अल अहली बैंक समूह... व्यापारको वृद्धि र सम्पत्तिको गुणस्तर कायम राख्ने

विश्लेषकहरूको सम्मेलनले २०२६ को पहिलो नौ महिनाका नतिजाहरूबारे रणनीतिक प्राथमिकताहरू अनुसार योजनाहरू कार्यान्वयन गरिएको पुष्टि गर्यो

जिल ज्यान भान डेर टोल: हामी यस वर्ष हासिल भएको प्रगतिमा आधारित हुनेछौं र शेयरधनीहरूका लागि टिकाउ आम्दानी हासिल गर्न जारी राख्नेछौं

श्यामक सुनवाला: हामीले पहिलो नौ महिनामा सकारात्मक गतिशीलता कायम राख्यौं... र हाम्रो प्रदर्शनले समूहका विभिन्न विभागहरूमा टिकाउ प्रगति देखाएको छ

ड. अब्दुल अजीज जोवाद: हाम्रो केन्द्रबिन्दु विभिन्न बजारहरूमा हाम्रो रणनीतिको अनुशासित कार्यान्वयन र ग्राहकहरूसँगको सम्बन्ध विकासमा केन्द्रित छ

कुवेत नागरिक बैंक समूहले २०२६ को पहिलो नौ महिनाका नतिजाहरूबारे विश्लेषकहरूको सम्मेलन आयोजना गर्यो, जसमा समूहका प्रमुख कार्यकारी अधिकृत जिल ज्यान भान डेर टोल, प्रमुख वित्तीय अधिकृत श्यामक सुनवाला, रणनीतिक योजना र अनुगमन प्रमुख डा. अब्दुल अजीज जोवाद, र रणनीतिक योजना तथा अनुगमन प्रशासनका सहायक महाप्रबन्धक उस्ामा एजालदीनले समूहले दर्ता गरेको वित्तीय सूचकहरू र भविष्यका रणनीतिक योजनाहरूबारे व्याख्या गरेका थिए।

व्यापारको चयनात्मक वृद्धि

यस अवसरमा, भान डेर टोलले कुवेत नागरिक बैंकले २०२६ को पहिलो नौ महिनामा आफ्नो सकारात्मक गतिशीलता कायम राखेको बताए। उहाँले जोखिम र ब्यालेन्स शीट व्यवस्थापनमा अनुशासित दृष्टिकोणद्वारा समर्थित, ऋण विस्तार, नाफा वृद्धि, र सम्पत्तिको गुणस्तर सुधारलाई जारी राखेको बताए।

भान डेर टोलले थपे कि २०२६ को चौथो त्रैमासिक सुरु हुँदा समूहका प्राथमिकताहरू व्यापारको चयनात्मक वृद्धि, सम्पत्तिको गुणस्तर कायम राख्नु, पुँजीको अनुशासित आवंटन, र रणनीतिक प्राथमिकताहरू अनुसार योजनाहरू कार्यान्वयन गर्नु रहेका छन्।

उहाँले थपे, “२०२६ को पहिलो नौ महिनामा हामीले ग्राहकहरूको वित्तीय आवश्यकताहरू पूरा गर्न, तिनीहरूसँगको सम्बन्ध मजबुत बनाउन र हाम्रो बजारहरूमा बैंकको कारोबारलाई चयनात्मक रूपमा विस्तार गर्नमा केन्द्रित भयौं,” भनेर। उहाँले शेयरधनीहरूको लागि शुद्ध नाफा वार्षिक आधारमा १६.२% ले बढेर कुवेती दिनाङ्ग ५४.२ मिलियन पुगेको र प्रति शेयर नाफा १७.६ फलस पुगेको पनि बताए।

भान डेर टोलले जानकारी दिए कि क्रेडिट गुणस्तरका संकेतहरू बलिया छन्; ऋण असुली नहुने (NPA) को अनुपात सेप्टेम्बर २०२५ को १.२९% बाट घटेर १.१९% पुगेको छ, जबकि प्रावधान कभरेजको अनुपात ३५५% छ। जोखिमको लागत पनि सुधार भएर ०.८२% पुगेको छ, जुन एक वर्ष अघिको १.०६% भन्दा कम हो। उहाँले पुँजी र तरलताको अवस्था मजबुत रहेको पनि उल्लेख गरे। सेप्टेम्बर २०२६ मा समूहको पुँजी पर्याप्तताको दर १७.२५% र Tier 1 पुँजी पर्याप्तताको अनुपात लगभग १३.६५% तथा Tier 1 को शुद्ध अनुपात ११.९४% थियो। तरलता कभरेजको अनुपात १८४% पुगेको थियो।

