنٹ کے متوازن پالیسیوں کو اپنایا جائے، نہ کہ مالیاتی سرگرمیوں سے مکمل طور پر دستبردار ہوں یا ان میں وسیع پیمانے پر کمی لائی جائے۔

انہوں نے بینکوں، ریگولیٹری اداروں اور حکومتی اداروں کے درمیان تعاون اور ہم آہنگی کو بہتر بنانے کی دعوت دی، اور وضاحت کی کہ معلومات کا تبادلہ، دباؤ کے ٹیسٹ (اسٹریس ٹیسٹنگ) کا اطلاق، ایمرجنسی پلانز کی تیاری اور بحرانوں کے جواب میں ردعمل کی صلاحیت کو بہتر بنانا مالیاتی شعبے کے اندر اعتماد کو مضبوط کرنے اور استحکام کو فروغ دینے کے لیے اہم ذرائع ہیں۔

الصقر نے بتایا کہ «الوطني» (کوویت نیشنل بینک) جیو پولیٹیکل خطرات کو حکمت عملیاتی منصوبہ بندی، رسک مینجمنٹ اور مستقبل کے منظرناموں کے تجزیے کے عمل میں یکجا کر رہا ہے، جو کویت سینٹرل بینک کی آپریشنل تیاری اور کاروبار کی تسلسل کی ترجیحات کے عین مطابق ہے۔ انہوں نے تأکید کی کہ بینکنگ انفراسٹرکچر کی جدید کاری ایک حکمت عملیاتی ترجیح ہے، جس میں بنیادی بینکنگ نظاموں کی ترقی، ڈیٹا مینجمنٹ کی صلاحیتوں کو بہتر بنانا، اور کاروباری ضروریات کو پورا کرنے اور آپریشنل کارکردگی کو بڑھانے کے لیے کلاؤڈ کمپیوٹنگ کے استعمال میں سوچ سمجھ کر توسیع شامل ہے۔ انہوں نے ترقی کے ذرائع کو متنوع بنانے، ان کی لچک کو مضبوط کرنے اور روایتی آمدنی کے ذرائع پر انحصار کو کم کرنے کی ضرورت پر بھی روشنی ڈالی۔

الصقر نے یہ بھی واضح کیا کہ بینکنگ شعبے کے پاس کویت کی 2035 کی ویژن کے اہداف کو حاصل کرنے اور نجی شعبے کی شمولیت کو فروغ دینے میں کلیدی کردار ادا کرنے کی صلاحیت موجود ہے، جس کے لیے چھوٹے اور درمیانے پیمانے کے منصوبوں، انفراسٹرکچر پروجیکٹس، حکمت عملی منصوبوں اور نکل رہے معاشی شعبوں کی فنڈنگ کی جاتی ہے۔

انہوں نے وضاحت کی کہ پائیداری، آپریشنل لچک اور سائبر سیکیورٹی کو بینکنگ شعبے کے مستقبل کی ترقی کے ایجنڈے کا لازمی حصہ ہونا چاہیے۔ انہوں نے کہا کہ ان تبدیلیوں کی کامیابی بنیادی طور پر انسانی صلاحیتوں اور کادری قوت کی ترقی پر منحصر ہے، اور انہوں نے اشارہ کیا کہ انسانی سرمایہ اب ان اہم حکمت عملیاتی وسائل میں سے ایک بن چکا ہے جس کے لیے مالیاتی اداروں، تعلیمی اور ریگولیٹری اداروں کے درمیان مشترکہ تعاون کی ضرورت ہے تاکہ مستقبل کی تبدیلی کی قیادت کرنے والی نسل کو تیار کیا جا سکے۔

الصقر نے یہ بھی تأکید کی کہ سب سے بڑا موقع بنیادی بینکنگ آپریشنز میں مصنوعی ذہانت (AI) کو یکجا کرنے میں ہے، نہ کہ صرف الگ یا محدود پیمانے پر ایپلی کیشنز میں اس کا استعمال کرنے تک محدود رہنا۔ انہوں نے وضاحت کی کہ مصنوعی ذہانت کسٹمر سروسز، کریڈٹ ایبلٹی کا جائزہ، دھوکہ دہی کی نشاندہی، اور رسک کے تجزیے کے شعبوں میں نمایاں تبدیلی لا سکتا ہے، جو کارکردگی کے معیار کو بڑھانے اور بینکنگ خدمات کی بہتری میں مددگار ثابت ہوگا۔ انہوں نے اشارہ کیا کہ ڈیٹا کی معیار اور دستیابی ٹیکنالوجی کے خود سے کم اہم نہیں ہے، اور مصنوعی ذہانت کو فیصلہ سازی کی معیار اور رفتار کو بہتر بنانا چاہیے، جبکہ بینکنگ کے عمل کے مرکز میں انسانی کردار اہمیت برقرار رکھتا ہے۔ انہوں نے یہ بھی زور دیا کہ حکمرانی اور نگرانی کے ضوابط کے اطلاق کے ساتھ ساتھ جدت میں ترقی کرنا ضروری ہے، جس میں ڈیٹا کی حفاظت، سائبر سیکیورٹی کو بہتر بنانا، ٹیکنالوجیکل ماڈلز کی درستگی کی تصدیق، اور تھرڈ پارٹی رسک مینجمنٹ شامل ہے۔

