سونے اور قیمتی پتھروں کے شعبے میں پیسہ منڈی کرنے کے شبہ میں 60 افراد کے خلاف مقدمہ

علی ابراہیم: تجارت اور صنعت کی نائب وزیر اور فنڈز کی شستشو اور دہشت گردی کی مالی معاونت کے خلاف انتظامیہ کی سربراہ، مروی الجعیدان، نے سونے، قیمتی دھاتوں اور قیمتی پتھروں کے تاجروں کے شعبے کے لیے فنڈز کی شستشو یا دہشت گردی کی مالی معاونت کے مشتبہ واقعات کی اطلاع دینے کے حوالے سے ایک رہنما جاری کیا ہے۔ رہنما کے مطابق، وزارت نے کویت کو فنڈز کی شستشو، دہشت گردی کی مالی معاونت اور ہتھیاروں کی اشاعت کی مالی معاونت سے بچانے کی اہمیت کے پیشِ نظر مشتبہ حالات کے تقریباً 60 اشاریے مقرر کیے ہیں، کیونکہ سونے، قیمتی دھاتوں اور قیمتی پتھروں کی تجارت میں کام کرنے والے پیشے کویت کو ان قسم کے جرائم سے بچانے میں اہم کردار ادا کرتے ہیں۔ رہنما میں کہا گیا ہے کہ قیمتی دھاتیں اور قیمتی پتھر فنڈز کی شستشو کرنے والوں اور دہشت گردی کے مالی معاونین کے لیے اس لیے پرکشش ہیں کیونکہ ان میں اعلیٰ قیمت، آسان منتقلی، نسبتی لیکویڈیٹی اور کچھ حد تک نامعلومیت کا امتزاج پایا جاتا ہے۔

دليل کے نمبر 9 میں سونے، قیمتی دھاتوں اور قیمتی پتھروں کے تجارتی شعبے میں پیسہ منیٰ (Money Laundering) کی عام اقسام بیان کی گئی ہیں، جن سے تاجروں کو آگاہ ہونا چاہیے۔ یہ اقسام درج ذیل ہیں:

1. غیر قانونی فنڈز کو سونے، زیورات یا قیمتی پتھروں میں تبدیل کرنا۔

2. اطلاع دینے کی حدوں یا داخلی کنٹرول سے بچنے کے لیے لین دین کو تقسیم یا ڈھانچہ بنانا۔

3. اصل خریدار یا حقیقی مستفید مالک کو چھپانے کے لیے تیسرے فریق، چہرہ نما افراد یا کمپنیوں کا استعمال۔

4. فنڈز کے ذرائع کو چھپانے کے لیے اسی سامان کی بار بار خرید و فروخت۔

5. قدر کو منتقل کرنے کے مقصد سے دھاتوں یا پتھروں کی سرحدوں کے پار منتقلی۔

6. تجارت پر مبنی پیسہ منیٰ کو جعلی انوائسز جاری کرنے یا قیمت کے بارے میں گمراہ کن معلومات فراہم کرنے کے ذریعے انجام دینا۔

7. بینکنگ نظام کے متبادل کے طور پر دھاتوں یا پتھروں کا استعمال۔

8. پابندیوں سے بچنے میں آسانی پیدا کرنے کے لیے اس شعبے کا استعمال۔

9. واضح اقتصادی وجہ کے بغیر پیچیدہ یا غیر معمولی تجارتی انتظامات میں شامل ہونا۔

دلیل میں بتایا گیا ہے کہ سونے، قیمتی دھاتوں اور قیمتی پتھروں کے تاجروں کے شعبے کے لیے 60 مشکوک اشارے درج ذیل زمرہ جات میں تقسیم ہیں:

الف) کلائنٹ کی احتیاط، کلائنٹ فائل اور رویے کے اشارے

1. کلائنٹ فنڈز کے ذرائع کے حوالے سے انتہائی پوشیدہ یا مکاری کا مظاہرہ کرتا ہے۔

2. لین دین کے ایک یا ایک سے زیادہ فریقین کے بارے میں غلط یا ناکمل معلومات فراہم کرنا، جن میں غیر تصدیق شدہ پتے یا دستیاب نہ ہونے والے رابطے کی معلومات شامل ہیں۔

3. کلائنٹ کے فنڈز کا ذرائع غیر معمولی ہو یا اس کی پروفائل سے مطابقت نہ رکھتا ہو، یا اس کی معقول طریقے سے تصدیق نہ ہو سکے۔

4. کلائنٹ کسی دوسرے شخص کے ہدایات پر عمل کرتا نظر آتا ہے بغیر اس تعلق کی نوعیت کی کافی وضاحت کے۔

5. مطلوبہ احتیاطی معلومات یا دستاویزات فراہم کرنے میں انکار، جھجھک یا بار بار تاخیر۔

6. جعلی، دھوکہ دہی پر مبنی، تبدیل شدہ یا کسی اور طرح سے غیر معتبر شناختی دستاویزات کا استعمال۔

