«الخليج»: ممتاز مالیاتی نتائج، اثاثوں کی معیار برقرار

خلیفہ بینک نے کل سرمایہ کاروں کے لیے ایک کانفرنس کا انعقاد کیا، جس کا مقصد بینک کے مالیاتی کارکردگی کا جائزہ لینا اور 2026ء کے پہلے نصف کے دوران اس پر بحث کرنا تھا۔ اس کانفرنس کا اہتمام ایف جی ایف ہرمس (EFG Hermes) نے کیا تھا، اور اس کی میزبانی بینک الخلیفہ کے عارضی چیف ایگزیکٹو آفیسر سامی محفوظ اور چیف فنانس آفیسر ڈیوڈ چلینور نے مشترکہ طور پر کی، جبکہ ڈائیلاگ کی میزبانی بینک الخلیفہ میں سرمایہ کاروں کے تعلقات کے نائب جنرل منیجر دلال الدوسری نے کی۔

سامی محفوظ، بینک الخلیفہ کے عارضی چیف ایگزیکٹو آفیسر، نے سرمایہ کاروں کے لیے بینک کی جانب سے منعقدہ اس کانفرنس کے دوران آپریٹنگ ماحول سے متعلق چند نکات اور 2026ء کے پہلے نصف میں بینک الخلیفہ کے عمومی مرکز کا ایک مختصر جائزہ پیش کیا۔ انہوں نے کہا: «2026ء کے پہلے نصف جیو پولیٹیکل تناؤ کی شدت اور علاقائی سطح پر بے یقینی کے اضافے کا شکار رہا۔»

محفوظ نے اشارہ کیا کہ «اگرچہ ان تبدیلیوں کے اثرات علاقے کے کچھ مارکیٹوں میں سرمایہ کاروں کے اعتماد پر مرتب ہوئے، تاہم کویت نے اپنے مالیاتی مرکز کی مضبوطی اور بینکنگ سیکٹر کے استحکام کی بدولت اپنی معیشت کی مضبوطی برقرار رکھی۔ ریاست کا کریڈٹ ریٹنگ بھی مضبوط رہا، جبکہ مقامی اور بین الاقوامی فنڈنگ کے ذرائع تک مسلسل رسائی کی اس کی صلاحیت نے اس کی مالیاتی لچک اور اپنی مالیاتی ضروریات کو پورا کرنے کی اس کی صلاحیت کے حوالے سے اعتماد کو مزید تقویت بخشی۔»

انہوں نے مزید کہا: «بینکنگ سیکٹر کے نقطہ نظر سے، سال کے پہلے نصف کے دوران حالات عمومی طور پر سازگار رہے۔ ریفرنس سود کی شرحوں میں استحکام نے کاروباری شعبے کے لیے زیادہ استحکام فراہم کیا اور قرض لینے والوں کو اپنے مالیاتی فیصلے کرتے وقت زیادہ واضح نظارہ دیا۔ سیکٹر نے اپنی سرمایہ کی سطح کی مضبوطی، نقدی کی فراوانی، اور مؤثر نگرانی کے فریم ورک سے فائدہ اٹھاتے رہا۔»

انہوں نے جاری رکھتے ہوئے کہا: «ان حقائق کی روشنی میں، بینک الخلیفہ نے سال کے پہلے نصف میں مضبوط کارکردگی کا مظاہرہ کیا، جس میں منافع بخشیت اور قرضوں کے پورٹ فولیو دونوں میں نمو ریکارڈ کی گئی، جبکہ اثاثوں کی اعلیٰ معیار کو برقرار رکھا گیا۔ یہ نتائج ہمارے کاروباری ماڈل کی لچک، ہمارے رسک مینجمنٹ کی مضبوطی، اور ہمارے حکمت عملی کے ترجیحات کے نفاذ میں نظم و ضبط کی عکاسی کرتے ہیں۔ ہم نے اسلامی بینکنگ میں تبدیلی کے منصوبے میں ترقی جاری رکھی، جس میں گورننس، مصنوعات، نظام، پالیسیاں، اور طریقہ کار شامل تھے، جو تبدیلی کے لیے ہماری آپریٹنگ تیاری کو مضبوط بناتا ہے۔ اس کے ساتھ ہی، ہم نے ریگولیٹری اتھارٹیز اور شیئر ہولڈرز سے منظوری حاصل کرنے کی ضروریات کو پورا کرنے کے کام کو بھی جاری رکھا۔»

