المجد: سرمایے کی مضبوطی، لیکویڈیٹی اور پیشگی منصوبہ بندی بینکنگ شعبے کی لچک اور استحکام کو مضبوط بنانے کے اہم ستون ہیں

بوبيان گروپ کے چیف ایگزیکٹو آفیسر اور نائب صدر عادل الماجد نے زور دے کر کہا کہ آنے والے سالوں میں کویتی بینکنگ شعبے کی مقابلہ کاری کو بڑھانے کا انحصار اس کی اپنی کاروباری ماڈلز کو مسلسل بہتر بنانے، فنڈنگ اور آمدنی کے ذرائع کو متنوع کرنے، آپریشنل کارکردگی کو بہتر بنانے، اور سرمایہ کاری کی مارکیٹوں، جدید ٹیکنالوجیوں اور پائیدار فنڈنگ سے فراہم کی جانے والی مواقع سے فائدہ اٹھانے پر ہے، تاکہ قومی معیشت کی حمایت میں اس کے کردار کو مضبوط کیا جا سکے اور طویل مدتی مالی استحکام کو یقینی بنایا جا سکے۔

انہوں نے اشارہ کیا کہ حالیہ معاشی اور جیو پولیٹیکل تبدیلیوں نے سرمایے اور لیکویڈیٹی کے مضبوط سطح برقرار رکھنے کی اہمیت کو اجاگر کیا ہے، مختلف شعبوں کے درمیان کریڈٹ پورٹ فولیو کو متنوع بنانے کے ساتھ ساتھ خطرات کے لیے پیشگی منصوبہ بندی کو مضبوط بنانا اور فنڈنگ کے ذرائع اور ڈپازٹس کے استحکام کو مختلف منظرناموں کا مقابلہ کرنے کی صلاحیت پر جانچنا ضروری ہے، جس سے شعبے کی تیاری اور تبدیلیوں کا مؤثر طریقے سے سامنا کرنے کی صلاحیت کو فروغ ملتا ہے۔

یہ تبصرہ اس وقت سامنے آیا جب الماجد نے مرکزی بینک کی جانب سے 'گلوبل فائنانس' میگزین کے تعاون سے منعقدہ ایک بند دروازوں والے بینکنگ پینل ڈسکشن میں شرکت کی، جس میں مرکزی بینک کے گورنر باسل ہارون اور کویتی بینکنگ شعبے کی کئی اہم ایگزیکٹو قیادت نے شرکت کی۔ اس اجلاس میں کویتی معیشت اور مالیاتی شعبے کے سامنے آنے والے مواقع اور چیلنجز، بینکنگ انڈسٹری کے مستقبل پر اثر انداز ہونے والے اہم تبدیلیوں، اور عالمی، علاقائی اور مقامی سطح پر شعبے کی مضبوطی اور لچک کو مزید بہتر بنانے کے لیے ضروری ترجیحات پر تبادلہ خیال کیا گیا۔

کویتی بینکنگ شعبے کے لیے آنے والے تین سے پانچ سال کے دوران ساختی اور آپریشنل ترجیحات کے حوالے سے الماجد نے وضاحت کی کہ اس مرحلے میں فنڈنگ کے مرکب کو بہتر بنانے، آمدنی کے ذرائع کو متنوع کرنے، اور لاگت کے انتظام کی کارکردگی کو مضبوط بنانے کی ضرورت ہے، نیز سرمایہ کاری کی مارکیٹ کے آلات سے فائدہ اٹھانے کے لیے وسیع تر صلاحیتوں کی تعمیر کی ضرورت ہے، تاکہ معاشی اور مالیاتی تبدیلیوں کے باوجود بینکوں کی مسلسل نمو کی صلاحیت کو فروغ مل سکے۔

انہوں نے مزید کہا کہ بینکنگ شعبے کی کارکردگی کو بہتر بنانے کے لیے مرکزی بینک کے ساتھ مل کر آپریشنل اور سائبر لچک کو مضبوط بنانا جاری رکھنا، خودکار نظاموں کو تیز کرنا، اور کلائنٹ سروسز، اندرونی عمل اور فیصلہ سازی میں مصنوعی ذہانت کے استعمال کو وسیع کرنا ضروری ہے، جس کے ساتھ ہی ماحولیاتی، سماجی اور گورننس (ESG) کے معیارات اور پائیدار فنڈنگ کے فریم ورکس کو ترقی دینا بھی شامل ہے۔

فنانشنگ اور لیکویڈیٹی کے قانون کے حوالے سے، انہوں نے زور دیا کہ سرکاری بانڈز اور صکوک کے مقامی مارکیٹ کو مزید گہرا اور متنوع بنانا سرمایہ کاری کی مارکیٹوں کی حمایت اور بینکنگ شعبے میں لیکویڈیٹی کے انتظام کی کارکردگی کو بہتر بنانے کے لیے ایک اہم قدم ہے، کیونکہ یہ اوزار بینکوں کو اعلیٰ معیار کی مقامی لیکویڈ اثاثوں کی فراہمی کرتے ہیں جو انہیں ریگولیٹری تقاضوں کو پورا کرنے میں مدد دیتے ہیں اور لیکویڈیٹی کے انتظام کے مقاصد کے لیے غیر ملکی سرکاری اوزار پر انحصار کو کم کرتے ہیں۔