पाँच वर्षे नयाँ रणनीति

उहाँले बैंकले भविष्यको वृद्धिलाई समर्थन गर्न र आफ्नो पाँच वर्षे नयाँ रणनीति कार्यान्वयन गर्न आफ्नो पुँजी आधार विस्तार गर्न काम गरिरहेको बताए। सेप्टेम्बरमा शेयरधनीहरूले कुवेत एग्रिकल्चरल बैंकको अधिकृत पुँजी कुवेती दिनाङ्ग २७४.९ मिलियन बाट बढाएर ६०० मिलियन दिनाङ्ग पुर्याउने निर्णय गरेका थिए, जसले भविष्यका पुँजी आवश्यकताहरू र व्यापारका अवसरहरू पूरा गर्न थप लचिलोपन प्रदान गरेको छ।

कुवेतका अधिकारीहरूले भने, “हामीले कुवेत केन्द्रीय बैंक र पूंजी बजार प्राधिकरणबाट ७५ लाख कुवेती दिनामको बराबर २७.२९ प्रतिशतको वृद्धिसहित जारी र चुक्ता पूंजी ३४९.९ लाख कुवेती दिनाम पु¥याउन आवश्यक अनुमति प्राप्त गर्यौं। यसको लागि प्रत्येक सेयरको मूल्य २०० फलस राखेर ७५ करोड सेयर जारी गरिनेछ, जसमा १०० फलसको सेयर जारी प्रिमियम समावेश छ। वृद्धि १५० लाख कुवेती दिनाम हुनेछ, जसमध्ये ७५ लाख कुवेती दिनाम नाममात्र मूल्य र ७५ लाख कुवेती दिनाम सेयर जारी प्रिमियम हुनेछ। यस वृद्धिले प्रमुख स्तर १ (CET1) को अनुपात र पूंजी पर्याप्तताको अनुपातमा करिब २८० आधार बिन्दुको सुधार ल्याउने अपेक्षा गरिएको छ, जसले उपयुक्त पूंजीगत सुरक्षात्मक अवरोधहरू कायम राख्दै वृद्धिलाई समर्थन गर्ने अतिरिक्त क्षमता प्रदान गर्नेछ।”

भान डेर टोलले जोड दिए, “हामी ग्राहक अनुभव सुधार गर्न, सञ्चालनात्मक दक्षता बढाउन, र हामीले काम गर्ने सबै बजारहरूमा ग्राहकहरूको परिवर्तनशील आवश्यकताहरूसँग मेल खाने उत्पादन विकासलाई समर्थन गर्न डिजिटल पूर्वाधारमा लगानी र कृत्रिम बुद्धिमत्ताको क्षमता विकास जारी राखेका छौं।”

बैंकको क्रेडिट योग्यता

तिनले थपे, “हाम्रा क्रेडिट रेटिङहरू स्थिर रहँदै आएका छन्। मूडिजले कुवेत नागरिक बैंकको रेटिङ A2 स्तरमा स्थिर भविष्यको दृष्टिकोणसहित पुष्टि गरेको छ, भने फिचले बैंकको रेटिङ A स्तरमा स्थिर भविष्यको दृष्टिकोणसहित पुष्टि गरेको छ। यी रेटिङहरूले बैंकको क्रेडिट योग्यतालाई समर्थन गर्दछन्।”

तिनले थपे, “हाम्रा कर्मचारीहरू कुवेत नागरिक बैंकको प्रदर्शन र यसको रणनीति कार्यान्वयनमा केन्द्रीय भूमिका निर्वाह गर्दछन्। हामी समूहमा नेतृत्व क्षमता विकास, जिम्मेवारीको संस्कृति र उच्च प्रदर्शनका मापदण्डहरूलाई बलियो बनाउन जारी राखेका छौं। कुवेतीहरूले नेतृत्व पदहरूको करिब ६७ प्रतिशत ओगटेका छन्, जबकि महिलाहरू श्रम बलको ४१ प्रतिशत हुन्। स्थानीय प्रतिभा विकास र समावेशी कार्य वातावरण कायम राख्नु हाम्रो प्राथमिकता हो, जसमा समूहको वृद्धि योजनाहरूलाई समर्थन गर्न आवश्यक क्षमताहरू प्रदान गरिन्छ।”

