عادل الماجد: سرمایے کی مضبوطی، نقدی اور پیشگی منصوبہ بندی بینکنگ شعبے کی لچک اور استحکام کو بڑھانے کے اہم ستون ہیں

بوبيان گروپ کے نائب صدر اور چیف ایگزیکٹو عادل الماجد نے تصدیق کی کہ آنے والے سالوں میں کویتی بینکنگ شعبے کی مقابلہ کاری کو بڑھانا اس کی اپنی کاروباری ماڈلز کو مسلسل ترقی دینے، فنڈنگ اور آمدنی کے ذرائع کو متنوع بنانے، آپریشنل کارکردگی کو بہتر بنانے، اور سرمایہ کاری کی مارکیٹوں، جدید ٹیکنالوجیز اور پائیدار فنڈنگ سے فراہم کی جانے والی مواقع سے فائدہ اٹھانے کی صلاحیت سے جڑا ہوا ہے، جس سے قومی معیشت کی حمایت اور طویل مدتی مالی استحکام کو مضبوط بنانے میں اس کے کردار کو فروغ ملے گا۔

انہوں نے اشارہ کیا کہ حالیہ اقتصادی اور جیو پولیٹیکل تبدیلیوں نے سرمایہ اور لیکویڈیٹی کے مضبوط سطح برقرار رکھنے، مختلف شعبوں کے درمیان کریڈٹ پورٹ فولیو کو متنوع بنانے، اور خطرات کے لیے پیشگی منصوبہ بندی کو مضبوط کرنے اور فنڈنگ کے ذرائع اور ڈپازٹس کے استحکام کو مختلف منظرناموں کا مقابلہ کرنے کی صلاحیت کا امتحان لینے کی اہمیت کو واضح کیا ہے، جس سے شعبے کی تیاری اور تبدیلیوں کا مؤثر طریقے سے سامنا کرنے کی صلاحیت کو فروغ ملتا ہے۔

یہ بیان اس وقت سامنے آیا جب الماجد نے کویت سینٹرل بینک کی جانب سے ‘گلوبل فائنانس’ میگزین کے تعاون سے منعقدہ ایک بند دروازوں والے بینکنگ پینل ڈسکشن میں شرکت کی، جس میں کویت سینٹرل بینک کے گورنر باسل ہارون اور کویتی بینکنگ شعبے کی اعلیٰ سطحی انتظامیہ کی ایک ٹیم نے شرکت کی تاکہ کویت کی معیشت اور مالیاتی شعبے کے سامنے آنے والے مواقع اور چیلنجز، بینکنگ انڈسٹری کے مستقبل پر اثر انداز ہونے والے اہم تبدیلیوں، اور عالمی، علاقائی اور مقامی سطح پر شعبے کی مضبوطی اور لچک کو مزید بہتر بنانے کے لیے ضروری ترجیحات پر بحث کی جا سکے۔

کویتی بینکنگ شعبے کے لیے آنے والے تین سے پانچ سال کے دوران ساختی اور آپریشنل ترجیحات کے حوالے سے، الماجد نے وضاحت کی کہ اس مرحلے میں فنڈنگ کے مرکب کو بہتر بنانے، آمدنی کے ذرائع کو متنوع بنانے، اور لاگت کے انتظام کی کارکردگی کو مضبوط کرنے کی ضرورت ہے، نیز سرمایہ کاری کی مارکیٹوں کے آلات سے فائدہ اٹھانے کے لیے وسیع تر صلاحیتوں کو پروان چڑھانے کی ضرورت ہے، تاکہ اقتصادی اور مالیاتی تبدیلیوں کے باوجود بینکوں کی مسلسل ترقی کی صلاحیت کو فروغ ملے۔

انہوں نے مزید کہا کہ بینکنگ شعبے کی کارکردگی کو بہتر بنانے کے لیے کویت سینٹرل بینک کے ساتھ تعاون کرتے ہوئے آپریشنل اور سائبر لچک کو مسلسل مضبوط بنانا، کلائنٹ سروسز، اندرونی عمل اور فیصلہ سازی میں خودکار نظام کو تیز کرنا اور مصنوعی ذہانت کے استعمال کو وسیع کرنا، اور ماحولیاتی، سماجی اور گورننس کے معیارات اور پائیدار فنڈنگ کے فریم ورکس کو تیار کرنا ضروری ہے۔

