الشملان: المرونة والابتكار والنمو المستدام ركائز أساسية لمستقبل القطاع المالي في الكويت

کویت کے ٹاپ فنانس گروپ کے چیف ایگزیکٹو آفیسر، خالد یوسف الشاملان، نے زور دیا کہ چیلنجز کا مقابلہ کرنے کے لیے تیاری کو مضبوط بنانا، ذمہ دارانہ جدت کو تیز کرنا، مالیاتی بازاروں کی ترقی، اور پائیداری کی حمایت کو کویت میں طویل مدتی اقتصادی نمو اور مالیاتی استحکام کو یقینی بنانے کے لیے بنیادی ترجیحات ہیں۔ الشاملان کا یہ بیان کویت سینٹرل بینک کی میزبانی میں 'گلوبل فنانس' میگزین کے ساتھ شراکت داری میں منعقدہ بینکنگ اور معاشی حلقہ میز کے اجلاس میں شرکت کے دوران سامنے آیا، جس میں کویت میں بینکنگ سیکٹر کی ترقی، معاشی امکانات، اور نمو کے مواقع پر بحث کے لیے بینکنگ کی اعلیٰ قیادت کے ایک گروہ نے شرکت کی۔ اس حلقہ میز میں کویت سینٹرل بینک کے گورنر معالی باسل ہارون کی شرکت نے اسے کویت کے بینکنگ سیکٹر کی مضبوطی، معاشی تنوع کی کوششوں، پائیدار نمو، اور تیزی سے بدلتے علاقائی اور عالمی حالات میں مالیاتی خدمات کے مستقبل کے بارے میں تعمیری گفتگو کا پلیٹ فارم بنایا۔

چیلنجز کا مقابلہ کرنے کے لیے تیاری کو مضبوط بنانا

حالیہ جیو پولیٹیکل تبدیلیوں کے بینکنگ سیکٹر پر اثرات پر تبصرہ کرتے ہوئے، الشاملان نے زور دیا کہ اضطراب کے دوران نہیں بلکہ اس سے پہلے تیاری کو مضبوط بنانا ضروری ہے۔ انہوں نے اشارہ کیا کہ سرمایے اور لیکویڈیٹی کی مضبوط سطح کو برقرار رکھنا، فنڈنگ کے ذرائع کو متنوع بنانا، اور دباؤ کے ٹیسٹ اور ایمرجنسی پلانز کے مضبوط فریم ورکس کو لاگو کرنا طویل مدتی مالیاتی استحکام کو محفوظ بنانے کے لیے بنیادی ستون ہیں۔ انہوں نے مزید کہا: "کویت سینٹرل بینک کی محتاط نگرانی کی بدولت، کویت کا بینکنگ سیکٹر مضبوط بیلنس شیٹس، لیکویڈیٹی میں نظم و ضبط، مؤثر حکمرانی، اور مستحکم اعتماد کا حامل ہے۔ تازہ ترین مالیاتی سلامتی کے اشاریے یہ ظاہر کرتے ہیں کہ کویت کا بینکنگ سیکٹر 18.5 فیصد کی سرمایے کی کفایت شعاری کی شرح اور 1.6 فیصد کی غیر معمولی فنڈنگ کی شرح برقرار رکھے ہوئے ہے، جو مقامی بینکوں کی مضبوطی کی عکاسی کرتا ہے۔"

الشاملان نے واضح کیا کہ آج لچک کا تصور روایتی مالیاتی اشاریوں سے آگے بڑھ کر فنڈنگ کے ذرائع کو متنوع بنانا، سائبر تیاری، سپلائی چین کی اہمیت سے آگاہی، منظر ناموں کی منصوبہ بندی، اور مختلف حالات میں صارفین کی خدمت کرنے کی صلاحیت کو شامل کرتا ہے۔ انہوں نے تصدیق کی کہ ٹاپ فنانس گروپ کاروباری تسلسل کی منصوبہ بندی اور ڈیجیٹل بنیادی ڈھانچے میں لچک کو یکجا کرتا ہے تاکہ نامساعد حالات میں بھی اہم بینکنگ اور ڈیجیٹل خدمات دستیاب رہیں، اور اشارہ کیا کہ گروپ کا جغرافیائی تنوع پائیدار نمو اور آپریشنل لچک کو بھی سپورٹ کرتا ہے۔

