الصقر: پائیداری، آپریشنل لچک اور سائبر سیکیورٹی بنیادی ستون ہیں جو بینکاری شعبے میں مستقبل کے نمو کی قیادت کرتے ہیں

بنک کویت نیشنل گروپ کے نائب صدر اور چیف ایگزیکٹو آفیسر، عصام الصقر، نے کویت میں بینکوں اور مالیاتی خدمات کے شعبے کے مستقبل پر مبنی ایک حلقاتی گفتگو میں شرکت کی، جہاں انہوں نے اس شعبے کی نمایاں چیلنجز اور مواقع پر اپنی نقطہ نظر پیش کی۔ انہوں نے ازم سے پہلے اداراتی لچک (resilience) کی تعمیر، ڈیجیٹل تبدیلی کی تیز رفتار عملی شکل، اور پائیدار عملیات کو فروغ دینے کی اہمیت پر زور دیا تاکہ طویل مدتی پائیدار نمو اور مالیاتی استحکام کو یقینی بنایا جا سکے۔

اس حلقاتی گفتگو کا اہتمام «گلوبل فنانس» فاؤنڈیشن نے کیا تھا، جس میں کویت کے مرکزی بینک کے گورنر باسل الهارون اور کویتی بینکوں کے چیف ایگزیکٹو آفیسرز نے شرکت کی۔ اس موقع پر مقامی اور عالمی سطح پر بینکاری صنعت کو درپیش نمایاں چیلنجز اور تبدیلیوں پر بحث کی گئی۔

عصام الصقر نے واضح کیا کہ حالیہ جیو سیاسی اور معاشی اتار چڑھاؤ سے سیکھا گیا سب سے اہم سبق ازم سے پہلے لچک کی تعمیر ہے، جس کے لیے سرمایہ اور نقدی کی مضبوط سطح برقرار رکھنا، مؤثر خطرہ انتظامی نظاموں کی نافذ کاری، اور آپریشنل لچک کو بڑھانا ضروری ہے۔

انہوں نے وضاحت کی کہ خطرات اب الگ الگ نہیں بلکہ آپس میں جڑے ہوئے اور ایک دوسرے میں گھل مل گئے ہیں۔ جیو سیاسی تناؤ بازاروں میں اتار چڑھاؤ، سپلائی چینز میں خلل، سائبر خطرات میں اضافہ اور فنڈنگ کے دباؤ کا سبب بن سکتے ہیں، جس کے لیے کسی بھی عالمی پیش رفت کے غیر براہ راست اثرات کو جانچنے کی صلاحیت درکار ہے۔

انہوں نے اشارہ دیا کہ نمو اور مالیاتی استحکام دو متضاد اہداف نہیں بلکہ ایک دوسرے کو مکمل کرتے ہیں، کیونکہ مضبوط مالیاتی ادارے جو جھٹکوں کو جذب کرنے کی صلاحیت رکھتے ہیں، مشکل اوقات میں بھی معاشی سرگرمیوں کی مالی معاونت اور ترقی کی حمایت جاری رکھ سکتے ہیں۔

انہوں نے اس بات پر بھی زور دیا کہ لچک کو بڑھانے کے اقدامات بینکاری شعبے کی ترقیاتی کردار کے خلاف نہیں ہونے چاہئیں، اس کے لیے خطرہ انتظامی کے متوازن طریقوں کو اپنانا ضروری ہے، نہ کہ فنڈنگ سرگرمیوں سے مکمل واپسی یا ان کی وسیع پیمانے پر کمی۔

انہوں نے اضافہ کیا کہ بینک نے بحران انتظامی اور کاروباری استحکام (business continuity) کے شعبے میں عالمی بہترین طریقوں کو تیار اور نافذ کیا ہے، جبکہ باقاعدہ ٹیسٹنگ کے ذریعے مختلف حالات اور ازم میں آپریشنز کی کارکردگی اور خدمات کی مسلسل فراہمی کو برقرار رکھا گیا ہے۔

