الاحلی: کاروبار میں اضافہ اور اثاثوں کی معیار برقرار

کویت کے اہلی بینک گروپ نے 2026ء کے پہلے نو ماہ کے نتائج کے حوالے سے تجزیہ کاروں کے کانفرنس کا انعقاد کیا، جس میں گروپ کے چیف ایگزیکٹو آفیسر جیل جان وان ڈر ٹول، چیف فنانس آفیسر شیمک سوناوالا، اسٹریٹجک پلاننگ اینڈ فالو اپ کے ڈائریکٹر ڈاکٹر عبدالعزیز جواد، اور اسٹریٹجک پلاننگ اینڈ فالو اپ ڈیپارٹمنٹ کے ایسوسی ایٹ جنرل منیجر اسامہ عزالدین نے شرکت کی تاکہ ریکارڈ کیے گئے مالی اشاریوں اور گروپ کے مستقبل کی اسٹریٹجک منصوبوں کی وضاحت کی جا سکے۔ اس موقع پر وان ڈر ٹول نے کہا کہ کویت کے اہلی بینک نے 2026ء کے پہلے نو ماہ میں اپنا مثبت موومنٹ برقرار رکھا۔ انہوں نے قرضوں کے کاروبار میں توسیع، منافع میں اضافے، اور اثاثوں کی معیار میں بہتری کو جاری رکھا، جو رسک اور بیلنس شیٹ کے انتظام میں ایک منضبط نقطہ نظر کی وجہ سے ممکن ہوا۔ وان ڈر ٹول نے مزید کہا کہ 2026ء کے آخری سہ ماہی کے آغاز کے ساتھ گروپ کی ترجیحات میں کاروبار کا انتخابی نمو، اثاثوں کی معیار کو برقرار رکھنا، سرمائے کا منضبط استعمال، اور اسٹریٹجک ترجیحات کے مطابق منصوبوں کی تکمیل شامل ہیں۔ انہوں نے کہا، «2026ء کے پہلے نو ماہ میں ہم نے گاہکوں کی مالی ضروریات کو پورا کرنے، ان کے ساتھ تعلقات کو مضبوط کرنے، اور اپنے بازاروں میں بینک کے کاروبار کو انتخابی طریقے سے پھیلانے پر توجہ مرکوز کی»، جبکہ انہوں نے شیئر ہولڈرز کے لیے خالص منافع میں سالانہ بنیاد پر 16.2 فیصد کی اضافت نوٹ کی، جو بڑھ کر 54.2 ملین کویتی دینار ہو گیا، جبکہ فی شیئر منافع بڑھ کر 17.6 فلس ہو گیا۔ وان ڈر ٹول نے بتایا کہ کریڈٹ کی معیار کے اشاریے مضبوط ہیں، جہاں غیر فعال قرضوں کی شرح ستمبر 2025ء کی 1.29 فیصد سے کم ہو کر 1.19 فیصد ہو گئی، جبکہ ذخائر کی کوریج کی شرح 355 فیصد رہی، اور رسک کی لاگت میں بہتری آئی، جو 0.82 فیصد ہو گئی، جو کہ ایک سال قبل 1.06 فیصد تھی۔ انہوں نے یہ بھی واضح کیا کہ سرمائے اور لیکویڈیٹی کی حالت مضبوط ہے، جہاں ستمبر 2026ء میں گروپ کے لیے کیپیٹل ایفیشینسی ریٹ 17.25 فیصد ریکارڈ کیا گیا، ٹائر 1 کیپیٹل ایفیشینسی ریٹ کی کل شرح تقریباً 13.65 فیصد، اور ٹائر 1 کیپیٹل ایفیشینسی ریٹ کی شرح 11.94 فیصد تھی، جبکہ لیکویڈیٹی کوریج کی شرح 184 فیصد تھی۔ انہوں نے اشارہ کیا کہ بینک مستقبل کے نمو اور نئے پانچ سالہ اسٹریٹجی کو نافذ کرنے کے لیے اپنی سرمائے کی بنیاد کو پھیلانے پر کام کر رہا ہے، جس کے تحت ستمبر میں شیئر ہولڈرز نے کویت کے اہلی بینک کے منظور شدہ سرمائے کو 274.9 ملین کویتی دینار سے بڑھا کر 600 ملین کویتی دینار کرنے کی منظوری دی، جس سے بینک کو سرمائے کی ضروریات اور مستقبل کے کاروباری مواقع کو پورا کرنے کے لیے زیادہ لچک حاصل ہوئی ہے۔

