खलीज: पहिलो अर्धमा उत्कृष्ट परिणाम, बुद्धिमत्तापूर्ण दृष्टिकोण र सम्पत्तिको गुणस्तर

बैंकले लगानीकर्ता सम्मेलन आयोजना गरी आफ्नो नतिजाहरू अंकहरूमा प्रस्तुत गर्यो

सामी महरूफ: कुवेतले आर्थिक आधारहरूको दृढताबाट लाभ उठाउँदै आफ्नो टिकाउ क्षमता देखाउँदै आएको छ

बैंकिङ क्षेत्रमा सकारात्मक परिस्थितिहरूले सहयोगी सञ्चालन वातावरण प्रदान गर्न सहयोग पुर्याए

डेभिड चालिनोर: कर्जा वृद्धि पहिलो अर्धवार्षिकमा ७.६% ले भएको छ, जसमा कम्पनी बैंकिङ सेवाहरूले समर्थन प्रदान गर्यो

सञ्चालन खर्चहरूले रणनीतिक पहलहरूमा लगानी र दीर्घकालीन वृद्धिलाई प्रतिबिम्बित गर्दछ

गल्फ बैंकले बिहीबार लगानीकर्ता सम्मेलन आयोजना गरी, EFG Hermes को आयोजनामा २०२६ को पहिलो अर्धवार्षिकको आर्थिक प्रदर्शनको समीक्षा र छलफल गर्यो। यस सम्मेलनमा गल्फ बैंकका कार्यकारी प्रमुख (अस्थायी) सामी महरूफ र वित्त प्रमुख डेभिड चालिनोरले प्रस्तुति गरेका थिए भने बैंकका उप प्रबन्धक (लगानीकर्ता सम्बन्ध) दलाल अल-दौसरीले सञ्चालन गरेका थिए।

महरूफले सञ्चालन वातावरण र २०२६ को पहिलो अर्धवार्षिकको बैंकको सामान्य स्थितिको बारेमा प्रकाश पारेका थिए। उनले भने, "पहिलो अर्धवार्षिक भू-राजनीतिक तनावको तीव्रता र क्षेत्रीय स्तरमा अनिश्चितताको बढ्दो अवस्थाले चिन्हित गरिएको थियो। यी विकासहरूले क्षेत्रका केही बजारहरूमा लगानीकर्ताको विश्वासमा असर पारे पनि, कुवेतले आफ्नो वित्तीय स्थितिको शक्ति र बैंकिङ क्षेत्रको स्थिरताको कारण आफ्नो अर्थव्यवस्थाको दृढता कायम राख्न सफल भएको छ। देशको क्रेडिट रेटिङ पनि बलियो नै रह्यो, जबकि स्थानीय र अन्तर्राष्ट्रिय वित्त स्रोतहरूमा निरन्तर पहुँचको क्षमताले यसको वित्तीय लचकता र वित्तीय आवश्यकताहरू पूरा गर्ने क्षमताप्रति विश्वास बढाएको छ।"

उनले थपे, "बैंकिङ क्षेत्रको दृष्टिकोणबाट, परिस्थितिहरू सामान्यतया अनुकूल नै रह्यो। रेफरेन्स ब्याजदरहरूको स्थिरताले व्यापार क्षेत्रका लागि बढी स्थिरता प्रदान गर्यो र ऋणीहरूले आफ्नो वित्तीय निर्णयहरू लिँदा स्पष्ट दृष्टिकोण प्राप्त गरे। बैंकिङ क्षेत्रले पूँजी स्तरहरूको दृढता, पर्याप्त तरलता र प्रभावकारी नियामक ढाँचाको लाभ उठाउँदै जारी राख्यो।"

उनले थपे, "यी तथ्यहरूको सन्दर्भमा, गल्फ बैंकले पहिलो अर्धवार्षिकमा शक्तिशाली प्रदर्शन गर्यो, जसमा नाफा र कर्जा पोर्टफोलियो दुवैमा वृद्धि देखियो, जबकि सम्पत्तिको उच्च गुणस्तर कायम रह्यो। यी नतिजाहरूले हाम्रो व्यापार मोडलको लचकता, जोखिम व्यवस्थापनको शक्ति, र हाम्रा रणनीतिक प्राथमिकताहरूको कार्यान्वयनमा अनुशासनलाई प्रतिबिम्बित गर्दछ। हामीले इस्लामिक बैंकिङमा रूपान्तरण परियोजनामा प्रगति जारी राख्यौं, जसमा शासन प्रणाली, उत्पादनहरू, प्रणालीहरू, नीतिहरू र प्रक्रियाहरू समावेश छन्, जसले रूपान्तरणको लागि हाम्रो सञ्चालन तयारीलाई बलियो बनाउँछ। यसैबीच, हामीले नियामक निकायहरू र शेयरधनीहरूबाट अनुमति प्राप्त गर्ने आवश्यकताहरू पूरा गर्दै आएका छौं।"

