عادل الماجد: سندات اور صکوک کے بازار کی ترقی نقدی کی فراہمی کو مضبوط بناتی ہے

بوبيان گروپ کے نائب صدر اور چیف ایگزیکٹو عادل الماجد نے تصدیق کی کہ آنے والے سالوں میں کویتی بینکنگ شعبے کی مقابلہ کاری کو بڑھانا اس کی اپنی کاروباری ماڈلز کو مسلسل بہتر بنانے، فنڈنگ اور آمدنی کے ذرائع کو متنوع بنانے، آپریشنل کارکردگی کو بہتر بنانے، اور سرمایہ کاری کی مارکیٹوں، جدید ٹیکنالوجیوں اور پائیدار فنڈنگ سے فراہم کی جانے والی مواقع سے فائدہ اٹھانے کی صلاحیت سے منسلک ہے، جس سے قومی معیشت کی حمایت میں اس کے کردار کو مضبوط بنایا جائے اور طویل مدتی مالی استحکام کو مستحکم کیا جائے۔ انہوں نے اشارہ کیا کہ حالیہ اقتصادی اور جیو پولیٹیکل تبدیلیوں نے سرمایہ اور لیکویڈیٹی کے مضبوط سطحوں کو برقرار رکھنے، مختلف شعبوں کے درمیان کریڈٹ پورٹ فولیوز کو متنوع بنانے، اور خطرات کے لیے پیشگی منصوبہ بندی کو مضبوط بنانے اور فنڈنگ کے ذرائع اور ڈپازٹس کے استحکام کو مختلف منظرناموں کا سامنا کرنے کی صلاحیت کے لیے ٹیسٹ کرنے کی اہمیت کو واضح کیا ہے، جس سے شعبے کی تیاری اور تبدیلیوں کا مؤثر طریقے سے سامنا کرنے کی صلاحیت کو سپورٹ کیا جاتا ہے۔ یہ بیان الماجد کی جانب سے دیا گیا تھا جب وہ کویتی مرکزی بینک کی جانب سے 'گلوبل فائننس' میگزین کے ساتھ تعاون میں میزبانی کی گئی ایک بند بینکنگ پینل میں شریک ہوئے، جس میں کویتی مرکزی بینک کے گورنر باسل ہارون، اور کویتی بینکنگ شعبے کی اعلیٰ انتظامی قیادت کی ایک ٹولی نے شرکت کی، تاکہ کویتی معیشت اور مالیاتی شعبے کے سامنے آنے والے مواقع اور چیلنجز، بینکنگ انڈسٹری کے مستقبل پر اثر انداز ہونے والے اہم تبدیلیوں، اور عالمی، علاقائی اور مقامی سطحوں پر شعبے کی مضبوطی اور لچک کو مسلسل بہتر بنانے کے لیے ضروری ترجیحات پر بحث کی جا سکے۔

آئندہ مرحلے کی ترجیحات کے حوالے سے، کویتی بینکنگ شعبے کے لیے آنے والے تین سے پانچ سال کے دوران ساختی اور آپریشنل ترجیحات پر روشنی ڈالتے ہوئے، الماجد نے وضاحت کی کہ یہ مرحلہ فنڈنگ کے مکسچر کو بہتر بنانے، آمدنی کے ذرائع کو متنوع بنانے، اور لاگت کے انتظام کی کارکردگی کو مضبوط بنانے کی ضرورت کو ظاہر کرتا ہے، نیز سرمایہ کاری کی مارکیٹوں کے آلات سے فائدہ اٹھانے کے لیے وسیع تر صلاحیتوں کو تعمیر کرنے کی ضرورت ہے، جس سے بینکوں کو اقتصادی اور مالیاتی تبدیلیوں کے باوجود مسلسل نمو جاری رکھنے کی صلاحیت کو سپورٹ کیا جاتا ہے۔ انہوں نے مزید کہا کہ بینکنگ شعبے کی کارکردگی کو بہتر بنانے کے لیے کویتی مرکزی بینک کے ساتھ تعاون کرتے ہوئے آپریشنل اور سائبر لچک کو مسلسل مضبوط بنانے، خودکار کاری کو تیز کرنے، اور کلائنٹ کو مواصلت والی خدمات، اندرونی عمل، اور فیصلہ سازی میں مصنوعی ذہانت کے استعمال کو وسیع کرنے کی ضرورت ہے، اس کے ساتھ ساتھ ماحولیاتی، سماجی، اور گورننس (ESG) اور پائیدار فنڈنگ کے معیارات کے فریم ورکس کو ترقی دینا شامل ہے۔

