केन्द्रीय बैंकले बैंकिङ क्षेत्रमा डिजिटल रूपान्तरणको नेतृत्व गर्दै अधिक नवीन र सुरक्षित अर्थव्यवस्थातर्फ अग्रसर

कुवेतले १९७९ मा पहिलो एटिएम (स्वचालित टेलर काउन्टर) सञ्चालन गरेदेखि नै बैंकिङ क्षेत्रको डिजिटलीकरणको यात्रामा उल्लेख्य प्रगति हासिल गरेको छ, जसले गर्दा बैंकिङ प्रणाली क्रमशः आधुनिक प्रविधिहरूको वित्तीय सेवाहरूमा उपयोगतर्फ अग्रसर भएको छ। यसमा कुवेत केन्द्रीय बैंकको डिजिटल पूर्वाधार विकास, नवप्रवर्तनलाई प्रोत्साहन, र सूचना सुरक्षा तथा डाटा संरक्षणमा जोड दिने प्रयासहरूले महत्त्वपूर्ण भूमिका खेलेको छ।

विश्वभर सूचना र सञ्चार प्रविधिमा भएको तीव्र विकास, विशेष गरी पिछला केही दशकहरूमा,ले डिजिटलीकरणलाई अझ तीव्र बनाएको छ र वित्तीय संस्थाहरूलाई लगातार हुने प्राविधिक परिवर्तनहरूसँग मेल खाने गरी आफ्ना उपकरणहरू र सेवाहरू विकास गर्न बाध्य पारेको छ। 'कोभिड-१९' महामारीको प्रभावले आर्थिक संकटहरूको असर कम गर्न डिजिटल तयारीको महत्त्वलाई उजागर गरेको छ, किनभने विश्वव्यापी चौथो औद्योगिक क्रान्तिसँग जोडिएको तीव्र डिजिटलीकरणको सन्दर्भमा आर्थिक र वित्तीय गतिविधिहरू जारी राख्न इलेक्ट्रोनिक सेवा र डिजिटल प्रविधिमा निर्भरता एउटा मौलिक तत्व बनेको छ।

यस सन्दर्भमा, कुवेतको प्रयासहरूले 'कुवेत २०३५' को लक्ष्यहरूसँग मेल खाने गर्दछ, जसको उद्देश्य देशलाई वित्तीय र व्यापारिक केन्द्रको रूपमा यसको स्थानलाई बलियो बनाउनु, ज्ञान र नवप्रवर्तनमा आधारित अर्थव्यवस्थातर्फको संक्रमणलाई समर्थन गर्नु, डिजिटल पूर्वाधार विकास गर्नु, र विभिन्न क्षेत्रहरूमा प्रविधिको प्रयोग विस्तार गर्नु हो।

उन्नत डिजिटल पूर्वाधार

यस यात्रामा कुवेत केन्द्रीय बैंकले बैंकिङ र वित्तीय क्षेत्रको पूर्वाधार विकास, इलेक्ट्रोनिक प्रणालीहरूको दक्षता र विश्वसनीयता बढाउने लक्ष्य राखेर एक श्रृंखलाभित्रका पहलहरू र नीतिहरू अपनाएको छ, जसको साथै वित्तीय र प्राविधिक नवप्रवर्तनहरूलाई समाहित गर्न सक्ने नियामक वातावरण प्रदान गरिएको छ। यी पहलहरूमध्ये अग्रणी 'रेगुलेटरी स्यान्डबक्स' (नियामक परीक्षण क्षेत्र) हो, जसलाई बैंकले नवीन वित्तीय उत्पादन र सेवाहरू, जसमा इलेक्ट्रोनिक भुक्तानी समाधानहरू र अन्य आधुनिक वित्तीय अनुप्रयोगहरू समावेश छन्, प्रस्तुत गर्न इच्छुक कम्पनीहरू र व्यक्तिका लागि उपलब्ध गराएको छ।

यो वातावरणले नवीन परियोजनाहरू र समाधानहरूको परीक्षणको लागि एउटा व्यवस्थित ढाँचा प्रदान गर्दछ, जसले गर्दा विचारधारा र परियोजनाका सञ्चालकहरूले व्यापक रूपमा प्रस्तुत गर्नु अघि नै अत्याधुनिक प्रविधिहरू प्रयोग गरेर आफ्ना उत्पादन र सेवाहरू विकास गर्न सक्छन्, जसले नवप्रवर्तनलाई समर्थन गर्दछ र राष्ट्रिय अर्थव्यवस्थालाई सेवा प्रदान गर्न मद्दत गर्दछ।

