الغانم: بینکنگ کا شعبہ ترقیاتی منصوبوں کے لیے بنیادی شریک ہے

وربہ بینک کے چیف ایگزیکٹو شہین حمد الغانم نے تصدیق کی کہ حالیہ جیو پولیٹیکل تبدیلیوں نے یہ ظاہر کیا ہے کہ لچکدار رویہ اب بینکنگ کے شعبے کے لیے ایک اختیاری قدم نہیں رہا، بلکہ یہ بینکنگ کی کاروباری حکمت عملی کا ایک بنیادی جزو بن چکا ہے۔ انہوں نے سرمایے اور نقدی کی مضبوط سطح برقرار رکھنے، آمدنی کے ذرائع کو متنوع بنانے، اور ٹیکنالوجی اور بنیادی ڈھانچے میں مسلسل سرمایہ کاری کی اہمیت پر زور دیا، تاکہ بینکوں کی معاشی اور جیو پولیٹیکل تبدیلیوں کے لیے تیز اور مؤثر جواب دینے کی صلاحیت کو مزید بہتر بنایا جا سکے۔ الغانم کا یہ بیان کویٹ سینٹرل بینک کی جانب سے 'گلوبل فائنانس' ادارے کی تنظیم میں منعقدہ ایک بحث و مباحثے کے سیشن کے دوران سامنے آیا، جس میں کویٹ کے بینکنگ کے شعبے کے مستقبل سے منسلک کئی اہم مسائل پر بات کی گئی، جس میں جیو پولیٹیکل تبدیلیوں کے اثرات، ڈیجیٹل تبدیلی اور مصنوعی ذہانت، سرمایہ کاری کے بازاروں کی ترقی، پائیدار فنڈنگ اور ESG کے معیارات شامل تھے۔

الغانم نے وضاحت کی کہ بحرانوں کو صرف خطرات کے طور پر نہیں دیکھا جانا چاہیے، بلکہ یہ کاروباری ماڈلز کو دوبارہ سوچنے اور معاشی تنوع کی رفتار کو تیز کرنے کے مواقع بھی فراہم کر سکتے ہیں۔ انہوں نے بینکوں کے اس کردار کی طرف اشارہ کیا کہ وہ فنڈنگ کو پیداواری شعبوں اور ایسے منصوبوں کی طرف موڑ سکتے ہیں جو طویل مدتی نمو کو سپورٹ کرتے ہیں اور کویٹ کے معیشت کو تبدیلیوں کا مقابلہ کرنے کی صلاحیت کو مضبوط بناتے ہیں۔

بینکنگ کے شعبے کے سامنے چار ترجیحات

الغانم نے اشارہ کیا کہ کویٹ کے بینکنگ کے شعبے کے سامنے آنے والے مرحلے میں چار اہم شعبے ہیں جن پر توجہ مرکوز کرنے کی ضرورت ہے، جن میں سب سے اہم ڈیجیٹل تبدیلی اور مصنوعی ذہانت ہے، نہ صرف تیز بینکنگ خدمات فراہم کرنے کے لیے، بلکہ کلائنٹ کے تجربے کو دوبارہ ڈیزائن کرنے اور آپریشنل کارکردگی کو بہتر بنانے کے لیے بھی۔ انہوں نے کہا کہ دوسری ترجیح خطرات کا انتظام اور آپریشنل لچک کو مضبوط بنانا ہے، خاص طور پر سائبر خطرات میں اضافے اور معاشی و جیو پولیٹیکل عدم یقینی کی صورتحال میں۔ تیسری ترجیح نجی شعبے اور ترقیاتی منصوبوں کے لیے فنڈنگ کو بہتر بنانا، چھوٹی اور درمیانے درجے کی کمپنیوں (SMEs) کی حمایت، اور معاشی تنوع سے منسلک منصوبوں اور شعبوں کی مدد کرنا ہے۔ چوتھی ترجیح، الغانم کے مطابق، مقامی سرمایہ کاری کے بازار کی ترقی ہے، جس میں انہوں نے وضاحت کی کہ ایک گہرے اور زیادہ لیکویڈ مقامی ڈیبٹ مارکیٹ کا ہونا بینکوں، کمپنیوں اور سرمایہ کاروں کو نقدی، فنڈنگ اور سرمایہ کاری کے انتظام کے لیے وسیع تر اختیارات فراہم کرے گا۔ انہوں نے تصدیق کی کہ یہ ترجیحات کویٹ کے بینکنگ کے شعبے کی مضبوط بنیاد پر مبنی ہیں، جس میں بیلنس شیٹ کی مضبوطی، نقدی کی بلند سطح اور سرمایے کی مضبوط شرحیں شامل ہیں، جو آنے والے مرحلے کے نمو اور ترقی کے لیے ایک پائیدار بنیاد فراہم کرتی ہیں۔

