अल मर्जुक: खाडी र एसियाली मुलुकहरू बैंकिङ साझेदारी, लगानी र डिजिटल जोडले बलियो आर्थिक भविष्यतर्फ - Sarmad

कुवेत बैंकिङ संघका अध्यक्ष र कुवेत फाइनान्स ग्रुपका अध्यक्ष हम्द अब्दुलमहसिन अल-मर्जुकले खाडी सहयोग परिषदका देशहरू र एसियाबीचको सम्बन्धको रणनीतिक महत्त्व बढ्दो क्रममा रहेको, र दुवै क्षेत्रबीच आर्थिक एकीकरणलाई बलियो बनाउन बैंकिङ क्षेत्रले खेल्ने केन्द्रीय भूमिकाको महत्त्वलाई जोड दिए। यो कुरा उनले २०२६ को अन्तर्राष्ट्रिय मुद्रा कोष र विश्व बैंड समूहको वार्षिक बैठकहरूका अवसरमा बैंककमा आयोजित ‘खाडी-एसिया आर्थिक मञ्च: बैंकिङ, लगानी र डिजिटल पूर्वाधार’ कार्यक्रममा आफ्नो उद्घाटन भाषणमा व्यक्त गरेका थिए।

यस मञ्चमा खाडी सहयोग परिषदका महासचिव जसम मोहम्मद अल-बदौवी, कुवेतका वित्त मन्त्री डा. यकुब यूसुफ अल-रफाई, थाइल्याण्डका उपप्रधानमन्त्री तथा व्यापार मन्त्री सुपाजी सथोम्बोन, कुवेत केन्द्रीय बैंकका गभर्नर बसिल अहमद अल-हरून, खाडी सहयोग परिषदका देशहरूका केन्द्रीय बैंकका गभर्नरहरू र राजदूतहरू, र खाडी तथा एसियाका विभिन्न भागबाट आएका व्यापार, बैंकिङ, सम्पत्ति व्यवस्थापन र प्रविधि क्षेत्रका उच्च अधिकारीहरूको उपस्थिति थियो।

अफ्गानिस्तानले आफ्नो भाषणमा खाडी सहयोग परिषदका देशहरू र एसियाबीचको मजबुत सम्बन्धले लगानी, व्यापार र आर्थिक वृद्धिलाई बलियो बनाउने गरी गहिरो साझेदारीतर्फ अग्रसर रहेको बताए, र दुवै क्षेत्रले हालका आर्थिक चुनौतीहरूको सामना गर्न स्थिरता कायम राख्न र लचकता बढाउन बढ्दो महत्त्वपूर्ण भूमिका खेल्दै आएको उल्लेख गरे।

कुवैतका अधिकारीहरूले दुई क्षेत्रबीचको आर्थिक सम्बन्धको दृढतामा जोड दिँदै, सन् २०२४ मा गल्फ सहयोग परिषद (जीसीसी) का देशहरूको वस्तु व्यापारको कुल रकम करिब १.५९ ट्रिलियन अमेरिकी डलर पुगेको बताए, जुन गल्फ सहयोग परिषदका देशहरूको आँकडा केन्द्रको तथ्याङ्कमा आधारित छ। चीन, भारत, जापान र दक्षिण कोरियाले यस कुल व्यापारमध्ये करिब ६५९ अर्ब अमेरिकी डलर ओगटेका छन्।

चीन गल्फ देशहरूको लागि प्रमुख व्यापारिक साझेदारको सूचीमा शीर्ष स्थानमा रहेको, जसको व्यापार आयतन करिब २९९ अर्ब अमेरिकी डलर रहेको, त्यसपछि भारत करिब १५८ अर्ब अमेरिकी डलर, जापान करिब ११४ अर्ब अमेरिकी डलर र दक्षिण कोरिया करिब ८८ अर्ब अमेरिकी डलरको साथ आएको उहाँले स्पष्ट पार्नुभयो। सन् २०२४ मा जीसीसी का देशहरूको विदेशी वस्तु व्यापारको कुल रकममध्ये यी चार एसियाली अर्थव्यवस्थाहरूले करिब ४१.५% हिस्सा ओगटेका थिए।

