'आर्थिक मन्त्रालय': 'आवास वित्तपोषण'.. 'बैंक अल इतिमान' का दुई ऋणका लागि समानान्तर वित्तपोषण

कुवेतको वित्त मन्त्रालयले २०२६ को कानुनको अध्यादेश नम्बर ११४ ले आवास सहायता पाहर्ने नागरिकहरूका लागि आवास वित्तपोषण सुविधा प्रदान गर्दछ भन्ने स्पष्ट पारेको छ। यस अध्यादेशअनुसार, पाहर्ने नागरिकहरूले कुवेत केन्द्रीय बैंकको नियन्त्रणमा रहेका स्थानीय बैंकहरू र वित्तपोषण तथा लगानी कम्पनीहरूबाट आवास वित्तपोषण प्राप्त गर्न सक्छन्, जुन कुवेत क्रेडिट बैंकबाट प्राप्त हुने निर्माण र खरिद ऋणका विकल्पहरूको समानान्तर विकल्प हो। यसका प्रावधानहरू आधिकारिक गजेटमा यसको कार्यान्वयन नियमावली प्रकाशित भएको मितिदेखि लागू हुनेछन्।

मन्त्रालयले संकेत गरेको छ कि यो कानुनको अध्यादेशले कुवेत राज्यमा आवास वित्तपोषण प्रणाली विकास गर्ने महत्त्वपूर्ण कदम हो, किनकि यसले नागरिकहरूका लागि उपलब्ध वित्तीय विकल्पहरू विस्तार गर्दछ र बैंकिङ तथा वित्तीय क्षेत्रलाई आवास क्षेत्रमा सहभागी गराउँदछ। कार्यान्वयन नियमावली कानुनको अध्यादेश प्रकाशित भएको मितिबाट छ महिनाभित्र जारी हुनेछ, जससँगै कुवेत केन्द्रीय बैंकले वित्तपोषण प्रदान गर्नका लागि जारी गर्ने नियमहरू र मापदण्डहरू पनि समावेश हुनेछन्, जसमा अनाधारित वित्तपोषणमा लाग्ने ब्याज दर वा नाफा दर पनि पर्दछ।

यो कानुनको अध्यादेश वित्त मन्त्रीको निर्णयद्वारा गठित समितिको कार्यको फल हो, जसको अध्यक्षता कुवेत सार्वजनिक आवास सहायता संस्थाका निवर्तमान उप-प्रबन्धक (निजी क्षेत्रका लगानी र परियोजनाहरू विभाग) इन्जिनियर अहमद मोहम्मद अन्सारीले गर्नुभएको थियो, र वित्त मन्त्रालयका सार्वजनिक ऋण प्रशासन प्रमुख श्री फाइसल फहद अल-मुजाइनी तथा सम्बन्धित निकायका विशेषज्ञहरू सदस्य रहेका थिए।

समितिका अध्यक्ष इन्जिनियर अहमद अन्सारीले स्पष्ट पार्नुभयो कि वित्तपोषण दुई निश्चित उद्देश्यहरूमा मात्र सीमित छ: कुवेत सार्वजनिक आवास सहायता संस्थाले मान्यता प्राप्त विकासकर्ताहरूबाट आवासीय एकाइ खरिद गर्ने, वा संस्थाले छुट्टयाएको सरकारी जग्गा खण्डमा निर्माण गर्ने। कानुनको अध्यादेशका प्रावधानहरू विस्तार, मर्मत, मान्यता प्राप्त विकासकर्ता बाहेक अन्य स्रोतबाट खरिद, वा निजी जग्गा खण्डमा निर्माण जस्ता अन्य उद्देश्यहरूमा लागू हुँदैन।

अन्सारीले थपेका छन् कि वित्तपोषण दुई एकीकृत भागहरूमा आधारित छ: पहिलो भागमा आर्थिक सहायता प्राप्त वित्तपोषण समावेश छ, जसको ब्याज वा नाफाको खर्च राज्यले वहन गर्दछ, जुन एक विकल्प हो।

कुवेतका अधिकारीहरूले बताए अनुसार, यो ऋण निर्माण र खरिद दुवैको लागि कुवेत क्रेडिट बैंकबाट प्रदान गरिने हो, र यो कुनै पनि एकल विकल्पको विकल्प होइन। नागरिकसँग दुवै विकल्पहरू मध्ये छनोट गर्ने अधिकार रहन्छ। दोस्रो विकल्प अतिरिक्त वित्तपोषण हो, जुन अनुदानित छैन र यो केवल विकासकर्ताहरूबाट आवासीय एकाइहरू खरिद गर्नेहरूमात्र सीमित छ। यसलाई वित्तपोषण गर्ने निकायहरूले आफ्ना क्रेडिट सर्तहरू अनुसार प्रदान गर्दछन्, र सरकारी अनुदान केवल अनुदानित भागमात्र सीमित हुन्छ।

अल-अन्सारीले स्पष्ट पारे कि अनुदानित वित्तपोषण एक पटक मात्र प्रदान गरिन्छ, जुन कुवेत क्रेडिट बैंकको इमरजेन्सी ऋण विनियममा निर्धारित सर्तहरू पूरा गर्नेहरूका लागि हो, र जसले पहिले कदापि सरकारी आवास सहायता प्राप्त गरेका छैनन्, जसमा बैंकबाट कुनै पनि ऋण प्राप्त गर्ने समावेश छ।

