کویت کے بینکوں نے 449.60 ارب ڈالر سے زائد اثاثوں کے ساتھ خلیجی سطح پر اپنی حیثیت کو مضبوط کیا

احمد مغربی

امریکی-اسرائیلی-ایرانی جنگ کے آغاز کے ساتھ خطے میں جیو پولیٹیکل کشیدگی کے باوجود، اور اس کے خطے کی معیشتوں اور مالیاتی بازاروں پر اثرات کے بارے میں خدشات کے باوجود، کویتی بینکنگ شعبے نے غیر معمولی مضبوطی اور جھٹکوں کا مقابلہ کرنے کی اعلیٰ صلاحیت کا ثبوت دیا ہے، اپنے مالیاتی اشاریوں کی استحکام برقرار رکھتے ہوئے اور اپنے کاروبار کے تسلسلِ نمو کو یقینی بناتے ہوئے، بغیر کسی بنیادی خلل کے نقدی یا مالیات کی سطح یا اثاثوں کی معیار میں، جو کویتی مرکزی بینک کی قیادت والے نگرانی کے فریم ورک کی مالیاتی مضبوطی اور کارکردگی کی واضح عکاسی ہے۔

کویتی بینکوں کی صلاحیت صرف بحران کے اثرات کو کنٹرول کرنے تک محدود نہیں رہی، بلکہ انہوں نے اپنی حیثیت کو خلیجی بڑے بینکوں کے درمیان مزید مضبوط کیا، اعلیٰ سرمایہ کاری کی سطح، مضبوط ڈپازٹ بیس، اور اعلیٰ معیار کے اثاثوں سے فائدہ اٹھاتے ہوئے، کویتی مرکزی بینک کی جانب سے مالیاتی استحکام کو بڑھانے کے لیے کی گئی احتیاطی اقدامات کے ساتھ، جس نے ڈپازٹ رکھنے والوں اور سرمایہ کاروں کی اعتماد کو مضبوط کیا، اور بینکنگ نظام کو کسی بھی دور میں اقتصادی سرگرمی کو مالی اعانت دینے کی صلاحیت کو مستحکم کیا۔

2026 کے پہلے سہ ماہی کے مالیاتی اعداد و شمار اس مضبوطی کی تصدیق کرتے ہیں، جب کہ کویتی بینکوں کے کل اثاثے گزشتہ مارچ کے آخر میں 449.60 ارب ڈالر تک پہنچ گئے، جو عرب ریاستوں کے تعاون کونسل (GCC) میں چوتھے بڑے بینکنگ سیکٹر کی حیثیت سے ابھرا، جس کے بعد متحدہ عرب امارات، سعودی عرب، اور قطر آتے ہیں، جب کہ کلائنٹس کے ڈپازٹ 361.30 ارب ڈالر تک پہنچ گئے، اور خالص قرض 289.40 ارب ڈالر تک پہنچ گئے، اور خالص سود کا مارجن 2.48 فیصد ریکارڈ کیا گیا، جب کہ بینکوں نے سال کے پہلے سہ ماہی میں کل آمدنی 3.79 ارب ڈالر حاصل کی۔

یہ اشاریے کویتی بینکنگ شعبے میں متوازن نمو کے تسلسل کی عکاسی کرتے ہیں، حالانکہ خطے نے غیر معمولی حالات سے گزرا ہے، اور یہ نگرانی اور احتیاطی پالیسیوں کی کامیابی کی تصدیق کرتے ہیں، جو نقدی اور مالیاتی استحکام کی اعلیٰ سطح کو برقرار رکھنے اور بینکوں کی ممکنہ کریڈٹ یا مالیاتی دباؤ کا مقابلہ کرنے کی صلاحیت کو بڑھانے میں مددگار ثابت ہوئیں۔ اسی دوران، کویت، متحدہ عرب امارات کے ساتھ، 2026 کے پہلے مہینوں میں خلیجی تعاون کونسل کے ممالک میں سب سے زیادہ سرکاری اور نیم سرکاری ڈپازٹ میں نمو کرنے والے ممالک میں شامل تھا، جس نے نجی شعبے کے ڈپازٹ کی نمو میں سستی کو پورا کیا، اور بینکنگ نظام کے اندر نقدی کی سطح کو بڑھایا، اور بینکوں کو مختلف اقتصادی شعبوں کو مالی اعانت دینے کی صلاحیت کو بڑھایا۔