فنڈنگ اور لیکویڈٹی کے قانون کے حوالے سے، انہوں نے زور دیا کہ سرکاری بانڈز اور صکوک کے لیے ایک زیادہ گہرے اور متنوع مقامی مارکیٹ کا ارتقاء سرمایہ کاری کی مارکیٹوں کی حمایت اور بینکوں کے شعبے میں لیکویڈٹی مینجمنٹ کی کارکردگی کو بہتر بنانے کے لیے ایک اہم قدم ہے، کیونکہ یہ اوزار بینکوں کو اعلیٰ معیار کی لیکویڈ مقامی اثاثوں کی فراہمی کرتے ہیں جو انہیں ریگولیٹری تقاضوں کو پورا کرنے میں مدد دیتے ہیں اور لیکویڈٹی مینجمنٹ کے مقاصد کے لیے غیر ملکی سرکاری اوزار پر انحصار کو کم کرتے ہیں۔

انہوں نے وضاحت کی کہ سرکاری جاریات کے حجم میں اضافہ مقامی منحنیِ منافع کو تشکیل دینے میں شراکت کرتا ہے، جو بینکوں کی جاریات کی قیمتوں کی تعین کے لیے زیادہ واضح اور درست بنیاد فراہم کرتا ہے، اور انہیں زیادہ مؤثر طریقے سے فنڈنگ تک رسائی حاصل کرنے میں مدد دیتا ہے، نیز مقامی مارکیٹ میں دستیاب سرمایہ کاری کے اوزار اور مواقع کی توسیع میں بھی معاون ہوتا ہے۔

ماجید نے مزید کہا کہ سرکاری قرض کے اوزار کے تجارت کے ارتقاء سے ری پورچیز (buy-back) کے معاہدوں کے لیے ایک مؤثر مقامی مارکیٹ کی حمایت ہوگی، جس سے بینکوں کے درمیان لیکویڈٹی کو تقویت ملے گی اور کویت سینٹرل بینک کو لیکویڈٹی مینجمنٹ اور اوپن مارکیٹ آپریشنز کو انجام دینے کے لیے زیادہ مؤثر اوزار فراہم ہوں گے۔

انہوں نے اشارہ کیا کہ "بوبیان" کی صکوک اور فنڈنگ جاریات کی مارکیٹوں میں مہارت مقامی مارکیٹ کی موجودگی کی اہمیت کو اجاگر کرتی ہے، جو زیادہ مؤثر ہو، جو قیمتوں کی تعین کے لیے واضح اور مخصوص بنیاد کو تشکیل دینے میں شراکت کرے، اور بینکوں کی فنڈنگ کے ذرائع کو متنوع بنانے اور مقامی اور علاقائی سطح پر سرمایہ کاروں کی وسیع تر بنیاد تک رسائی حاصل کرنے کی صلاحیت کو تقویت دے۔

تکنالوجی کے اثرات کے بارے میں، مستقبل کے شعبے کے حوالے سے، ماجید نے کہا کہ مصنوعی ذہانت (AI) اب کاروباری ایجنڈا بن چکا ہے جو کلائنٹس کے تجربے، پیداواری صلاحیت، نشوونما اور رسک مینجمنٹ کو دوبارہ تشکیل دے رہا ہے، اور انہوں نے وضاحت کی کہ بینکوں کے لیے دستیاب سب سے نمایاں مواقع ہر کلائنٹ کی ضروریات کے مطابق زیادہ آسان، تیز اور موزوں خدمات فراہم کرنا ہیں، نیز ملازمین کی پیداواری صلاحیت، آپریشنز اور ریگولیٹری فنکشنز کی کارکردگی کو بڑھانا ہے۔

