الغانم: بینکنگ کا شعبہ ترقیاتی منصوبوں اور معاشی نظریے کی حمایت میں بنیادی شریک ہے

وربة بینک کے چیف ایگزیکٹو آفیسر شاہین حمد الغانم نے زور دیا کہ حالیہ جیو پولیٹیکل تبدیلیوں نے یہ ظاہر کیا ہے کہ لچکدار رویہ اب بینکنگ سیکٹر کے لیے صرف ایک انتخاب نہیں رہا، بلکہ یہ بینکنگ کی کاروباری حکمت عملی کا ایک بنیادی جزو بن چکا ہے۔ انہوں نے سرمایے اور نقدی کی مضبوط سطح برقرار رکھنے، آمدنی کے ذرائع کو متنوع بنانے، اور ٹیکنالوجی اور بنیادی ڈھانچے میں مسلسل سرمایہ کاری کی اہمیت پر زور دیا، تاکہ بینکوں کی معاشی اور جیو پولیٹیکل تبدیلیوں کے لیے تیز اور مؤثر جواب دینے کی صلاحیت کو مزید بہتر بنایا جا سکے۔

یہ تبصرہ اس وقت سامنے آیا جب الغانم نے کویت سینٹرل بینک کی جانب سے «گلوبل فائنانس» ادارے کی تنظیم میں منعقدہ ایک بحث و مباحثے کے سیشن میں شرکت کی، جس میں کویت کے بینکنگ سیکٹر کے مستقبل سے منسلک کئی اہم مسائل پر بات کی گئی، جن میں جیو پولیٹیکل تبدیلیوں کے اثرات، ڈیجیٹل تبدیلی اور مصنوعی ذہانت، اور سرمایہ کاری کے بازاروں کی ترقی سے لے کر پائیدار فنڈنگ اور ESG کے معیارات تک کا احاطہ کیا گیا۔

الغانم نے وضاحت کی کہ بحرانوں کو صرف خطرات کے طور پر نہیں دیکھا جانا چاہیے، بلکہ یہ کاروباری ماڈلز کو دوبارہ سوچنے اور معاشی تنوع کی رفتار کو تیز کرنے کے مواقع بھی فراہم کر سکتے ہیں۔ انہوں نے اس بات کی طرف بھی اشارہ کیا کہ بینکس پیداواری شعبوں اور ایسے منصوبوں کی طرف فنڈنگ کی رہنمائی میں اہم کردار ادا کر سکتے ہیں جو طویل مدتی نشوونما کی حمایت کرتے ہیں اور کویت کی معیشت کو تبدیلیوں کا مقابلہ کرنے کی صلاحیت کو مضبوط بناتے ہیں۔

بنکوں کے چار اہم ترجیحات

الغانم نے اشارہ کیا کہ کویتی بینکنگ شعبے کے سامنے چار اہم شعبے ہیں جن پر آنے والے مرحلے میں توجہ مرکوز کرنے کی ضرورت ہے، جن میں سب سے اہم ڈیجیٹل تبدیلی اور مصنوعی ذہانت ہے، نہ صرف تیز تر بینکنگ خدمات فراہم کرنے کے لیے، بلکہ گاہک کے تجربے کو دوبارہ ڈیزائن کرنے اور آپریشنل کارکردگی کو بہتر بنانے کے لیے بھی۔

انہوں نے مزید کہا کہ دوسری ترجیح خطرات کا انتظام اور آپریشنل لچک کو مضبوط بنانا ہے، خاص طور پر سائبر خطرات میں اضافے اور اقتصادی و جیو پولیٹیکل عدم یقینی کی صورتحال کے پیش نظر۔ تیسری ترجیح نجی شعبے اور ترقیاتی منصوبوں کے لیے فنڈز کی فراہمی کو فروغ دینا، چھوٹی اور درمیانی درجے کی کمپنیوں، اور معیشت کی تنوع سے جڑے منصوبوں اور شعبوں کی حمایت کرنا ہے۔

