الغانم: بینکنگ کا شعبہ ترقیاتی منصوبوں اور معاشی نظریے کی حمایت میں بنیادی شراکت دار ہے

وربی بینک کے چیف ایگزیکٹو شہین حمد الغانم نے زور دیا کہ حالیہ جیو پولیٹیکل تبدیلیوں نے یہ ظاہر کیا ہے کہ لچکدار رویہ اب بینکنگ سیکٹر کے لیے ایک اختیاری قدم نہیں رہا، بلکہ یہ بینکنگ کی کاروباری حکمت عملی کا ایک بنیادی جزو بن چکا ہے۔ انہوں نے سرمایے اور نقدی کی مضبوط سطح برقرار رکھنے، آمدنی کے ذرائع کو متنوع بنانے، اور ٹیکنالوجی اور بنیادی ڈھانچے میں مسلسل سرمایہ کاری کی اہمیت پر زور دیا، تاکہ بینکوں کی معاشی اور جیو پولیٹیکل تبدیلیوں کے لیے تیز اور مؤثر جواب دینے کی صلاحیت کو مزید بہتر بنایا جا سکے۔

یہ تبصرہ اس وقت سامنے آیا جب الغانم نے کویت سینٹرل بینک کی جانب سے 'گلوبل فائنانس' ادارے کی تنظیم میں منعقدہ ایک بحث و مباحثے کے سیشن میں شرکت کی، جس میں کویتی بینکنگ سیکٹر کے مستقبل سے منسلک کئی اہم مسائل پر بحث کی گئی، جس میں جیو پولیٹیکل تبدیلیوں کے اثرات سے لے کر ڈیجیٹل تبدیلی، مصنوعی ذہانت، سرمایہ کاری کے بازاروں کی ترقی، پائیدار فنڈنگ اور ESG کے معیارات تک کے موضوعات شامل تھے۔

الغانم نے وضاحت کی کہ بحرانوں کو صرف خطرات کے طور پر نہیں دیکھا جانا چاہیے، بلکہ یہ کاروباری ماڈلز کو دوبارہ سوچنے اور معاشی تنوع کی رفتار کو تیز کرنے کے مواقع بھی فراہم کر سکتے ہیں۔ انہوں نے بینکوں کے اس کردار کی طرف بھی اشارہ کیا کہ وہ فنڈز کو پیداواری شعبوں اور ایسے منصوبوں کی طرف موڑ سکتے ہیں جو طویل مدتی نشوونما کی حمایت کرتے ہیں اور کویتی معیشت کو تبدیلیوں کا مقابلہ کرنے کی صلاحیت فراہم کرتے ہیں۔

الغانم نے اشارہ کیا کہ کویتی بینکنگ سیکٹر کے سامنے آنے والے مرحلے میں توجہ مرکوز کرنے کے لیے چار اہم شعبے موجود ہیں، جن میں سب سے اہم ڈیجیٹل تبدیلی اور مصنوعی ذہانت ہے، نہ صرف تیز بینکنگ خدمات فراہم کرنے کے لیے، بلکہ کلائنٹ کے تجربے کو دوبارہ ڈیزائن کرنے اور آپریشنل کارکردگی کو بہتر بنانے کے لیے بھی۔

انہوں نے مزید کہا کہ دوسری ترجیح خطرات کا انتظام اور آپریشنل لچک کو مضبوط بنانا ہے، خاص طور پر سائبر خطرات میں اضافے اور معاشی و جیو پولیٹیکل عدم یقینی کی مسلسل کیفیت کے پیش نظر۔ تیسری ترجیح نجی شعبے اور ترقیاتی منصوبوں کے لیے فنڈنگ کو فروغ دینا، چھوٹی اور درمیانے درجے کی کمپنیوں کی حمایت کرنا، اور ایسے منصوبوں اور شعبوں کی ترقی میں مدد کرنا ہے جو معاشی تنوع سے منسلک ہیں۔

انہوں نے زور دیا کہ یہ ترجیحات کویتی بینکنگ سیکٹر کی مضبوط بنیاد پر مبنی ہیں، جس میں بیلنس شیٹس کی مضبوطی، نقدی کی بلند سطح اور سرمایے کی مضبوط شرحیں شامل ہیں، جو آنے والے مرحلے میں نشوونما اور ترقی کے لیے ایک پائیدار اساس فراہم کرتی ہیں۔

فنڈنگ اور لیکویڈٹی کے قانون کے حوالے سے، جو 98 ارب ڈالر تک کی سرکاری بانڈز اور صکوک کی جاری سازی کی اجازت دیتا ہے، الغانم کا کہنا تھا کہ یہ قانون کویت کے لیے ایک اہم حکمت عملی قدم ہے، نہ صرف اس لیے کہ یہ حکومت کے لیے مالیاتی ضروریات کو پورا کرنے کا ایک اضافی ذریعہ ہے، بلکہ اس لیے بھی کہ یہ مقامی قرض کے بازار کو مزید گہرا اور مؤثر بنانے کے مواقع فراہم کر سکتا ہے۔

انہوں نے وضاحت کی کہ باقاعدہ اور شفاف بنیادوں پر سرکاری بانڈز اور صکوک کی جاری سازی ایک واضح سرکاری ریٹرن کی منحنی (yield curve) قائم کرنے میں مددگار ثابت ہو سکتی ہے، جو کمپنیوں اور مالیاتی اداروں کی جاری شدہ اشیاء کی قیمتوں کا تعین کے لیے ایک معیار فراہم کرتی ہے اور بازار میں قیمتوں کی دریافت کے طریقہ کار کو تقویت دیتی ہے۔

