"عقاری فنڈنگ"... بینکوں کے ذریعے معاونت

مالیہ کی وزارت نے اعلان کیا کہ 2026ء کے قانونی فرمان نمبر 114، جو رہائشی سہولت کے مستحقین کے لیے جائیداد کی مالی معاونت سے متعلق ہے، شہریوں کو مقامی بینکوں اور کویت سینٹرل بینک کی نگرانی میں کام کرنے والی مالیاتی اور سرمایہ کاری کمپنیوں سے جائیداد کی مالی معاونت حاصل کرنے کا متبادل اختیار فراہم کرتا ہے، جو کویت کریڈٹ بینک سے تعمیر اور خریداری کے قرضوں کے متبادل کے طور پر ہے، اور اس کے احکامات اس وقت نافذ العمل ہوں گے جب اس کا نفاذی ضابطہ سرکاری گزٹ میں شائع ہو جائے۔ وزارت نے ایک پریس بیان میں کہا کہ یہ قانونی فرمان کویت میں رہائشی مالی معاونت کے نظام کی ترقی میں ایک اہم قدم ہے، کیونکہ یہ شہریوں کے لیے دستیاب مالیاتی اختیارات کو وسیع کرتا ہے اور بینکنگ اور مالیاتی شعبے کو رہائشی شعبے میں شراکت داری کو فروغ دیتا ہے۔ نفاذی ضابطہ قانونی فرمان کی سرکاری گزٹ میں شائع ہونے کی تاریخ سے چھ ماہ کے اندر جاری کیا جائے گا، جس کے ساتھ کویت سینٹرل بینک کی جانب سے غیر مدد یافتہ مالی معاونت پر سود یا منافع کی شرح سمیت دیگر قواعد و ضوابط بھی جاری کیے جائیں گے۔

اس مقصد کے لیے وزارت کے حکم سے تشکیل دی گئی کمیٹی کے سربراہ احمد الانصاری نے کہا کہ مالی معاونت صرف دو مخصوص مقاصد تک محدود ہے، جو کہ کویت پبلک ہاؤسنگ ویلفیئر ایسوسی ایشن کے پاس منظور شدہ جائیداد کے ڈویلپرز سے رہائشی اکائی خریدنا یا ایسوسی ایشن کی جانب سے مختص سرکاری پلاٹ پر تعمیر کرنا ہے۔ قانونی فرمان کے احکامات توسیع، مرمت، غیر منظور شدہ ڈویلپر سے خریداری یا نجی پلاٹوں پر تعمیر جیسے دیگر مقاصد پر لاگو نہیں ہوں گے۔

الانصاری نے مزید کہا کہ مالی معاونت دو مکمل اجزاء پر مشتمل ہے۔ پہلا حصہ مدد یافتہ مالی معاونت ہے جس کے سود یا منافع کی لاگت حکومت برداشت کرتی ہے، اور یہ کویت کریڈٹ بینک سے تعمیر اور خریداری کے قرضوں کے متبادل کے طور پر ہے، نہ کہ ان کی جگہ لینے والا، کیونکہ شہری کے پاس دونوں راستوں میں سے انتخاب کا حق محفوظ ہے۔ دوسرا حصہ اضافی غیر مدد یافتہ مالی معاونت ہے جو صرف جائیداد کے منظور شدہ ڈویلپرز سے رہائشی اکائیاں خریدنے والوں تک محدود ہے، اور اسے مالی معاونت فراہم کرنے والے ادارے اپنی کریڈٹ شرائط کے تحت فراہم کرتے ہیں، جبکہ حکومت کی مدد صرف مدد یافتہ حصے تک محدود رہے گی۔

اپنی جانب سے، کمیٹی کے رکن فیصل المزینی نے وضاحت کی کہ فنڈنگ کی ادائیگی برابر ماہانہ اقساط میں کی جائے گی، جس کی مدت فنڈنگ کے ادا ہونے کی تاریخ سے 25 سال سے زیادہ نہیں ہوگی۔ مستفید کو معافی کی مدت دی جا سکتی ہے جو اس مدت کا حصہ ہوگی، جس کے دوران اگر مستفید ترقی کاروں سے منصوبہ بندی شدہ خریداری کرے یا پلاٹ پر تعمیر کرے تو فنڈنگ کے اصل رقم کی ادائیگی مؤخر کی جا سکتی ہے، لیکن مستفید کو معافی کی مدت کے دوران فوائد یا عوائد ادا کرنے ہوں گے۔ نیز، مستفید کو مکمل یا جزوی طور پر ابتدائی ادائیگی کا حق حاصل ہوگا، جس میں ادا شدہ حصے کے مستقبل کے فوائد یا عوائد ختم ہو جائیں گے۔ فنڈنگ کو پانچ سال سے زیادہ مدت کے لیے دوبارہ شیڈول کرنے کی اجازت بھی دی گئی ہے۔ مزید تفصیلات کے لیے: قانونی فرمان کویت میں گھریلو فنڈنگ کے نظام کی ترقی میں ایک اہم قدم ہے۔ "مالیہ" کے مطابق، "ریئل اسٹیٹ فنڈنگ" شہریوں کو بینکوں کے ذریعے مددگار فنڈنگ فراہم کرتی ہے، جو کہ کریڈٹ بینک کے قرضوں کے ساتھ ساتھ دستیاب ہے۔