सन् २००४ देखि, कुवेत केन्द्रीय बैंकले वित्तीय क्षेत्रको इलेक्ट्रोनिक पूर्वाधार प्रणालीहरू, जसमा भुक्तानी र क्लियरिङसँग सम्बन्धित राष्ट्रिय प्रणालीहरू समावेश छन्, विकास गर्दै आएको छ, जसमा दक्षता बढाउने, विश्वसनीयता र विश्वसनीयताको स्तर उन्नत गर्ने उद्देश्यले लगातार अपडेटहरू समावेश गरिएका छन्।

भुक्तानी प्रणालीको विकास

प्रणाली आधुनिकीकरण जारी राख्ने सन्दर्भमा, बैंकले जनवरी २०२४ मा कुवेत राष्ट्रिय भुक्तानी प्रणाली परियोजनाको दोस्रो संस्करण विकास गर्न सुरु गरेको छ, जसले भुक्तानी र सेटलमेन्ट प्रणालीहरूमा विश्वव्यापी विकासहरूसँग तादात्म्य कायम राख्ने र वित्तीय पूर्वाधारको दक्षता बढाउने लक्ष्य राख्दछ।

राष्ट्रिय भुक्तानी प्रणालीले स्वचालन र इलेक्ट्रोनिक कनेक्टिभिटीतर्फ थप कदमहरू चालेको छ, जसले लेनदेनहरूको कार्यान्वयनलाई तीव्र बनाउन, परम्परागत प्रक्रियाहरू घटाउन, र वित्तीय क्षेत्रको सञ्चालनात्मक दक्षता बढाउन मद्दत गर्दछ।

यस्तै सन्दर्भमा, 'इबिएसएस' (EBSS) इलेक्ट्रोनिक सेवा प्रणालीले सरकारी निकायहरूका लागि वित्तीय लेनदेनहरू सजिलै पूरा गर्न मद्दत गर्दछ, जसले वित्तीय हस्तान्तरण र प्रतिक्रियाहरूको आदानप्रदान स्वचालित र तत्काल रूपमा गर्न सक्षम बनाउँदछ, जसले कागजी प्रक्रियाहरू र प्रत्यक्ष समीक्षाहरूको आवश्यकतालाई कम गर्दछ।

यस प्रणालीमा ४६ वटा सरकारी निकायहरू सहभागी छन्, जसले गर्दा तिनीहरूले वित्तीय हस्तान्तरणहरू कार्यान्वयन गर्न र प्रक्रियाहरू इलेक्ट्रोनिक रूपमा अनुगमन गर्न सक्छन्, जसले सरकारी र वित्तीय लेनदेनहरूको डिजिटलीकरणतर्फको व्यापक प्रवृत्तिसँग मेल खान्दछ।

साथै, कुवेती बजारमा इलेक्ट्रोनिक भुक्तानी सेवाहरूमा उल्लेख्य विस्तार देखिएको छ, जसमा सन् २०२४ देखि 'वामिद' (Wamid) तत्काल भुक्तानी सेवाहरू उपलब्ध गराइएको छ, साथै सन् २०२२ मा कुवेती बजारमा प्रवेश गरेको 'एप्पल पे' (Apple Pay) जस्ता अन्तर्राष्ट्रिय भुक्तानी सेवाहरूको प्रसार पनि समावेश छ।

फिनटेकको नियमन

केन्द्रीय बैंकको भूमिका पूर्वाधार विकासमा मात्र सीमित नभई, फिनटेक गतिविधि र इलेक्ट्रोनिक भुक्तानी सेवाहरूको लागि नियामक ढाँचाहरू स्थापनासम्म विस्तार भएको छ, जसले यस क्षेत्रमा काम गर्ने कम्पनीहरूका लागि सुरक्षित र व्यवस्थित वातावरण सुनिश्चित गर्दछ।

यस सन्दर्भमा, बैंकले इलेक्ट्रोनिक भुक्तानी सेवा प्रदायकहरूको गतिविधिहरूलाई विनियमन गर्ने निर्देशनहरू जारी गरेको छ, र यस क्षेत्रमा काम गर्ने कम्पनीहरू र वित्तीय संस्थाहरूलाई सेवा प्रस्तुत गर्ने वा इलेक्ट्रोनिक कनेक्टिभिटी स्थापना गर्ने अघि आवश्यक अनुमति र लाइसेन्स प्राप्त गर्न बाध्य पारेको छ।

नियामक कारबाहीहरूको नतिजास्वरूप, इलेक्ट्रोनिक भुक्तानी सेवा गतिविधि सञ्चालनका लागि नव कम्पनीहरू र इलेक्ट्रोनिक नगद सेवा प्रदायकका रूपमा सात कम्पनीहरूलाई अनुमति प्रदान गरिएको छ।