کویت کے بینکنگ سیکٹر کی ترجیحات

الشاملان نے اشارہ کیا کہ کویت کا بینکنگ سیکٹر ڈیجیٹل ٹرانسفارمیشن اور مصنوعی ذہانت میں نمایاں ترقی حاصل کر چکا ہے، اور واضح کیا کہ اگلا مرحلہ بینکوں کی سرمایہ، ٹیکنالوجی، اور انسانی وسائل کو استعمال کرنے کی صلاحیت پر منحصر ہوگا تاکہ معیشت کی حمایت کی جا سکے۔ الشاملان نے ہاؤسنگ فنانسنگ اور پراپرٹی ڈویلپر کے قوانین کی اہمیت پر روشنی ڈالی اور انہیں رہائشی طلب کو پورا کرنے اور معاشی سرگرمی کو فروغ دینے کی صلاحیت رکھنے والے اقدامات قرار دیا۔ انہوں نے بتایا کہ کویت ہاؤسنگ ویلفیئر پبلک اتھارٹی کے تازہ ترین اعداد و شمار کے مطابق، فی الحال 108,000 سے زائد کویتی خاندانوں کے پاس معطل ہاؤسنگ کی درخواستیں موجود ہیں۔ انہوں نے وضاحت کی کہ ہاؤسنگ فنانسنگ کا قانون مؤثر مالیاتی حل فراہم کر کے رہائشی منصوبوں کی ترقی کی رفتار کو تیز کرنے اور انتظار کی مدت کو کم کرنے میں مدد دے گا۔ نیز، انہوں نے اشارہ کیا کہ متوقع طور پر یہ قانون بینکنگ سیکٹر میں کریڈٹ کی نمو کو موجودہ 6-7 فیصد سے بڑھا کر تقریباً 8-9 فیصد تک لے جائے گا، جس سے نئی نمو کے مواقع پیدا ہوں گے اور پورے سیکٹر میں اثاثوں اور ذمہ داریوں کے انتظام کی صلاحیتوں کو مضبوط بنایا جائے گا۔

مالیاتی بازاروں کی ترقی

مالیاتی بازاروں کی ترقی پر تبصرہ کرتے ہوئے، الشاملان نے واضح کیا کہ کویت میں فنانسنگ اور لیکویڈیٹی کا قانون ایک جامع فریم ورک قائم کرتا ہے جو حکومت کو 30 ارب دینار کے قرض کے حد کے اندر مقامی اور بین الاقوامی سطح پر فنڈنگ حاصل کرنے کی اجازت دیتا ہے، جس کی ادائیگی کی مدت 50 سال تک ہو سکتی ہے۔ انہوں نے اشارہ کیا کہ اس قانون کی اہمیت صرف حکومت کو فنڈنگ حاصل کرنے کی اجازت دینے میں نہیں بلکہ اس کا کردار ایک گہرے اور زیادہ موثر مالیاتی بازار کو بنانے کی بنیاد رکھنے میں مرکزی ہے، اور اسے اپنی اثاثوں کو زیادہ مؤثر طریقے سے استعمال اور منظم کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ انہوں نے وضاحت کی کہ سovereign bonds اور صکوک لیکویڈیٹی کے انتظام کو مضبوط بنانے اور مالیاتی استحکام کو فروغ دینے میں مرکزی کردار ادا کرتے ہیں، نیز مقامی sovereign yield curve بنانے میں بھی مددگار ہیں جو بینکوں اور کمپنیوں کو مقامی بازار میں قرض کے آلات کی قیمت طے کرنے اور جاری کرنے کے لیے ایک ریفرنس فراہم کرتا ہے، جس سے بین الاقوامی بازاروں پر انحصار کم ہوتا ہے۔ الشاملان نے جون 2026 میں کویت سینٹرل بینک کے جاری کردہ صکوک میں طلب کی مضبوطی پر بھی روشنی ڈالی، جہاں 550 ملین دینار کی ٹریژری بانڈز اور عوامی قرض کے صکوک پیش کیے گئے، اور تمام حصوں کی مکمل کوریج ہوئی، جو سرمایہ کاروں کے اعتماد کو ظاہر کرتا ہے اور بازار میں مزید ترقی کے بڑے امکانات کی تصدیق کرتا ہے۔ انہوں نے اشارہ کیا کہ سرکاری صکوک کا قانون کویت میں اسلامی سرمایہ کاری کے بازاروں کو پھیلانے اور سرمایہ کاروں کی وسیع تر بنیاد کو اپنی طرف متوجہ کرنے میں مدد دے گا۔

