کویت کے بینکوں نے اپنے کارکردگی اور مالیاتی مراکز کی مضبوطی کا ثبوت دیا

ولید منصور نے «مید» نامی جریدے میں شائع ہونے والے ایک حالیہ رپورٹ کا حوالہ دیتے ہوئے بتایا کہ کویتی بینکوں کی مضبوط مالیاتی پوزیشن اور ضابطہ سازی کے اقدامات میں تیزی سے نرمی نے جنگ کے اثرات کے باوجود قرض دینے کی رفتار کو برقرار رکھنے میں اہم کردار ادا کیا ہے۔ اس دوران، کریڈٹ ریٹنگ ایجنسیاں متوقع سرکاری حمایت کی بنیاد پر بینکنگ سیکٹر کے لیے اپنی اعتماد کا اظہار جاری رکھے ہوئے ہیں۔

رپورٹ میں اشارہ کیا گیا ہے کہ اگرچہ 2025 میں فنانسی اور سیالیت کے قوانین اور جائیداد کے قرضوں (مورٹگیج) سے متعلق اصلاحات کا آغاز ہوا، تاہم 2026 میں بینکنگ سیکٹر نے کاروباری ماحول میں شدید تبدیلیوں کے باوجود مضبوطی کا مظاہرہ کیا۔

بینکنگ کی تیاری

رپورٹ نے تصدیق کی کہ کویتی بینکوں، جیسے کہ خلیجی ممالک کے اپنے ہم منصب، نے اس سال بحرانوں سے نمٹنے کے لیے اپنی اعلیٰ تیاری کا ثبوت دیا ہے، جو ایک ایسے معیشت کے لیے ایک امتحان تھا جو تیل پر بہت زیادہ انحصار کرتا ہے۔ بینکوں نے انتہائی مشکل آپریٹنگ حالات کے باوجود اپنی مضبوطی برقرار رکھنے پر توجہ مرکوز کی۔ رپورٹ نے نوٹ کیا کہ کویتی بینک اب بھی کویتی معیشت کی بنیادی کھمبے ہیں، جہاں مالیاتی سرگرمیاں بنیادی طور پر بینکنگ سیکٹر پر منحصر ہیں، جبکہ مقامی بانڈ اور اسٹاک مارکیٹیں نکلتی ہوئی معیشتوں کے مقابلے میں کم ترقی یافتہ ہیں۔

رپورٹ نے موڈیز (Moody’s) کے تجزیہ کار عبداللہ الحمادی کے حوالے سے کہا کہ کویتی تیل کی وسیع ذخائر، اپنی تیل کی دولت، اور ضرورت پڑنے پر بینکنگ سیکٹر کی حمایت کے طویل ریکارڈ کی وجہ سے اس کے پاس اب بھی مضبوط سرکاری مالیاتی طاقت موجود ہے۔ انہوں نے اشارہ کیا کہ 2024 میں بینکوں کے اثاثے کل ملکی پیداوار (GDP) کا تقریباً 250 فیصد تھے، جو خلیجی خطے میں سب سے اونچے تناسب میں سے ایک ہے، جو مضبوط بینکنگ بیلنس شیٹس، بلند سیالیت، اور اسلامی فنانسی کے بڑے سیکٹر کی وجہ سے ہے۔ نیز، چار بڑے اسلامی بینک 53 ارب کویتی دینار کے اثاثے پر قابض ہیں، جو بینکنگ سیکٹر کے کل اثاثوں کا 51 فیصد بنتے ہیں۔

رپورٹ میں مزید کہا گیا کہ کویتی مندرجہ بینکوں کے اثاثے 2026 کے پہلے سہ ماہی میں سالانہ بنیادوں پر 12.5 فیصد بڑھ کر 130.82 ارب دینار ہو گئے، جبکہ خالص منافع میں 1.1 فیصد کی اضافہ ہو کر 382.96 ملین دینار ہو گیا، جو کہ KPMG کے اعداد و شمار کے مطابق ہے۔