انہوں نے مزید کہا: «ہمیں کویت کے مرکزی بینک اور مارکیٹس اتھارٹی سے جاری کردہ اور ادا شدہ سرمایے میں 75 ملین کویتی دینار کی اضافت، یعنی 27.29 فیصد کی شرح سے، منظوریاں حاصل کر لی ہیں، جس سے یہ رقم 349.9 ملین کویتی دینار ہو گئی ہے۔ یہ اضافہ 750 ملین شیئرز کے جاری کرنے سے ہوا ہے، جن کی قیمت ہر شیئر کے لیے 200 فلس مقرر کی گئی ہے، جس میں 100 فلس کی ایمرجنسی پریمیم شامل ہے۔ اس اضافت میں سے 150 ملین دینار ہوں گے، جن میں سے 75 ملین دینار نامیاتی قدر اور 75 ملین دینار ایمرجنسی پریمیم کے طور پر ہوں گے۔ متوقع ہے کہ یہ اضافت سی ای ٹی ون (CET1) کی شرح اور سرمایے کی کفایت کی شرحوں میں تقریباً 280 بنیادی پوائنٹس کی بہتری لائے گی، اور یہ اضافی صلاحیت فراہم کرے گی جو نمو کی حمایت کرے گی، مناسب سرمائے کی حفاظتی حدود برقرار رکھتے ہوئے۔»

وان ڈر ٹول نے زور دیا: «ہم کلائنٹس کے تجربے کو بہتر بنانے، آپریشنل کارکردگی کو مضبوط کرنے، اور مصنوعات کی ترقی کی حمایت کرنے کے لیے، ان مارکیٹوں میں جہاں ہم کام کرتے ہیں، کلائنٹس کی بدلتی ہوئی ضروریات کے مطابق، ڈیجیٹل انفراسٹرکچر میں سرمایہ کاری اور مصنوعی ذہانت کی صلاحیتوں کی ترقی جاری رکھے ہوئے ہیں۔»

انہوں نے مزید کہا: «ہمارے کریڈٹ ریٹنگز مستحکم رہے ہیں۔ موڈیز نے الکوتیومی بینک کی ریٹنگ کو A2 برقرار رکھا ہے، جس کا مستقبل کا نظارہ مستحکم ہے، جبکہ فچ نے بینک کی ریٹنگ کو A برقرار رکھا ہے، جس کا مستقبل کا نظارہ بھی مستحکم ہے۔ یہ ریٹنگز بینک کی کریڈٹ اہلیت کی حمایت کرتی ہیں۔»

انہوں نے کہا: «ہمارے ملازمین الکوتیومی بینک کی کارکردگی اور اس کی حکمت عملی کی نفاذ میں مرکزی کردار ادا کرتے ہیں، اور ہم گروپ میں قیادت کی صلاحیتوں کی ترقی، ذمہ داری کی ثقافت، اور اعلیٰ کارکردگی کے معیارات کو مضبوط بنانے پر جاری ہیں۔ کویتی شہری قیادت کی عہدوں کا تقریباً 67 فیصد سنبھالتے ہیں، جبکہ خواتین ورک فورس کا 41 فیصد ہیں۔ مقامی ٹیلنٹ کی ترقی اور ایک شمولیتی کام کے ماحول کو برقرار رکھنا ہمارے ترجیحات میں شامل ہے، جس کے لیے ہم گروپ کی نمو کی منصوبہ بندی کی حمایت کے لیے ضروری صلاحیتیں فراہم کرتے ہیں۔»

