وان ڈیر تول: «الاحلی» نے مضبوط کارکردگی کا مظاہرہ کیا جو اس کی اپنی منصوبوں کو نافذ کرنے کی صلاحیت کی عکاسی کرتی ہے

کویت ایگریل بینک گروپ نے 2026ء کے پہلے نصف سال کے نتائج کے حوالے سے تجزیہ کاروں کے کانفرنس کا انعقاد کیا، جس میں گروپ کے چیف ایگزیکٹو آفیسر جیل جان وان ڈیر ٹول، چیف فنانس آفیسر شیمک سوناوالا، اسٹریٹجک پلاننگ اینڈ فالو اپ کے ڈائریکٹر ڈاکٹر عبدالعزیز جواد، اور اسٹریٹجک پلاننگ اینڈ فالو اپ ڈیپارٹمنٹ کے ایسوسی ایٹ جنرل منیجر اسامہ عزالدین نے شرکت کی تاکہ 2026ء کے پہلے نصف سال کے دوران ریکارڈ کیے گئے مالیاتی اشاریوں اور گروپ کے مستقبل کے اسٹریٹجک منصوبوں کی وضاحت کی جا سکے۔

اس موقع پر فان ڈیر ٹول نے کہا کہ علاقائی عدم یقینی کی صورتحال کے باوجود، کویت ایگریل بینک نے پہلے نصف سال میں مضبوط کارکردگی کا مظاہرہ کیا، جو طویل مدتی نمو کے لیے ضروری بنیادوں کو مضبوط کرنے کی عکاسی کرتی ہے۔ یہ ہماری لچک، ہماری منافع کی معیار، اور اپنے اسٹریٹجک اہداف کے مطابق اپنے منصوبوں کو باقاعدگی سے نافذ کرنے کی ہماری صلاحیت کو ظاہر کرتا ہے۔ انہوں نے مزید کہا کہ ہمارے نتائج تمام شعبوں میں مضبوط رفتار کی عکاسی کرتے ہیں، ہم نے منافع میں اچھی نمو حاصل کی، اپنی بیلنس شیٹ اور اثاثوں کی معیار کو بہتر بنایا، اور ایک مضبوط سرمایہ کاری کا مرکز برقرار رکھا، جبکہ فنڈنگ کے شعبے میں اپنی حیثیت کو مضبوط کیا اور رسک مینجمنٹ میں ایک منضبط رویہ اپنایا۔ یہ تمام کارنامے مل کر ہماری کاروباری ماڈل کی مضبوطی کو بڑھانے اور مستقبل میں نمو کے لیے ایک مضبوط پلیٹ فارم فراہم کرنے میں معاون ثابت ہوئے ہیں۔

انہوں نے اشارہ کیا کہ شیئر ہولڈرز کے لیے خالص منافع میں سالانہ بنیاد پر 16.9 فیصد اضافہ ہوا، جو بڑھ کر 37.1 ملین دینار ہو گیا، جبکہ فی شیئر منافع میں 9 فیصد اضافہ ہوا اور یہ 12 فلسے ہو گیا۔ انہوں نے نوٹ کیا کہ یہ کارکردہ آمدنی میں مضبوط نمو، لاگت کی منضبط مینجمنٹ، اور بیلنس شیٹ کو کریڈٹ قرضوں اور ڈپازٹس میں اضافے کے ذریعے مضبوط کرنے، نیز بینک کے سرمایہ کاری کے مرکز کو بہتر بنانے کی بدولت حاصل ہوئی، جہاں کیپیٹل ایفیشینسی ریٹ کی سی ای ٹی ون (CET1) کی سطح 12.60 فیصد تھی، جبکہ غیر فعال قرضوں کی شرح 1.25 فیصد تھی۔ انہوں نے زور دیا کہ یہ تمام نتائج مل کر گروپ کے بنیادی بینکنگ کاروبار کی طاقت اور منافع کی معیار کو ظاہر کرتے ہیں۔

فان ڈیر ٹول نے بتایا کہ کل اثاثوں میں دسمبر 2025ء کے مقابلے میں 5 فیصد اضافہ ہوا، جو بڑھ کر 7.3 ارب دینار ہو گیا، جو قرضوں میں 7.8 فیصد کی نمو سے متاثر ہوا، جبکہ کلائنٹ ڈپازٹس میں 6.5 فیصد اضافہ ہوا، جو کویت ایگریل بینک کی مضبوطی پر کلائنٹس کے اعتماد کی عکاسی کرتا ہے۔