ٹیکنالوجی کی جدت

ٹیکنالوجی کی جدت کے حوالے سے، الشاملان نے زور دیا کہ مصنوعی ذہانت (AI) بینکنگ کے موجودہ اور مستقبل کے کام میں بڑھتی ہوئی اہمیت کا حامل ہو چکا ہے۔ انہوں نے واضح کیا کہ تکنیکی جدت کی رفتار بہت تیزی سے بڑھ رہی ہے، تاہم چیلنج یہ ہے کہ ان ٹیکنالوجیز کو محفوظ اور ذمہ دارانہ طریقے سے کیسے استعمال کیا جائے۔ انہوں نے مزید کہا کہ اعتماد کو برقرار رکھنا اور اسے مضبوط بنانا بینکوں کے لیے ایک بنیادی عنصر ہے، اور اشارہ کیا کہ مصنوعی ذہانت کی کامیابی کی پیمائش اس کی فراہم کردہ قدر اور اس کی صلاحیت کو کارکردگی اور فیصلہ سازی کے معیار کو بہتر بنانے سے کی جاتی ہے۔

پائیداری

پائیداری کے شعبے میں، الشاملان نے واضح کیا کہ ماحولیاتی، سماجی، اور حکمرانی (ESG) کے معیارات صرف انکشاف کی ضروریات سے آگے بڑھ کر حکمرانی، رسک مینجمنٹ، اور فنڈنگ اور انکشاف کی پالیسیوں کے نظام میں ایک مرکزی حکمت عملی عنصر بن چکے ہیں۔ انہوں نے اشارہ کیا کہ پائیداری کو کویت کی وژن 2035 کے اہداف کے ساتھ ساتھ ریگولیٹری اتھارٹیز، سرمایہ کاروں، اور کریڈٹ ریٹنگ ایجنسیز کی مسلسل بدلتی ہوئی توقعات کی وجہ سے بھی فروغ مل رہا ہے۔ الشاملان نے کہا: "ٹاپ فنانس گروپ میں، اسلامی فنڈنگ کے معیارات معاشرے کے لیے طویل مدتی قدر پیدا کر کے پائیداری کے اصولوں کے مطابق ہیں۔ ESG ہمارے اسٹریٹجک پلان کا ایک اہم حصہ ہے، اور ہم ماحولیاتی اور سماجی خطرات کی بنیاد پر فنڈنگ فراہم کرتے ہیں، جس کی نگرانی بورڈ آف ڈائریکٹرز اور خصوصی پائیداری ڈیپارٹمنٹ کرتی ہے۔ نیز، ہم سالانہ کاربن فوٹ پرنٹ رپورٹ اور پائیداری رپورٹ شائع کرتے ہیں۔ 2022 سے کویت سینٹرل بینک کے پائیدار فنڈنگ کے ہدایات نے سیکٹر کو انکشافات کو بہتر بنانے اور بورڈ آف ڈائریکٹرز کے منظور کردہ ESG پالیسیوں کو لاگو کرنے کی طرف دھکیلنے میں اہم کردار ادا کیا ہے۔"

الشاملان نے اپنے کلام کا اختتام یوں کیا: "ایک پائیدار بینکنگ سیکٹر کی تعمیر کے لیے مالیاتی طاقت، ذمہ دارانہ جدت، اچھی حکمرانی، اور پائیدار نمو کو یکجا کرنے والے متوازن نقطہ نظر کی ضرورت ہے۔ یہ ستون کویت کی طویل مدتی اقتصادی ترقی اور خوشحالی کی حمایت جاری رکھیں گے۔"