المجد: سرمایہ کی مضبوطی، لیکویڈیٹی اور منصوبہ بندی بینکوں کو مضبوط بنانے کے اہم ستون ہیں

بوبيان گروپ کے نائب صدر اور چیف ایگزیکٹو عادل الماجد نے تصدیق کی کہ آنے والے سالوں میں کویتی بینکنگ شعبے کی مقابلہ کاری کو بڑھانا اس کی اپنی کاروباری ماڈلز کو ترقی دینے، فنڈنگ اور آمدنی کے ذرائع کو متنوع بنانے، آپریشنل کارکردگی کو بہتر بنانے، اور سرمایہ کاری کی مارکیٹوں، جدید ٹیکنالوجیوں اور پائیدار فنڈنگ سے فراہم کی جانے والی مواقع سے فائدہ اٹھانے کی صلاحیت سے منسلک ہے، جس سے قومی معیشت کی حمایت اور طویل مدتی مالی استحکام کو مضبوط بنانے میں اس کے کردار کو فروغ ملے گا۔

انہوں نے اشارہ کیا کہ حالیہ معاشی اور جیو پولیٹیکل تبدیلیوں نے سرمایے اور لیکویڈیٹی کے مضبوط سطح برقرار رکھنے، مختلف شعبوں کے درمیان کریڈٹ پورٹ فولیو کو متنوع بنانے، اور خطرات کے لیے پیشگی منصوبہ بندی کو مضبوط بنانے اور فنڈنگ کے ذرائع اور ڈپازٹس کی استحکام کو مختلف منظرناموں کا سامنا کرنے کی صلاحیت کے ٹیسٹ کرنے کی اہمیت کو اجاگر کیا ہے، جس سے شعبے کی تیاری اور تبدیلیوں کے ساتھ مؤثر طریقے سے نمٹنے کی صلاحیت کو سپورٹ ملتی ہے۔

یہ بیان اس وقت سامنے آیا جب الماجد نے کویت سینٹرل بینک کی جانب سے 'گلوبل فائنانس' میگزین کے تعاون سے منعقدہ ایک بند دروازوں والے بینکنگ پینل میں شرکت کی، جس میں کویت سینٹرل بینک کے گورنر باسل ہارون اور کویتی بینکنگ شعبے کی اعلیٰ انتظامی قیادت کی ایک ٹولی نے کویت کی معیشت اور مالیاتی شعبے کے سامنے آنے والے مواقع اور چیلنجز، بینکنگ انڈسٹری کے مستقبل پر اثر انداز ہونے والے اہم تبدیلیوں، اور عالمی، علاقائی اور مقامی سطح پر شعبے کی مضبوطی اور لچک کو مزید بہتر بنانے کے لیے ضروری ترجیحات پر بحث کی۔

اگلے مرحلے کی ترجیحات کے حوالے سے، کویتی بینکنگ شعبے کی ساختی اور آپریشنل ترجیحات کے بارے میں آنے والے تین سے پانچ سال کے دوران، الماجد نے وضاحت کی کہ یہ مرحلہ فنڈنگ کے مکسچر کو بہتر بنانے، آمدنی کے ذرائع کو متنوع بنانے، اور لاگت کے انتظام کی کارکردگی کو مضبوط بنانے کی ضرورت کو ظاہر کرتا ہے، نیز سرمایہ کاری کی مارکیٹوں کے آلات سے فائدہ اٹھانے کے لیے وسیع تر صلاحیتوں کو فروغ دینے کے ساتھ، جو اس بات کی حمایت کرتی ہے کہ بینک معاشی اور مالیاتی تبدیلیوں کے باوجود مسلسل نمو جاری رکھ سکیں۔

انہوں نے مزید کہا کہ بینکنگ شعبے کی کارکردگی کو بہتر بنانے کے لیے کویت سینٹرل بینک کے ساتھ تعاون کرتے ہوئے آپریشنل اور سائبر لچک کو مزید مضبوط بنانا، خودکار نظاموں کو تیز کرنا، اور کلائنٹ سروسز، اندرونی عمل اور فیصلہ سازی میں مصنوعی ذہانت کے استعمال کو وسیع کرنا ضروری ہے، جس کے ساتھ ساتھ ماحولیاتی، سماجی اور کارپوریٹ گورننس (ESG) اور پائیدار فنڈنگ کے معیارات کے فریم ورکس کو ترقی دینا شامل ہے۔