بیلنس شیٹ کی مضبوطی

انہوں نے مزید کہا کہ کاروبار میں اضافے کے ہم وقت، ہم نے اپنی بیلنس شیٹ کو مضبوط کرنے کا سلسلہ جاری رکھا، جس کے نتیجے میں غیر فعال قرضوں کی شرح میں بہتری آئی اور یہ 1.25 فیصد ہو گئی، جو جون 2025ء کی 1.35 فیصد کے مقابلے میں بہتری ہے، جو کہ انتخابی معیار اور پورٹ فولیو کی محتاط مینجمنٹ کی عکاسی کرتی ہے۔ ہم نے ایک ساتھ ہی ایک مضبوط سرمایہ کاری کا مرکز برقرار رکھا، جہاں کیپیٹل ایفیشینسی ریٹ کی سی ای ٹی ون (CET1) کی سطح 12.60 فیصد اور کل کیپیٹل ایفیشینسی ریٹ 18.03 فیصد رہا، جو مستقبل کی نمو کی خواہشات کو سپورٹ کرنے کے لیے ضروری مالی صلاحیت اور لچک فراہم کرتا ہے۔

فان ڈیر ٹول نے انکشاف کیا کہ بینک کویت سینٹرل بینک کی جانب سے 500 ملین ڈالر سے بڑھا کر 1.5 ارب ڈالر تک ڈپازٹ سرٹیفکیٹس کے پروگرام کی منظوری حاصل کی ہے، اور انہوں نے یقین دلاتے ہوئے کہا کہ یہ منظوری ایک اہم اسٹریٹجک سنگ میل ہے، جو گروپ کی فنڈنگ لچک کو نمایاں طور پر بڑھاتی ہے، فنڈنگ کے ذرائع کو متنوع بناتی ہے، اور نمو کی اگلی حکمت عملی کے مرحلے کی حمایت کرتی ہے۔

یہ اقدام اس وقت سامنے آیا جب موڈیز ایجنسی نے کویت ایگریل بینک کے درجہ بندی کو A2 پر برقرار رکھا ہے، جس کے ساتھ مستقبل کا منظر نامہ مستحکم ہے، جبکہ فچ ایجنسی نے اپنی درجہ بندی کو A پر برقرار رکھا ہے، جس کے ساتھ مستقبل کا منظر نامہ مستحکم ہے، جو بیلنس شیٹ کی مضبوطی اور مالیاتی کارکردہ کی تسلسل کی تصدیق کرتا ہے۔

انہوں نے ذکر کیا کہ بینک کی ادارہ جاتی طاقت ایک اہم امتیازی عنصر ہے، جو تجربہ کار لیڈرشپ ٹیم اور مہارت رکھنے والے عملے کی حمایت سے مضبوط ہے۔ انسانی وسائل ایک اہم مقابلے کی صلاحیت برقرار رکھے ہوئے ہیں، جہاں بینک کام کے ماحول کو بہتر بنا رہا ہے، جہاں کویتی شہری لیڈرشپ پوزیشنز کا تقریباً 70 فیصد حصہ رکھتے ہیں، جبکہ خواتین کل ملازمین کا 41 فیصد ہیں، جو کہ قومی صلاحیتوں کی ترقی اور جامع طور پر کام کے ماحول کو بہتر بنانے کے بینک کے عزم کی عکاسی کرتا ہے۔

ترجیحات کی ترقی

انہوں نے انکشاف کیا کہ گروپ نے اپنی حکمت عملی کو اپ ڈیٹ کیا ہے، اپنے کاروباری شعبوں میں نئے مواقع کو پکڑنے کے لیے اسٹریٹجک ترجیحات کو تیار کیا ہے، تاکہ اپنی مقابلے کی حیثیت کو مضبوط کیا جا سکے اور شیئر ہولڈرز کے لیے پائیدار اور طویل مدتی اضافی قیمت پیدا کی جا سکے۔ انہوں نے وضاحت کی کہ کویت میں بینکنگ سیکٹر، علاقائی جیو پولیٹیکل عدم یقین اور مارکیٹ کی اتار چڑھاؤ کی وجہ سے غیر واضح آپریٹنگ ماحول کے باوجود، محتاط نگرانی، مضبوط لیکویڈیٹی، اور مناسب کیپیٹل ایفیشینسی کی سطحوں سے فائدہ اٹھاتا رہا ہے۔

فان ڈیر ٹول نے اپنے بیان کے اختتام پر 2026ء کے دوسرے نصف سال کے حوالے سے خوش فہمی کا اظہار کیا، کیونکہ اگرچہ جیو پولیٹیکل واقعات اب بھی احتیاط کی ضرورت ظاہر کرتے ہیں، لیکن گروپ کا مضبوط سرمایہ کاری کا مرکز، متنوع فنڈنگ پروفائل، اثاثوں کی اعلیٰ معیار، اور منصوبوں کا منضبط نفاذ، مسلسل نمو کے لیے ایک مضبوط بنیاد فراہم کرتے ہیں۔