फान डेर टोलले आफ्नो कुराको अन्त्य गर्दै, “हामीले हासिल गरेका उपलब्धिहरूको आधारमा, २०२७ हाम्रो कारोबार विस्तार गर्ने र हाम्रो शेयरधनीहरूका लागि सबैभन्दा उत्कृष्ट टिकाउ प्रतिफल प्राप्त गर्ने वर्ष हुनेछ,” भने।

नौ महिनामा सकारात्मक गति

अर्कोतर्फ, सुनवालाले भने, “हामीले २०२६ को पहिलो नौ महिनामा सकारात्मक गति कायम राख्यौं, जुन नाफा वृद्धि र सञ्चालन प्रदर्शनको स्थिरताले प्रेरित थियो। हाम्रो प्रदर्शनले समूहका विभिन्न विभागहरूमा सामान्य रूपमा टिकाउ प्रगति देखाएको छ, जहाँ नाफा बढेको, ब्यालेन्स शीट विस्तार भएको, सम्पत्तिको गुणस्तर सुधारिएको छ भने पूँजी र तरलता सुविधाजनक स्तरमा कायम रहेको छ। हामी यो गति कायम राख्ने र हाम्रो शेयरधनीहरूका लागि टिकाउ प्रतिफल प्राप्त गर्न जारी राख्नेछौं।”

उनले शेयरधनीहरूको लागि शुद्ध नाफा वार्षिक आधारमा १६.२% ले बढेर ५४.२ मिलियन कुवेती दिनाम पुगेको, जबकि प्रति शेयर नाफा १८.१% ले बढेर १७.६ फलस पुगेको उल्लेख गरे। साथै, औसत शेयरधनीहरूको हकमा फिर्ता (ROE) ८७ बेसिस् प्वाइन्टले सुधार हुँदै ९.३३% पुगेको छ, जुन नाफा वृद्धि र हाम्रा मुख्य बैंकिङ गतिविधिहरूको प्रदर्शनले समर्थित छ।

उनले सञ्चालन आय वार्षिक आधारमा ७.५% ले बढेर १७७.५ मिलियन दिनाम पुगेको बताए, जसको प्रमुख कारण शुद्ध ब्याज आयमा ११.३% को वृद्धि थियो। अर्कोतर्फ, वित्तपोषण लागतमा कमीले शुद्ध ब्याज मार्जिन २४ बेसिस् प्वाइन्टले फैलिएर २.५०% पुगेको छ।

यसले गर्दा सञ्चालन नाफा ५.५% ले बढेर १००.३ मिलियन दिनाम पुगेको छ, जसले सकारात्मक सञ्चालन गति कायम राखेको छ।

उनले थपे, “लागत-आय अनुपात ४३.५% पुगेको छ, जुन २०२५ को अन्त्यमा दर्ता भएको ४३.८% को तुलनामा ३० बेसिस् प्वाइन्टले सुधार भएको हो।”

सुनवालाले बताए अनुसार, कर्पोरेट बैंकिङले सञ्चालन आयमा ४४% को सबैभन्दा ठूलो योगदान दिएको छ, जसपछि व्यक्तिगत बैंकिङले ३४% र ट्रजरी र लगानीले २२% योगदान दिएको छ, जसले बैंकका मुख्य गतिविधिहरूमा विविध नाफा आधार प्रदान गर्दछ।

शक्तिशाली पूँजी केन्द्र

उहाँले शक्तिशाली पूँजी केन्द्र कायम राख्ने कुरामा जोड दिनुभयो, जहाँ पूँजी पर्याप्तताको दर १७.२५% र पूँजी दरको शीर्ष स्तर १ (CET1) ११.९४% पुगेको छ, जुन दुवै नियामक आवश्यकताभन्दा धेरै माथि छन्, जसले बैंकका कार्यहरू र रणनीतिक प्राथमिकताहरूलाई समर्थन गर्न पर्याप्त मार्जिन प्रदान गर्दछ।