وان ڈر ٹول نے اختتامی کلمات میں کہا: «حاصل کردہ کامیابیوں کی بنیاد پر، سال 2027 ہمارے کاروبار میں توسیع اور اپنے شیئر ہولڈرز کے لیے بہترین پائیدار منافع حاصل کرنے کا سال ہوگا۔»

دوسری جانب، شامک سوناوالا نے کہا: «ہم نے 2026 کے پہلے نو ماہ میں مثبت رفتار برقرار رکھی، جو منافع میں اضافے اور آپریشنل کارکردگی کی استحکام سے متحرک تھی۔ ہمارے کارکردگی نے گروپ کے انتظامیہ کی سطح پر پائیدار ترقی کا مظاہرہ کیا ہے، جس میں منافع میں اضافہ، بیلنس شیٹ میں نمو، اور اثاثوں کی معیار میں بہتری شامل ہے، جبکہ سرمائے اور لیکویڈٹی کی سطح آرام دہ رہی۔ ہم اس مثبت رفتار کو برقرار رکھنے اور اپنے شیئر ہولڈرز کے لیے پائیدار منافع حاصل کرنے پر جاری رہیں گے۔»

انہوں نے اشارہ کیا کہ حصہ داروں کے لیے خالص منافع میں سالانہ بنیاد پر 16.2 فیصد کا اضافہ ہوا، جو بڑھ کر 54.2 ملین کویتی دینار ہو گیا، جبکہ فی شیئر منافع میں 18.1 فیصد کا اضافہ ہو کر 17.6 فلس ہو گیا۔ نیز، اوسط حصہ دارانہ حقوق پر واپسی میں 87 بنیادی پوائنٹس کا بہتری آئی، جو بڑھ کر 9.33 فیصد ہو گئی، جو منافع میں اضافے اور ہماری بنیادی بینکنگ سرگرمیوں کے اچھے کارکردگی کی وجہ سے ہے۔ انہوں نے یہ بھی واضح کیا کہ آپریٹنگ آمدنی میں سالانہ بنیاد پر 7.5 فیصد کا اضافہ ہوا، جو بڑھ کر 177.5 ملین کویتی دینار ہو گئی، جس کی بنیادی وجہ خالص سود کی آمدنی میں 11.3 فیصد کا اضافہ تھا، جبکہ فنڈنگ کے اخراجات میں کمی نے خالص سود کے مارجن کو 24 بنیادی پوائنٹس سے بڑھا کر 2.50 فیصد کر دیا۔ انہوں نے نوٹ کیا کہ اس سے آپریٹنگ منافع میں 5.5 فیصد کا اضافہ ہوا، جو بڑھ کر 100.3 ملین کویتی دینار ہو گیا، جس سے مثبت آپریٹنگ رفتار برقرار رہی۔ انہوں نے مزید کہا: «لاگت اور آمدنی کا تناسب 43.5 فیصد رہا، جو 2025 کے آخر میں ریکارڈ کیے گئے 43.8 فیصد کے مقابلے میں 30 بنیادی پوائنٹس سے بہتر ہے۔» سوناوالا نے بتایا کہ کارپوریٹ بینکنگ نے 44 فیصد کے ساتھ آپریٹنگ آمدنی میں سب سے بڑا حصہ ڈالا، جس کے بعد انفرادی بینکنگ 34 فیصد کے ساتھ آئی، اور پھر ٹریژری اور سرمایہ کاری 22 فیصد کے ساتھ آئی، جس سے بینک کی بنیادی سرگرمیوں میں متنوع منافع کی بنیاد فراہم ہوئی۔ مضبوط پوزیشن اور انہوں نے یہ بھی اشارہ کیا کہ بینک نے اپنی سرمایہ کاری کی مضبوط پوزیشن برقرار رکھی، جہاں سرمایہ کی کفایت شعاری کی شرح 17.25 فیصد اور سرمایہ کی پہلی سطح کی شرح (CET1) 11.94 فیصد تھی، جو دونوں ریگولیٹری ضروریات سے کہیں زیادہ ہیں، جس سے بینک کی سرگرمیوں اور اس کی حکمت عملی ترجیحات کو سپورٹ کرنے کے لیے کافی حد فراہم ہوتی ہے۔ انہوں نے یہ بھی بتایا کہ کوارٹر کے دوران کریڈٹ کی معیار کی پیمائش میں مزید بہتری آئی، جہاں غیر فعال قرضوں کی شرح کم ہو کر 1.19 فیصد ہو گئی، جو فنڈنگ پورٹ فولیو کے انتظام میں محتاط پالیسی کی عکاسی کرتی ہے۔ انہوں نے کہا: «مخصوصات کی کوریج بڑھ کر 355 فیصد ہو گئی، جو پچھلے کوارٹر میں 340 فیصد تھی، اور ہم نے کویتی مرکزی بینک کے ہدایات کے مطابق قرضوں کے لیے مخصوصات برقرار رکھے، جو بین الاقوامی مالیاتی رپورٹنگ معیار نمبر 9 (IFRS 9) کی ضروریات سے 200 ملین کویتی دینار زیادہ ہیں، جو ممکنہ کریڈٹ دباؤ کا مقابلہ کرنے کے لیے مضبوط دفاع فراہم کرتے ہیں۔» سوناوالا نے مزید کہا: «ہمارا بیلنس شیٹ دسمبر 2025 سے متوازن نمو کی رفتار برقرار رکھے ہوئے ہے، جہاں کل اثاثے 8.6 فیصد بڑھ کر 7.5 ارب کویتی دینار ہو گئے، جبکہ قرضے اور ایڈوانسز 10.2 فیصد بڑھ کر 5 ارب کویتی دینار ہو گئے، اور کلائنٹس کے ڈپازٹس 5.5 فیصد بڑھ کر 4.3 ارب کویتی دینار ہو گئے۔»