7. میڈیا یا دیگر معتبر ذرائع میں ایسی منفی معلومات موجود ہوں جو کلائنٹ یا حقیقی مستفید مالک کو مجرمانہ سرگرمیوں، پیسہ منیٰ، کرپشن، دھوکہ دہی، پابندیوں سے بچاؤ، دہشت گردی کی مالی معاونت یا دیگر سنگین جرائم سے جوڑتی ہوں۔

8. کلائنٹ سیاسی طور پر خطرے کا شکار شخص ہو، یا اس کے خاندان کا کوئی رکن، قریبی شخص، یا اس سے وابستہ کوئی ایسا شخص ہو جس کے بارے میں منفی معلومات موجود ہوں۔

9. کلائنٹ لین دین کے مقصد کو واضح طور پر بیان کرنے سے قاصر ہو یا وقت گزرنے کے ساتھ متضاد وضاحتیں پیش کرے۔

10. کلائنٹ پیسہ منیٰ اور دہشت گردی کی مالی معاونت کے خلاف اقدامات یا اطلاع دینے کی ضروریات یا حقیقی مستفید مالک کی شناخت کے حوالے سے غیر معمولی تشویش کا اظہار کرے۔

11. کلائنٹ لین دین کے دوران پہلے فراہم کردہ معلومات کو بار بار تبدیل کرتا ہے۔

12. کلائنٹ فنڈز کے ذرائع یا حقیقی مستفید یا دیگر احتیاطی معلومات فراہم کرنے کی درخواست پر بات چیت ختم کر دیتا ہے یا لین دین سے دستبردار ہو جاتا ہے۔

13. کلائنٹ کی خریداری کا حجم اس کے معمول کے لین دین کے نمونے سے مطابقت نہیں رکھتا۔

14. کلائنٹ کی عمر نسبتاً کم ہو اور خریداری کا مقصد، منطق، اقتصادی وجہ یا فروخت کا سبب واضح نہ ہو۔

15. کلائنٹ مطلوبہ اقدامات مکمل ہونے سے پہلے غیر معمولی تیزی سے لین دین کو مکمل کرنے پر اصرار کرتا ہے۔

16. کلائنٹ قیمت، معیار یا وضاحتوں کی پرواہ کیے بغیر سونے یا زیورات خریدتا ہے، صرف اپنے فنڈز کو تبدیل کرنے پر توجہ مرکوز کرتے ہوئے۔

17. کلائنٹ کا غیر معمولی اور گھبراہٹ بھرا رویہ، جس میں بعض اوقات ملازم کو احتیاطی اقدامات (جیسے شناخت کی تصدیق یا ثبوتی دستاویزات کی درخواست) انجام دینے سے روکنے کی کوشش میں دھمکیاں دی جاتی ہیں۔

ب) حقیقی مستفید مالک کے اشارے

1. کلائنٹ دوسرے شخص کی طرف سے قیمتی دھاتوں یا قیمتی پتھروں کی خریداری کرتا نظر آتا ہے۔

2. حقیقی مستفید مالک کی شناخت چھپانے کے لیے ایجنٹس یا قانونی اشخاص (Entities) کا استعمال۔

3. معقول اقدامات کرنے کے باوجود حتمی مالک مستفید کی شناخت میں دشواری۔

4. حقیقی مستفید مالک کسی ایسی ملک میں مقیم ہو جو لین دین سے متعلق نہ ہو، اور وہ لین دین کے مقصد کو کافی طور پر واضح کرنے سے قاصر ہو۔

ج) قانونی اشخاص (Entities) کے اشارے

1. خریدار کمپنی کے اثاثوں کو ذاتی مقاصد کے لیے استعمال کرتا نظر آتا ہے۔

2. سرمایہ کاری کی کمپنیوں یا قانونی اشخاص کا لین دین میں شامل ہونا بغیر کسی واضح تجارتی وجہ کے۔

3. محدود یا غیر موجودہ آپریٹنگ ریکارڈ والی نئی قائم شدہ کمپنیوں کا استعمال اعلیٰ قیمت والی سامان حاصل کرنے کے لیے۔

4. ایسی کمپنیوں کا بڑے پیمانے پر لین دین کرنا جن کا زیورات اور قیمتی دھاتوں کے کاروبار سے واضح تعلق نہ ہو۔

5. ادارتی ڈھانچے میں ملکیت کی متعدد تہوں کا ہونا جو مختلف ممالک میں پھیلی ہوئی ہوں بغیر کسی واضح تجارتی مقصد کے۔

د) فنڈز کے ذرائع اور مالی معاونت کے اشارے

1. مالی معاونت کے انتظامات میں اچانک یا غیر مصدقہ تبدیلیاں۔

2. غیر معمولی مالی معاونت کے ذرائع کا استعمال جو مشکل سے توجیہہ پذیر ہوں۔

3. لین دین سے غیر متعلقہ تیسرے فریقوں کی طرف سے ادائیگیوں کی مالی معاونت۔

4. لین دین سے غیر متعلقہ تیسرے فریقوں میں لین دین کی آمدنی منتقل کرنے کی درخواست۔

