الشملان: تنوع المجموعة الجغرافي يدعم النمو المستدام والمرونة التشغيلية

کویت کے مالیاتی گروپ (بيت التمويل الكويتي) کے سربراہ کاروباری افسر خالد الشمیان نے زور دیا کہ چیلنجز کا مقابلہ کرنے کی تیاری کو مضبوط کرنا، ذمہ دار نئے طریقوں (ابتکار) کو تیز کرنا، سرمایہ کاری کے بازاروں کو ترقی دینا، اور پائیدار ترقی کی حمایت کرنا، کویت میں طویل مدتی معاشی نمو اور مالیاتی استحکام کو یقینی بنانے کے لیے بنیادی ترجیحات ہیں۔

شمیان کا یہ بیان ایک گول ٹیبل کانفرنس کے دوران سامنے آیا، جس میں بینک آف کویت (مرکزی بینک) اور جریدے «گلوبل فنانس» نے مشترکہ طور پر حصہ لیا۔ اس کانفرنس میں بینکاری کے شعبے کے سرکردہ رہنماؤں نے کویت کے بینکاری شعبے کی ترقی، معاشی آفاق، اور نمو کے مواقع پر بحث کی۔

مرکزی بینک کے گورنر باسل الهارون کی شریک شرکت کے ساتھ اس گول ٹیبل کانفرنس کا انعقاد کیا گیا، جس کا مقصد کویت کے بینکاری شعبے کی مضبوطی، معاشی تنوع کی کوششیں، پائیدار نمو، اور تیزی سے بدلتے ہوئے علاقائی اور عالمی ماحول میں مالیاتی خدمات کے مستقبل پر تعمیری گفتگو کا ایک پلیٹ فارم فراہم کرنا تھا۔

چیلنجز کا مقابلہ کرنے کی تیاری کو مضبوط کرنا

حالیہ جیو پولیٹیکل ترقیوں کے بینکاری شعبے پر اثرات پر تبصرہ کرتے ہوئے، الشمیان نے زور دیا کہ تیاری کو مضبوط کرنا ہنگامی صورتحال کے دوران نہیں، بلکہ اس سے پہلے کیا جانا چاہیے۔ انہوں نے بتایا کہ سرمایہ اور نقدی کی مضبوط سطح کو برقرار رکھنا، فنڈنگ کے ذرائع کو متنوع کرنا، اور مضبوط فریم ورک کے تحت اسٹریس ٹیسٹنگ اور ایمرجنسی پلانز کو نافذ کرنا، طویل مدتی مالیاتی استحکام کو محفوظ رکھنے کے لیے بنیادی ستون ہیں۔

انہوں نے اضافہ کیا: «مرکزی بینک کی نگرانی کی بدولت، کویت کا بینکاری شعبہ مضبوط بیلنس شیٹ، نقدی کے انضباط، مؤثر حکمرانی، اور مضبوط اعتماد سے لبریز ہے۔»

حالیہ مالیاتی حفاظت کے اشاریوں کے مطابق، کویت کے بینکاری شعبے میں سرمایہ کی کفایت کی شرح 18.5 فیصد ہے، اور غیر منظم قرضوں (NPLs) کی شرح 1.6 فیصد ہے، جو مقامی بینکوں کی مضبوطی کی عکاسی کرتا ہے۔

شمیان نے واضح کیا کہ آج کل «مرونت» (Resilience) کا تصور روایتی مالیاتی اشاریوں سے آگے نکل کر فنڈنگ کے ذرائع کے تنوع، سائبر سیکیورٹی کی تیاری، سپلائی چین کی اہمیت کو سمجھنا، مختلف منظرناموں کے لیے منصوبہ بندی، اور ہر قسم کی صورتحال میں گاہکوں کو خدمات فراہم کرنے کی صلاحیت کو شامل کرتا ہے۔

انہوں نے زور دیا کہ بیت التمويل الكويتي مرونت کو اپنے بزنس کنٹینیوٹی پلانز اور ڈیجیٹل انفراسٹرکچر میں ضم کر رہا ہے تاکہ نامناسب حالات میں بھی اہم بینکاری اور ڈیجیٹل خدمات دستیاب رہیں۔ انہوں نے بتایا کہ گروپ کا جغرافیائی تنوع بھی پائیدار نمو اور آپریشنل مرونت کو مضبوط کرتا ہے۔