سوناوالا نے اختتامیہ میں کہا: «سیوریج کی کوریج کی شرح 184 فیصد اور خالص مستحکم فنڈنگ کی شرح 118 فیصد تک پہنچ گئی ہے، جو دونوں نگرانی کے تقاضوں سے کہیں زیادہ ہیں، جس سے ہمارے پاس سیوریج کا کافی بفر فراہم ہوتا ہے۔» اس حوالے سے اعلیٰ لچک کا اظہار کرتے ہوئے، ڈاکٹر عبدالعزیز جواد نے کہا: «کویت میں ہماری بنیادی آپریشنل سرگرمیاں آپریشنل ماحول کے چیلنجز کے باوجود اعلیٰ کارکردگی اور لچک کا مظاہرہ کرتی ہیں۔ بینکنگ سروسز کے انتظام کے حوالے سے، کم لاگت والے ڈپازٹس کے پورٹ فولیو میں نمایاں اضافہ ریکارڈ کیا گیا۔ علاقائی حالات کی جانب سے تجارتی سرگرمیوں پر ڈالے گئے دباؤ کے باوجود، ہم نے اثاثوں کی معیار، پائیدار منافع، قیمتوں کی تعیناتی کی پالیسیوں اور سرمائے کی کارکردگی پر مضبوطی سے توجہ مرکوز رکھی۔» انہوں نے مزید کہا: «ہم نے اپنے بنیادی گاہکوں کی بنیاد، یعنی تنخواہ دار ملازمین کی توسیع کی، اور محتاط کریڈٹ ضوابط کے ساتھ امیر گاہکوں کی تعداد میں اضافہ جاری رکھا۔ ہم نے کاروبار اور چھوٹی و درمیانے درجے کی صنعتوں (SMEs) کے لیے تین نئی کارڈز متعارف کرائے جو کیش بیک کی سہولت اور (Visa Spend Clarity) کی سروس فراہم کرتے ہیں، نیز ایسی وچوئل کارڈز بھی جاری کی گئیں جو خاص طور پر ہماری «تاجر» اور «تاجر پلس» کی پیکج کو مکمل کرنے اور کاروباری شعبے کے لیے ہمارے حل کو مزید بہتر بنانے کے لیے ڈیزائن کی گئی ہیں۔» انہوں نے اشارہ کیا کہ کویتی ایگریکلچرل بینک اب بھی اپنے رہائشی فنڈنگ پروگرام «ABK Build» کو ترقی دے رہا ہے، تاکہ گاہکوں کی فنڈنگ کی ضروریات کو پورا کیا جا سکے اور ان کے تجربے کو ابتدائی مرحلے سے لے کر آخری مرحلے تک جامع طور پر بہتر بنایا جا سکے، اس مقصد کے لیے تمام متعلقہ خدمات فراہم کی جائیں گی جو انہیں درکار ہو سکتی ہیں۔ یہ قدم بینک کی ایک پیشگی کوشش ہے تاکہ یہ تصدیق کی جا سکے کہ وہ نئے رہائشی منگنی قانون کے نفاذ کے لیے مکمل طور پر تیار ہے، جس کے حوالے سے حال ہی میں بل کا مسودہ پیش کیا گیا تھا، جو رہائشی دیکھ بھال کے مستحق اہل افراد کے لیے فنڈنگ کے دو طریقوں کو منظور کرتا ہے: سبسڈائزڈ فنڈنگ اور غیر سبسڈائزڈ فنڈنگ، جنہیں کویت سینٹرل بینک کی مقررہ ضوابط کے تحت ملا کر بھی استعمال کیا جا سکتا ہے۔ اگلا اہم قدم قانون کے شائع ہونے کے 6 ماہ کے اندر نفاذی ضوابط جاری کرنا ہوگا، تاکہ تفصیلی نفاذی فریم ورک طے کیا جا سکے، جس میں سبسڈائزڈ فنڈنگ کی زیادہ سے زیادہ حد اور متعلقہ ضوابط شامل ہوں گے۔ قانون کا نفاذ نفاذی ضوابط کے شائع ہونے کے فوراً بعد شروع ہو جائے گا۔