مالیہ کی وزارت نے وضاحت کی کہ 2026ء کے قانونی فرمان نمبر (114) برائے رہائشی ضرورت مندوں کے لیے جائیداد کی مالی معاونت، شہریوں کو مقامی بینکوں اور کویت سینٹرل بینک کی نگرانی میں کام کرنے والی مالیاتی اور سرمایہ کاری کمپنیوں سے جائیداد کی مالی معاونت حاصل کرنے کا متبادل اختیار فراہم کرتا ہے، جو کویت کریڈٹ بینک سے تعمیر اور خریداری کے قرضوں کے متبادل کے طور پر ہے، اور یہ فرمان اس تاریخ سے نافذ العمل ہوگا جب اس کا نفاذی ضابطہ سرکاری گزٹ میں شائع ہوگا۔ وزارت نے اشارہ کیا کہ یہ قانونی فرمان کویت میں رہائشی مالی معاونت کے نظام کی ترقی میں ایک اہم قدم ہے، کیونکہ یہ شہریوں کے لیے دستیاب مالیاتی اختیارات کو وسیع کرتا ہے اور بینکنگ اور مالیاتی شعبے کو رہائشی شعبے میں شامل ہونے کی حوصلہ افزائی کرتا ہے۔ نفاذی ضابطہ قانونی فرمان کی سرکاری گزٹ میں شائع ہونے کی تاریخ سے چھ ماہ کے اندر جاری کیا جائے گا، جس کے ساتھ کویت سینٹرل بینک کی جانب سے مالی معاونت کے لیے جاری کردہ قواعد و ضوابط بھی شامل ہوں گے، جن میں غیر مدد یافتہ مالی معاونت پر سود یا منافع کی شرح بھی شامل ہے۔

یہ قانونی فرمان مالیہ کے وزیر کے حکم سے تشکیل دی گئی ایک کمیٹی کے کام کا نتیجہ ہے، جس کی صدارت عوامی رہائشی دیکھ بھال ادارے میں سرمایہ کاری اور نجی شعبے کے منصوبوں کے امور کے نائب جنرل منیجر انجینئر احمد محمد الانصاری نے کی، اور اس میں مالیہ کی وزارت میں قومی قرضہ انتظامیہ کے ڈائریکٹر فیصل فہد المزینی اور متعلقہ اداروں کے ماہرین شامل تھے۔ کمیٹی کے سربراہ انجینئر احمد الانصاری نے وضاحت کی کہ مالی معاونت صرف دو مخصوص مقاصد تک محدود ہے: عوامی رہائشی دیکھ بھال ادارے کے پاس منظور شدہ جائیداد کے ڈویلپرز سے رہائشی اکائی کی خریداری، یا ادارے کی جانب سے مختص سرکاری پلاٹ پر تعمیر، اور یہ فرمان توسیع، مرمت، غیر منظور شدہ ڈویلپر سے خریداری یا نجی پلاٹوں پر تعمیر جیسے دیگر مقاصد پر لاگو نہیں ہوتا۔

انہوں نے مزید کہا کہ مالی معاونت دو مکمل اجزاء پر مشتمل ہے: پہلا مدد یافتہ مالی معاونت ہے جس کا سود یا منافع کی لاگت حکومت برداشت کرتی ہے، اور یہ کویت کریڈٹ بینک سے تعمیر اور خریداری کے قرضوں کے لیے متبادل اختیار ہے نہ کہ ان کا متبادل، کیونکہ شہری کے پاس دونوں راستوں میں سے انتخاب کا حق محفوظ ہے۔ دوسرا غیر مدد یافتہ اضافی مالی معاونت ہے جو صرف جائیداد کے ڈویلپرز سے رہائشی اکائیاں خریدنے والوں تک محدود ہے، اور اسے مالی معاونت فراہم کرنے والے ادارے اپنے قرضہ دہی کے شرائط کے تحت فراہم کرتے ہیں، جبکہ حکومت کی مدد صرف مدد یافتہ حصے تک محدود ہے۔

انجینئر الانصاری نے بتایا کہ مدد یافتہ مالی معاونت صرف ایک بار دی جائے گی، ان افراد کو جو کویت کریڈٹ بینک میں جائیداد کے قرضوں کے ضابطے میں مقرر کردہ شرائط کو پورا کرتے ہوں اور صرف خریداری یا تعمیر کے مقصد کے لیے، اور جنہوں نے پہلے کبھی حکومتی رہائشی دیکھ بھال کا فائدہ اٹھایا نہ ہو، جس میں بینک سے کوئی بھی قرض شامل ہے۔ انجینئر الانصاری نے زور دیا کہ