برانڈ کی طاقت

اسی حوالے سے شیمک سوناوالا نے کہا کہ اس سال کے پہلے نصف سال کے ہمارے نتائج نے مالیاتی کارکردہ کی مضبوطی کو جاری رکھنے کی تصدیق کی ہے، جو کہ آمدنی میں مضبوط نمو، بیلنس شیٹ کی منضبط مینجمنٹ، اور اثاثوں کی معیار میں مسلسل بہتری سے سپورٹڈ ہے، جو کہ عام طور پر کویت ایگریل بینک کی برانڈ کی طاقت اور مضبوطی کی عکاسی کرتا ہے۔ ہم نے اپنے اہم مالیاتی اشاریوں میں مضبوط نمو حاصل کی ہے، اپنے قرضوں کے پورٹ فولیو کی معیار کو مزید بہتر بنایا ہے، اور سرمایہ اور لیکویڈیٹی کی مضبوطی برقرار رکھی ہے، نیز بے ترتیب حالات کا مقابلہ کرنے کے لیے اپنی مالیاتی لچک کو مزید بہتر بنایا ہے۔

انہوں نے اشارہ کیا کہ شیئر ہولڈرز کے لیے خالص منافع میں سالانہ بنیاد پر 17 فیصد اضافہ ہوا، جو بڑھ کر 37.1 ملین دینار ہو گیا، جبکہ فی شیئر منافع میں 9 فیصد اضافہ ہوا اور یہ 12 فلسے ہو گیا، جبکہ اوسط ایکویٹی پر واپسی میں 81 بیس پوائنٹس کی بہتری آئی اور یہ 10 فیصد ہو گئی، جو کہ زیادہ منافع، منضبط سرمایہ تقسیم، اور گروپ کی منافع کی لچک کی عکاسی کرتی ہے۔

انہوں نے جاری رکھا کہ آپریٹنگ آمدنی میں سالانہ بنیاد پر 9.5 فیصد اضافہ ہوا، جو بڑھ کر 119.2 ملین دینار ہو گئی، جو بنیادی طور پر 14.6 فیصد کی نمو کی وجہ سے خالص سود کی آمدنی میں اضافے سے متاثر ہوئی، جو کہ فنڈنگ کی لاگت میں کمی اور فنڈنگ مکس میں بہتری کی عکاسی کرتی ہے، جس کے نتیجے میں خالص انٹرسٹ مارجن میں 34 بیس پوائنٹس کی اضافہ ہو کر 2.54 فیصد ہو گیا، جس نے آپریٹنگ منافع میں 8 فیصد اضافہ کر کے 67.9 ملین دینار تک پہنچایا، جو کہ ہماری آپریٹنگ کارکردہ کی طاقت کی تصدیق کرتا ہے۔

یہ اقدام اس وقت سامنے آیا جب لاگت اور آمدنی کا تناسب 43.1 فیصد پر اچھی طرح منضبط رہا، حالانکہ یہ سالانہ بنیاد پر 90 بیس پوائنٹس بڑھا، لیکن دسمبر 2025ء کے آخر میں 43.8 فیصد کے بعد اس کا نزولی رجحان جاری رہا۔ سوناوالا نے وضاحت کی کہ ہمارے متنوع کاروباری ماڈل نے ہماری منافع کی معیار اور طاقت کو سپورٹ کیا ہے، جس کے نتیجے میں کارپوریٹ بینکنگ سروسز نے 44 فیصد کے ساتھ آپریٹنگ آمدنی کا سب سے بڑا حصہ دار رہا، اس کے بعد پرائیویٹ بینکنگ سروسز 33 فیصد کے ساتھ، اور ٹریژری اینڈ انویسٹمنٹ 23 فیصد کے ساتھ آیا، جو کہ منافع کے لیے ایک متوازن اور متنوع مکس فراہم کرتا ہے۔

انہوں نے بتایا کہ ہمارے کیپیٹل ایفیشینسی ریٹس مضبوط رہے، جہاں کل کیپیٹل ایفیشینسی ریٹ 18.03 فیصد اور کیپیٹل کی سی ای ٹی ون (CET1) 12.60 فیصد تھی، جو کہ ریگولیٹری کم از کم حد سے آرام دہ طریقے سے اوپر تھی، جو کہ مستقبل کی نمو کو سپورٹ کرنے کی صلاحیت فراہم کرنے میں معاون ثابت ہوئی، نیز غیر فعال قرضوں کی شرح میں بہتری آئی اور یہ 1.25 فیصد ہو گئی، جو کہ جون 2025ء کی 1.35 فیصد کے مقابلے میں بہتری ہے، جو کہ منضبط انتخاب، پورٹ فولیو کی محتاط مینجمنٹ، اور کریڈٹ آپریشنز کی پیشگی نگرانی کی عکاسی کرتی ہے۔