انہوں نے وضاحت کی کہ گروپ کی سرمایہ کاری کی شاخ «ABK ویلتھ مینجمنٹ» نے اپنے صارفین کو پیش کردہ حل کو مزید بہتر بنانے کے لیے ایک نیا ڈیجیٹل ایپلیکیشن متعارف کرایا، جو صارفین کو ڈیجیٹل اور مربوط طریقے سے اپنے کلائنٹس کی فہرست میں شامل ہونے کی سہولت فراہم کرتا ہے، اور اس میں سرمایہ کاری کے ڈیش بورڈز اور جدید تجزیات کی دستیابی کے ساتھ ساتھ سرمایہ کاری کے وسیع حل کے مجموعے تک آسان رسائی ممکن بناتا ہے۔ انہوں نے یہ بھی اشارہ کیا کہ کمپنی نے علاقائی مالیاتی بازاروں میں فعال شرکت کے ذریعے سرمایہ کاری کی خدمات کے اپنے دائرہ کار کو مزید پھیلایا ہے۔

جواد نے بتایا کہ اس سال بینک کی ڈیجیٹل بینکنگ خدمات، کسٹمر ایکسپیریئنس، گورننس، اور ویلتھ مینجمنٹ میں مسلسل بہتری کی وجہ سے 10 انعامات حاصل کیے گئے۔ ان میں گلوبل فائننس میگزین سے ڈیجیٹل بینکنگ کے شعبے میں 4 انعامات، گلوبل برینڈز میگزین سے گورننس میں امتیازی کارکردگی پر 2 انعامات، کویت میں بہترین کال سینٹر کا اعزاز، انٹرنیشنل فائننس میگزین سے 4 انعامات (جن میں سرمایہ کاروں کے ساتھ تعلقات میں بہترین بینک کا انعام شامل ہے)، اور «ABK ویلتھ مینجمنٹ» کے لیے 2 انعامات شامل ہیں۔

جواد نے کہا: «ہم نے کویتی قومی بینک میں ماحولیاتی، سماجی اور گورننس (ESG) پائیداری کے فریم ورک کو مضبوط بنانے کے لیے دو حکمت عملی مبادریوں پر عمل درآمد جاری رکھا ہے۔ پہلی مبادری ماحولیاتی، سماجی اور گورننس پائیداری کی پالیسی کے فریم ورک کا اجرا ہے، جو حکمت عملی کے نفاذ کے رسمی ڈھانچے، جوابدہی کو فروغ دینے، اور پائیداری کے معیارات کو مختلف آپریشنل سرگرمیوں میں یکجا کرنے کا تعین کرتا ہے۔»

