الشملان: «بيت التمويل» کا مضبوط مالیاتی کارکردہ مستقبل کے نمو کے امکانات اور چیلنجز سے نمٹنے کی صلاحیت کی تصدیق کرتا ہے

کویت فنانس ہاؤس نے 2026 کے پہلے نصف سال کے لیے گروپ کی کارکردگی اور نتائج کا تجزیاتی کانفرنس منعقد کیا، جس میں گروپ کے چیف ایگزیکٹو آفیسر خالد یوسف الشمعان، گروپ کے چیف فنانس آفیسر عبدالکریم السمطان، اور گروپ کے اسٹریٹیجی کے سربراہ اور گروپ کے بین الاقوامی بینکنگ سروسز کے عہدے پر مقررہ سربراہ انجینر فہد خالد المخیزم نے شرکت کی۔

کویت فنانس ہاؤس گروپ کے چیف ایگزیکٹو آفیسر خالد الشمعان نے میٹنگ کا آغاز بینک کی مالی کارکردگی پر روشنی ڈالتے ہوئے کیا اور کہا کہ بینک نے 2026 کے پہلے نصف سال میں خالص منافع 363.1 ملین دینار حاصل کیا، جو 2025 کے پہلے نصف سال کے مقابلے میں 6.1 فیصد کی شرح سے اضافہ ہے۔ 2026 کے پہلے نصف سال کے لیے فی حصص منافع 18.86 فلس تھا، جو گزشتہ سال کے اسی دورانیے کے مقابلے میں 4.9 فیصد کی شرح سے بڑھا۔

2026 کے پہلے نصف سال میں فنڈنگ کی خالص آمدنی میں اضافہ ہو کر 649.4 ملین دینار ہو گئی، جو گزشتہ سال کے اسی دورانیے کے مقابلے میں 6.9 فیصد کی شرح سے اضافہ ہے۔ نیز، تمام اہم سرگرمیوں کے نمو کی وجہ سے کل آپریشنل آمدنی میں اضافہ ہو کر 990.5 ملین دینار ہو گئی، جو گزشتہ سال کے اسی دورانیے کے مقابلے میں 9.9 فیصد کی شرح سے بڑھی۔

2026 کے پہلے نصف سال میں اخراجات اور آمدنی کا تناسب بہتر ہو کر 30.6 فیصد رہا، جو گزشتہ سال کے اسی دورانیے کے 34.3 فیصد کے مقابلے میں کم ہے، جو ہماری کارکردگی اور آپریشنل امتیاز کی عکاسی کرتا ہے۔

اسی طرح، اس سال کے پہلے نصف سال میں آپریشنل خالص آمدنی میں اضافہ ہو کر 687.9 ملین ہو گئی، جو گزشتہ سال کے اسی دورانیے کے مقابلے میں 16.2 فیصد کی شرح سے اضافہ ہے۔

اس سال کے پہلے نصف میں ہماری مالیاتی اشاریوں میں ہونے والا نمو علاقائی اور عالمی سطح پر آپریشنل ماحول میں تیزی سے ہونے والی تبدیلیوں اور چیلنجز کے باوجود گروپ کی مسلسل متوازن نمو حاصل کرنے کی صلاحیت کی عکاسی کرتا ہے۔

الشمعان نے مزید کہا: «کویت فنانس ہاؤس نے اپنے مالیاتی مرکز کی مضبوطی کو برقرار رکھا ہے، جس کے تحت 2026 کے پہلے نصف سال کے اختتام پر کل اثاثے 42.2 ارب دینار ہو گئے، جو گزشتہ سال کے اسی دورانیے کے اختتام کے مقابلے میں 9.7 فیصد کی شرح سے اضافہ ہے۔ نیز، فنڈنگ کے مدیونین کا بیلنس 22.8 ارب دینار رہا، جو 2025 کے پہلے نصف سال کے اختتام کے مقابلے میں 11.5 فیصد کی شرح سے بڑھا، اور ڈپازٹرز کے اکاؤنٹس کا بیلنس 21.6 ارب دینار رہا، جو 2025 کے پہلے نصف سال کے مقابلے میں 9.4 فیصد کی شرح سے بڑھا۔ جبکہ شیئر ہولڈرز کے کل حقوق تقریباً 5.8 ارب دینار رہے، جو گزشتہ سال کے اسی دورانیے کے مقابلے میں 4.2 فیصد کی شرح سے بڑھے۔ کیپٹل ایڈیکیویسی ریٹ 17.47 فیصد رہا، جو ریگولیٹری تقاضوں سے تجاوز کرتا ہے، جو بینک کے سرمایہ کاری کے بنیادی ڈھانچے کی مضبوطی اور استحکام کی تصدیق کرتا ہے۔ شیئر ہولڈرز کے لیے قدر میں مسلسل اضافے کے اپنے مستقل عزم کے تحت، بورڈ آف ڈائریکٹرز نے فی حصص 10 فلس کی شرح سے عارضی (نصف سالانہ) نقد منافع تقسیم کرنے کی تجویز پیش کی، جو پائیدار اور طویل مدتی منافع حاصل کر کے شیئر ہولڈرز کے اعتماد کو مزید مستحکم کرتا ہے۔»