چیف فنانس آفیسر ڈیوڈ چلینور نے قرضوں کے پورٹ فولیو میں نمو پر تبصرہ کرتے ہوئے کہا: «ہم نے دوبارہ ایک اچھا سہ ماہی نتیجہ حاصل کیا ہے، جس میں سال کے دوسرے سہ ماہی میں خالص قرضے 118 ملین دینار یا 1.9 فیصد ہوئے، جس نے پہلے نصف میں نمو کو بڑھا کر 7.6 فیصد کر دیا۔ ایک بار پھر، کارپوریٹ بینکنگ سیکٹر اس نمو کا بنیادی محرک رہا، جس میں اعلیٰ معیار کے مقامی اور بین الاقوامی لین دین کا امتزاج شامل تھا۔»

انہوں نے مزید کہا: «ذاتی بینکنگ سیکٹر میں مارکیٹ کی نمو صرف 1.6 فیصد رہی، جو مسلسل کمزور اقتصادی ماحول اور قیمتوں کی تعیناتی میں بڑھتی ہوئی مقابلے کی عکاسی کرتی ہے۔ تاہم، ہمارا طریقہ کار اسی طرح رہتا ہے، جس میں کریڈٹ دینے کی پالیسی میں احتیاط اپنائی جاتی ہے، اور نمو حاصل کرنے کے بجائے کریڈٹ پورٹ فولیو کی معیار کو ترجیح دی جاتی ہے۔ اس کا نتیجہ یہ نکلا کہ ہمارے پاس قرضوں کا ایک زیادہ یکساں پورٹ فولیو تشکیل پایا۔ آنے والے دور میں، ہم توقع کرتے ہیں کہ قرضوں کا پورٹ فولیو دوسرے نصف میں زیادہ معتدل رفتار سے بڑھے گا۔»

آپریٹنگ اخراجات کے حوالے سے، چلینور نے کہا: «سال کے پہلے نصف میں آپریٹنگ اخراجات میں 8 فیصد کی نمو ریکارڈ کی گئی، جو کہ 3.8 ملین دینار کی مطلق اضافت ہے۔ اس اضافت کا بیشتر حصہ دیگر اخراجات کی آئٹم کی طرف منسوب ہے، جبکہ نمو کا بنیادی سبب ہمارے حکمت عملی منصوبوں کے نفاذ میں ترقی ہے، جس میں اسلامی بینک میں تبدیلی اور انضمام کا منصوبہ شامل ہے، نیز آپریٹنگ رسک کے لیے مختص رقم بھی شامل ہے۔»

انہوں نے مزید کہا: «ہماری توقعات کے حوالے سے، میں نے پہلے ہی بتا چکا ہوں کہ مالی سال 2026 کے لیے لاگت میں اضافے کی شرح ہندسوں کی درمیانی سے بلند رینج میں ہوگی، تاہم میرا خیال ہے کہ اب بلند ہندسوں کا آپشن زیادہ امکان والا بن گیا ہے۔»

فائدے کے مارجن پر تبصرہ کرتے ہوئے، چیلینور نے بتایا: «بینک نے دوسرے سہ ماہی میں اپنی منافع بخش مارجن میں پہلے سہ ماہی کے مقابلے میں 8 بنڈ پوائنٹس کا اضافہ دیکھا ہے۔ یہ اضافہ فنڈنگ کی لاگت میں کمی، اور سودی آمدنی سے حاصل ہونے والے عوائد میں اضافے کا نتیجہ تھا۔ دوسرے سہ ماہی میں فنڈنگ کی لاگت میں 6 بنڈ پوائنٹس کی کمی ریکارڈ کی گئی، جو پہلے سہ ماہی میں 5 بنڈ پوائنٹس کی کمی کے بعد آئی، اور یہ بنیادی طور پر دسمبر میں چند بار سود کی شرحوں میں کمی کے بعد دوبارہ قیمتوں کا تعین (ری پرائسنگ) کی عکاسی کرتا ہے۔»