انہوں نے وضاحت کی کہ اس کے ساتھ ہی بینک نے اپنے رسک مینجمنٹ فریم ورک کے تحت موسمیاتی خطرات کو شامل کیا ہے، جو نئے ابھرتے ہوئے خطرات کی نگرانی، تشخیص اور انتظام کے اپنے عزم کو مضبوط بناتا ہے، اور بینک کی طویل مدتی لچک اور پائیدار نمو کی حمایت کرتا ہے۔ یہ مبادریاں گورننس کی ساخت کو بہتر بنانے اور تمام اسٹیک ہولڈرز کے لیے طویل مدتی پائیدار قدر فراہم کرنے کے لیے باہم مربوط ہیں۔

جواد نے مزید وضاحت کی کہ کویتی قومی بینک نے کویت اور معاشرے کے ساتھ اپنے پائیدار عزم کو جاری رکھا ہے، اور غیر معمولی حالات میں قومی کوششوں کی حمایت کے لیے ایمرجنسی ریسپانس فنڈ میں 3 ملین امریکی ڈالر کا عطیہ دیا ہے۔

مکمل شدہ سرمایہ میں اضافے کی منظوری

جواد نے کہا: «21 اکتوبر کو کویت کے سیکیورٹیز مارکیٹ اتھارٹی نے کویتی قومی بینک کے جاری اور ادا شدہ سرمایہ میں اضافے کے لیے جاری کردہ سبسکرپشن شیڈول کی منظوری دی، اور شیڈول حتمی طور پر طے پایا ہے۔ سبسکرپشن کی مدت 8 سے 22 نومبر تک جاری رہے گی۔»

ہماری جانب سے کویت اسٹاک ایکسچینج، الکوتی نیشنل بینک کی ویب سائٹ اور ABK ویلمینٹ مینجمنٹ کمپنی کے ذریعے شائع کردہ افشا ناموں میں مکمل ٹائم لائن، بشمول ڈیڈ لائن کی تاریخیں اور پرائیوریٹی رائٹس کی تجارت، دیکھی جا سکتی ہے۔ ہم اپنے شیئر ہولڈرز کے مسلسل تعاون پر یقین رکھتے ہیں، کیونکہ اضافی سرمایہ ہمارے مستقبل کے نمو کے اگلے مرحلے کی قیادت کرے گا۔ انہوں نے بتایا کہ «گروپ اپنی تازہ شدہ پانچ سالہ منصوبہ بندی کو مکمل کرنے والی ہے، جس میں ہماری تمام مارکیٹوں اور اہم کاروباروں میں حکمت عملی کو مزید بہتر بنایا گیا ہے، جس میں پائیدار نمو، سرمائے کا منظم تقسیم، اور منافع میں بہتری پر مستقل توجہ دی گئی ہے۔ مستقبل کا مرکز ڈاکٹر عبدالعزیز جواد نے بتایا کہ «ہمارا مستقبل کا توجہ ہماری حکمت عملی کے منظم نفاذ پر ہے، جو مختلف مارکیٹوں میں کام کرتی ہے، گاہکوں کے ساتھ ہماری تعلق کو بہتر بنانا، آپریشنل کارکردگی میں اضافہ، اور نمو کو سپورٹ کرنے والی صلاحیتوں کو ترقی دینا۔ ہم ہر مارکیٹ کے لیے وسائل کی تقسیم اور رسک مینجمنٹ میں انتخابی رویہ جاری رکھیں گے۔ جواد نے اختتامیہ دیتے ہوئے کہا کہ «اب تک حاصل کردہ ترقی ہمیں ایک مضبوط بنیاد فراہم کرتی ہے، جس سے ہم 2026 سے 2027 تک کے باقی عرصے میں اپنی ترجیحات کے نفاذ پر یقین رکھتے ہیں۔»