डिजिटल बैंकिङतर्फ

सन् २०२२ डिजिटल बैंकिङ संक्रमणको यात्रामा एउटा महत्त्वपूर्ण मोड हो, जब कुवेत केन्द्रीय बैंकले डिजिटल बैंकहरू स्थापना गर्न तीनवटा प्रमुख मोडेलहरूको नियामक ढाँचा स्थापना गरेको थियो।

पहिलो मोडेलमा, एक विद्यमान बैंकसँग सम्बन्धित डिजिटल बैंकिङ एकाइ स्थापना गर्ने समावेश छ, तर यो फरक ब्रान्ड नाम अन्तर्गत सञ्चालन हुनेछ। दोस्रो मोडेल 'बैंकिङ अज अ सर्सिस' (Banking as a Service) मा आधारित छ, जसमा लाइसेन्स प्राप्त बैंकहरू र डिजिटल साझेदारहरू बीचको साझेदारी समावेश छ। तेस्रो मोडेलले डिजिटल बैंकको पूर्ण स्वरूपमा स्थापना गर्ने आधार प्रदान गर्दछ, जुन बैंकिङ लाइसेन्स अन्तर्गत सञ्चालन हुन्छ र आधुनिक प्राविधिक पूर्वाधार तथा क्लाउड कम्प्युटिङमा निर्भर गरी डिजिटल बैंकिङ सेवाहरू प्रदान गर्दछ।

यी मोडेलहरूले कुवेती बैंकिङ क्षेत्रको डिजिटल बैंकिङ सेवाहरू विकास गर्ने र ग्राहकहरूका लागि बढी लचिलो विकल्पहरू उपलब्ध गराउने प्रवृत्तिलाई प्रतिबिम्बित गर्दछ, बैंकिङ क्षेत्रसँग सम्बन्धित नियामक र नियन्त्रण आवश्यकताहरू कायम राख्दै।

नवप्रवर्तनलाई समर्थन गर्न 'वोलोज' केन्द्र

नवप्रवर्तनलाई समर्थन गर्ने सन्दर्भमा, कुवेत केन्द्रीय बैंकले सन् २०२३ मा 'वोलोज इनोभेसन सेन्टर' (Wolog Innovation Center) सञ्चालनमा ल्याएको थियो, जसको उद्देश्य कृत्रिम बुद्धिमत्ता, डिजिटल संक्रमण, सूचना सुरक्षा, फिनटेक, र रेगुटेक (नियामक प्रविधि) क्षेत्रहरूमा नवप्रवर्तनलाई प्रोत्साहन गर्नु हो।

केन्द्रले आवश्यक स्रोतहरू उपलब्ध गराएर र परीक्षण संस्कृतिलाई प्रोत्साहन गरेर, विचारहरूलाई व्यावहारिक समाधानहरूमा रूपान्तरण गर्न समर्थ वातावरण प्रदान गर्न लक्ष्य राख्दछ, जसले आधुनिक प्रविधिहरूको लाभ उठाउने वित्तीय उत्पादन र सेवाहरू विकास गर्न मद्दत गर्दछ।

बैंकले डिजिटल संक्रमणको आफ्नो रणनीति बैंकिङ र वित्तीय क्षेत्रसँग साझेदारी र एकीकरणमा आधारित दृष्टिकोणबाट सुरु गरेको छ, साथै सञ्चालनात्मक र प्राविधिक लचिलोपनलाई बलियो बनाएको छ, जसले क्षेत्रको स्थिरता र दिगोपनलाई समर्थन गर्दछ र ग्राहकहरूलाई प्रदान गरिने सेवाहरूको स्तर बढाउँदछ।

वित्तीय समावेशीकरणलाई बलियो बनाउने

डिजिटल संक्रमणले वित्तीय समावेशीकरणलाई समर्थन गर्दै व्यक्तिहरू र साना उद्यमहरूलाई वित्तीय सेवाहरूमा पहुँच सजिलो बनाउन मद्दत गर्दछ, विशेष गरी ती वर्गहरूका लागि जसले परम्परागत बैंकिङ सेवाहरूमा पहुँच गर्न कठिनाइहरू भोगिरहेका थिए।