فنڈنگ اور لیکویڈیٹی کا قانون.. ڈیبٹ مارکیٹ کی ترقی کا ایک قدم

فنڈنگ اور لیکویڈیٹی کے قانون کے حوالے سے، جو سرکاری بانڈز اور صکوک کی جاری کاری کو 98 ارب ڈالر تک کی اجازت دیتا ہے، الغانم کا ماننا ہے کہ یہ قانون کویٹ کے لیے ایک اہم حکمت عملی قدم ہے، نہ صرف اس لیے کہ یہ حکومت کے لیے فنڈنگ کی ضروریات پوری کرنے کا ایک اضافی ذریعہ ہے، بلکہ اس لیے بھی کہ یہ ایک گہری اور زیادہ کارآمد مقامی ڈیبٹ مارکیٹ بنانے کے مواقع فراہم کر سکتا ہے۔ انہوں نے وضاحت کی کہ باقاعدہ اور شفاف بنیادوں پر سرکاری بانڈز اور صکوک کی جاری کاری ایک واضح سرکاری ریٹرن کرو (Yield Curve) قائم کرنے میں مدد کر سکتی ہے، جو کمپنیوں اور مالیاتی اداروں کی جاری کاری کے لیے قیمت مقرر کرنے کا ایک معیار فراہم کرے گی اور مارکیٹ میں قیمتوں کی دریافت کے طریقہ کار کو سپورٹ کرے گی۔ انہوں نے یہ بھی اشارہ کیا کہ سرکاری جاری کاری بینکوں، انویسٹمنٹ کمپنیوں، پنشن فنڈز اور سرمایہ کاروں کے لیے اضافی سرمایہ کاری کے آلات فراہم کرے گی، جو نقدی کے انتظام، سرمایہ کاری کے پورٹ فولیو کو متنوع بنانے اور سرمایہ کاروں کی بنیاد کو وسیع کرنے میں مددگار ثابت ہوگا۔

الغانم نے خاص طور پر صکوک کی اہمیت کی طرف توجہ دلائی، کویٹ میں مقامی اور علاقائی سطح پر اسلامی فنڈنگ کے شعبے کی مضبوطی کی روشنی میں، اور تصدیق کی کہ جاری کاری کا حجم واحد عامل نہیں ہے، بلکہ ایک واضح اور باقاعدہ جاری کاری کا شیڈول اور ایک فعال سیکنڈری مارکیٹ کے ہونا دو بنیادی عوامل ہیں جو اس قانون کو محض حکومت کی فنڈنگ کے ایک میکانزم سے ہٹا کر کویٹ کے سرمایہ کاری کے بازار کی ترقی کے لیے ایک حقیقی محرک میں تبدیل کرتے ہیں۔