الشمعان نے کہا: «بینک اپنی سربراہانہ حیثیت اور غیر معمولی کاروباری حجم کو مضبوط کرتا رہتا ہے، جو علاقائی سطح پر گروپ کے امتیاز کو بڑھاتا ہے۔ بینک مارکیٹ ویلیو کی بنیاد پر فوربس کی 100 بڑی عوامی کمپنیوں کی فہرست میں مقامی سطح پر پہلے اور علاقائی سطح پر بارہویں نمبر پر رہا۔ 2026 کے پہلے نصف سال کے اختتام تک کویت فنانس ہاؤس کی مارکیٹ ویلیو 14.1 ارب دینار تھی۔»

ہم اپنی بین الاقوامی نیٹ ورک، جس میں 600 سے زائد شاخیں 10 ممالک میں پھیلی ہوئی ہیں، کا فائدہ اٹھاتے ہوئے سرحدوں سے پرے مواقع کو پکڑنا، اسٹریٹجک انفراسٹرکچر پروجیکٹس کی فنڈنگ، اور چھوٹی اور درمیانے درجے کی کمپنیوں کی حمایت کر رہے ہیں، جو ہمیں اپنے تمام اہم مارکیٹس میں اقتصادی نمو کی حمایت میں ایک قابل اعتماد پارٹنر کے طور پر مضبوط کرتا ہے۔

الشملان نے تأکید کی کہ بینک اپنی سماجی ذمہ داری کے پروگراموں کو واضح اثرات رکھنے والے قومی مہمات میں تبدیل کرنے پر کام کر رہا ہے، جہاں 2019 سے عدلیہ کے ساتھ بینک کی شراکت داری نے قرضوں کی ادائیگی میں مشکلات کا شکار شہریوں کی مدد کے لیے تقریباً 61 ملین دینار کا تعاون فراہم کیا ہے۔ بینک نے تعلیم، نوجوانوں کی دیکھ بھال، صحت، عدلیہ اور سماجی معاملات کے شعبوں سے متعلق وزارتوں کے ساتھ اپنے حکمت عملی شراکت داریوں کو بھی وسعت دی ہے، جو معاشرتی ترقی میں قومی شراکت دار کے طور پر اس کے کردار کو مضبوط بناتی ہے۔ ان کوششوں کی تکمیل کے طور پر، بیت التمويل نے گلوبل فائننس میگزین سے '2026 کی سال کی بہترین اسلامی سماجی ذمہ داری بینک' کا ایوارڈ حاصل کیا۔

الشملان نے کہا: "ڈیجیٹل تبدیلی بیت التمويل کی نشوونام کی حکمت عملی میں ایک بنیادی ستون ہے، جہاں اس کی پلیٹ فارم فی الحال سالانہ 600 ملین سے زائد ڈیجیٹل لین دین انجام دے رہی ہے، جو گاہکوں کے ساتھ رابطے کو مضبوط بنانے، کارروائیوں کی کارکردگی کو بہتر بنانے اور خطرات کے انتظام میں معاون ہے۔ اس کے ساتھ ہی، بینک قومی عملے کی صلاحیتوں کو مستقبل کے لیے تیار کرنے میں سرمایہ کاری کر رہا ہے، جو 'انجاز' اسکالرشپ پروگرام کے تحت 100 ملازمین کے پیشہ ورانہ سرٹیفکیٹ حاصل کرنے میں ظاہر ہوتا ہے۔