गल्फ-एसियाली सम्बन्धहरू रणनीतिक प्राथमिकताको रूपमा कायम रहेको, व्यापारको आयतनमा वृद्धि, बढ्दो लगानी प्रवाह, र पूर्वाधार, ऊर्जा र बजारहरू बीचको व्यापक सम्बन्धनका परियोजनाहरूलाई वित्त पोषण गर्न वित्तीय संस्थाहरूको सक्रिय भूमिकाद्वारा समर्थित रहेको उहाँले जोड दिनुभयो, जसले आगामी चरणमा आर्थिक वृद्धिलाई सहयोग पुर्‍याउनेछ।

कुवैतका अधिकारीहरूले जीसीसी का देशहरूको बैंकिङ्ग क्षेत्रको शक्तिमा पनि प्रकाश पार्नुभयो, जसअनुसार सन् २०२५ मा जीसीसी का देशहरूका वाणिज्यिक बैंकहरूको कुल सम्पत्ति करिब ३.९ ट्रिलियन अमेरिकी डलर पुगेको, जबकि शुद्ध विदेशी सम्पत्ति करिब ८३७ अर्ब अमेरिकी डलर रहेको, जुन गल्फ सहयोग परिषदका देशहरूको आँकडा केन्द्रको तथ्याङ्कमा आधारित छ।

यी सूचकहरूले एसियाली बजारहरूसँग व्यापार र लगानीलाई समर्थन गर्न, र वित्तीय सम्बन्धनलाई बलियो बनाउन उपलब्ध ठूलो क्षमतालाई प्रतिबिम्बित गरेको उहाँले संकेत गर्नुभयो।

कुवेतका अधिकारीहरूले थपे कि खाडीका वित्तीय संस्थाहरूले आफ्नो बजेटको स्थिरता, नियामक र विनियामक ढाँचाको शक्ति, र उच्च तरलताको स्तरबाट लाभान्वित भएका छन्, जसले तिनीहरूलाई सीमा पारको लगानीहरूलाई समर्थन गर्दै, व्यापारको वित्त पोषण गर्दै, र वित्तीय सेवाहरूमा नवीनता ल्याउँदै एसियाली-खाडी साझेदारीको विकासमा केन्द्रीय भूमिका निर्वाह गर्न योग्य बनाउँछ।

आफूहरूले दुवै क्षेत्रहरूले प्राप्त गरेका फाइदाहरूबारे कुरा गर्दै, अल-मर्जुकले स्पष्ट पारे कि एसियाले प्रविधि र पूर्वाधारका क्षेत्रहरूमा व्यापक अवसरहरू प्रदान गर्दछ, जबकि सहयोग परिषदका खाडी देशहरूमा दीर्घकालीन पूँजी, जोखिम व्यवस्थापनमा शक्तिशाली क्षमता, र इस्लामी वित्तमा अन्तर्राष्ट्रिय अनुभवहरू छन्। उनले थपे कि यी आधारभूत तत्वहरूको एकीकरणले सीमा पारको वृद्धिलाई समर्थन गर्न, नयाँ लगानीहरू आकर्षित गर्न, र साझा समृद्धि हासिल गर्न ठूला अवसरहरू प्रदान गर्दछ।

यसैबीच, अल-मर्जुकले जोड दिए कि अर्को चरणको लक्ष्य वित्तीय र व्यापारिक लेनदेनहरूलाई सजिलो बनाउनेमा मात्र सीमित छैन, बरु यो दीर्घकालीन साझेदारीहरू निर्माण सम्म फैलिन्छ। उनले विभिन्न वित्तीय क्षेत्रहरूमा सहयोगलाई बलियो बनाउने महत्त्वमा जोड दिए, जसमा परियोजना वित्त पोषण, बन्धक बजारहरूको विस्तार, नयाँ लगानीका अवसरहरूलाई समर्थन, र दुवै क्षेत्रहरू बीच आर्थिक अन्तरसम्बन्धलाई बलियो बनाउने डिजिटल प्रणालीहरूको विकास समावेश छ।

