کویت فنانس ہاؤس... آمدنی میں اضافہ اور منافع میں کمی

کویت فنانس ہاؤس نے 2026ء کے تیسرے سہ ماہی کے اختتام تک گروپ کے کارکردگی اور نتائج کا تجزیاتی کانفرنس منعقد کیا، جس میں گروپ کے چیف فنانس آفیسر، عبدالکریم السمّان، گروپ کے بین الاقوامی بینکنگ سروسز کے عہدیدار برائے مقررہ مدت، اور گروپ کے اسٹریٹیجی کے سربراہ، انجینئر فہد خالد المخیزیم نے شرکت کی۔

مضبوط نمو

گروپ کے چیف فنانس آفیسر، عبدالکریم السمّان نے کہا کہ 2026ء کے تیسرے سہ ماہی تک کویت فنانس ہاؤس گروپ کی مالی کارکردگی نے اس کی اہم بینکنگ سرگرمیوں میں مضبوط نمو کا مظاہرہ کیا ہے۔ انہوں نے اہم مالیاتی کارکردگی کے اشاریوں کا جائزہ لیتے ہوئے، ان اشاریوں اور اعداد و شمار کی روشنی میں بتایا کہ نو ماہ کے نتائج آپریٹنگ منافع کی بنیاد میں بہتری کی عکاسی کرتے ہیں، جو فنڈنگ اور فیسوں میں آمدنی میں اضافے اور اخراجات میں کمی کی وجہ سے مضبوط ہوا۔

آپریشنل خالص آمدنی سالانہ بنیاد پر 11.7 فیصد اضافے کے ساتھ تقریباً 1 ارب دینار ہو گئی، جبکہ اخراجات اور آمدنی کا تناسب 30.8 فیصد رہا۔ حصص داروں کے لیے خالص منافع 6.2 فیصد بڑھ کر 523.4 ملین دینار ہو گیا۔ فنڈنگ پورٹ فولیو میں پچھلے سال کے اختتام کے مقابلے میں 7.5 فیصد اضافہ ہوا، جو گاہکوں کو فنڈنگ فراہم کرنے کے لیے لیکویڈیٹی کے مسلسل استعمال کی عکاسی کرتا ہے۔

جغرافیائی تنوع

السمّان نے کہا کہ گروپ اپنے آپریشنز کے جغرافیائی تنوع سے فائدہ اٹھا رہا ہے۔ ستمبر کے اختتام تک بین الاقوامی آپریشنز نے گروپ کی فنڈنگ کا تقریباً 38.6 فیصد اور اس کی ڈپازٹس کا 49.6 فیصد حصہ تشکیل دیا۔

انہوں نے مزید کہا کہ پچھلے سال کے اسی نو ماہ کے دورانیے کے مقابلے میں آمدنی اور اخراجات میں نمو کا فرق مثبت رہا۔ آپریٹنگ آمدنی 6.7 فیصد بڑھی، جبکہ اخراجات 3.0 فیصد کم ہو کر 447.5 ملین دینار ہو گئے۔ اس کے نتیجے میں، اخراجات اور آمدنی کا تناسب 3.1 فیصد پوائنٹس بہتر ہو کر 30.8 فیصد رہا۔

السمّان نے واضح کیا کہ نگرانی کے لیے مختص رقم (Provisions) کا بیلنس بین الاقوامی مالیاتی رپورٹنگ معیار نمبر 9 کے مطابق متوقع کریڈٹ نقصانات کے بیلنس سے زیادہ ہے۔ متوقع کریڈٹ نقصانات 549.8 ملین دینار کے مقابلے میں، کویت سینٹرل بینک کے ہدایات کے مطابق نگرانی کے لیے مختص رقم کا بیلنس 1,049.7 ملین دینار تھا۔ اس کے نتیجے میں 499.9 ملین دینار کا پروویژن مارجن حاصل ہوا۔

لیکویڈیٹی کے اشاریوں کے حوالے سے، السمّان نے وضاحت کی کہ ستمبر میں یہ اشاریے موجودہ نگرانی کی کم از کم حدوں سے کافی حد تک اوپر رہے۔ لیکویڈیٹی کوریج ریٹ 137.0 فیصد اور خالص مستحکم فنڈنگ تناسب 120.7 فیصد رہا، جو دونوں کے لیے 80 فیصد کی کم از کم حد سے تجاوز کرتا ہے۔