سرمایہ کاری کی مارکیٹوں کو گہرا بنانا اور فنڈنگ اور لیکویڈیٹی کے قانون کے حوالے سے، انہوں نے تصدیق کی کہ سرکاری بانڈز اور صکوک کے لیے ایک زیادہ گہری اور متنوع مقامی مارکیٹ کی ترقی سرمایہ کاری کی مارکیٹوں کو سپورٹ کرنے اور بینکنگ شعبے میں لیکویڈیٹی کے انتظام کی کارکردگی کو بہتر بنانے کے لیے ایک اہم قدم ہے، کیونکہ یہ آلات بینکوں کو اعلیٰ معیار کی لیکویڈ اثاثوں کی ایک مقامی بنیاد فراہم کرتے ہیں جو انہیں ریگولیٹری تقاضوں کو پورا کرنے میں مدد دیتی ہے اور لیکویڈیٹی کے انتظام کے مقاصد کے لیے غیر ملکی سرکاری آلات پر انحصار کو کم کرتی ہے۔ انہوں نے وضاحت کی کہ سرکاری ایسومنٹس کے حجم میں اضافہ مقامی ییلڈ کرک (yield curve) کو تعمیر کرنے میں مدد دیتا ہے جو بینکوں کی ایسومنٹس کی قیمتوں کی تعین کے لیے ایک زیادہ واضح اور درست بنیاد فراہم کرتا ہے، اور انہیں زیادہ مؤثر طریقے سے فنڈنگ تک رسائی کو سپورٹ کرتا ہے، نیز مقامی مارکیٹ میں دستیاب سرمایہ کاری کے آلات اور مواقع کی بنیاد کو وسیع کرتا ہے۔ الماجد نے مزید کہا کہ سرکاری ذمہ داری کے آلات کی تجارت کی ترقی ایک مؤثر مقامی ریپو مارکیٹ کو سپورٹ کرے گی، جس سے بینکوں کے درمیان لیکویڈیٹی کو بہتر بنایا جائے گا اور کویتی مرکزی بینک کو لیکویڈیٹی کے انتظام اور اوپن مارکیٹ آپریشنز کو انجام دینے کے لیے زیادہ مؤثر آلات فراہم کیے جائیں گے۔ انہوں نے اشارہ کیا کہ 'بوبيان' کی صکوک اور فنڈنگ ایسومنٹس کی مارکیٹوں میں مہارت مقامی طور پر زیادہ مؤثر مارکیٹ کی موجودگی کی اہمیت کو واضح کرتی ہے، جو ایسومنٹس کی قیمتوں کی تعین کے لیے ایک واضح اور مخصوص بنیاد کو تعمیر کرنے میں مدد دیتی ہے اور بینکوں کو مقامی اور علاقائی سطح پر فنڈنگ کے ذرائع کو متنوع بنانے اور سرمایہ کاروں کی وسیع تر بنیاد تک رسائی حاصل کرنے کی صلاحیت کو سپورٹ کرتی ہے۔