انہوں نے بینکوں، فِن ٹیک کمپنیوں، ٹیکنالوجی حل فراہم کرنے والوں، یونیورسٹیوں اور ریگولیٹری اداروں کے درمیان تعاون کو فروغ دینے کی دعوت دی، جسے مالیاتی شعبے میں ذمہ دارانہ جدت کی رفتار کو تیز کرنے کے لیے ایک بنیادی عامل قرار دیا۔ انہوں نے وضاحت کی کہ «الوطني» کی حکمت عملی دو متوازی راستوں پر مبنی ہے؛ پہلا راستہ بنیادی کاروبار اور آپریشنز کی مسلسل ترقی پر مرکوز ہے، جبکہ دوسرا راستہ ڈیجیٹل کاروباری ماڈلز کی تعمیر پر مرکوز ہے جو مصنوعی ذہانت، ڈیٹا اور فِن ٹیک سسٹمز سے فائدہ اٹھاتے ہیں، جو کسٹمر کے تجربے کو بہتر بناتا ہے اور ادارہ جاتی کارکردگی کو بڑھاتا ہے۔

الصقر نے یہ بھی تأکید کی کہ پائیداری کے نظریے میں گزشتہ کچھ سالوں میں بنیادی تبدیلی آئی ہے، اور اب اسے رپورٹنگ اور انکشافات سے متعلق صرف ایک عہدے کے طور پر نہیں بلکہ ایک مکمل مالیاتی اور حکمت عملیاتی نظم کے طور پر دیکھا جاتا ہے۔ انہوں نے وضاحت کی کہ پائیداری اب کریڈٹ کا جائزہ لینے، رسک مینجمنٹ، سرمایہ کی تقسیم، مصنوعات کی ترقی اور کسٹمر کے ساتھ تعلقات کو بہتر بنانے کے عملوں کا اہم حصہ بن چکا ہے۔ انہوں نے اشارہ کیا کہ کویت میں پائیدار فنڈنگ کے سب سے وعدہ مند مواقع قومی ترجیحات سے جڑے ہوئے ہیں، جن میں توانائی کی کارکردگی، قابل تجدید توانائی، پانی کی حفاظت، اور کم اخراج والے نقل و حمل کے ذرائع کے منصوبے شامل ہیں۔

الصقر نے یہ بھی واضح کیا کہ بڑے معاشی شعبوں، بشمول تیل، گیس، پیٹرو کیمیکلز، تعمیرات، ریئل اسٹیٹ ڈویلپمنٹ اور صنعت میں پائیدار تبدیلی کی حمایت کے لیے بڑی صلاحیت موجود ہے۔ انہوں نے تأکید کی کہ بینک گاہکوں کو پائیدار اور منافع بخش منصوبوں کی نشاندہی کرنے، ان کے لیے موزوں فنڈنگ کی ساخت طے کرنے، اور واضح اور قابل پیمائش کارکردگی کے اشاریے (KPIs) مقرر کرنے میں کلیدی کردار ادا کرتے ہیں تاکہ مطلوبہ نتائج کو یقینی بنایا جا سکے۔ انہوں نے کہا کہ «الوطني» پائیداری کو مکمل طور پر فیصلہ سازی کے عمل میں یکجا کر رہا ہے، جس کے لیے بورڈ آف ڈائریکٹرز سے شروع ہونے والا ایک ادارہ جاتی حکمرانی کا فریم ورک اپنایا گیا ہے، اور رسک کے جائزے، گاہکوں کی فنڈنگ، اور سرمایہ کی تقسیم میں پائیداری کے معیارات کا اطلاق کیا جاتا ہے۔ بینک اپنے گاہکوں کے ساتھ قریبی شراکت داری قائم کرنے کی کوشش کرتا ہے تاکہ ان کی ضروریات اور سامنے آنے والے چیلنجز کو سمجھا جا سکے اور انہیں زیادہ پائیدار اور کارآمد کاروباری ماڈلز کی طرف منتقلی میں مدد دی جا سکے۔

الصقر نے یہ بھی نوٹ کیا کہ «الوطني» نے 2024 کے دوران 500 ملین ڈالر کی گرین بانڈز جاری کیں، جن کی تمام آمدنی مخصوص پائیدار منصوبوں کے لیے مختص کی گئی۔ پائیدار اثاثوں کی کل قدر تقریباً 6 ارب ڈالر ہے، جو بینک کے 2030 کے ہدف کا 60 فیصد بنتی ہے۔ انہوں نے اشارہ کیا کہ ان کامیابیوں نے ماحولیاتی، سماجی اور ادارہ جاتی حکمرانی (ESG) کے معیارات کے حوالے سے بینک کی درجہ بندی میں نمایاں ترقی میں حصہ ڈالا ہے، جس نے خطے میں بینک کی حیثیت کو مزید مضبوط کیا ہے۔ انہوں نے یہ بھی تأکید کی کہ بینک پائیدار تبدیلی کے سفر کو جاری رکھنے اور معیشت اور معاشرے کے لیے طویل مدتی اضافی قیمت پیدا کرنے کے اپنے عزم پر قائم ہے۔