الغانم: بینکنگ کا شعبہ ترقیاتی منصوبوں میں بنیادی شراکت دار ہے

ویرا بینک کے چیف ایگزیکٹو شہین حمد الغانم نے زور دیا کہ حالیہ جیو پولیٹیکل تبدیلیوں نے یہ ظاہر کیا ہے کہ لچکدار رویہ اب بینکنگ سیکٹر کے لیے ایک اختیاری قدم نہیں رہا، بلکہ یہ بینکنگ کی حکمت عملی کا ایک بنیادی جزو بن چکا ہے۔ انہوں نے سرمایے اور نقدی کی مضبوط سطح برقرار رکھنے، آمدنی کے ذرائع کو متنوع بنانے، اور ٹیکنالوجی اور بنیادی ڈھانچے میں مسلسل سرمایہ کاری کی اہمیت پر زور دیا، تاکہ بینکوں کی معاشی اور جیو پولیٹیکل تبدیلیوں کے لیے تیز اور مؤثر ردعمل ظاہر کرنے کی صلاحیت کو مزید بہتر بنایا جا سکے۔

یہ تبصرہ اس وقت سامنے آیا جب الغانم نے کویت سینٹرل بینک کی جانب سے 'گلوبل فائننس' ادارے کی تنظیم میں منعقدہ ایک بحث کے سیشن میں شرکت کی، جس میں کویت کے بینکنگ سیکٹر کے مستقبل سے جڑی کئی اہم مسائل پر بات کی گئی۔ ان مسائل میں جیو پولیٹیکل تبدیلیوں کے اثرات، ڈیجیٹل تبدیلی، مصنوعی ذہانت، سرمایہ کاری کے بازاروں کی ترقی، پائیدار فنانسی اور ESG کے معیارات شامل تھے۔

الغانم نے وضاحت کی کہ بحرانوں کو صرف خطرات کے طور پر نہیں دیکھا جانا چاہیے، بلکہ انہیں کاروباری ماڈلز کو دوبارہ سوچنے اور معاشی تنوع کی رفتار کو تیز کرنے کے مواقع کے طور پر بھی دیکھا جا سکتا ہے۔ انہوں نے بینکوں کے اس کردار کی طرف اشارہ کیا کہ وہ فنانسی وسائل کو پیداواری شعبوں اور ایسے منصوبوں کی طرف موڑ سکتے ہیں جو طویل مدتی نمو کو سپورٹ کرتے ہیں اور کویت کی معیشت کو تبدیلیوں کا مقابلہ کرنے کی صلاحیت کو مضبوط بناتے ہیں۔

بینکنگ سیکٹر کے لیے چار ترجیحات

الغانم نے اشارہ کیا کہ کویت کے بینکنگ سیکٹر کے سامنے آنے والے مرحلے میں چار اہم شعبے ہیں جن پر توجہ مرکوز کرنے کی ضرورت ہے۔ سب سے پہلے ڈیجیٹل تبدیلی اور مصنوعی ذہانت ہے، نہ صرف تیز بینکنگ خدمات فراہم کرنے کے لیے، بلکہ کسٹمر کے تجربے کو دوبارہ ڈیزائن کرنے اور آپریشنل کارکردگی کو بہتر بنانے کے لیے۔ انہوں نے کہا کہ دوسری ترجیح خطرات کا انتظام اور آپریشنل لچک کو مضبوط بنانا ہے، خاص طور پر سائبر خطرات میں اضافے اور معاشی و جیو پولیٹیکل عدم یقینی کی صورتحال میں۔ تیسری ترجیح نجی شعبے اور ترقیاتی منصوبوں کے فنانسی کو مضبوط بنانا، چھوٹی اور درمیانے درجے کی کمپنیوں (SMEs) کی حمایت، اور معاشی تنوع سے جڑے منصوبوں اور شعبوں کی مدد کرنا ہے۔ چوتھی ترجیح، الغانم کے مطابق، مقامی سرمایہ کاری کے بازار کی ترقی ہے۔ انہوں نے وضاحت کی کہ ایک گہرے اور زیادہ لیکویڈ مقامی ڈیبٹ مارکیٹ کا وجود بینکوں، کمپنیوں اور سرمایہ کاروں کو نقدی، فنانسی اور سرمایہ کاری کے انتظام کے لیے وسیع تر اختیارات فراہم کرے گا۔ انہوں نے یقین دلاتے ہوئے کہا کہ یہ ترجیحات کویت کے بینکنگ سیکٹر کی مضبوط بنیاد پر مبنی ہیں، جہاں بیلنس شیٹس کی مضبوطی، نقدی کی بلند سطح اور سرمایے کے مضبوط تناسب آنے والے مرحلے کے نمو اور ترقی کے لیے ایک مستحکم بنیاد فراہم کرتے ہیں۔