کویتی مرکزی بینک نے بینکنگ شعبے کی لچک کو بڑھانے میں کلیدی کردار ادا کیا، جب کہ اس نے نقدی کی ضروریات کو کم کرنے، قرض دینے کی حدوں کو بڑھانے، اور سرمائے کے تحفظ کے مارجن کے ایک حصے کو جاری کرنے سمیت احتیاطی اقدامات کا سلسلہ اپنایا، جس نے بینکوں کو دوبارہ مالی اعانت دینے اور ممکنہ کریڈٹ دباؤ کو جذب کرنے کے لیے زیادہ جگہ فراہم کی، جو بینکنگ بحران کا جواب نہیں بلکہ اعتماد اور مالیاتی استحکام کو بڑھانے کے لیے احتیاطی اقدامات کا حصہ تھا۔

خلیجی تناظر میں، درجہ بندی ایجنسیوں اور بین الاقوامی مالیاتی اداروں کی جانب سے جاری کردہ رپورٹوں نے تصدیق کی ہے کہ خلیجی بینکوں نے جنگ کے ساتھ منسلک علاقائی کشیدگی کے اثرات کو عبور کرنے میں کامیابی حاصل کی، مالی اعانت کی مضبوطی، سرمایہ کاری کی اعلیٰ سطح، نقدی کی دستیابی، اور مسلسل سرکاری حمایت سے فائدہ اٹھاتے ہوئے، جس نے انہیں مختصر مدت کے کریڈٹ رسک سے بچایا، اور خطے میں عدم یقینی کی حالت کے باوجود نمو کے تسلسل کو مستحکم کیا۔ اسٹینڈرڈ اینڈ پورز (S&P Global)، فچ کریڈٹ ریٹنگ ایجنسی، اور میڈ (MEED) میگزین کی جانب سے جاری کردہ رپورٹوں نے دکھایا کہ خلیجی بینکنگ شعبہ 2026 میں علاقائی کشیدگی کے دور میں مضبوط مالیاتی بنیادوں پر داخل ہوا، جس میں نقدی اور سرمایہ کاری کی اعلیٰ سطح، مستحکم ڈپازٹ بیس شامل تھی، جس نے جنگ کے اثرات کو کنٹرول کرنے میں مدد کی بغیر بینکنگ نظام میں کوئی نمایاں خلل یا کریڈٹ سرگرمی میں واضح کمی کے بغیر۔

رپورٹوں نے تصدیق کی کہ خلیجی بینکوں نے مقامی مالی اعانت کی مضبوطی اور مسلسل سرکاری حمایت سے فائدہ اٹھایا، جس نے انہیں مختصر مدت کے رسک سے بچایا، جب کہ خلیجی بینکنگ نظاموں نے دیگر بہت سے بازاروں کے مقابلے میں مالیاتی استحکام کی اعلیٰ سطح برقرار رکھی، جو جیو پولیٹیکل اتار چڑھاؤ سے زیادہ متاثر ہوئے۔ 2026 کے پہلے سہ ماہی کے اعداد و شمار نے خلیجی بینکوں میں مالی اعانت کے ذرائع کی مضبوطی کے تسلسل کو ظاہر کیا، جب کہ مقامی ڈپازٹ سالانہ بنیاد پر 16.9 فیصد بڑھے، جس نے بینکوں کے درمیان مالی اعانت میں کمی کو پورا کیا، اور خطے میں غیر معمولی حالات کے باوجود خلیجی بینکنگ شعبے میں کلائنٹس اور اداروں کے اعتماد کے تسلسل کی عکاسی کی۔ میڈ میگزین نے اشارہ کیا کہ سرکاری اور نیم سرکاری ڈپازٹ میں مضبوط نمو ریکارڈ کی گئی، خاص طور پر کویت اور امارات میں، جس نے دونوں ممالک میں نجی شعبے کے ڈپازٹ کی نمو میں سستی کو پورا کیا، جب کہ اپریل کے مہینے میں سرکاری ڈپازٹ کے بہاؤ میں اضافہ ہوا، جو خلیجی تعاون کونسل کی حکومتوں نے بینکنگ نظاموں کو تحفظ دینے اور نقدی کی سطح کو بڑھانے کے لیے کی گئی پیشگی اقدامات کی وجہ سے تھا۔