5. کلائنٹ لین دین میں استعمال ہونے والے فنڈز کے ذرائع کو کافی طور پر واضح کرنے سے قاصر ہو۔

6. فنڈز کے متعدد غیر متعلقہ ذرائع سے آنا بغیر کسی واضح مالی وجہ کے۔

7. ایسی دیگر ممالک سے فنڈز کی وصولی جو کلائنٹ یا لین دین سے متعلق نہ ہوں۔

8. لین دین کے نفاذ سے تھوڑی دیر پہلے بڑی رقم کا داخلہ بغیر کسی واضح ذرائع کے۔

ہـ) لین دین کے اشارے

1. سرکاری لین دین کے دائرہ کار سے باہر غیر دستاویزی یا جانبی ادائیگیاں۔

2. مختصر مدت کے اندر متعدد خرید و فروخت کے عمل۔

3. اس بات کے باوجود کہ ان سامان کی خرید و فروخت میں نقد لین دین پر پابندی ہے، سونے، قیمتی پتھروں یا قیمتی دھاتوں کی نقد خریداری کی کوشش۔

4. سونے کی بار بار خرید و فروخت جس میں اس کی قیمت میں غیر مصدقہ تبدیلیاں شامل ہوں۔

5. سامان کی جلد فروخت جس کے ساتھ نقد رقم میں ادائیگی کا حصہ منسلک ہو۔

6. ایسے لین دین جو اقتصادی وجہ سے خالی ہوں یا غیر مصدقہ بڑے نقصانات پر مشتمل ہوں۔

7. لین دین مکمل ہونے سے تھوڑی دیر پہلے خریدار کی شناخت میں اچانک تبدیلی۔

8. لین دین کو مارکیٹ ویلیو سے زیادہ یا کم قیمتوں پر جلد مکمل کرنے کی درخواستیں۔

9. سامان کی خریداری اور پھر اس کی فوری دوبارہ فروخت بغیر کسی واضح تجارتی وجہ کے۔

10. ایسے لین دین جن کی اقدار مماثل مارکیٹ لین دین کی اقدار سے نمایاں طور پر زیادہ یا کم ہوں۔

11. سامان کی خریداری کے بعد بغیر واضح فنڈز کے ذرائع کے جلد ادائیگی۔

12. دہرائے جانے والے لین دین جن میں اسی افراد یا کمپنیوں کا گروپ شامل ہو۔

13. مستقل کلائنٹ کی طرف سے بغیر واضح وجہ کے دھاتوں اور قیمتی پتھروں کی خریداری میں نمایاں اضافہ۔

14. کلائنٹ کی طرف سے مختصر مدت کے اندر متعدد (تقسیم شدہ) لین دین کے ذریعے سونے کی چھڑیوں (Bars) کی خریداری۔

15. کلائنٹ کی طرف سے بغیر واضح تجارتی وجہ کے سونے کو چھڑیوں میں یا اس کے برعکس تبدیل کرنے کی درخواست۔

و) ایجنٹس کے اشارے

1. ظاہرہ تجارتی ضرورت کے بغیر متعدد ایجنٹس کا شامل ہونا۔

2. ایسا لگتا ہے کہ ایک ایجنٹ لین دین کو چلا رہا ہے جبکہ کلائنٹ کا کردار محدود ہے۔

3. کلائنٹ یا ظاہرہ مستفید مالک کے علاوہ دیگر فریقین کی طرف سے ہدایات کی وصولی۔

ز) جغرافیائی خطرات کے اشارے

1. خریدار یا فروخت کار کسی ایسے ملک سے ہو جسے اعلیٰ خطرے والا سمجھا جاتا ہے۔

2. ایسے ممالک میں بیرون ملک اکاؤنٹس، افراد یا اداروں کا استعمال جو اعلیٰ خطرے والے سمجھے جاتے ہیں۔

3. فنڈز کا متعدد ممالک سے آنا یا ان کے ذریعے منتقل ہونا بغیر کسی واضح تجارتی وجہ کے۔

ح) نیٹ ورکس اور تعلقات کے اشارے

1. ایسا لگتا ہے کہ متعدد کلائنٹ سامان خریدتے یا بیچتے وقت ہم آہنگی سے کام کرتے ہیں۔

2. متعدد لین دین میں مشترکہ پتے، فون نمبر، مستفید مالک یا نمائندے شامل ہوتے ہیں۔

3. آپس میں غیر متعلقہ لین دین میں اسی بروکرز کا دہرایا جانا۔

4. ایسے فریق جو غیر متعلقہ لگتے ہیں لیکن ایسے لین دین کرتے ہیں جو ہم آہنگ یا اقتصادی طور پر مربوط نظر آتے ہیں۔

5. کلائنٹ کا سابقہ مشکوک لین دین، مشکوک لین دین کی رپورٹوں، تحقیقات یا مجرمانہ سرگرمیوں سے وابستہ معلوم افراد سے جڑا ہونا۔