فنانسی اور لیکویڈٹی قانون... ڈیبٹ مارکیٹ کی ترقی کا قدم

فنانسی اور لیکویڈٹی قانون کے حوالے سے، جو سرکاری بانڈز اور صکوک کی 98 ارب ڈالر تک جاری کرنے کی اجازت دیتا ہے، الغانم کا ماننا ہے کہ یہ قانون کویت کے لیے ایک حکمت عملی اہم قدم ہے۔ نہ صرف اسے حکومت کے فنانسی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے ایک اضافی آلہ ہونے کی وجہ سے، بلکہ اس لیے بھی کہ یہ ایک گہری اور زیادہ موثر مقامی ڈیبٹ مارکیٹ بنانے کے مواقع فراہم کر سکتا ہے۔ انہوں نے وضاحت کی کہ باقاعدہ اور شفاف بنیادوں پر سرکاری بانڈز اور صکوک کی جاری کاری ایک واضح سرکاری ریٹرن کرپ (Yield Curve) قائم کرنے میں مدد کر سکتی ہے، جو کمپنیوں اور مالیاتی اداروں کی جاری کاری کے لیے قیمت مقرر کرنے کا ایک معیار فراہم کرے گی اور مارکیٹ میں قیمتوں کی دریافت کے طریقہ کار کو سپورٹ کرے گی۔ انہوں نے یہ بھی اشارہ کیا کہ سرکاری جاری کاری بینکوں، انویسٹمنٹ کمپنیوں، پنشن فنڈز اور سرمایہ کاروں کے لیے اضافی سرمایہ کاری کے آلات فراہم کرے گی، جس سے نقدی کا انتظام بہتر ہوگا، سرمایہ کاری کے پورٹ فولیو کو متنوع بنایا جائے گا اور سرمایہ کاروں کی بنیاد وسیع ہوگی۔

الغانم نے کویت کے لیے صکوک کی اہمیت کی طرف خاص طور پر اشارہ کیا، مقامی اور علاقائی سطح پر اسلامی فنانسی کے مضبوط شعبے کو مدنظر رکھتے ہوئے۔ انہوں نے زور دیا کہ جاری کاری کا حجم واحد عامل نہیں ہے، بلکہ ایک واضح اور باقاعدہ جاری کاری کا شیڈول اور ایک فعال سیکنڈری مارکیٹ کے وجود کو قانون کو محض حکومتی فنانسی کے آلے سے ہٹا کر کویت کے سرمایہ کاری کے بازار کی ترقی کے لیے ایک حقیقی محرک بنانے کے لیے دو بنیادی عوامل سمجھا جاتا ہے۔

مصنوعی ذہانت... جدت پر اعتماد ضروری ہے

ٹیکنالوجی اور مصنوعی ذہانت کے محور پر، الغانم نے زور دیا کہ آج کا سوال یہ نہیں ہے کہ کیا بینکنگ سیکٹر مصنوعی ذہانت استعمال کرے گا، بلکہ یہ ہے کہ اسے کس طرح ذمہ دارانہ اور محفوظ طریقے سے استعمال کیا جائے۔