دوسری طرف، فچ ایجنسی نے واضح کیا کہ مالی اعانت اور نقدی خلیجی بینکنگ شعبے کی سب سے نمایاں طاقتوں میں سے ایک ہیں، اور بتایا کہ سرکاری ڈپازٹ عام طور پر کل بینکنگ ڈپازٹ کا 20 سے 30 فیصد حصہ ہوتے ہیں، جو مستحکم اور طویل مدتی ہوتے ہیں، جس سے بینکوں کو اقتصادی اور جیو پولیٹیکل اتار چڑھاؤ کے اوقات میں بھی مضبوط مالی اعانت کی بنیاد فراہم ہوتی ہے۔ ایجنسی نے مزید کہا کہ خلیجی بینکوں کا سرکاری شعبے اور حکومتی اداروں کے ڈپازٹ پر انحصار مالی اعانت کے ذرائع کی استحکام اور ممکنہ رسک کو کم کرنے میں اہم عامل تھا، اور تصدیق کی کہ جنگ کے آغاز پر محدود مقدار میں دکھائی دینے والے پیسے نکالنے کے عمل لمبے عرصے تک جاری نہیں رہے، کیونکہ زیادہ تر پیسے چند ہفتوں کے اندر بینکوں میں واپس آ گئے، جو خلیجی بینکنگ نظاموں کی سالمیت کے بارے میں سرمایہ کاروں اور ڈپازٹ رکھنے والوں کے اعتماد کے تسلسل کی واضح علامت ہے۔ ایجنسی کے اعداد و شمار نے 2026 کے پہلے سہ ماہی میں خلیجی تعاون کونسل کے ممالک میں نجی شعبے کو دیے گئے کریڈٹ میں نمو کے تسلسل کو ظاہر کیا، جب کہ سالانہ نمو کی شرح مارچ کے آخر تک 8 فیصد تک پہنچ گئی، جو کریڈٹ سرگرمی کے تسلسل اور بینکوں کے جیو پولیٹیکل تبدیلیوں کی وجہ سے پیدا ہونے والی عدم یقینی کے باوجود معیشت کو مالی اعانت دینے میں اعتماد کی عکاسی کرتا ہے۔ رپورٹ نے اشارہ کیا کہ بینکوں نے متوقع کریڈٹ نقصان کو ڈھانپنے کے لیے بنائے گئے ذخائر موجودہ خراب قرضوں کے حجم سے زیادہ ہیں، جو اثاثوں کی معیار کی حفاظت کے لیے پہلی دفاعی لائن کا کردار ادا کرتے ہیں، جب کہ اعلیٰ سرمایہ کاری کی سطح دوسری دفاعی لائن ہے، جو بینکوں کو ممکنہ نقصان کا مقابلہ کرنے کی اضافی صلاحیت دیتی ہے بغیر ان کے مالیاتی استحکام کو متاثر کیے۔

اس نے وضاحت کی کہ جنگ کا خلیجی بینکوں پر دیگر اقتصادی شعبوں کے مقابلے میں محدود اثر اس لیے ہے کہ خلیجی تعاون کونسل کی معیشتیں اور ان کے بینکنگ نظاموں نے پچھلے تین سالوں میں لچک کی اعلیٰ سطح دکھائی ہے، جب کہ بہت سی عالمی معیشتیں مہنگائی کے دباؤ اور معاشی نمو میں سستی کا سامنا کر رہی تھیں۔

ان مثبت اشاریوں کے باوجود، ایجنسی نے زور دیا کہ خلیجی بینک موجودہ حالات کو رسک کے اختتام کے طور پر نہیں دیکھتے، بلکہ وہ 2026 کے دوسرے نصف میں کچھ شعبوں پر دباؤ کے امکان کے لیے تیاری جاری رکھے ہوئے ہیں، جب کہ خلیجی تعاون کونسل کے ممالک میں معاشی سرگرمی میں مختلف درجات میں سستی کی توقع ہے۔

خلیجی بینکنگ شعبے کے 4.01 ٹریلین ڈالر اثاثے

خلیجی تعاون کونسل کے ممالک میں بینکوں کے کل اثاثے 2026 کے پہلے سہ ماہی کے آخر میں 4.013 ٹریلین ڈالر کی سطح تک پہنچ گئے، جو 2025 کے چوتھے سہ ماہی کے 3.912 ٹریلین ڈالر کے مقابلے میں ہے، جس میں فصلی بنیاد پر 101 ارب ڈالر کی اضافیت ہوئی، جو 2.58 فیصد نمو کے برابر ہے۔

سالانہ بنیاد پر، کل اثاثے 409 ارب ڈالر بڑھے، جو 2025 کے پہلے سہ ماہی کے 3.604 ٹریلین ڈالر کے مقابلے میں ہے، جو 11.35 فیصد نمو کے برابر ہے۔

خلیجی بینکنگ اثاثوں نے 772 ارب ڈالر کی جمع شدہ اضافیت ریکارڈ کی، جو 2024 کے پہلے سہ ماہی کے 3.241 ٹریلین ڈالر کے مقابلے میں 23.82 فیصد نمو کے برابر ہے۔