उहाँले त्रैमासिक अवधिमा ऋण गुणस्तरका मापदण्डहरूमा थप सुधार देखिएको बताउनुभयो, जहाँ खराब ऋणको दर घटेर १.१९% पुगेको छ, जसले वित्त पोर्टफोलियो व्यवस्थापनमा सावधानीपूर्ण नीतिलाई प्रतिबिम्बित गर्दछ।

उहाँले भन्नुभयो, "प्रवधान ढाकना दर बढेर ३५५% पुगेको छ, जुन अघिल्लो त्रैमासिक अवधिमा ३४०% थियो। हामीले कुवेत केन्द्रीय बैंकका निर्देशनहरू अनुसार ऋणका लागि प्रवधान कायम राखेका छौं, र अन्तर्राष्ट्रिय वित्तीय रिपोर्टिंग मानक नम्बर ९ (IFRS 9) को आवश्यकताभन्दा २०० मिलियन कुवेती दिनार बढी प्रवधान राख्दै आएका छौं, जसले सम्भावित ऋण दबावहरूलाई सामना गर्न बलियो ढाल प्रदान गर्दछ।"

सोनवालाले थपे, "हाम्रो सन्तुलन पत्रले डिसेम्बर २०२५ देखि सन्तुलित वृद्धिको गति कायम राखेको छ, जसअनुसार कुल सम्पत्ति ८.६% ले बढेर ७.५ अर्ब दिनार पुगेको छ, ऋण र अग्रिम रकम १०.२% ले बढेर ५ अर्ब दिनार पुगेका छन्, र ग्राहकहरूको जम्मा रकम ५.५% ले बढेर ४.३ अर्ब दिनार पुगेको छ।"

उहाँले भन्नुभयो, "तरलता ढाकना दर १८४% र शुद्ध स्थिर वित्त दर ११८% पुगेको छ, जुन दुवै नियामक आवश्यकताभन्दा धेरै माथि छन्, जसले हामीसँग पर्याप्त तरलता मार्जिन प्रदान गर्दछ।"

सञ्चालन वातावरणका चुनौतीहरूका बावजुद उच्च लचकता

अपना पक्ष व्यक्त करते हुए, डा. अब्दुलअजीज जवादले भने, "कुवेत राज्यमा हाम्रा मुख्य सञ्चालनात्मक प्रक्रियाहरूले सञ्चालन वातावरणका चुनौतीहरूको बावजुद उच्च प्रदर्शन र लचिलोपन देखाएका छन्। कम्पनी बैंकिङ सेवाहरूको व्यवस्थापनको सन्दर्भमा, कम लागत भएको डिपोजिट पोर्टफोलियोमा उल्लेख्य वृद्धि दर्ता भएको छ। क्षेत्रीय परिस्थितिले व्यापारिक गतिविधिमा पारेको चापको बावजुद, हामीले सम्पत्तिको गुणस्तर, टिकाऊ आम्दानी, मूल्य निर्धारण नीतिहरू, र पुँजीको दक्षतामा अनुशासित केन्द्रित रह्यौं।"

उनले थपे, "हामीले तलबधारी ग्राहकहरूको हाम्रो मुख्य ग्राहक आधारलाई विस्तार गर्यौं, र सावधानीपूर्ण ऋण नियमहरूको पालना गर्दै उच्च नेटवर्थ भएका ग्राहकहरूको सङ्ख्या बढाउँदै गयौं। हामीले कम्पनीहरू, साना र मध्यम उद्यमहरू (SMEs) का लागि तीनवटा नयाँ कार्डहरू ल्यायौं जसले क्यासब्याक सुविधा र 'Visa Spend Clarity' सेवा प्रदान गर्दछन्, साथै विशेष गरी डिजाइन गरिएका भर्चुअल कार्डहरू पनि छन्, जसले हाम्रो 'व्यापारी' र 'व्यापारी प्लस' पोर्टफोलियोलाई पूरा गर्दछन् र व्यवसाय क्षेत्रका लागि हाम्रा समाधानहरूलाई अझ समृद्ध बनाउँछन्।"