انہوں نے اشارہ کیا کہ «بوبیان» کی صکوک کی مارکیٹوں اور فنانشنگ کے اجراءات میں مہارت مقامی مارکیٹ کی موجودگی کی اہمیت کو اجاگر کرتی ہے، جو اجراءات کی قیمت مقرر کرنے کے لیے ایک واضح اور مخصوص بنیاد قائم کرنے میں حصہ ڈالتی ہے اور بینکوں کو فنانشنگ کے ذرائع کو متنوع بنانے اور مقامی اور علاقائی سطح پر سرمایہ کاروں کی وسیع تر بنیاد تک رسائی حاصل کرنے کی صلاحیت کو مضبوط بناتی ہے۔

تکنالوجی کے اثرات کے حوالے سے، مستقبل کے شعبے پر، الماجد نے کہا کہ مصنوعی ذہانت (AI) اب کاروباری ایجنڈا بن چکی ہے جو کلائنٹس کے تجربے، پیداواری صلاحیت، نمو اور رسک مینجمنٹ کو دوبارہ تشکیل دے رہی ہے، اور انہوں نے وضاحت کی کہ بینکوں کے لیے دستیاب سب سے نمایاں مواقع میں ہر کلائنٹ کی ضروریات کے مطابق زیادہ آسان، تیز اور موزوں خدمات فراہم کرنا شامل ہے، ساتھ ہی ملازمین کی پیداواری صلاحیت، آپریشنل اور ریگولیٹری فنکشنز کی کارکردگی میں اضافہ بھی شامل ہے۔

انہوں نے مزید کہا کہ گورننس مالیاتی اداروں کو مصنوعی ذہانت کے استعمال میں محفوظ توسیع کے لیے ایک بنیادی عنصر ہے، اور انہوں نے زور دیا کہ کویت کے لیے حقیقی موقع مصنوعی ذہانت کی ٹیکنالوجیز میں جدت کی صلاحیت رکھنے والی مارکیٹ کو تیار کرنے میں مضمر ہے، جبکہ کلائنٹس کا اعتماد اور آپریشنل لچک کو برقرار رکھا جائے۔

«بوبیان» کی سطح پر، الماجد نے وضاحت کی کہ بینک مصنوعی ذہانت میں تبدیلی کے لیے ایک جامع ادارہ جاتی پروگرام اپناتا ہے، جو کئی سالوں پر مشتمل روڈ میپ پر مبنی ہے جو اسے ڈیجیٹل قیادت کے مرحلے سے مصنوعی ذہانت سے سپورٹ یافتہ ادارے کی تعمیر کی طرف منتقل کرتا ہے، جس میں کلائنٹس کے تجربے، ملازمین کی صلاحیت میں اضافے، اور آپریشنل کارکردگی کو بہتر بنانے پر توجہ مرکوز ہے، جو گورننس اور ذمہ دارانہ استعمال کے واضح فریم ورک کے اندر ہے۔

پائیداری کے حوالے سے، انہوں نے اشارہ کیا کہ کویتی بینکنگ شعبہ ماحولیاتی، سماجی اور گورننس (ESG) معیارات اور پائیدار فنانشنگ کو اپنی حکمت عملیوں اور فنانشنگ و سرمایہ کاری کے فیصلوں میں ضم کرنے کی طرف واضح تبدیلی کا شکار ہے، جو پائیدار اثاثوں اور منصوبوں میں سرمایہ کاری میں اضافے اور کویتی بینکوں کی جانب سے اس شعبے میں حاصل کردہ درجہ بندی میں ترقی میں نمایاں ہے۔

انہوں نے وضاحت کی کہ کویت کے پاس پائیدار مالیات کے دائرہ کار کو وسعت دینے کے وعدے بھرے مواقع موجود ہیں، خاص طور پر تجدید پذیر توانائی کے منصوبوں، چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباروں کے مالیات، اور تیل اور پیٹرو کیمیکلز کے شعبوں میں اخراج میں کمی کے راستوں کے مالیات کے حوالے سے، نیز ایک مقامی صندوق کی مارکیٹ کی ترقی کے ساتھ جو سرمایے کے ذرائع کو متنوع بنانے اور ثانوی مارکیٹ کو متحرک کرنے میں مدد دیتی ہے۔

انہوں نے زور دیا کہ آنے والے دور میں بینکنگ کے شعبے کی ترقی کے لیے ایک جامع نظریے کی ضرورت ہے جو مالی استحکام، آپریشنل کارکردگی اور ذمہ دارانہ جدت کو یکجا کرے، اور سرمایہ کاری کی مارکیٹوں، مصنوعی ذہانت اور پائیدار مالیات میں دستیاب مواقع سے فائدہ اٹھائے، تاکہ شعبے کی مقابلہ کاری کو مضبوط بنایا جا سکے اور کویت میں اقتصادی نشوونما اور تنوع کی حمایت میں اس کے حصے کو وسعت دی جا سکے۔