انہوں نے وضاحت کی: «مستقبل کو دیکھتے ہوئے، واضح ہے کہ مارجن میں تبدیلیوں کو چلانے والا بنیادی عامل ریفرنس سود کی شرحوں میں تبدیلی ہے۔ اس بات پر عام اتفاق رائے پایا جاتا ہے کہ سود کی شرحوں میں کمی کے امکان میں سال کے آغاز کے مقابلے میں نمایاں کمی آئی ہے، جو مارجن کی سطحوں کے لیے مثبت مستقبل کی پیش گوئی کی حمایت کرتی ہے۔ نیز، ہم توقع کرتے ہیں کہ جاری اکاؤنٹس اور بچت کے اکاؤنٹس کی سطحیں بڑھنا شروع ہو جائیں گی، جو فنڈنگ کی لاگت میں کمی میں مددگار ثابت ہوگی۔»

چیلینور نے کریڈٹ اخراجات پر بھی تبصرہ کرتے ہوئے کہا: «دوسرے سہ ماہی میں کریڈٹ نقصان کے لیے خالص مخصوص رقم 2.5 ملین دینار تھی، جو اس سہ ماہی میں صرف 16 بنڈ پوائنٹس کے خطرے کی لاگت کے برابر ہے۔ قابلِ ذکر بات یہ ہے کہ ہم نے سالوں سے ایسی کم خطرے کی لاگت اور فصلی کریڈٹ لاگت ریکارڈ نہیں کی، جو کہ ایک ممتاز نتیجہ ہے اور یہ خالص منافع کی نشوونما کو سپورٹ کرنے والا سب سے نمایاں عامل تھا۔ دوسرے سہ ماہی میں، ہم نے مخصوص رقم میں کمی اور پچھلے تاریخی ادوار کے مقابلے میں قرضوں کی بازیافت کی سطح میں اضافہ دیکھا، جو کہ انتہائی حوصلہ افزا تبدیلی ہے۔»

انہوں نے جاری رکھا: «کمپنیوں کے شعبے کی سطح پر، کئی مخصوص رقمیں جاری کی گئیں اور قرضوں کی کئی بازیافتیں عمل میں آئیں، جس سے بینک میں کریڈٹ لاگت میں مزید کمی آئی۔ دوسرے مرحلے میں درجہ بند قرضوں کی شرح فی الحال صرف 2.3 فیصد ہے، اور یہ امکان ہے کہ یہ کویتی بینکنگ سیکٹر میں سب سے کم سطحوں میں سے ایک ہو۔»

انہوں نے مزید کہا: «لہذا، ہماری عمومی بجٹ کا موازنہ حریفوں سے کرنے پر یہ نسبتاً مضبوط پوزیشن میں ہے، جو بینک کو موجودہ جیو پولیٹیکل حالات کی وجہ سے پیدا ہونے والی کسی بھی مستقبل کی جھٹکوں سے نمٹنے کے قابل بناتی ہے۔ ہماری توقعات کے حوالے سے، ہم نے سال کے آغاز میں خطرے کی لاگت کو مالی سال 2026 کے لیے 50 سے 60 بنڈ پوائنٹس کے درمیان متوقع کیا تھا، تاہم اب ہمیں اس توقع کو 50 بنڈ پوائنٹس سے کم کرنے کی وجوہات نظر آتی ہیں۔»

محفوظ نے اسلامی بینک میں تبدیلی اور وربہ بینک کے ساتھ ممکنہ انضمام کے حوالے سے آخری تطورات پر تبصرہ کرتے ہوئے کہا: «خلیج بینک کی شریعت کے مطابق چلنے والے بینک میں تبدیلی کی منصوبہ بندی کے حوالے سے، ہم نے کویت سینٹرل بینک سے ابتدائی منظوری حاصل کرنے کے بعد نگرانی کے فریم ورکس کے مطابق واضح ترقی جاری رکھی ہوئی ہے۔»

انہوں نے بتایا: «تمام بنیادی کام کے راستوں کے ذریعے کوششوں کو تیز کر دیا گیا ہے، اور ہر کاروباری شعبے، آپریشنز، اور ٹیکنالوجی میں تبدیلی کے عمل کی نگرانی کے لیے خصوصی ٹیمیں موجود ہیں۔ ابھی بھی توجہ اس بات کو یقینی بنانے پر مرکوز ہے کہ بینک مطلوبہ حد تک تیار ہو، اس کے ساتھ ساتھ گاہکوں کو دی جانے والی خدمات کی معیار کو برقرار رکھا جائے۔ وربہ بینک کے ساتھ ممکنہ انضمام کے منصوبے کے حوالے سے، یہ بھی باقاعدگی سے آگے بڑھ رہا ہے، اور افشا کے تقاضوں کے مطابق مستقبل میں کسی بھی ترقی کا اعلان کیا جائے گا۔»