سوناوالا نے جاری رکھا کہ پروویژن کوریج کی شرح 340 فیصد پر مضبوط رہی، کویت سینٹرل بینک کے ہدایات کے مطابق قرضوں کے لیے پروویژنز برقرار رکھے گئے، جو کہ انٹرنیشنل فنانشل رپورٹنگ اسٹینڈرڈ نمبر 9 (IFRS 9) کی ضروریات سے 196 ملین کویتی دینار زیادہ ہیں، جو کہ کریڈٹ کے حوالے سے کسی بھی منفی واقعات کے لیے مضبوط تحفظ فراہم کرتا ہے۔ انہوں نے انکشاف کیا کہ کل اثاثوں میں 5 فیصد اضافہ ہوا اور یہ 7.3 ارب دینار ہو گئے، جبکہ خالص قرضوں اور ایڈوانسز میں 7.8 فیصد کی اضافہ ہو کر 4.9 ارب دینار ہو گئے، اور دسمبر 2025ء کے بعد کلائنٹ ڈپازٹس میں 6.5 فیصد اضافہ ہو کر 4.3 ارب دینار ہو گئے، جو کہ گروپ کے منضبط اور رسک ایڈجسٹڈ نمو کے رویے کے مطابق ہے، جو فنڈنگ کے امتیاز کی طاقت اور کلائنٹس کے مسلسل اعتماد سے سپورٹڈ ہے۔ انہوں نے نوٹ کیا کہ لیکویڈیٹی میٹرکس مضبوط رہے، جہاں لیکویڈیٹی کوریج ریٹ 247 فیصد اور نیٹ اسٹیبل فنڈنگ ریٹ 120 فیصد تھی، جو کہ ریگولیٹری ضروریات سے آرام دہ طریقے سے اوپر تھی۔

منضبط نفاذ

اسی حوالے سے ڈاکٹر عبدالعزیز جواد نے بتایا کہ بینک نے اپنے اہم کاروباری شعبوں میں اسٹریٹجک منصوبوں کے منضبط نفاذ پر توجہ مرکوز رکھی ہے، اور کارپوریٹ بینکنگ سروسز کے ذریعے، انہوں نے اپنے پورٹ فولیو کو بہتر بنایا ہے، جس میں کم لاگت والے ڈپازٹس کی بنیاد کو بڑھانا، اور زیادہ منافع بخش کلائنٹ ریلیشن شپس پر زیادہ توجہ دینا شامل ہے، جس نے سرمایہ پر واپسی کو بہتر بنانے میں مدد کی ہے۔

انہوں نے کہا کہ ہم نے کویت میں پرائیویٹ بینکنگ سروسز نیٹ ورک کو مضبوط کرنے کا سلسلہ جاری رکھا ہے، جس میں کویتی شہری ملازمین اور غیر ملکی ملازمین کی کلائنٹ سگمنٹس پر توجہ مرکوز کی گئی ہے، جو کہ ممتاز کلائنٹس کو حاصل کرنے میں ہماری منضبط رویہ اور محتاط لین دین کے معیارات کو برقرار رکھنے کی عکاسی کرتا ہے، نیز ہم نے اپنی آर्टیفیشل انٹیلی جنس کی صلاحیتوں کو بہتر بنایا ہے، کلائنٹس کے ساتھ تعامل کو بہتر بنایا ہے، آپریٹنگ کارکردہ کو بہتر بنایا ہے، اور گروپ کی سطح پر اپنی ڈیجیٹل صلاحیتوں کو تیار کیا ہے۔

یو اے ای اور ABK ویلتھ مینجمنٹ

جواد نے جاری رکھا کہ متحدہ عرب امارات میں پرائیویٹ بینکنگ ٹیم نے 'جیوان' (Jaywan) کے منصوبے کے حوالے سے ترقی حاصل کی ہے، جو کہ متحدہ عرب امارات سینٹرل بینک کی منظور شدہ ایک مقامی پیمنٹ گیٹ وے قائم کرنے کا منصوبہ ہے، جو کہ عالمی ویزا اور ماسٹر کارڈ کارڈز کے ساتھ ساتھ چلے گا، اور ہم نے 'جیوان' ڈیبٹ کارڈز جاری کرنے کے لیے اپنی اندرونی آپریٹنگ تیاری مکمل کر لی ہے، اور جیوان پیمنٹ نیٹ ورک کے ذریعے مقامی پیمنٹ ٹرانزیکشنز کو سپورٹ کیا ہے۔

انہوں نے مزید کہا کہ ہم نے ABK ویلتھ مینجمنٹ کے ذریعے اپنی انویسٹمنٹ پلیٹ فارم کو Barings کے ساتھ ہماری اسٹریٹجک پارٹنرشپ کے ذریعے مزید بہتر بنایا ہے، جو کہ متبادل اثاثوں کی مینجمنٹ میں عالمی سطح پر اگلی پوزیشن پر موجود ایک کم