उनले संकेत गरे कि कुवेत एग्रीकल्चरल बैंक (ABK) ले ग्राहकहरूको वित्तीय आवश्यकताहरू पूरा गर्न र सुरुदेखि अन्त्यसम्म एक समग्र अनुभव प्रदान गर्न सम्बन्धित सबै सेवाहरू उपलब्ध गराउँदै आफ्नो 'ABK Build' गृह वित्त योजना विकास गर्न जारी राखेको छ।

गृह वित्त ऐन

यो कदम बैंकको पूर्व-सजगताको रूपमा आएको छ, जसले हालै प्रस्तावित नयाँ गृह वित्त ऐनबाट लाभ उठाउन बैंक पूर्ण रूपमा तयार रहेको पुष्टि गर्दछ। यस ऐनले आवास हेरचाहका लागि योग्य पात्रहरूको वित्तपोषणका लागि दुई प्रकारका ढाँचाहरू स्वीकार गर्दछ: सब्सिडीयुक्त वित्तपोषण र गैर-सब्सिडीयुक्त वित्तपोषण, जसलाई कुवेत केन्द्रीय बैंकद्वारा तोकेका नियमहरू अनुसार मिलाउन सकिन्छ।

मुख्य अर्को कदम कानून प्रकाशित भएको छ महिनाभित्र कार्यान्वयन विनियम जारी गर्ने हो, जसले समर्थित वित्तको अधिकतम सीमा सहित विस्तृत कार्यान्वयन ढाँचा निर्धारण गर्नेछ, र विनियम प्रकाशित भएपछि तत्काल कानून लागू हुनेछ।

एबीके वेल्थ मेनेजमेन्ट (ABK Wealth Management), समूहको लगानी शाखा,ले आफ्ना ग्राहकहरूलाई प्रदान गरिने समाधानहरू विकास गर्न जारी राखेको छ, डिजिटल र एकीकृत तरिकाले आफ्नो ग्राहक सूचीमा सामेल हुन सक्ने नयाँ डिजिटल एप्लिकेसन सञ्चालन गरेर, उन्नत लगानी ड्यासबोर्ड र विश्लेषणहरू प्रदान गर्दै, साथै लगानीका व्यापक समाधानहरूको व्यापक पोर्टफोलियोमा सजिलै पहुँच सुनिश्चित गर्दै। यसले क्षेत्रीय वित्तीय बजारहरूमा सक्रिय सहभागिता मार्फत लगानी सेवाहरूको आफ्नो व्यापार विस्तार जारी राखेको पनि उल्लेख गरेको छ।

एक वर्षमा १० वटा पुरस्कार

जवादले यस वर्ष बैंकको डिजिटल बैंकिङ सेवाहरू, ग्राहक अनुभव, शासन प्रणाली, र सम्पत्ति व्यवस्थापनमा निरन्तर विकासको लागि १० वटा पुरस्कार प्राप्त गरेको संकेत गरे। यसमा 'ग्लोबल फाइनेन्स' पत्रिकाबाट डिजिटल बैंकिङमा ४ वटा पुरस्कार, 'ग्लोबल ब्रान्ड्स' पत्रिकाबाट शासन प्रणालीमा उत्कृष्टताका लागि २ वटा पुरस्कार, कुवेतमा उत्कम केन्द्र सञ्चार केन्द्रको रूपमा मान्यता, 'इन्टरनेशनल फाइनेन्स' पत्रिकाबाट ४ वटा पुरस्कार, जसमा लगानीकर्ताहरूसँगको सम्बन्धमा उत्कृष्ट बैंकको पुरस्कार समावेश छ, र एबीके वेल्थ मेनेजमेन्ट कम्पनीका लागि २ वटा पुरस्कार समावेश छन्।

दुई रणनीतिक पहलहरू

जवादले भने, "हामीले कुवेत एमिरेटि बैंकमा वातावरणीय, सामाजिक र शासन (ESG) स्थिरताका ढाँचाहरूलाई दुई रणनीतिक पहलहरू मार्फत मजबुत बनाउँदै आएका छौं। पहिलो पहल वातावरणीय, सामाजिक र शासन स्थिरता नीतिको ढाँचा सञ्चालन गर्ने हो, जसले रणनीति कसन् कार्यान्वयन गर्ने, जवाफदेहिता बढाउने, र स्थिरताका मापदण्डहरूलाई हाम्रा विभिन्न सञ्चालनात्मक गतिविधिहरूमा एकीकृत गर्ने आधिकारिक संरचना स्थापना गर्दछ।"