कर्जा वृद्धि

त्यस्तै, चालिनोरले कर्जा पोर्टफोलियोको वृद्धिको बारेमा टिप्पणी गर्दै भने, "हामीले फेरि राम्रो त्रैमासिक नतिजा हासिल गर्न सफल भयौं, जसमा दोस्रो त्रैमासिकमा शुद्ध कर्जा ११८ मिलियन (१.९%) पुग्यो, जसले पहिलो अर्धवार्षिकको वृद्धिलाई ७.६% मा पुर्यायो। एकपटक फेरि, कम्पनी बैंकिङ सेवाहरूले उच्च गुणस्तरका स्थानीय र अन्तर्राष्ट्रिय लेनदेनहरूको मिश्रण मार्फत वृद्धिको प्रमुख चालक शक्तिको रूपमा काम गर्यो। उनले व्यक्तिको बैंकिङ सेवा क्षेत्रमा बजार वृद्धि मात्र १.६% रहेको उल्लेख गर्दै, यसले अर्थव्यवस्थाको वातावरणमा निरन्तर गतिविधिमा कमी र मूल्य निर्धारणमा बढ्दो प्रतिस्पर्धालाई प्रतिबिम्बित गरेको बताए। तथापि, हाम्रो रणनीति अझै पनि उस्तै छ: क्रेडिट प्रदान गर्ने नीतिमा सावधानी अपनाउने, र वृद्धि हासिल गर्नेभन्दा क्रेडिट पोर्टफोलियोको गुणस्तरलाई प्राथमिकता दिने। यसले अझै व्यवस्थित कर्जा पोर्टफोलियो निर्माण गर्न मद्दत गरेको छ, र आगामी दिनहरूमा, हामीले दोस्रो अर्धवार्षिकमा कर्जा पोर्टफोलियो वृद्धि अझ मध्यम गतिमा हुने अपेक्षा गर्दछौं।"

सञ्चालन खर्चहरू

संचालन खर्चहरूको बारेमा, चालिनोरले भने: "पहिलो अर्धवार्षिक अवधिमा संचालन खर्चको वृद्धि ८% पुगेको छ, जसले ३.८ मिलियनको वृद्धिलाई जनाउँछ। यो वृद्धि 'अन्य खर्च' शीर्षकमा मुख्यतया निहित छ, जबकि वृद्धिको मुख्य कारण हाम्रा रणनीतिक परियोजनाहरूको कार्यान्वयनमा भएको प्रगति हो, जसमा इस्लामिक बैंकमा रूपान्तरण र एकीकरण परियोजना समावेश छन्, साथै संचालन जोखिमका लागि बजेट पनि छ। हाम्रा अपेक्षाहरूको सन्दर्भमा, मले पहिले नै उल्लेख गरेको थिएँ कि आर्थिक वर्ष २०२६ को लागत वृद्धि दशकको मध्यम देखि उच्च दायराभित्र हुनेछ, तर मलाई लाग्छ कि अन्तिम विकल्प (अर्थात् उच्च दशक) नै सबैभन्दा बढी सम्भावित बनेको छ।"

ब्याज मार्जिन (Net Interest Margin) को बारेमा टिप्पणी गर्दै चालिनोरले स्पष्ट पारे: "दोस्रो त्रैमासमा बैंकको लाभदायकता मार्जिनमा पहिलो त्रैमासको तुलनामा ८ बेसिस प्वाइन्टले वृद्धि भएको देखियो। यो वृद्धि वित्तिय लागतमा कमी आउनु र ब्याज आयबाट प्राप्त हुने राजस्वमा वृद्धि हुनुको परिणाम हो। दोस्रो त्रैमासमा वित्तिय लागत ६ बेसिस प्वाइन्टले घटेको थियो, जुन पहिलो त्रैमासमा ५ बेसिस प्वाइन्टले घटेको थियो। यसले मुख्यतया डिसेम्बरमा ब्याज दरहरू पटक-पटक घटाउनुपछि भएको पुनः मूल्य निर्धारणलाई प्रतिबिम्बित गर्छ। भविष्यको सन्दर्भमा, मार्जिनमा हुने परिवर्तनहरूको मुख्य चालक शक्ति रेफरेन्स ब्याज दरमा हुने परिवर्तन नै हो। व्यापक रूपमा यो सहमति छ कि ब्याज दर घटाउने सम्भावना वर्षको सुरुवातमा भन्दा नाटकीय रूपमा घटेको छ, जसले मार्जिनका स्तरहरूको भविष्यको सकारात्मक दृष्टिकोणलाई समर्थन गर्छ। हामीले यो पनि अपेक्षा गर्दछौं कि करेन्ट खाता र बचत खाताहरूको जम्मा रकम बढ्न थाल्नेछ, जसले वित्तिय लागत घटाउन मद्दत गर्नेछ।"