سرمایہ کاری کی مارکیٹوں کو گہرا بنانا

فنڈنگ اور لیکویڈیٹی کے قانون کے حوالے سے، انہوں نے تصدیق کی کہ سرکاری بانڈز اور صکوک کے لیے ایک زیادہ گہری اور متنوع مقامی مارکیٹ کی ترقی سرمایہ کاری کی مارکیٹوں کی حمایت اور بینکنگ شعبے میں لیکویڈیٹی کے انتظام کی کارکردگی کو بہتر بنانے کے لیے ایک اہم قدم ہے، کیونکہ یہ آلات بینکوں کو اعلیٰ معیار کی لیکویڈ مقامی اثاثوں کی بنیاد فراہم کرتے ہیں جو انہیں ریگولیٹری تقاضوں کو پورا کرنے میں مدد دیتی ہیں اور لیکویڈیٹی کے انتظام کے لیے غیر ملکی سرکاری آلات پر انحصار کو کم کرتی ہیں۔

انہوں نے وضاحت کی کہ سرکاری ایسومنٹس کے حجم میں اضافہ مقامی ییلڈ کرپ کو بنانے میں مدد دیتا ہے جو بینکوں کے ایسومنٹس کی قیمت مقرر کرنے کے لیے ایک زیادہ واضح اور درست بنیاد فراہم کرتا ہے، نیز بینکوں کو زیادہ مؤثر طریقے سے فنڈنگ تک رسائی حاصل کرنے میں مدد دیتا ہے، اور مقامی مارکیٹ میں دستیاب سرمایہ کاری کے آلات اور مواقع کی بنیاد کو وسیع کرتا ہے۔

الماجد نے مزید کہا کہ سرکاری قرض کے آلات کی تجارت کی ترقی ری پوچیز (repos) کے معاہدوں کے لیے ایک مؤثر مقامی مارکیٹ کی حمایت کرے گی، جس سے بینکوں کے درمیان لیکویڈیٹی کو فروغ ملے گا اور کویت سینٹرل بینک کو لیکویڈیٹی کے انتظام اور اوپن مارکیٹ آپریشنز کو انجام دینے کے لیے زیادہ مؤثر آلات فراہم ہوں گے۔

انہوں نے نوٹ کیا کہ 'بوبيان' کی صکوک اور فنڈنگ ایسومنٹس کی مارکیٹوں میں مہارت مقامی طور پر زیادہ مؤثر مارکیٹ کی موجودگی کی اہمیت کو اجاگر کرتی ہے، جو ایسومنٹس کی قیمت مقرر کرنے کے لیے ایک واضح اور مخصوص بنیاد بنانے میں مدد دیتی ہے اور بینکوں کو فنڈنگ کے ذرائع کو متنوع بنانے اور مقامی اور علاقائی سطح پر سرمایہ کاروں کی وسیع تر بنیاد تک رسائی حاصل کرنے کی صلاحیت کو سپورٹ کرتی ہے۔

مصنوعی ذہانت اور بینکنگ کے مستقبل

ٹیکنالوجی کے اثرات کے حوالے سے بینکنگ شعبے کے مستقبل پر، الماجد نے کہا کہ مصنوعی ذہانت (AI) اب کلائنٹس کے تجربے، پیداواری صلاحیت، نمو، اور خطرات کے انتظام کو دوبارہ تشکیل دینے والی ایک کاروباری ایجنڈا بن چکی ہے، اور وضاحت کی کہ بینکوں کے لیے دستیاب اہم مواقع میں ہر کلائنٹ کی ضروریات کے مطابق زیادہ آسان، تیز اور موزوں خدمات فراہم کرنا، نیز ملازمین کی پیداواری صلاحیت، عملی کارکردگی، اور ریگولیٹری فنکشنز کو بہتر بنانا شامل ہیں۔