यस सन्दर्भमा, कुवेतले डिजिटल वित्तीय सेवाहरूको प्रयोगमा विस्तार देखेको छ, जसमा सीमित आय भएका वर्गहरू र घरेलु श्रमिकहरूका लागि निर्देशित सेवाहरू समावेश छन्, जसका खाताहरूको संख्या १४ अप्रिल २०२६ सम्ममा १.४६ मिलियन भन्दा बढी पुगेको छ, जसको जानकारी यस सामग्रीमा उल्लेखित तथ्याङ्कहरूबाट प्राप्त भएको छ।

यी कदमहरूले औपचारिक वित्तीय सेवाहरूका लाभार्थीहरूको आधार विस्तार गर्न र दैनिक वित्तीय लेनदेनहरू कार्यान्वयन गर्न इलेक्ट्रोनिक च्यानलहरूको प्रयोगलाई बलियो बनाउन सहयोग गर्दछ।

साइबर सुरक्षा समान प्राथमिकता

डिजिटल संक्रमणको गति बढ्दै जाँदा, कुवेत केन्द्रीय बैंकले वित्तीय प्रणाली, डाटा, र बैंकिङ सूचनाहरूको संरक्षणमा एउटा मौलिक तत्वको रूपमा साइबर सुरक्षालाई बलियो बनाउनेमा बढ्दो महत्त्व दिइरहेको छ।

यस सन्दर्भमा, बैंकले गत डिसेम्बरमा स्थानीय वित्तीय संस्थाहरू र बैंकिङ क्षेत्रका लागि साइबर सुरक्षा र सञ्चालनको अपडेट गरिएको ढाँचा जारी गरेको थियो, जुन सन् २०२० मा जारी गरिएको साइबर सुरक्षा ढाँचालाई प्रतिस्थापित गर्दछ, जसले प्राविधिक जोखिम र खतराहरूमा भएको तीव्र विकासहरूसँग मेल खान्दछ।

साथै, बैंकले गत अप्रिलमा 'दिरा' (Dera'a) कार्यक्रम सञ्चालनमा ल्याएको थियो, जसको उद्देश्य साइबर सुरक्षा क्षेत्रमा सहकार्य र सचेतना बढाउनु हो, जसमा सम्बन्धित निकायहरू, भुक्तानी सेवा प्रदायकहरू, फिनटेक नवप्रवर्तकहरू, र डिजिटल प्रणालीका अन्य हितधारकहरूको सहभागिता रहेको छ।

बैंकले साइबर सुरक्षा क्षेत्रमा राष्ट्रिय क्षमता निर्माणमा पनि विशेष ध्यान दिइरहेको छ, जसमा विशेषज्ञ कर्मचारीहरू तयार पार्ने र तिनीहरूलाई बजारको आवश्यकताहरू र प्राविधिक विकासहरूसँग तादात्म्य कायम राख्न आवश्यक ज्ञान र कौशल प्रदान गर्ने उद्देश्यले प्रशिक्षण र तालिम कार्यक्रमहरू समावेश छन्।

मानव स्रोतमा लगानी

डिजिटल संक्रमण प्रक्रिया केवल प्रणालीहरू र प्रविधिहरू विकासमा मात्र सीमित छैन; कुवेत केन्द्रीय बैंकले वित्तीय र डिजिटल साक्षरता निर्माण र सचेतना बढाउनुलाई सुरक्षित र समावेशी वित्तीय प्रणालीलाई बलियो बनाउनका लागि मौलिक तत्वहरूको रूपमा हेर्दछ।

यस सन्दर्भमा, ग्राहकहरूलाई उभिरहेका डिजिटल जोखिमहरूसँग सामना गर्न सक्षम बनाउन र इलेक्ट्रोनिक सेवाहरू प्रयोग गर्दा आफ्नो डाटा र वित्तीय सूचनाहरूको संरक्षण गर्न सक्ने क्षमता बढाउन उद्देश्यित सचेतना र शैक्षिक अभियानहरू जारी छन्।

साथै, बैंकले फिनटेक र डिजिटल संक्रमणमा विशेषज्ञता भएका राष्ट्रिय कर्मचारीहरू तयार पार्न समर्थन जारी राखेको छ, जसले कुवेती वित्तीय क्षेत्रलाई विश्वव्यापी विकासहरूसँग तादात्म्य कायम राख्न र आधुनिक प्रविधिहरूबाट लाभ उठाउन सक्ने क्षमतालाई बलियो बनाउँदछ।

यी सबै प्रयासहरूले देखाउँछन् कि कुवेती बैंकिङ क्षेत्रमा डिजिटल संक्रमण अब केवल नयाँ इलेक्ट्रोनिक सेवाहरू थप्नेमा सीमित छैन, बरु यो पूर्वाधार, भुक्तानी प्रणाली, डिजिटल बैंकिङ