الغانم کے مطابق چوتھی ترجیح مقامی سرمایہ کاری کے بازار کو ترقی دینا ہے، جس میں وضاحت کی گئی کہ اگر مقامی قرضوں کا بازار گہرا اور زیادہ لیکویڈ ہو جائے تو بینکوں، کمپنیوں اور سرمایہ کاروں کو لیکویڈیٹی، فنڈنگ اور سرمایہ کاری کے انتظام کے لیے وسیع تر اختیارات میسر آئیں گے۔

انہوں نے زور دیا کہ یہ ترجیحات کویتی بینکنگ شعبے کی مضبوط بنیاد پر مبنی ہیں، جس میں بیلنس شیٹس کی مضبوطی، لیکویڈیٹی کی بلند سطحیں اور سرمایہ کی شرحوں کی مضبوطی شامل ہے، جو آنے والے مرحلے میں نمو اور ترقی کے لیے ایک مستحکم بنیاد فراہم کرتی ہے۔

فنڈنگ اور لیکویڈیٹی کا قانون.. قرض کے بازار کی ترقی کا ایک اہم قدم فنڈنگ اور لیکویڈیٹی کے قانون کے حوالے سے، جو 98 ارب ڈالر تک کی سرکاری بانڈز اور صکوک کی اجراء کی اجازت دیتا ہے، الغانم کا ماننا ہے کہ یہ قانون کویت کے لیے ایک حکمت عملی اہم قدم ہے، نہ صرف اس لیے کہ یہ حکومت کو اس کی مالی ضروریات پوری کرنے کے لیے ایک اضافی ذریعہ فراہم کرتا ہے، بلکہ اس لیے بھی کہ یہ مقامی قرض کے بازار کو مزید گہرا اور موثر بنانے کے مواقع فراہم کر سکتا ہے۔ انہوں نے وضاحت کی کہ باقاعدہ اور شفاف بنیادوں پر سرکاری بانڈز اور صکوک کی اجراء واضح سرکاری منافع کی شرح کا منحنی (Yield Curve) تشکیل دینے میں مددگار ثابت ہو سکتی ہے، جس سے کمپنیوں اور مالیاتی اداروں کی اجراء کی قیمتوں کا تعین کرنے کے لیے ایک معیار فراہم ہوتا ہے اور بازار میں قیمتوں کی دریافت کے طریقہ کار کو تقویت ملتی ہے۔ انہوں نے یہ بھی اشارہ کیا کہ سرکاری اجراء بینکوں، انویسٹمنٹ کمپنیوں، پنشن فنڈز اور سرمایہ کاروں کے لیے اضافی سرمایہ کاری کے ذرائع فراہم کریں گے، جو لیکویڈیٹی کے انتظام کو بہتر بنانے، سرمایہ کاری کے پورٹ فولیو کو متنوع بنانے اور سرمایہ کاروں کی بنیاد کو وسیع کرنے میں مددگار ثابت ہوں گے۔ الغانم نے کویت کے لیے صکوک کی اہمیت پر بھی روشنی ڈالی، مقامی اور علاقائی سطح پر اسلامی فنڈنگ کے شعبے کی مضبوطی کی روشنی میں، اور زور دیا کہ اجراء کا حجم واحد عامل نہیں ہے، بلکہ واضح اور باقاعدہ اجراء کا شیڈول اور فعال ثانوی بازار سرکاری قانون کو محض حکومت کی فنڈنگ کے ایک میکانزم سے آگے بڑھا کر کویت کے سرمایہ کاری کے بازار کی ترقی کے لیے ایک حقیقی محرک بنانے کے دو بنیادی عوامل ہیں۔ مصنوعی ذہانت.. جدت پر اعتماد ضروری ٹیکنالوجی اور مصنوعی ذہانت کے محور پر، الغانم نے زور دیا کہ آج کا سوال یہ نہیں رہا کہ کیا بینکنگ کا شعبہ مصنوعی ذہانت استعمال کرے گا، بلکہ یہ کہ اسے کس طرح ذمہ دارانہ اور محفوظ طریقے سے استعمال کیا جائے۔ انہوں نے کہا کہ 'بنک وربة' مصنوعی ذہانت کو ایک ایسے آلے کے طور پر دیکھتا ہے جو کلائنٹ کے تجربے کو دوبارہ تعریف کر سکتا ہے اور آپریشنل کارکردگی کو بڑھا سکتا ہے، تاہم اس کے نفاذ کو واضح گورننس، رسک مینجمنٹ، ڈیٹا کی حفاظت اور سائبر سیکیورٹی کے فریم ورک کے اندر ہونا چاہیے۔ الغانم نے انکشاف کیا کہ بینک نے پہلے ہی اپنی بینکنگ خدمات میں مصنوعی ذہانت کا نفاذ شروع کر دیا ہے، جس کا حوالہ دیتے ہوئے 'Bdr AI' کی لانچنگ کا ذکر کیا، جو کلائنٹس کو عربی اور انگریزی زبانوں میں ٹیکسٹ یا آواز کے ذریعے تعامل کے ذریعے کئی بینکنگ لین دین کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ انہوں نے زور دیا کہ اگلا مرحلہ قومی سطح پر ایسی ریگولیٹری ماحول کی ضرورت ہے جو جدت کو فروغ دے، جس میں ڈیٹا گورننس، پرائیویسی، سائبر سیکیورٹی، ماڈلز کے ٹیسٹنگ اور مانیٹرنگ کے لیے واضح معیارات، شفافیت اور جوابدہی شامل ہوں، اور یہ یقینی بنایا جائے کہ بینکنگ کے شعبے میں حقیقی جدت وہی ہے جس پر اعتماد حاصل ہو۔ پائیداری کا عہدہ سے موقع کی طرف منتقلی پائیداری اور پائیدار فنڈنگ کے حوالے سے، الغانم نے وضاحت کی کہ 'بنک وربة' کے لیے پائیداری اب عالمی رجحانات یا انکشافی ضروریات کا صرف جواب نہیں رہی، بلکہ یہ بینک کی نشوونما، رسک مینجمنٹ اور طویل مدتی قدر کی تخلیق کے ساتھ کام کرنے کے طریقہ کار کا ایک بنیادی حصہ بن چکی ہے۔ انہوں نے اشارہ کیا کہ بینک ESG (ماحولیاتی، سماجی اور گورننس) کے اصولوں کو اپنی حکمت عملی، آپریشنز، سرمایہ کاری اور فنڈنگ کے فیصلوں میں ضم کر رہا ہے، اور ایسے منصوبوں اور سرگرمیوں کی فنڈنگ پر توجہ مرکوز کر رہا ہے جو معاشی، سماجی اور ماحولیاتی پائیدار اثرات پیدا کرتی ہیں۔ انہوں نے اس سمت میں بینک کے عملی اقدامات کی طرف بھی توجہ دلائی، جن میں پائیدار فنڈنگ کا فریم ورک تیار کرنا، سرمایہ کاری کے فیصلوں میں ESG معیارات کو مضبوط بنانا، اور کویت میں پہلی پائیداری صکوک کی اجراء شامل ہیں۔ الغانم نے مزید کہا کہ اگلا مرحلہ 'پائیداری کو عہدے کے طور پر دیکھنے' سے آگے بڑھ کر اسے 'موقع' کے طور پر دیکھنے کی طرف منتقلی کی ضرورت ہے، جس کے ذریعے پائیدار فنڈنگ کو نئی کمپنیوں اور منصوبوں کو فعال بنانے، معاشی تبدیلی کی حمایت کرنے، اور طویل مدتی سرمایہ کاری کے مواقع تخلیق کرنے کے لیے استعمال کیا جائے۔ انہوں نے اپنے کلام کے اختتام پر یہ یقین دہانی کرائی کہ بینکنگ کا شعبہ کویت کے زیادہ متنوع، لچکدار اور پائیدار معیشت کی تعمیر میں اہم کردار ادا کرنے کی صلاحیت رکھتا ہے، جس کے لیے ایسے شعبوں اور منصوبوں کی طرف فنڈنگ کو موڑنا ہوگا جو طویل مدتی معاشی نشوونما اور قومی معیشت کی مضبوطی کی حمایت کر سکیں۔