درجہ بندی کا اعتماد

رپورٹ نے زور دیا کہ کریڈٹ ریٹنگ ایجنسیاں کویتی بینکوں پر اپنا اعتماد برقرار رکھے ہوئے ہیں۔ موڈیز نے گزشتہ جون میں آٹھ کویتی بینکوں کے طویل مدتی ڈپازٹ ریٹنگز کو برقرار رکھا، جو کہ سرمایہ کی مضبوطی، بلند ذخائر، اور سیالیت کی بنیاد پر تھا۔ رپورٹ نے وضاحت کی کہ ایجنسی کا بنیادی منظر نامہ، جو یہ فرض کرتا ہے کہ خلیج ہرمز میں کشتی رانی میں خلل خزاں تک جاری رہے گا اور توانائی کی قیمتیں بلند اور متغیر رہیں گی، یہ ظاہر کرتا ہے کہ آپریٹنگ حالات میں کوئی بھی کمی بینکوں کے جذب کرنے کی صلاحیت کے دائرے میں رہے گی۔

رپورٹ میں مزید کہا گیا کہ کویت کی مضبوط سرکاری ریٹنگز اور سرکاری حمایت کی بلند سطح اعتماد کو تقویت دیتی ہیں، جہاں سرکاری مالیاتی اثاثے کل ملکی پیداوار کا 475 فیصد سے زیادہ ہیں، جبکہ کل قرض صرف تقریباً 19 فیصد ہے، جو حکومت کو ضرورت پڑنے پر بینکنگ سیکٹر کی حمایت کے لیے بڑی صلاحیت فراہم کرتا ہے۔ الحمادی نے کہا کہ ڈپازٹ کرنے والوں کا اعتماد مستحکم ہے، اور بینک بین الاقوامی قرض مارکیٹوں تک رسائی جاری رکھے ہوئے ہیں، جبکہ سیالیت کے ذخائر قرض دینے اور ممکنہ جھٹکوں کو جذب کرنے کی صلاحیت کو برقرار رکھنے میں مدد دیتے ہیں۔

تنظیمی جواب

رپورٹ نے اشارہ کیا کہ کویت سینٹرل بینک نے گزشتہ مارچ میں قرض دینے کو فروغ دینے کے لیے ایک تحریکی پیکج کا آغاز کرتے ہوئے تیزی سے قدم اٹھایا، جس میں عارضی احتیاطی ضروریات میں نرمی شامل تھی، جس میں سیالیت کی کوریج کے کم از کم تناسب اور خالص مستحکم فنانسی کے تناسب کو 100 فیصد سے گھٹا کر 80 فیصد کر دیا گیا، نیز نگرانی والے تناسب کے کم از کم حد کو 18 فیصد سے گھٹا کر 15 فیصد کر دیا گیا۔ ان اقدامات نے مقامی قرض میں تیزی سے اضافے میں مدد کی، جو مئی میں سالانہ بنیادوں پر 6.7 فیصد تک بڑھ گیا، جو کہ خدمات، تجارت، اور جائیداد کے شعبوں میں قرض دینے میں بہتری کی وجہ سے ہے۔

رپورٹ کے مطابق الحمادی نے وضاحت کی کہ بہت سے بینکوں نے اپنی قرض دینے کی سرگرمی کو کویتی معیشت کے اندر مرکوز کیا ہے، اور غیر تیل کی سرگرمیاں ہائیڈرو کاربن سیکٹر پر دباؤ کے باوجود سرکاری سرمایہ کاری سے فائدہ اٹھا رہی ہیں۔

نمو کے مواقع

رپورٹ کا خیال ہے کہ اگر ڈپازٹس میں اضافہ جاری رہا تو اعتماد میں بہتری سے قرض میں اضافے کو فائدہ ہوگا، لیکن وہ متوقع ہے کہ قرض دینے کی رفتار پچھلے سالوں کے مقابلے میں آہستہ ہوگی۔ اصلاحات بینکوں کو اقتصادی نمو کی حمایت کے لیے نئے مواقع فراہم کرتی ہیں، کیونکہ جائیداد کے قرضوں کا قانون سرکاری طور پر سبسڈی یافتہ قرضوں کی اجازت دیتا ہے جن کی سود کی ادائیگی کویت کریڈٹ بینک کے ذریعے حکومت کرتی ہے، جبکہ قرض لینے والا صرف اصل رقم ادا کرتا ہے۔

رپورٹ نے اختتامیہ میں اشارہ کیا کہ اس سال تیل کے سیکٹر پر دباؤ کے باوجود، کویتی بینک اپنی سرمایہ کاری کی مضبوط پوزیشن اور بلند سیالیت سے فائدہ اٹھاتے ہوئے غیر تیل کی معیشت اور منصوبوں کے فنانسی پر توجہ مرکوز کر کے نمو حاصل کرنے کے قابل ہیں۔