अल-अन्सारीले जोड दिए कि कानूनको आदेश संख्या ११८/२०२३ को पूरक हो, जुन सहर वा आवासीय क्षेत्रहरूको स्थापना, आर्थिक विकास र यसमा गरिएका संशोधनहरूसँग सम्बन्धित छ, जसले आवासीय आपूर्ति विकास र नागरिकहरूलाई यसलाई प्राप्त गर्न आवश्यक वित्तपोषण साधनहरू उपलब्ध गराउने बीच सम्बन्ध स्थापित गर्दछ।

आयोगका सदस्य श्री फैसल अल-मुजाइनीले आफ्नो तर्फबाट स्पष्ट पारे कि वित्तपोषण वितरणको मितिबाट २५ वर्षभन्दा बढी नहुने अवधिमा बराबर महिनावाला किस्ताहरूमा चुक्ता गरिन्छ। लाभार्थीलाई यो अवधिको भित्र समावेश हुने गरी एक सहजता अवधि प्रदान गर्न सकिन्छ, जसमा विकासकर्ताहरूबाट योजनाबद्ध खरिद वा जग्गा निर्माण दुवै अवस्थामा वित्तपोषणको मूल रकमको चुक्ता प्रक्रिया स्थगित हुन्छ, तर लाभार्थीले सहजता अवधिमा लाग्ने ब्याज वा लाभहरू वहन गर्नुपर्छ। साथै, लाभार्थीले पूर्ण वा आंशिक रूपमा अगाडि बढी चुक्ता गर्न सक्छन्, जसमा चुक्ता गरिएको भागको लागि भविष्यका ब्याज वा लाभहरू रद्द हुन्छन्।

चुक्ता प्रक्रियामा ढिलाइ वा असफलताका अवस्थाहरू सम्बन्धमा, अल-मुजाइनीले स्पष्ट पारे कि कानूनको आदेशले वित्तपोषण गर्ने निकायहरूलाई लागू विनियममा निर्धारित प्रक्रिया अनुसार लाभार्थीलाई चेतावनी दिनुपर्ने बाध्यता लगाएको छ, र कुवेत केन्द्रीय बैंकको निर्देशनहरू अनुसार ५ वर्षभन्दा बढी नहुने अवधिमा वित्तपोषणको पुन: व्यवस्थापन गर्न अनुमति दिएको छ। लागू विनियममा प्रक्रियाहरू समावेश हुनुपर्छ।

कुवैतका अधिकारीहरूले स्पष्ट पारेका छन् कि बैंकहरू र वित्तपोषण गर्ने निकायहरूले लाभार्थीको असफलताको अवस्थामा यसको पालना गर्नुपर्छ, जसको अर्थ असफलताले गिरिहाक बन्द गर्नु वा घरको प्रत्यक्ष बिक्री गर्नु हुँदैन। मजिनीले संकेत गरे कि कुवैत क्रेडिट बैंकले राज्यको तर्फबाट लाभार्थी असफल भएमा समर्थित वित्तपोषणको बाँकी रकम वित्तपोषण गर्ने निकायलाई तिर्न प्रतिबद्ध छ, र यसले तिरेका रकम र खर्चहरू लाभार्थीबाट फिर्ता लिने अधिकार राख्छ, जसले लाभार्थीलाई आफ्ना प्रतिबद्धताहरूबाट मुक्त गर्दैन। मजिनीले त्यसो त जग्गा वित्तपोषणका प्रतिबद्धताहरू पूरा हुँदासम्म वित्तपोषणको प्रतिबद्धताहरू पूरा गर्ने गिरिहाकको रूपमा रहने र कुवैत क्रेडिट बैंक र वित्तपोषण गर्ने निकायको पूर्व अनुमति बिना यसको हस्तान्तरण गर्न मिल्दैन भन्ने कुरामा जोड दिए, र हस्तान्तरण प्राप्तकर्ता आवास सहायताका पात्रहरूमध्ये हुनुपर्छ जसले पहिले कुनै पनि आवास वित्तपोषण प्राप्त गरेका छैनन्, र लाभार्थीको ठाउँमा आफ्ना प्रतिबद्धताहरू पूरा गर्नुपर्छ। मजिनीले थपे कि कानूनको राजपत्रले कुवैत क्रेडिट बैंकलाई, वा मन्त्रीले तोकेको कुनै पनि निकायलाई, वित्तपोषण गर्ने निकायहरूबाट आवास वित्तपोषणहरू पूर्ण रूपमा वा आंशिक रूपमा खरिद गर्न, तिनीहरूलाई स्ट्याम्प गर्न वा टोकनमा रूपान्तरण गर्न, र कुवैत केन्द्रीय बैंक र आर्थिक बजार प्राधिकरणका नियमहरू अनुसार लगानीकर्ताहरूका लागि प्रस्ताव गर्न अनुमति दिएको छ, जसले वित्तपोषण जारी राख्न आवश्यक तरलता प्रदान गर्छ, र लगानीका उपकरणहरू विविधीकरण गर्न र स्थानीय आर्थिक बजारहरूलाई गहिरो बनाउन योगदान पुर्‍याउँछ। मजिनीले अन्त्यमा राजपत्रले राज्य, बैंकिङ्ग र वित्तीय क्षेत्र, र आवास क्षेत्र बीचको साझेदारीलाई बलियो बनाउँछ, जसले पारिवारिक स्थिरतामा सकारात्मक असर पार्छ र राष्ट्रिय अर्थव्यवस्थालाई सक्रिय बनाउँछ भन्ने कुरामा जोड दिए।