آگے بڑھتے ہوئے، حالانکہ حالیہ جیو پولیٹیکل چیلنجز کے باوجود، بیت التمويل اپنی حکمت عملی ترجیحات پر توجہ مرکوز رکھے گی، جن میں اثاثوں کی معیار کو بہتر بنانا، مالیاتی کارکردگی اور گروپ کے کاروبار کے انضمام کو بہتر بنانا، ڈیجیٹل انفراسٹرکچر کو ترقی دینا، اور گاہکوں کے تجربے کو بہتر بنانا شامل ہیں، جو خطرات کے انتظام کے مضبوط فریم ورک کے تحت ہوں گے۔ ہم اپنے مضبوط مالیاتی مقام کو برقرار رکھنے اور مستقبل کی پائیدار نشوونام کو فروغ دینے کے لیے مارکیٹ کے مواقع کو استعمال کرنے کے لیے پرعزم ہیں۔

الشملان نے اختتامیہ میں کہا: "2026 کے پہلے نصف میں ہماری مضبوط مالیاتی کارکردہ ہماری حکمت عملیوں کی مؤثریت اور تیزی سے تبدیل ہوتے بینکنگ سیکٹر اور علاقائی منظر نامے کے تحت چیلنجز کا مقابلہ کرنے کی ہماری صلاحیت کو ظاہر کرتی ہے۔

گروپ کے چیف فنانس آفیسر، عبدالکریم السمطان نے کہا کہ 2026 کے پہلے نصف میں بیت التمويل گروپ کی مالیاتی کارکردہ نے اس کے اہم بینکنگ سرگرمیوں میں مضبوط نمو دکھائی، جبکہ انہوں نے اہم مالیاتی کارکردہ اشاریوں کا جائزہ لیا۔

2026 کے پہلے نصف کے اہم مالیاتی نتائج کے بارے میں، السمطان نے بتایا کہ آپریٹنگ آمدنی میں شیئر ہولڈرز کے خالص منافع کی نسبت تیز رفتار نمو ہوئی، جس میں سے ایک حصہ احتیاتی ذخائر میں منتقل کیا گیا۔ اس کے علاوہ، اضافی لیکویڈیٹی کے دوبارہ استعمال کی وجہ سے مالیاتی مرکز زیادہ پیداواری ہو گیا۔

گروپ کی وسیع جغرافیائی موجودگی لچک کے لیے ایک معاون عنصر ثابت ہوئی، کیونکہ آپریٹنگ پلیٹ فارم فی الحال وسیع اور متنوع آمدنی کی بنیاد پر فخر کرتا ہے، جو کاروبار کے حجم، آپریٹنگ کارکردہ اور متعدد مارکیٹوں سے حصوں کی وجہ سے مضبوط ہے۔ انتظامیہ منضبط فنڈنگ نمو، فنڈنگ اور مارجن کا مؤثر انتظام، پیداواریت میں اضافہ، اور سرمائے کے محتاط تخصیص کے ذریعے اس سطح کی آمدنی کو برقرار رکھنے پر توجہ مرکوز کر رہی ہے۔

السمطان نے اشارہ کیا کہ بین الاقوامی کارروائیوں نے فنڈنگ کا 39.4 فیصد اور ڈپازٹس کا 47.4 فیصد تشکیل دیا۔ بنیادی نکتہ یہ ہے کہ ایک جغرافیائی مارکیٹ گروپ کے منافع کا واحد محرک نہیں ہے۔

انہوں نے تأکید کی کہ آمدنی کے ان متنوع ذرائع صرف اس صورت میں پائیدار قدر پیدا کرتے ہیں جب وہ ایک اعلیٰ کارکردہ اور پیداواری پلیٹ فارم کے ساتھ ہوں، جس کی طرف گروپ نے آپریٹنگ اخراجات میں 2.1 فیصد کی کمی لا کر 302.7 ملین دینار تک پہنچنے کی کوشش کی۔

انہوں نے مزید وضاحت کی کہ کریڈٹ ذخائر کا بیلنس موجودہ دور میں لاگو ہونے والے ذخائر کے اتنا ہی اہم ہے، جیسا کہ بین الاقوامی مالیاتی رپورٹنگ معیار کے مطابق متوقع کریڈٹ نقصانات کا بیلنس 525.1 ملین دینار ہے۔ اور کویت سینٹرل بینک کے ہدایات کے مطابق ذخائر کا بیلنس 1,029.1 ملین دینار ہے، جو 504.0 ملین دینار کا مارجن فراہم کرتا ہے۔