ऋण लागतहरू (Credit Costs)

चालिनोरले ऋण लागतहरूको बारेमा भने: "दोस्रो त्रैमासमा ऋण क्षतिको लागि शुद्ध प्रावधान २.५ मिलियन पुगेको छ, जसले यस त्रैमासमा केवल १६ बेसिस प्वाइन्टको जोखिम लागतलाई जनाउँछ। यो कुरा आश्चर्यजनक छ कि हामीले यति कम जोखिम लागत र त्रैमासिक ऋण लागत धेरै वर्षहरूदेखि दर्ता गरिएको छैन, जुन उत्कृष्ट नतिजा हो र वास्तवमा शुद्ध नाफा वृद्धिलाई समर्थन गर्ने प्रमुख कारक थियो। दोस्रो त्रैमासमा, हामीले विशिष्ट प्रावधानहरूमा कमी र अघिल्ला त्रैमासिक अवधिहरूमा हामीले आमादा भएका भन्दा उच्च स्तरको ऋण उद्धरण (debt recovery) देख्यौं, जुन अत्यन्तै प्रेरणादायी विकास हो। कम्पनी क्षेत्रको सन्दर्भमा, धेरै प्रावधानहरू छोडिएका छन् र धेरै ऋण उद्धरणहरू प्राप्त भएका छन्, जसले बैंकको ऋण लागतलाई अझै घटाउन मद्दत गरेको छ। दोस्रो चरणमा वर्गीकृत ऋणहरूको अनुपातको सन्दर्भमा, यो अहिले केवल २.३% पुगेको छ, र यो अनुपात कुवेतको बैंकिङ क्षेत्रमा सबैभन्दा तल्लो स्तरहरूमध्ये एक हुन सक्छ। त्यसैले, हाम्रो सामान्य बजेट प्रतिस्पर्धीहरूसँग तुलना गर्दा सापेक्षिक रूपमा शक्तिशाली अवस्थामा छ, जसले बैंकलाई हालको भू-राजनीतिक परिस्थितिहरूबाट उत्पन्न हुन सक्ने कुनै पनि भविष्यका झट्काहरूलाई सामना गर्न सक्षम बनाउँछ। हाम्रा अपेक्षाहरूको सन्दर्भमा, हामीले आर्थिक वर्ष २०२६ को जोखिम लागत ५० देखि ६० बेसिस प्वाइन्टको बीचमा हुने अपेक्षा गरेका थियौं, तर अहिले हामीले यो अपेक्षालाई ५० बेसिस प्वाइन्टभन्दा कममा घटाउनुपर्ने कारणहरू देखेका छौं।"

इस्लामिक बैंकमा रूपान्तरण... र वरबासँग एकीकरण

खलीज बैंकका अस्थायी प्रमुख कार्यकारी अधिकृत समी महरूफले बैंकलाई इस्लामी बैंकमा रूपान्तरण र संभावित वरबा बैंकसँग विलय सम्बन्धी अन्तिम विकासहरूप्रतिको टिप्पणी गर्दै भने, “खलीज बैंकलाई इस्लामिक शरियाका नियमहरू अनुसार सञ्चालन हुने बैंकमा रूपान्तरण गर्ने योजनाको सन्दर्भमा, कुवेत केन्द्रीय बैंकबाट प्रारम्भिक अनुमोदन प्राप्त भएपछि नियामक ढाँचाहरूसँग अनुकूल हुँदै हामीले ठोस प्रगति हासिल गरिरहेका छौं। रूपान्तरण प्रक्रियाको निगरानीका लागि विशेषज्ञ कार्यदलहरू गठन गरी व्यापार, सञ्चालन र प्रविधिका सबै मुख्य क्षेत्रहरूमा प्रयासहरू तीव्र पारिएको छ। बैंकले आवश्यक तयारी पूरा गरेको सुनिश्चित गर्दै, ग्राहकहरूलाई प्रदान गरिने सेवाको गुणस्तर कायम राख्ने दृष्टिकोणमा हामीले आफ्नो ध्यान केन्द्रित गरिरहेका छौं।”

उहाँले थपे, “वरबा बैंकसँगको संभावित विलय परियोजना पनि नियमित रूपमा अगाडि बढिरहेको छ, र भविष्यका कुनै पनि विकासहरू प्रकटीकरणका आवश्यकताहरू अनुसार घोषणा गरिनेछ।”