کویت کے بینکاری شعبے کی ترجیحات

شمیان نے اشارہ دیا کہ کویت کا بینکاری شعبہ ڈیجیٹل ٹرانسفارمیشن اور مصنوعی ذہانت (AI) کے شعبے میں نمایاں پیش رفت کر چکا ہے۔ انہوں نے وضاحت کی کہ آئندہ مرحلہ بینکوں کی اس صلاحیت پر منحصر ہے کہ وہ سرمایہ، ٹیکنالوجی اور انسانی وسائل کو مؤثر طریقے سے استعمال کر کے معیشت کی حمایت کریں۔

شمیان نے ریئل اسٹیٹ فنڈنگ کے قانون اور ریئل اسٹیٹ ڈویلپر کے قانون کی اہمیت پر روشنی ڈالی، اور انہیں ایسی مہمات قرار دیا جو رہائشی طلب کو پورا کرنے اور معاشی سرگرمی کو بڑھانے کے قابل ہیں۔

انہوں نے بتایا کہ عمومی رہائشی فلاحی ادارے (Public Authority for Housing Welfare) کے حالیہ اعداد و شمار کے مطابق، فی الحال 108,000 سے زائد کویتی خاندانوں کے رہائشی درخواستیں زیر التوا ہیں۔ انہوں نے وضاحت کی کہ ریئل اسٹیٹ فنڈنگ کا قانون مؤثر مالیاتی حل فراہم کرے گا، جس سے رہائشی منصوبوں کی ترقی کی رفتار بڑھے گی اور انتظار کی مدت کم ہوگی۔

انہوں نے مزید کہا کہ اس قانون سے بینکاری شعبے میں قرض کی نمو کی شرح موجودہ 6 سے 7 فیصد سے بڑھ کر تقریباً 8 سے 9 فیصد تک پہنچنے کی توقع ہے، جس سے نئے نمو کے مواقع پیدا ہوں گے اور پورے شعبے میں اثاثوں اور ذمہ داریوں کے انتظام کی صلاحیتیں مضبوط ہوں گی۔

سرمایہ کاری کے بازاروں کی ترقی

سرمایہ کاری کے بازاروں کی ترقی پر تبصرہ کرتے ہوئے، الشمیان نے وضاحت کی کہ کویت میں فنڈنگ اور لیکویڈیٹی کے قانون نے ایک مکمل فریم ورک قائم کیا ہے، جس کے تحت حکومت کو 30 ارب دینار کے قرض کی حد کے اندر مقامی اور بین الاقوامی سطح پر فنڈنگ حاصل کرنے کی اجازت ہے، اور ادائیگی کی مدت 50 سال تک ہو سکتی ہے۔

انہوں نے اشارہ کیا کہ قانون کی اہمیت صرف حکومت کو فنڈنگ حاصل کرنے کی صلاحیت دینے تک محدود نہیں ہے، بلکہ اس کا بنیادی کردار ایک گہرے اور زیادہ کارآمد مالیاتی بازار کی بنیاد رکھنے اور ریاست کو اپنی اثاثوں کو زیادہ مؤثر طریقے سے استعمال اور انتظام کرنے میں شامل ہے۔

انہوں نے وضاحت کی کہ سرکاری بانڈز اور صکوک لیکویڈٹی کے انتظام کو مضبوط کرنے اور مالیاتی استحکام کو قائم کرنے میں بنیادی کردار ادا کرتے ہیں، نیز یہ مقامی سطح پر سرکاری ریٹ آف ریٹرن کی منحنی (yield curve) کی تشکیل میں معاون ہیں، جس سے بینکوں اور کمپنیوں کو مقامی بازار میں قرض کی اوزار کی قیمت طے کرنے اور جاری کرنے کے لیے ایک حوالہ معیار ملتا ہے، جبکہ بین الاقوامی بازاروں پر انحصار کم ہوتا ہے۔