سیالیت کی کوریج کی شرح 2.1 فیصد، مستحکم فنڈنگ کی خالص شرح 123.5 فیصد، اور کویت میں فنڈنگ سے ڈپازٹس کا تناسب 81.8 فیصد رہا، جو کہ سیکٹر کی موجودہ ضروریات یعنی 80 فیصد، 80 فیصد اور زیادہ سے زیادہ 100 فیصد کے مقابلے میں ہے۔

اسی طرح، بنیادی اپنی سرمایہ کاری کی پہلی سیکٹر کی شرح 13.5 فیصد، اپنی سرمایہ کاری کی پہلی سیکٹر کی شرح 15.7 فیصد، اور اپنی سرمایہ کاری کی کل کفایت شعاری کی شرح 17.5 فیصد رہی، جو کہ سیکٹر کی موجودہ ضروریات یعنی 10.5 فیصد، 12.0 فیصد اور 14.0 فیصد کو عبور کرتی ہے۔

انہوں نے مزید کہا کہ ہم اپنی سرمایہ کاری کا انتظام اس مقصد کے لیے کر رہے ہیں کہ خطرے کے حساب سے ایڈجسٹ شدہ منافع پر مبنی نشوونما کی حمایت کی جائے، دباؤ کا سامنا کرنے کی صلاحیت کو مضبوط بنایا جائے، اور مناسب تقسیم (ڈیوڈنڈ) فراہم کی جائے۔ گروپ موجودہ کل اپنی سرمایہ کاری کی ضروریات کی کم از کم حد سے تقریباً 350 بن پوائنٹس کا حاشیہ برقرار رکھے ہوئے ہے، جو منافع بخش نشوونما کو جاری رکھنے کی صلاحیت فراہم کرتا ہے۔

اسی دوران، گروپ کے اسٹریٹیجی کے سربراہ اور گروپ کے بین الاقوامی بینکنگ سروسز کے عہدے پر مقررہ سربراہ م. فہد خالد المخیزیم نے کویت میں اقتصادی منظر نامے کے اہم پہلوؤں کے ساتھ ساتھ 2026 کے پہلے نصف سال میں بینک کی حاصل کردہ اسٹریٹجک پیش رفت کا جائزہ لیا، اور کہا: سال کے درمیان میں، عالمی معیشت اب بھی اپنی مزاحمت کی صلاحیت کا مظاہرہ کر رہی ہے، جہاں عالمی بینک (IMF) 2026 میں عالمی معیشت کی شرح نمو کو 3.0 فیصد اور 2027 میں 3.4 فیصد ہونے کا تخمینہ لگاتا ہے، جس کے ساتھ 2027 میں مہنگائی کی شرح میں کمی متوقع ہے۔ اگرچہ 2026 میں تجارتی نمو میں سستی کا امکان ہے، لیکن مستقبل کے منظر نامے مضبوط مالی اور نقدی پالیسیوں کی نگرانی میں تدریجی بحالی کی طرف اشارہ کرتے ہیں۔

کویت میں معاشی آفاق اور منصوبوں کے حوالے سے المخیزیم نے کہا: "متوقع ہے کہ کویتی معیشت پہلے سہ ماہی میں خاموشی کے دور کے بعد تدریجی بہتری کی طرف جائے، جہاں عالمی بینک کے اشارے 2027 میں شرح نمو کے بحالی کے ساتھ 2.8 فیصد تک پہنچنے کی پیش گوئی کرتے ہیں۔ منصوبوں کی تحریک اس نمو کے لیے ایک اہم حمایت کا باعث بن رہی ہے، کیونکہ دوسرے سہ ماہی میں 2.0 ارب ڈالر کی قدر کے معاہدے طے پائے، جس کے ساتھ بڑے منصوبوں کی منصوبہ بندی بھی متوقع ہے، جو معاشی سرگرمی اور فنڈنگ کے مواقع کو تیز کرتی ہے۔

نقدی ماحول اور بینکنگ سیکٹر کے حوالے سے انہوں نے اشارہ کیا کہ مرکزی بینک کویت نے 2026 کے پہلے نصف سال میں ڈسکاؤنٹ ریٹ کو 3.50 فیصد کی سطح پر برقرار رکھا۔ جبکہ مہنگائی جون کے مہینے میں معتدل سطح یعنی 2.2 فیصد پر مستحکم ہوئی، عالمی بینک 2026 کے لیے اوسط مہنگائی کو 2.8 فیصد ہونے کا تخمینہ لگاتا ہے۔