آئندہ تین سے پانچ سالوں میں بینکاری شعبے کی ترجیحات کے حوالے سے بات کرتے ہوئے، عصام الصقر نے بینکاری بنیادی ڈھانچے کی تجدید کو ایک اسٹریٹجک ترجیح قرار دیا، جس میں بنیادی بینکاری نظاموں کی ترقی، ڈیٹا انتظامی کی صلاحیتوں کو بڑھانا، اور کاروباری ضروریات کی حمایت اور آپریشنل کارکردگی کو بڑھانے کے لیے کلاؤڈ کمپیوٹنگ کے احتیاطی استعمال میں توسیل شامل ہے۔

انہوں نے نمو کے ذرائع کو تنوع دینے اور ان کی لچک بڑھانے کی ضرورت پر زور دیا، جس کے لیے ٹرانزیکشنل بینکنگ، مارکیٹ آف کپٹل، اسلامی فنڈنگ، اور مشاورتی خدمات میں توسیل کی گئی تاکہ نمو کی پائیداری کو یقینی بنایا جا سکے اور روایتی آمدنی کے ذرائع پر انحصار کم کیا جا سکے۔

انہوں نے اضافہ کیا کہ ان تبدیلیوں کی کامیابی بنیادی طور پر مہارتوں اور انسانی وسائل کے ترقی پر منحصر ہے، اور انہوں نے اشارہ دیا کہ انسانی سرمایہ اب اہم اسٹریٹجک وسائل میں سے ایک بن گیا ہے، جس کے لیے مالیاتی اداروں، تعلیمی اداروں اور ریگولیٹری اداروں کے درمیان مشترکہ تعاون کی ضرورت ہے تاکہ وہ نسل تیار کی جا سکے جو مستقبل کی تبدیلی کی قیادت کر سکے۔

ڈیجیٹل تبدیلی کے حوالے سے، عصام الصقر نے واضح کیا کہ سب سے بڑا موقع بنیادی بینکاری آپریشنز میں مصنوعی ذہانت (AI) کی یکجائی میں ہے، نہ کہ اسے الگ الگ یا محدود دائرہ کار والے ایپلیکیشنز تک محدود رکھنا۔

انہوں نے وضاحت کی کہ مصنوعی ذہانت گاہکوں کی خدمت، کریڈٹ ورتھنس کی جانچ، فراڈ کی نشاندہی، اور خطرہ تجزیے کے شعبوں میں محسوس ہونے والی تبدیلی لے آ سکتی ہے، جس سے کارکردگی کی سطح بڑھے گی اور بینکاری خدمات کی معیاری بہتری ہوگی۔

انہوں نے اشارہ کیا کہ ڈیٹا کی معیاری اور دستیابی ٹیکنالوجی کے برابر اہمیت کا حامل عنصر ہے، اور انہوں نے زور دیا کہ مصنوعی ذہانت فیصلہ سازی کی معیاری اور رفتار کو بہتر بنانے میں مدد دے، جبکہ بینکاری کے عمل میں انسانی عنصر کا مرکزی کردار برقرار رہے۔

انہوں نے اس بات پر بھی زور دیا کہ حاکمیت اور نگرانی کے ضوابط کے نفاذ کے ساتھ ساتھ نئے طریقوں کی ترقی میں پیش رفت کی ضرورت ہے، جس میں ڈیٹا کی حفاظت، سائبر سیکیورٹی کو مضبوط کرنا، ٹیکنیکل ماڈلز کی تصدیق، اور تیسری جماعت کے خطرات کا انتظام شامل ہے۔

انہوں نے وضاحت کی کہ بینک کی حکمت عملی دو متوازی راستوں پر مبنی ہے؛ پہلا راستہ بنیادی کاروبار اور عملیات کی ترقی کو جاری رکھنے کا ہے، جبکہ دوسرا راستہ ڈیجیٹل کاروباری ماڈلز کی تعمیر پر مرکوز ہے جو مصنوعی ذہانت، ڈیٹا اور فنانس ٹیکنالوجی کے نظاموں کا فائدہ اٹھاتے ہیں، جس سے گاہکوں کا تجربہ بہتر ہوتا ہے اور ادارے کی کارکردگی کی سطح بڑھتی ہے۔