کویت میں فنڈنگ اور ڈپازٹس کا تناسب 84.3 فیصد رہا، جو کہ 100 فیصد کی زیادہ سے زیادہ حد سے کم ہے۔ بنیادی سرمائے کی پہلی قسط (CET1) کا تناسب 13.2 فیصد، سرمائے کی پہلی قسط کا تناسب 15.4 فیصد، اور سرمائے کی کل کفایت کا تناسب 17.2 فیصد تھا۔ متعلقہ موجودہ تقاضے بالترتیب 10.5 فیصد، 12.0 فیصد اور 14.0 فیصد تھے۔

دوسری جانب، گروپ کے عارضی بین الاقوامی بینکنگ کے سربراہ اور گروپ کے اسٹریٹیجی کے سربراہ، فہد المخیزیم نے ملاقات کے دوران کارکردگی، کارکردگی میں نمایاں تبدیلیوں اور ستمبر 2026ء کے تیسرے سہ ماہی میں حاصل کردہ حکمت عملی کی کامیابیوں پر روشنی ڈالی۔ انہوں نے کہا کہ کویتی فنڈنگ ہاؤس (KFH) نے 2026ء کا آخری سہ ماہی مضبوطی سے شروع کیا، اور 30 ستمبر کو مارکیٹ کیپٹلائزیشن کے لحاظ سے کویت اسٹاک ایکسچینج میں درج سب سے بڑی کمپنی کے طور پر اپنی حیثیت برقرار رکھی۔ تیسرے سہ ماہی کے نتائج کویتی فنڈنگ ہاؤس کے کاروباری ماڈل کی مضبوطی، اس کی سرگرمیوں کی تنوع، اور حکمت عملی کے مؤثر نفاذ کی عکاسی کرتے ہیں۔

ہماری ترجیحات میں کلائنٹ پر توجہ مرکوز کرنا، گروپ کی کمپنیوں کے درمیان یکجہتی کو مضبوط بنانا، ڈیجیٹل تبدیلی کی رفتار کو تیز کرنا، اور معیاری نمو حاصل کرنا شامل ہیں، جبکہ رسک اور لیکویڈیٹی کے انتظام میں ایک منضبط نقطہ نظر کو برقرار رکھا جائے گا۔ انہوں نے کویتی فنڈنگ ہاؤس کی اس صلاحیت پر اپنی یقین دہانی کرائی کہ وہ حصہ داروں کے لیے پائیدار قدر فراہم کرنا جاری رکھے گی، اپنے کلائنٹس کی خواہشات کو پورا کرے گی، اور طویل مدتی بنیاد پر کویت میں ترقی کے سفر کو فروغ دینے میں اپنا کردار ادا کرتی رہے گی۔

المخیزیم نے مزید کہا کہ کویتی فنڈنگ ہاؤس نے KFHOnline، اسمارٹ برانچز، اور جدید ATM مشینوں کے نفاذ کے ذریعے اپنی ڈیجیٹل صلاحیتوں کو بہتر بنایا ہے، نیز کمپنیوں کو فراہم کی جانے والی بینکنگ خدمات کو بہتر بنانے کے لیے eCorp پلیٹ فارم کو اپ ڈیٹ کیا ہے۔ القيروان سینٹر کے افتتاح کے ساتھ، کویت میں گروپ کی سروس سینٹرز کی تعداد بڑھ کر تین ہو گئی ہے، جو ہماری علاقائی کاروباری نیٹ ورک کے ذریعے کلائنٹ سروسز کو مضبوط بنانے میں مددگار ثابت ہو رہا ہے۔

بحرین میں، کویتی فنڈنگ ہاؤس نے ڈیجیٹل تبدیلی کے شعبے میں نمایاں ترقی حاصل کی ہے، جہاں ڈیجیٹل چینلز کے ذریعے فعال کلائنٹس کی تعداد میں سالانہ 40 فیصد کی اضافہ ریکارڈ کیا گیا ہے، اور 150 سے زائد بینکنگ خدمات کو کامیابی سے خودکار بنایا گیا ہے، جس کے نتیجے میں ڈیجیٹل بینکنگ خدمات کی کل تعداد 300 سے زائد ہو گئی ہے۔ یہ اقدامات گروپ کی کمپنیوں کے درمیان یکجہتی کو مضبوط بنانے، کلائنٹس کے تجربے کو بہتر بنانے، اور آپریشنل کارکردگی کو بڑھانے میں معاون ہیں۔