قانونی فرمان، قانون نمبر (118) برائے سال 2023 کے تحت شہروں یا رہائشی علاقوں کی تعمیر اور ان کی اقتصادی ترقی کے لیے کمپنیوں کی تشکیل اور اس میں ترمیم کے احکامات کا تکمیلی حصہ ہے، جس کا مقصد رہائشی فراہمی کی توسیع کو ضروری مالیاتی ذرائع سے جوڑنا ہے تاکہ شہریوں کو اس تک رسائی ممکن ہو سکے۔ اپنے جانب سے، کمیٹی کے رکن فیصل المزینی نے وضاحت کی کہ مالی اعانت کی ادائیگی 25 سال کی مدت میں ہر ماہ برابر اقساط میں کی جائے گی، جو مالی اعانت کے آغاز کی تاریخ سے شروع ہوتی ہے، اور اس مدت کے اندر مستفید کو معافی کی مدت دی جا سکتی ہے، جس کے دوران اگر مستفید ترقی کاروں سے منصوبے پر گھر خریدتا ہے یا پلاٹ پر تعمیر کرتا ہے تو اصل رقم کی ادائیگی مؤخر ہو سکتی ہے، البتہ معافی کی مدت کے دوران سود یا منافع مستفید کو ادا کرنا ہوگا۔ نیز، مستفید کو مکمل یا جزوی ابتدائی ادائیگی کا حق حاصل ہے، جس سے مستقبل کے سود یا منافع اس حصے پر ختم ہو جاتے ہیں جو ادا کر دیا گیا ہے۔ تاخیر اور ادائیگی میں ناکامی کے حوالے سے، المزینی نے بتایا کہ فرمان نے مالی اعانت فراہم کرنے والے اداروں کو مستفید کو نوٹس دینے کا حکم دیا ہے، جس کے طریقہ کار نفاذی ضوابط میں مقرر ہیں، اور مرکزی بینک کویت کے ہدایات کے تحت مالی اعانت کی دوبارہ شیڈولنگ 5 سال کی مدت کے لیے جائز قرار دی گئی ہے، جبکہ نفاذی ضوابط میں واضح طریقہ کار شامل ہوں گے جن پر بینکوں اور مالی اعانت فراہم کرنے والے اداروں کو عمل کرنا ہوگا، تاکہ ناکامی کی صورت میں رہائش گاہ کی رهن بندش یا براہ راست فروخت نہ ہو۔ المزینی نے اشارہ کیا کہ کویت کریڈٹ بینک، ریاست کی نمائندگی کرتے ہوئے، مستفید کی ناکامی کی صورت میں مالی اعانت کے باقی ماندہ رقم کو مالی اعانت فراہم کرنے والے ادارے کو ادا کرنے کا پابند ہے، لیکن اس کے ساتھ ہی مستفید پر واپسی کا حق محفوظ رکھتا ہے، جس سے مستفید کی ذمہ داریاں معاف نہیں ہوتیں۔ المزینی نے مزید وضاحت کی کہ جائیداد مالی اعانت کی ذمہ داریوں کی ادائیگی کی ضمانت کے طور پر رهن میں رہتی ہے، اور اسے کویت کریڈٹ بینک اور مالی اعانت فراہم کرنے والے ادارے کی پیشگی اجازت کے بغیر منتقل نہیں کیا جا سکتا، نیز منتقلی کا مستحق وہ رہائشی مدد کے اہل افراد ہوں گے جنہوں نے پہلے کبھی جائیدادی مالی اعانت حاصل نہیں کی ہو، اور وہ مستفید کی ذمہ داریوں کو سنبھالیں گے۔ المزینی نے اضافہ کیا کہ فرمان نے کویت کریڈٹ بینک یا متعلقہ وزیر کے ذریعے مقرر کردہ کسی بھی ادارے کو جائیدادی مالی اعانت کو مکمل یا جزوی طور پر فراہم کنندہ اداروں سے خریدنے، انہیں سرٹیفکیٹ یا بانڈز میں تبدیل کرنے اور مرکزی بینک کویت اور سیکیورٹیز مارکیٹ اتھارٹی کے ضوابط کے تحت سرمایہ کاروں کے لیے پیش کرنے کی اجازت دی ہے، تاکہ مالی اعانت جاری رکھنے کے لیے ضروری لیکویڈیٹی فراہم کی جا سکے، اور مقامی مالیاتی بازاروں میں تنوع اور گہرائی پیدا ہو۔ المزینی نے اختتام پر اس بات پر زور دیا کہ فرمان

حکومت اور بینکنگ و مالیاتی شعبے کے درمیان شراکت داری، جس کا اثر خاندانی استحکام اور قومی معیشت کی بحالی پر پڑے گا۔