مصنوعی ذہانت اور بینکنگ کے مستقبل کے حوالے سے، ٹیکنالوجی کے شعبے کے مستقبل پر اثرات کے بارے میں، الماجد نے کہا کہ مصنوعی ذہانت کلائنٹس کے تجربے، پیداواری صلاحیت، نمو، اور خطرات کے انتظام کو دوبارہ تشکیل دینے والی ایک کاروباری ایجنڈا بن چکا ہے، اور وضاحت کی کہ بینکوں کے لیے دستیاب اہم مواقع میں ہر کلائنٹ کی ضروریات کے مطابق زیادہ آسان، تیز، اور موزوں خدمات فراہم کرنا، نیز ملازمین کی پیداواری صلاحیت، عمل کی کارکردگی، اور ریگولیٹری فنکشنز کو بہتر بنانا شامل ہیں۔ انہوں نے تصدیق کی کہ جدت کو تیز کرنے کے لیے محفوظ ٹیکنالوجی پلیٹ فارمز، مضبوط گورننس فریم ورکس، اور ریگولیٹری ماحول کی ضرورت ہے جو نئے حلز کو ٹیسٹ کرنے اور ان کے استعمال کو سوچ سمجھ کر وسیع کرنے کی اجازت دیتے ہیں، جبکہ سائبر سیکیورٹی، کلائنٹس کے ڈیٹا کی حفاظت، ریگولیٹری تقاضوں کی تعمیل، اور انسانی ذمہ داری کو برقرار رکھا جاتا ہے۔ انہوں نے مزید کہا کہ گورننس مالیاتی اداروں کو مصنوعی ذہانت کے استعمال میں محفوظ توسیع کو ممکن بنانے کے لیے ایک بنیادی عنصر ہے، اور تصدیق کی کہ کویتی کے لیے حقیقی موقع مصنوعی ذہانت کی ٹیکنالوجیز میں جدت پر مبنی ایک مارکیٹ کو تیار کرنے میں ہے، جبکہ کلائنٹس کا اعتماد اور آپریشنل لچک کو برقرار رکھا جاتا ہے۔ 'بوبيان' کی سطح پر، الماجد نے وضاحت کی کہ بینک مصنوعی ذہانت میں تبدیلی کے لیے ایک جامع ادارہ جاتی پروگرام اپناتا ہے، جو کئی سالوں پر مشتمل روڈ میپ پر مبنی ہے جو ڈیجیٹل قیادت کے مرحلے سے مصنوعی ذہانت سے سپورٹ شدہ ادارے کی تعمیر کی طرف اس کے انتقال کو رہنمائی کرتا ہے، جس میں کلائنٹس کے تجربے، ملازمین کی صلاحیتوں کو بڑھانے، اور آپریشنل کارکردگی کو بہتر بنانے پر توجہ دی جاتی ہے، گورننس کے واضح فریم ورک اور ذمہ دارانہ استعمال کے دائرہ کار میں۔

پائیدار فنڈنگ کے حوالے سے، پائیداری کے بارے میں، انہوں نے اشارہ کیا کہ کویتی بینکنگ شعبہ ماحولیاتی، سماجی، اور گورننس (ESG) اور پائیدار فنڈنگ کے معیارات کو اس کی حکمت عملیوں اور فنڈنگ اور سرمایہ کاری کے فیصلوں میں ضم کرنے کی طرف واضح تبدیلی کا تجربہ کر رہا ہے، جو پائیدار اثاثوں اور منصوبوں میں سرمایہ کاری میں نمو، اور اس شعبے میں کئی کویتی بینکوں کی جانب سے حاصل کردہ درجہ بندی کی ترقی میں نمایاں ہے۔ انہوں نے وضاحت کی کہ کویتی کے پاس پائیدار فنڈنگ کے دائرہ کار کو وسیع کرنے کے لیے امید افزا مواقع موجود ہیں، خاص طور پر نئی توانائی کے منصوبوں، چھوٹے اور درمیانے پیمانے کے منصوبوں کے فنڈنگ، اور تیل اور پیٹرو کیمیکل سیکٹرز میں اخراج کو کم کرنے کے راستوں کے فنڈنگ میں، نیز صکوک کی ایک مقامی مارکیٹ کی ترقی جو سرمایہ کے ذرائع کو متنوع بنانے اور ثانوی مارکیٹ کو متحرک کرنے میں مدد دیتی ہے۔ الماجد نے اپنے خیالات کا اختتام کیا، اور تصدیق کی کہ آنے والے مرحلے میں بینکنگ شعبے کی ترقی کے لیے ایک جامع نظریے کی ضرورت ہے جو مالی مضبوطی، آپریشنل کارکردگی، اور ذمہ دارانہ جدت کو جوڑتا ہے، اور سرمایہ کاری کی مارکیٹوں، مصنوعی ذہانت، اور پائیدار فنڈنگ میں دستیاب مواقع سے فائدہ اٹھاتا ہے، جس سے شعبے کی مقابلہ کاری کو بہتر بنایا جائے اور کویتی میں نمو اور اقتصادی تنوع کی حمایت میں اس کے تعاون کو وسیع کیا جائے۔