انہوں نے زور دیا کہ جدت کو تیز کرنے کے لیے محفوظ ٹیکنالوجی پلیٹ فارمز، مضبوط گورننس فریم ورکس، اور ریگولیٹری ماحول کی ضرورت ہے جو نئے حل کے ٹیسٹنگ اور ان کے استعمال کو سوچ سمجھ کر پھیلانے کی اجازت دے، سائبر سیکیورٹی کو برقرار رکھتے ہوئے، کلائنٹس کے ڈیٹا کی حفاظت کرتے ہوئے، اور ریگولیٹری تقاضوں اور انسانی ذمہ داری کی تعمیل یقینی بناتے ہوئے۔

انہوں نے مزید کہا کہ گورننس مالیاتی اداروں کو مصنوعی ذہانت کے استعمال میں محفوظ توسیع کرنے کے قابل بنانے کے لیے ایک بنیادی عنصر ہے، اور انہوں نے زور دیا کہ کویت کے لیے حقیقی موقع مصنوعی ذہانت کی ٹیکنالوجیز میں جدت کے قابل ایک مارکیٹ کی تیاری میں ہے، کلائنٹس کے اعتماد اور آپریشنل لچک کو برقرار رکھتے ہوئے۔

“بوبیان” کی سطح پر، ماجد نے وضاحت کی کہ بینک مصنوعی ذہانت میں تبدیلی کے لیے ایک جامع ادارہ جاتی پروگرام اپناتا ہے، جو کئی سالوں پر مشتمل ایک نقشہ راہ پر مبنی ہے جو ڈیجیٹل قیادت کے مرحلے سے مصنوعی ذہانت سے حمایت یافتہ ادارے کی تعمیر کی طرف اس کے انتقال کی قیادت کرتا ہے، جس میں صارفین کے تجربے، ملازمین کی صلاحیتوں کو بڑھانے، اور آپریشنل کارکردگی میں اضافے پر توجہ دی جاتی ہے، واضح حکمرانی اور ذمہ دارانہ استعمال کے فریم ورک کے تحت۔

پائیداری کے حوالے سے، انہوں نے اشارہ کیا کہ کویتی بینکنگ شعبہ ماحولیاتی، سماجی اور حکمرانی کے معیارات اور پائیدار فنڈنگ کو اپنی حکمت عملیوں اور مالیاتی اور سرمایہ کاری کے فیصلوں میں شامل کرنے کی طرف واضح تبدیلی کا شکار ہے، جو پائیدار اثاثوں اور منصوبوں میں سرمایہ کاری میں اضافے، اور اس شعبے میں کچھ کویتی بینکوں نے حاصل کیے گئے درجہ بندی میں ترقی میں نمایاں ہے۔

انہوں نے وضاحت کی کہ کویت کے پاس پائیدار فنڈنگ کے دائرہ کار کو وسیع کرنے کے لیے امید افزا مواقع موجود ہیں، خاص طور پر تجدید پذیر توانائی کے منصوبوں، چھوٹے اور درمیانے سائز کے منصوبوں کے لیے فنڈنگ، اور تیل اور پیٹرو کیمیکل سیکٹرز میں اخراج کو کم کرنے کے راستوں کے لیے فنڈنگ کے حوالے سے، نیز ایک مقامی صکوک مارکیٹ کی ترقی جو سرمایے کے ذرائع کو متنوع بنانے اور ثانوی مارکیٹ کو متحرک کرنے میں مدد دیتی ہے۔

ماجد نے اپنے خطابات کا اختتام اس بات پر زور دے کر کیا کہ آنے والے مرحلے میں بینکنگ شعبے کی ترقی کے لیے ایک جامع نظریے کی ضرورت ہے جو مالی استحکام، آپریشنل کارکردگی، اور ذمہ دارانہ جدت کو یکجا کرے، اور سرمایہ کاری کی مارکیٹوں، مصنوعی ذہانت، اور پائیدار فنڈنگ میں دستیاب مواقع سے فائدہ اٹھائے، تاکہ شعبے کی مقابلہ کاری کو مضبوط بنایا جا سکے اور کویت میں اقتصادی نشوونما اور تنوع کی حمایت میں اس کے حصے کو وسیع کیا جا سکے۔