مصنوعی ذہانت.. جدت پر اعتماد ضروری ہے

ٹیکنالوجی اور مصنوعی ذہانت کے محور پر، الغانم نے زور دیا کہ آج کا سوال یہ نہیں رہا کہ کیا بینکنگ کا شعبہ مصنوعی ذہانت استعمال کرے گا، بلکہ سوال یہ ہے کہ اسے کس طرح ذمہ داری اور حفاظت کے ساتھ استعمال کیا جائے۔ انہوں نے کہا کہ وربہ بینک مصنوعی ذہانت کو ایک ایسے آلے کے طور پر دیکھتا ہے جو کلائنٹ کے تجربے کو دوبارہ تعریف کر سکتا ہے اور آپریشنل کارکردگی کو بہتر بنا سکتا ہے، لیکن اس کا اطلاق گورننس، خطرات کے انتظام، ڈیٹا کی حفاظت اور سائبر سیکیورٹی کے واضح فریم ورک کے اندر ہونا چاہیے۔ الغانم نے انکشاف کیا کہ بینک نے پہلے ہی اپنی بینکنگ خدمات میں مصنوعی ذہانت کا اطلاق شروع کر دیا ہے، جس کا حوالہ دیتے ہوئے 'Bdr AI' کی لانچنگ کا ذکر کیا، جو کلائنٹس کو عربی اور انگریزی زبانوں میں ٹیکسٹ یا آواز کے ذریعے تعامل کے ذریعے کئی بینکنگ لین دین کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ انہوں نے زور دیا کہ آنے والا مرحلہ قومی سطح پر ایسی ریگولیٹری ماحول کی ضرورت ہے جو جدت کو فروغ دے، جس میں ڈیٹا گورننس، پرائیویسی، سائبر سیکیورٹی، ماڈلز کے ٹیسٹنگ اور مانیٹرنگ کے لیے واضح معیارات، شفافیت اور جوابدہی شامل ہوں، اور تصدیق کی کہ بینکنگ کے شعبے میں حقیقی جدت وہی ہے جو اعتماد کا حامل ہو۔

پائیداری.. ایک عہدے سے ایک موقع میں تبدیلی

پائیداری اور پائیدار فنڈنگ کے حوالے سے، الغانم نے وضاحت کی کہ وربہ بینک کے لیے پائیداری اب صرف عالمی رجحانات یا انکشافی ضروریات کا جواب دینے تک محدود نہیں رہی، بلکہ یہ بینک کی طویل مدتی نمو، خطرات کے انتظام اور قدر کی تخلیق کے طریقہ کار کا ایک بنیادی حصہ بن چکی ہے۔ انہوں نے اشارہ کیا کہ بینک ESG کے اصولوں کو اپنی حکمت عملی، آپریشنز، سرمایہ کاری اور فنڈنگ کے فیصلوں میں ضم کر رہا ہے، خاص طور پر ان منصوبوں اور سرگرمیوں کی فنڈنگ پر توجہ مرکوز کرتے ہوئے جو پائیدار معاشی، سماجی اور ماحولیاتی اثرات پیدا کرتی ہیں۔ انہوں نے بتایا کہ بینک نے اس سمت میں عملی اقدامات اٹھائے ہیں، جن میں پائیدار فنڈنگ کا فریم ورک تیار کرنا، سرمایہ کاری کے فیصلوں میں ESG کے معیارات کو ضم کرنا، اور کویٹ میں پہلی بار پائیداری کے صکوک جاری کرنا شامل ہیں۔

الغانم نے مزید کہا کہ آنے والا مرحلہ 'پائیداری کو ایک عہدے کے طور پر' دیکھنے سے ہٹ کر اسے 'ایک موقع کے طور پر' دیکھنے کی طرف منتقلی کی ضرورت ہے، جس میں پائیدار فنڈنگ کو نئی کمپنیوں اور منصوبوں کو فعال بنانے، معاشی تبدیلی کی حمایت کرنے، اور طویل مدتی سرمایہ کاری کے مواقع تخلیق کرنے کے لیے استعمال کیا جائے۔ انہوں نے اپنے کلام کے اختتام پر تصدیق کی کہ بینکنگ کا شعبہ کویٹ کے معیشت کو مزید متنوع، لچکدار اور پائیدار بنانے میں اہم کردار ادا کرنے کی صلاحیت رکھتا ہے، جس کے لیے فنڈنگ کو ان شعبوں اور منصوبوں کی طرف موڑنا ہوگا جو طویل مدتی میں نمو کو سپورٹ کرنے اور قومی معیشت کو مضبوط بنانے کی صلاحیت رکھتے ہیں۔