उहाँले बताए कि “त्यसैगरी, हामीले मौसमसम्बन्धी जोखिमहरूलाई बैंकको जोखिम व्यवस्थापन ढाँचाभित्र समावेश गरेका छौं, जसले उभिरहेका जोखिमहरूको निगरानी, मूल्याङ्कन र व्यवस्थापनप्रति हाम्रो प्रतिबद्धतालाई बलियो बनाउँछ र दीर्घकालीन लचिलोपन तथा टिकाऊ वृद्धिलाई समर्थन गर्छ। यी पहलहरूले शासन संरचनालाई एकीकृत बनाउँदै हाम्रा सबै ग्राहकहरूका लागि दीर्घकालीन टिकाऊ मूल्य सिर्जना गर्न सहयोग पुर्‍याउँछन्।”

जवादले स्पष्ट पारे कि कुवेत नागरिक बैंकले कुवेत राज्य र समुदायप्रति आफ्नो दृढ प्रतिबद्धता कायम राखेको छ, र असाधारण परिस्थितिमा राष्ट्रिय प्रयासहरूलाई समर्थन गर्न आपतकालीन प्रतिक्रिया कोषलाई ३ मिलियन अमेरिकी डलर प्रदान गरेको छ।

राजधानी वृद्धिको अनुमोदन

जवादले भने, “कुवेतको सेकेरिटीज एण्ड एक्सचेन्ज अथोरिटीले २१ अक्टोबरमा कुवेत नागरिक बैंकको जारी र चुक्ता राजधानी वृद्धिसम्बन्धी सब्सक्रिप्सन प्रस्पेक्टसलाई अनुमोदन गरेको छ, र समयसारिणी अन्तिम रूपमा निर्धारण गरिएको छ। सब्सक्रिप्सन अवधि ८ देखि २२ नोभेम्बरसम्म रहनेछ। कुवेत स्टक एक्सचेन्ज, कुवेत नागरिक बैंकको वेबसाइट र ABK वेल्थ मेनेजमेन्ट कम्पनीमा प्रकाशित हाम्रा विवरणहरूमा परिपक्वता मितिहरू र प्राथमिकता अधिकारहरूको कारोबार सहितको पूर्ण समयसारिणी हेर्न सकिन्छ। हामी हाम्रा शेयरधनीहरूको निरन्तर समर्थनमा आत्मविश्वासका साथ हेर्दै छौं, किनकि अतिरिक्त राजधानीले हाम्रो वृद्धिको अर्को चरणलाई अगाडि बढाउनेछ।”

उहाँले थपे, “समूहले आफ्नो अपडेट गरिएको पाँच वर्षे योजना तयार पार्न लागेको छ, जसमा हाम्रा सबै बजारहरू र प्रमुख कारोबारहरूमा रणनीतिलाई समृद्ध बनाइएको छ, जसमा टिकाऊ वृद्धि, राजधानीको अनुशासित वितरण, र रिटर्नमा सुधारमा निरन्तर ध्यान केन्द्रित गरिएको छ।”

जवादले भने, “हाम्रो भविष्यको केन्द्रबिन्दु हाम्रो रणनीतिको अनुशासित कार्यान्वयनमा केन्द्रित रहनेछ, जुन हामीले हामीले काम गर्ने विभिन्न बजारहरूमा ग्राहकहरूसँगको सम्बन्ध विकास गर्दै, सञ्चालनात्मक दक्षता बढाउँदै, र वृद्धिलाई सहयोग पुर्‍याउने क्षमताहरू विकास गर्दै अगाडि बढ्नेछौं। हामीले प्रत्येक बजारका लागि स्रोतहरूको वितरण र जोखिम व्यवस्थापनमा चयनात्मक दृष्टिकोण जारी राख्नेछौं,” भन्दै थिए, “हामीले अहिलेसम्म हासिल गरेको प्रगतिले हामीलाई एक मजबुत आधार प्रदान गर्दछ, जसले गर्दा हामी २०२६ र २०२७ को अन्त्यसम्म आफ्ना प्राथमिकताहरू कार्यान्वयन जारी राख्न आत्मविश्वासका साथ अगाडि बढ्न सक्छौं।”