المخیزیم نے مزید کہا: "ان نئی صورتحال کی روشنی میں، بیت التمويل نے اپنے مضبوط مرکز کو برقرار رکھا ہے، جو اس کی مضبوط مالیاتی پوزیشن، احتیاطی رسک مینجمنٹ، آمدنی کے تنوع، اور وسیع علاقائی موجودگی پر مبنی ہے۔ سال کے دوسرے نصف میں داخل ہوتے ہوئے، بیت التمويل گروپ گاہکوں کی حمایت اور حقیقی معیشت کو فنڈنگ فراہم کرنے کے لیے لچک اور کافی صلاحیت برقرار رکھے ہوئے ہے۔

بینک نے سال کے پہلے نصف میں اپنی اسٹریٹجک ترجیحات پر عملدرآمد جاری رکھا، جس کے تحت اس نے 'واٹس ایپ' کے ذریعے اپنی بینکنگ سروسز متعارف کرائیں، جبکہ 'KFHOnline' ایپلی کیشن نے 200 سے زائد بینکنگ سروسز فراہم کیں۔ گروپ نے تعلیم، ریٹائرمنٹ، کاروبار شروع کرنے، اور رہائش کی خریداری کے لیے مخصوص بچت کے حل کی حدود کو بھی وسعت دی ہے۔

انہوں نے تصدیق کی کہ بیت التمويل اپنی ڈیجیٹل حکمت عملی کو حقیقت میں تبدیل کرنے میں مسلسل مصروف ہے تاکہ گاہکوں کے تجربے میں نمایاں بہتری اور خدمات کی فراہمی میں رفتار اور کارکردگی میں اضافہ ہو۔ ان کوششوں کی قدر کرتے ہوئے، یہ بینک 'یورومونی' میگزین سے '2026 کا کویت کا بہترین ڈیجیٹل بینک' کا ایوارڈ حاصل کرنے میں کامیاب رہا۔ نیز، گروپ نے ترکی، بحرین، مصر، اور مملکت متحدہ میں اپنے شاخوں کے درمیان تعاون کو مضبوط بنایا ہے، جس میں تکنیکی نظاموں کو جوڑنا اور رسک کی پالیسیوں کو یکسانیت دینا شامل ہے، جس نے انفراسٹرکچر، توانائی، اور رئیل اسٹیٹ ڈویلپمنٹ کے منصوبوں کے لیے اپنی فنڈنگ کو وسیع کرنے میں مدد دی ہے۔ ان کامیابیوں کی بنیاد پر، بینک 'گلوبل فائنانس' میگزین سے '2026 کا دنیا کا بہترین اسلامی منصوبہ فنڈنگ فراہم کنندہ' کا ایوارڈ حاصل کرنے میں کامیاب رہا۔

عالمی انعامات کے حوالے سے، المخیزیم نے تصدیق کی کہ بیت التمويل نے سال کے پہلے نصف میں 25 سے زائد انعامات اور درجہ بندی حاصل کیے، جو بینکنگ کے تمام شعبوں میں اس کے امتیازی کارناموں کی عکاسی کرتے ہیں، جیسے کہ گلوبل فنانس میگزین سے «دنیا کا بہترین اسلامی بینک»، مید میگزین سے «کویت کا بہترین ڈیجیٹل بینک»، یورومونی سے «ذاتی مالیاتی خدمات کے لیے بہترین بینک»، اور گلوبل فنانس سے «دنیا میں کارپوریٹ بینکنگ کے لیے بہترین اسلامی بینک»۔ اس کے علاوہ، بینک کی عالمی سطح پر اہمیت کو اجاگر کرنے والی دیگر متعدد عالمی تعریفیں بھی شامل ہیں۔

المخیزیم نے اپنے کلمات کا اختتام کرتے ہوئے کہا کہ 2026ء کے پہلے نصف کے نتائج نے مالی استحکام، آپریشنل تنوع، اور نفاذ میں نظم و ضبط کی مضبوطی کو ظاہر کیا ہے۔ بیت التمويل سال کے دوسرے نصف میں مضبوط سرمایہ، بڑھتی ہوئی ڈیجیٹل نظام، واضح ترجیحات، اور کویت میں ترقی کے سفر کی حمایت کے عزم کے ساتھ آگے بڑھ رہا ہے، تاکہ شیئر ہولڈرز کے لیے طویل مدتی پائیدار زیادہ سے زیادہ قدر حاصل کی جا سکے۔