شملان نے جون 2026 میں کویتی مرکزی بینک کی جاریات پر دیکھا گیا مضبوط طلب پر بھی روشنی ڈالی، جہاں 550 ملین کویتی دینار کے خزانہ کے بانڈز اور سرکاری قرض کی صکوک جاری کی گئیں، جن کی تمام شرائح مکمل طور پر کوریج ہوئیں، جس سے سرمایہ کاروں کا اعتماد ظاہر ہوا اور بازار میں مزید ترقی کی بڑی صلاحیتوں کی تصدیق ہوئی۔ انہوں نے اشارہ کیا کہ سرکاری صکوک کا قانون کویت میں اسلامی مارکیٹ آف کاپٹل کو وسعت دینے اور سرمایہ کاروں کی بنیاد کو وسیع کرنے میں معاون ثابت ہوگا۔

ٹیکنالوجی میں نئی ایجادات

ٹیکنالوجی میں نئی ایجادات کے حوالے سے، شملان نے تصدیق کی کہ مصنوعی ذہانت (AI) بینکاری کے موجودہ اور مستقبل کے کام میں اہمیت کے لحاظ سے بڑھتا ہوا کردار ادا کر رہا ہے۔ انہوں نے وضاحت کی کہ ٹیکنالوجی کی ترقی کی رفتار تیزی سے بڑھ رہی ہے، لیکن چیلنج یہ ہے کہ ان ٹیکنالوجیز کو محفوظ اور ذمہ دارانہ طریقے سے کیسے استعمال کیا جائے۔

انہوں نے اضافہ کیا کہ بینکوں کے لیے اعتماد کو برقرار رکھنا اور اسے بڑھانا ایک بنیادی عنصر ہے، اور انہوں نے اشارہ کیا کہ مصنوعی ذہانت کی کامیابی اس کی گاہک کے لیے پیدا کردہ قدر اور اس کی کارکردگی اور فیصلہ سازی کی معیار کو بہتر بنانے کی صلاحیت سے ناپی جاتی ہے۔

ESG معیارات بینک کی حکمت عملی کا بنیادی حصہ ہیں اور اسلامی فنڈنگ کے معیارات کے مطابق ہیں

پائیدار ترقی کے شعبے میں، شملان نے وضاحت کی کہ ماحولیاتی، سماجی اور حکمرانی کے معیارات (ESG) صرف افصاح کی ضروریات سے آگے نکل کر بینکاری شعبے میں حکمرانی، خطرات کے انتظام، فنڈنگ کی پالیسیوں اور افصاحات کے نظام میں ایک بنیادی حکمت عملی کے عنصر میں تبدیل ہو چکے ہیں۔ انہوں نے اشارہ کیا کہ پائیدار ترقی اب کویت 2035 کی وژن کے اہداف، نگرانی کرنے والے اداروں، سرمایہ کاروں اور کریڈٹ ریٹنگ ایجنسیوں کی مسلسل ترقی پذیر توقعات کے ذریعے مزید متاثر ہو رہی ہے۔

شملان نے کہا: کویتی بینک آف فنانس میں، اسلامی فنڈنگ کے معیارات معاشرے کے لیے طویل مدتی قدر پیدا کر کے پائیدار ترقی کے اصولوں کے مطابق ہیں۔ ماحولیاتی، سماجی اور حکمرانی کے معیارات ہماری حکمت عملی کا بنیادی حصہ ہیں، اور ہم ماحولیاتی اور سماجی خطرات کے مطابق فنڈنگ فراہم کرتے ہیں، جس میں بورڈ آف ڈائریکٹرز کی نگرانی اور مہارتی سے پائیدار ترقی کے انتظام کی مدد ملتی ہے۔ ہم سالانہ کاربن فٹ پرنٹ رپورٹ کے ساتھ ساتھ پائیدار ترقی کی رپورٹ بھی شائع کرتے ہیں۔ 2022 سے مرکزی بینک کی پائیدار فنڈنگ کی ہدایات نے شعبے کو افصاحات کو بڑھانے اور بورڈ آف ڈائریکٹرز کی منظوری یافتہ ESG پالیسیوں کو نافذ کرنے کی طرف متحرک کیا ہے۔

شملان نے اپنے خطاب کو اختتامیہ کرتے ہوئے کہا: ایک پائیدار بینکاری شعبے کی تعمیر کے لیے ایک متوازن نقطہ نظر کی ضرورت ہے جو مالیاتی مضبوطی، ذمہ دارانہ نئی ایجادات، صحت مند حکمرانی اور پائیدار ترقی کو یکجا کرے۔ یہ بنیادیں کویت کی معاشی ترقی اور طویل مدتی خوشحالی کو مزید فروغ دیتی رہیں گی۔