انہوں نے تصدیق کی کہ جدت کو تیز کرنے کے لیے محفوظ ٹیکنالوجی پلیٹ فارمز، مضبوط گورننس فریم ورکس، اور ریگولیٹری ماحول کی ضرورت ہے جو نئے حل کے ٹیسٹ اور ان کے استعمال کو سوچ سمجھ کر وسیع کرنے کی اجازت دیتے ہیں، جبکہ سائبر سیکیورٹی، کلائنٹس کے ڈیٹا کی حفاظت، ریگولیٹری تقاضوں کی تعمیل، اور انسانی ذمہ داری کو برقرار رکھا جائے۔ انہوں نے مزید کہا کہ گورننس مالیاتی اداروں کو مصنوعی ذہانت کے استعمال میں محفوظ توسیع کے لیے ایک بنیادی عنصر ہے، اور تصدیق کی کہ کویت کے لیے حقیقی موقع مصنوعی ذہانت کی ٹیکنالوجیز میں جدت کے لیے ایک ایسی مارکیٹ تیار کرنے میں ہے، جس میں کلائنٹس کا اعتماد اور آپریشنل لچک کو برقرار رکھا جائے۔

'بوبيان' کی سطح پر، الماجد نے وضاحت کی کہ بینک مصنوعی ذہانت میں تبدیلی کے لیے ایک جامع ادارہ جاتی پروگرام اپناتا ہے، جو کئی سالوں پر مشتمل روڈ میپ پر مبنی ہے جو اسے ڈیجیٹل قیادت کے مرحلے سے مصنوعی ذہانت سے سپورٹڈ ادارے کی تعمیر کی طرف لے جاتا ہے، جس میں کلائنٹس کا تجربہ، ملازمین کی صلاحیتوں کو بڑھانا، اور آپریشنل کارکردگی کو بہتر بنانے پر توجہ دی جاتی ہے، جو گورننس اور ذمہ دارانہ استعمال کے واضح فریم ورک کے اندر ہے۔

پائیدار فنڈنگ

پائیداری کے حوالے سے، انہوں نے اشارہ کیا کہ کویتی بینکنگ شعبہ ماحولیاتی، سماجی اور کارپوریٹ گورننس (ESG) اور پائیدار فنڈنگ کے معیارات کو اپنی حکمت عملیوں اور فنڈنگ اور سرمایہ کاری کے فیصلوں میں ضم کرنے کی طرف واضح تبدیلی کا شکار ہے، جو پائیدار اثاثوں اور منصوبوں میں سرمایہ کاری میں اضافے، اور اس شعبے میں کئی کویتی بینکوں کی حاصل کردہ درجہ بندی میں ترقی میں نمایاں ہے۔

انہوں نے وضاحت کی کہ کویت کے پاس پائیدار فنڈنگ کے دائرہ کار کو وسیع کرنے کے وعدے کرنے والے مواقع موجود ہیں، خاص طور پر نئی قابل تجدید توانائی کے منصوبوں، چھوٹے اور درمیانے sized منصوبوں کے فنڈنگ، اور تیل اور پیٹرو کیمیکل سیکٹرز میں اخراج کو کم کرنے کے راستوں کے فنڈنگ میں، نیز مقامی صکوک مارکیٹ کی ترقی جو سرمایہ کے ذرائع کو متنوع بنانے اور ثانوی مارکیٹ کو متحرک کرنے میں مدد دیتی ہے۔

الماجد نے اپنے خیالات کا اختتام اس بات پر کیا کہ آنے والے مرحلے میں بینکنگ شعبے کی ترقی کے لیے ایک جامع نظریے کی ضرورت ہے جو مالی مضبوطی، آپریشنل کارکردگی، اور ذمہ دارانہ جدت کو جوڑتا ہے، اور سرمایہ کاری کی مارکیٹوں، مصنوعی ذہانت، اور پائیدار فنڈنگ میں دستیاب مواقع سے فائدہ اٹھاتا ہے، جس سے شعبے کی مقابلہ کاری کو فروغ ملے گا اور کویت میں نمو اور معاشی تنوع کی حمایت میں اس کے تعاون کو وسیع کیا جائے گا۔