انہوں نے کہا کہ ویرا بینک مصنوعی ذہانت کو ایک ایسے آلے کے طور پر دیکھتا ہے جو کسٹمر کے تجربے کو دوبارہ تعریف کر سکتا ہے اور آپریشنل کارکردگی کو بہتر بنا سکتا ہے، تاہم اس کی تطبیق گورننس، خطرات کے انتظام، ڈیٹا کی حفاظت اور سائبر سیکیورٹی کے واضح فریم ورک کے اندر ہونی چاہیے۔ الغانم نے انکشاف کیا کہ بینک نے پہلے ہی اپنی بینکنگ خدمات میں مصنوعی ذہانت کا نفاذ شروع کر دیا ہے، جس کا حوالہ دیتے ہوئے 'Bdr AI' کی لانچنگ کا ذکر کیا، جو کسٹمرز کو عربی اور انگریزی زبانوں میں ٹیکسٹ یا آواز کے ذریعے تعامل کے ذریعے کئی بینکنگ لین دین کرنے کی اجازت دیتا ہے۔

انہوں نے زور دیا کہ آنے والا مرحلہ قومی سطح پر ایسی ریگولیٹری ماحول کی ضرورت ہے جو جدت کو فروغ دے، جس میں ڈیٹا گورننس، پرائیویسی، سائبر سیکیورٹی، ماڈلز کے ٹیسٹنگ اور مانیٹرنگ کے لیے واضح معیارات، شفافیت اور جوابدہی شامل ہوں۔ انہوں نے یقین دلاتے ہوئے کہا کہ بینکنگ سیکٹر میں حقیقی جدت وہی ہے جو اعتماد حاصل کرے۔

پائیداری... عہدے سے موقع کی طرف

پائیداری اور پائیدار فنانسی کے حوالے سے، الغانم نے وضاحت کی کہ ویرا بینک کے لیے پائیداری اب عالمی رجحانات یا انکشافی ضروریات کا صرف جواب نہیں رہی، بلکہ یہ بینک کی طویل مدتی نمو، خطرات کے انتظام اور قدر کی تخلیق کے طریقہ کار کا ایک بنیادی حصہ بن چکی ہے۔ انہوں نے اشارہ کیا کہ بینک ESG کے اصولوں کو اپنی حکمت عملی، آپریشنز، سرمایہ کاری اور فنانسی فیصلوں میں ضم کر رہا ہے، اور ایسے منصوبوں اور سرگرمیوں کے فنانسی پر توجہ مرکوز کر رہا ہے جو معاشی، سماجی اور ماحولیاتی پائیدار اثرات پیدا کرتے ہیں۔ انہوں نے بتایا کہ بینک نے اس سمت میں عملی اقدامات اٹھائے ہیں، جن میں پائیدار فنانسی کا فریم ورک تیار کرنا، سرمایہ کاری کے فیصلوں میں ESG کے معیارات کو ضم کرنا، اور کویت میں پہلی بار پائیداری کے صکوک جاری کرنا شامل ہیں۔

الغانم نے مزید کہا کہ آنے والا مرحلہ 'پائیداری کو عہدے کے طور پر دیکھنے' سے ہٹ کر اسے 'موقع کے طور پر دیکھنے' کی طرف منتقلی کی ضرورت ہے، جس میں پائیدار فنانسی کو نئی کمپنیوں اور منصوبوں کو فعال بنانے، معاشی تبدیلی کی حمایت کرنے، اور طویل مدتی سرمایہ کاری کے مواقع تخلیق کرنے کے لیے استعمال کیا جائے۔

انہوں نے اپنے کلام کے اختتام پر یقین دلاتے ہوئے کہا کہ بینکنگ سیکٹر کا کویت کے زیادہ متنوع، لچکدار اور پائیدار معیشت کی تعمیر میں اہم کردار ہے، جسے پیداواری شعبوں اور ایسے منصوبوں کی طرف فنانسی وسائل موڑ کر طویل مدتی میں معاشی نمو کو سپورٹ کرنے اور قومی معیشت کو مضبوط بنانے کے ذریعے انجام دیا جا سکتا ہے۔