کویت کے عہدیداروں کی جانب سے ان کارکردگیوں کی تصدیق کرتے ہوئے، عالمی جریدہ دی بینکر نے 2026ء کے اے سی بی ٹی (ACBT) کے مضبوط ترین 100 عرب بینکوں کی فہرست میں کویت میں بہترین کارکردگی دکھانے والے بینکوں میں کویت فنانس (بيت التمويل الكويتي) کو پہلے نمبر پر درج کیا۔ قومی مہمات کویت فنانس نے اسٹریٹجک اثر و رسوخ رکھنے والی قومی مہمات کی حمایت جاری رکھی، جس میں کویت ایمرجنسی ریسپانس فنڈ کے لیے 13 ملین امریکی ڈالر کا عطیہ شامل ہے، نیز بجلی کے اسٹیشنز کی ضروریات کی حمایت کے لیے 6 ملین امریکی ڈالر کے منصوبہ بند عطیے کا اعلان کیا گیا۔ تعریف اور انعامات کویت فنانس نے بین الاقوامی تعریفیں حاصل کرنا جاری رکھا، جن میں دی بینکر کی 2026ء کی اے سی بی ٹی 100 عرب بینکوں کی فہرست میں کویت میں بہترین کارکردگی دکھانے والے بینک کے طور پر پہلا نمبر، یورو منی (Euromoney) کی ویلتھ مینجمنٹ اور ایس جی ایس (ESG) گورننس ایوارڈز، گلوبل فنانس (Global Finance) کی جانب سے دنیا کا بہترین اسلامی بینک کا ایوارڈ، اور ایم ای ڈی ای (MEED) کی جانب سے کویت کا بہترین ڈیجیٹل بینک کا ایوارڈ شامل ہیں۔ کویتی معیشت کویت کے مستقبل کے نظارے علاقائی حالات اور تیل کی سپلائی میں خلل کی وجہ سے عارضی دباؤ کا عکس ہیں۔ اس حوالے سے، بین الاقوامی مالیاتی فنڈ (IMF) نے 2026ء کے لیے جی ڈی پی (GDP) میں کمی کی پیش گوئی کی ہے، جبکہ 2027ء میں مضبوط بحالی کی توقع ہے، جس میں جی ڈی پی میں 17.1 فیصد اضافے کی پیش گوئی کی گئی ہے، کیونکہ توانائی کی پیداوار اور نقل و حمل کے معمول کے راستے پر واپس آنے کی توقع ہے۔ حالانکہ کویت میں منصوبہ بند اور ابھی تک ٹھیکیداری کے لیے پیش نہ کیے گئے منصوبوں کا مجموعی حجم 122.7 ارب ڈالر ہے، جو طویل مدتی حوصلہ افزاء مالی مواقع فراہم کرتے ہیں، تاہم تیسرے ربع میں دیے گئے منصوبوں کے معاہدوں میں سے 80 فیصد سے زائد توانائی اور گیس کے شعبے نے حاصل کیا۔ نقدی اور بینکنگ ماحول جولائی 2026ء میں کویت میں مہنگائی کی شرح 2.19 فیصد پر مستحکم رہی۔ بین الاقوامی مالیاتی فنڈ نے 2026ء کے لیے 2.2 فیصد اور 2027ء کے لیے 2.4 فیصد کی معتدل مہنگائی کی سطح کی پیش گوئی کی ہے، اور کویٹ سینٹرل بینک نے ستمبر کے مہینے میں ڈسکاؤنٹ ریٹ کو 3.5 فیصد پر تبدیل کیے بغیر برقرار رکھا۔ قانونی اور مالیاتی تبدیلیاں حال ہی میں جاری کردہ سرکاری سکیورٹیز کا قانون سوورین فنڈنگ کے ذرائع کو متنوع بنانے کے لیے ایک فریم ورک قائم کرنے، سرمایہ کاروں کی بنیاد کو وسعت دینے، اور شریعت کے احکامات کے مطابق سرمایہ کاری کے آلات فراہم کرنے میں مددگار ثابت ہوگا۔ دوسری طرف، نیا ہاؤسنگ فنانسنگ قانون بینکوں کو ہاؤسنگ فنانسنگ میں زیادہ شمولیت کی اجازت دیتا ہے، اور اہل مستفیدین کو 25 سال کی مدت تک سبسڈی یافتہ اور غیر سبسڈی یافتہ فنانسنگ کو ملا کر استعمال کرنے کی سہولت دیتا ہے۔

ان فریم ورکس کے نفاذ میں آگے بڑھنے کے ساتھ، کویتی فنڈنگ ہاؤس کے لیے امید افزا مواقع پیدا ہوں گے۔ عالمی معیشت عالمی معیشت نے اپنی لچک برقرار رکھی ہے، جس کے نتیجے میں آئی ایم ایف نے اکتوبر میں 2026 کے لیے عالمی جی ڈی پی کے نمو کے تخمینے کو بڑھا کر 3.1 فیصد کر دیا، جبکہ 2027 کے لیے تخمینے کو 3.4 فیصد پر برقرار رکھا، جو مصنوعی ذہانت سے متعلق سرمایہ کاریوں کی وجہ سے ہے۔