الصقر نے وضاحت کی کہ بینک ٹیکنالوجی، ڈیٹا، انسانی مہارتوں اور گاہکوں کے نقطہ نظر کو ادارے کی مختلف اکائیوں میں یکجا کرنے پر توجہ دے رہا ہے، جس سے گاہک کا تجربہ بہتر ہوتا ہے، کارکردگی کی کارکردگی بڑھتی ہے اور بہتر کاروباری نتائج حاصل ہوتے ہیں۔ انہوں نے اشارہ کیا کہ ڈیجیٹل تبدیلی کی کامیابی صرف ٹیکنالوجی پر منحصر نہیں ہے، بلکہ ان تمام عناصر کے یکجا ہونے پر منحصر ہے جو ایک متحد کاروباری ماڈل کے اندر شامل ہوں، جو تبدیلیوں کے ساتھ ہم آہنگ رہ سکے اور مستقبل کے مواقع کو حاصل کر سکے۔

انہوں نے وضاحت کی کہ پائیدار ترقی اب قرض کی جانچ پڑتال، خطرات کے انتظام، سرمایہ کی تقسیم، مصنوعات کی ترقی اور گاہکوں کے ساتھ تعلقات کو مضبوط کرنے کے عمل کا بنیادی حصہ بن چکی ہے، اور انہوں نے اشارہ کیا کہ کویت میں پائیدار فنڈنگ کے سب سے زیادہ امید افزا مواقع قومی ترجیحات سے جڑے ہوئے ہیں، جن میں توانائی کی کارکردگی، قابلِ تجدید توانائی، پانی کی حفاظت اور کم اخراج والے نقل و حمل کے ذرائع شامل ہیں۔

الصقر نے وضاحت کی کہ اہم معاشی شعبوں میں پائیدار تبدیلی کو فروغ دینے کے لیے بڑے امکانات موجود ہیں، جن میں تیل و گیس، پٹرو کیمیکل، تعمیرات، املاک کی ترقی اور صنعت شامل ہیں۔

انہوں نے اضافہ کیا کہ بینک ادارتی حاکمیت کے ایک فریم ورک کے ذریعے، جو بورڈ آف ڈائریکٹرز سے شروع ہوتا ہے، پائیدار ترقی کو فیصلہ سازی کے عمل میں مکمل طور پر یکجا کر رہا ہے۔ بینک خطرات کی جانچ پڑتال، گاہکوں کے فنڈنگ اور سرمایہ کی تقسیم میں پائیدار ترقی کے معیارات لاگو کرتا ہے، اور اپنے گاہکوں کے ساتھ مضبوط شراکت داری قائم کرنے پر زور دیتا ہے تاکہ ان کی ضروریات اور چیلنجز کو سمجھا جا سکے اور انہیں زیادہ پائیدار اور کارآمد کاروباری ماڈلز کی طرف منتقل ہونے میں مدد دی جا سکے۔

الصقر نے اشارہ کیا کہ «الوطني» نے 2024 میں 500 ملین ڈالر کی قدرتی سبزہ (Green) سندات جاری کیں، جن کی کل آمدنی متعلقہ منصوبوں کے لیے مختص کی گئی، جبکہ پائیدار اثاثوں کی قدر تقریباً 6 ارب ڈالر تھی، جو بینک کے 2030 کے اہداف کا 60 فیصد ہے۔

انہوں نے اشارہ کیا کہ یہ کامیابیاں بینک کے ماحولیاتی، سماجی اور حاکمیتی معیارات (ESG) سے متعلق درجہ بندی میں نمایاں پیش رفت میں معاون ثابت ہوئیں، جس سے اس کی علاقائی سطح پر اعلیٰ مالیاتی اداروں میں حیثیت مضبوط ہوئی، اور انہوں نے یقین دہانی کرائی کہ بینک پائیدار تبدیلی کے عمل کو فروغ دینے اور معیشت اور معاشرے کے لیے طویل مدتی اضافی قدر پیدا کرنے کے اپنے اقدامات جاری رکھے گا۔