الغانم نے خاص طور پر صکوک کی اہمیت پر بھی روشنی ڈالی، کویت کے مقامی اور علاقائی سطح پر اسلامی فنڈنگ کے شعبے کی مضبوطی کی روشنی میں، اور زور دیا کہ جاری شدہ اشیاء کا حجم واحد عامل نہیں ہے، بلکہ ایک واضح اور باقاعدہ جاری سازی کا شیڈول اور ایک فعال ثانوی بازار سرمایہ کاری کے بازار کی ترقی کے لیے قانون کو محض حکومتی فنڈنگ کے ایک آلے سے ہٹا کر ایک حقیقی محرک بنانے کے دو بنیادی عوامل ہیں۔

ٹیکنالوجی اور مصنوعی ذہانت کے محور پر، الغانم نے زور دیا کہ آج کا سوال یہ نہیں رہا کہ بینکنگ کا شعبہ مصنوعی ذہانت کا استعمال کرے گا یا نہیں، بلکہ یہ ہے کہ اسے کس طرح ذمہ دارانہ اور محفوظ طریقے سے استعمال کیا جائے۔

انہوں نے کہا کہ وربة بینک مصنوعی ذہانت کو ایک ایسے آلے کے طور پر دیکھتا ہے جو کلائنٹ کے تجربے کو دوبارہ تعریف کر سکتا ہے اور آپریشنل کارکردگی کو بہتر بنا سکتا ہے، تاہم اس کا اطلاق گورننس، رسک مینجمنٹ، ڈیٹا کی حفاظت اور سائبر سیکیورٹی کے واضح فریم ورک کے اندر ہونا چاہیے۔

الغانم نے انکشاف کیا کہ بینک نے پہلے ہی اپنی بینکنگ خدمات میں مصنوعی ذہانت کا نفاذ شروع کر دیا ہے، اور Bdr AI کی لانچنگ کا حوالہ دیا، جو کلائنٹس کو عربی اور انگریزی زبانوں میں ٹیکسٹ یا آواز کے ذریعے تعامل کے ذریعے کئی بینکنگ لین دین کرنے کی سہولت دیتا ہے۔

انہوں نے زور دیا کہ آنے والا مرحلہ قومی سطح پر ایسی ریگولیٹری ماحول کی ضرورت ہے جو جدت کو فروغ دے، جس میں ڈیٹا کی گورننس، پرائیویسی، سائبر سیکیورٹی، ماڈلز کے ٹیسٹنگ اور مانیٹرنگ کے لیے واضح معیارات طے کیے جائیں، ساتھ ہی شفافیت اور جوابدہی کو یقینی بنایا جائے، اور یہ بھی واضح کیا کہ بینکنگ کے شعبے میں حقیقی جدت وہی ہے جو اعتماد کی بنیاد پر ہو۔

پائیداری اور پائیدار فنڈنگ کے حوالے سے، الغانم نے وضاحت کی کہ وربة بینک کے لیے پائیداری اب عالمی رجحانات یا انکشافی ضروریات کا صرف جواب نہیں رہی، بلکہ یہ بینک کی طویل مدتی نشوونما، رسک مینجمنٹ اور قدر کی تخلیق کے طریقہ کار کا ایک بنیادی حصہ بن چکی ہے۔

انہوں نے اشارہ کیا کہ بینک اپنے اسٹریٹجی، آپریشنز، سرمایہ کاری اور فنڈنگ کے فیصلوں میں ESG کے اصولوں کو یکجا کرنے پر کام کر رہا ہے، جس میں ایسی منصوبوں اور سرگرمیوں کے لیے فنڈنگ پر خصوصی توجہ دی جا رہی ہے جو معاشی، سماجی اور ماحولیاتی پائیدار اثرات پیدا کرتی ہیں۔

انہوں نے نوٹ کیا کہ بینک اس سمت میں عملی اقدامات اٹھا رہا ہے، جن میں پائیدار فنڈنگ کے فریم ورک کی ترقی، سرمایہ کاری کے فیصلوں میں ESG معیارات کے یکجائی کو مضبوط بنانا، اور کویت میں پہلی بار پائیداری کے ذرائع (صکوک) جاری کرنا شامل ہیں۔

الغانم نے مزید کہا کہ آنے والا مرحلہ «پائیداری کو ایک عہدے کے طور پر دیکھنے» سے آگے بڑھ کر اسے ایک موقع کے طور پر دیکھنے کی طرف منتقلی کی ضرورت ہے، جس کے لیے پائیدار فنڈنگ کو نئے کاروباروں اور منصوبوں کو مضبوط بنانے، معاشی تبدیلی کی حمایت کرنے، اور طویل مدتی سرمایہ کاری کے مواقع پیدا کرنے کے لیے استعمال کیا جائے گا۔

انہوں نے اپنے کلام کے اختتام پر زور دیا کہ بینکنگ کا شعبہ کویت کے زیادہ متنوع، لچکدار اور پائیدار معیشت کی تعمیر میں اہم کردار ادا کر سکتا ہے، بطور خاص ان شعبوں اور منصوبوں کی طرف فنڈنگ کو موڑ کر جو طویل مدتی طور پر معاشی نشوونما کی حمایت اور قومی معیشت کو مضبوط بنانے کی صلاحیت رکھتے ہیں۔