उनले थपे कि सहयोग परिषदका खाडी देशहरूको शक्तिशाली पूँजी आधार र एसियाको प्रविधि नवीनताको बीचको एकीकरणले लगानीलाई सजिलो बनाउने, नवीनतालाई उत्प्रेरित गर्ने, र दुवै क्षेत्रहरूमा टिकाऊ वृद्धिलाई समर्थन गर्ने एकीकृत आर्थिक मार्ग निर्माण गर्न योगदान पुर्याउनेछ।

आफ्नो भाषणको अन्त्यमा, अल-मर्जुकले फोरममा नेताहरू र निर्णयकर्ताहरूको बैठकले सहयोगलाई गहिरो बनाउने, लगानीहरू बढाउने, र सहयोग परिषदका खाडी देशहरू तथा एसियाली देशहरूका लागि टिकाऊ आर्थिक लाभहरू हासिल गर्ने महत्त्वपूर्ण अवसर प्रदान गर्ने संकेत गरे।

कुवेत फाइनेन्स ग्रुपका प्रमुख कार्यकारी अधिकृत खालिद युसुफ अल-शम्लानले थाइल्यान्डको राजधानी बैंककमा आयोजित अन्तर्राष्ट्रिय सम्मेलन केन्द्रमा भएको २०२६ को अन्तर्राष्ट्रिय मुद्रा कोष (IMF) र विश्व बैंक समूहको वार्षिक बैठकका अवसरमा आयोजित एशिया-खाडी आर्थिक मञ्चको ‘मूल बैंकिङ सेवा र ब्यालेन्स शिट साझेदारी’ शीर्षकको वार्तात्मक सत्रमा भाग लिएका थिए।

अल-शम्लानले आफ्नो सहभागिताका क्रममा खाडी सहयोग परिषद (GCC) का देशहरू र एसियाबीचको बैंकिङ सहकार्य अब वास्तविकता बन्दै गएको र यो सफल साझेदारी, बढ्दो व्यापारिक प्रवाह, पुँजी बजारहरू बीचको बढ्दो आपसी निर्भरता र शरिया कानूनसँग अनुकूल वित्तिय समाधानहरूको माग बढ्दो हुनुमा आधारित रहेको बताए।

खाडी-एसियाली बैंकिङ एकीकरणका प्रमाणहरू

अल-शम्लानले कुवेत फाइनेन्स ग्रुपको अनुभवलाई दुई क्षेत्रहरू बीचको वित्तीय एकीकरण बढ्दो क्रममा रहेकोको प्रमाणको रूपमा प्रस्तुत गर्दै, जनवरी २०२६ मा ५ वर्षे अवधिका लागि १ अर्ब अमेरिकी डलर बराबरको सुकूक (इस्लामिक बन्ड) जारी गरेको सफलताले खाडी र एसियाबीचको बैंकिङ सहकार्यको प्रभावको स्पष्ट उदाहरण प्रस्तुत गरेको बताए।

उनले चीनको बैंक र मित्सुइ समूह सहितका अग्रणी एसियाली वित्तीय संस्थाहरूले खाडीका वित्तीय संस्थाहरूसँगै संयुक्त मुख्य व्यवस्थापकको रूपमा यस जारीकरणमा सहभागिता जनाएको स्पष्ट पारे। यस जारीकरणले एसिया र मध्य पूर्वका लगानीकर्ताहरूबाट बलियो माग आकर्षित गरेको र यसको कभरेज (माग) यसको आकारको दोब्बर भन्दा बढी रहेकोले इस्लामिक पुँजी बजारहरूमा अन्तर्राष्ट्रिय लगानीकर्ताहरूको बढ्दो रुचिलाई प्रतिबिम्बित गरेको छ।

अल-शम्लानले भने, “सुकूक जारीकरणको प्रभावले कुवेत फाइनेन्स ग्रुपलाई आफ्नो वित्तिय स्रोतहरू विविधीकरण गर्न मात्र सक्षम बनाएन, बरु एसियाली संस्थाहरूलाई अन्तर्राष्ट्रिय इस्लामिक पुँजी बजारहरूमा पुग्न व्यापक अवसरहरू पनि प्रदान गर्यो। यसले खाडी र एसियाका पुँजी बजारहरू बीचको एकीकरण व्यावहारिक रूपमा स्थापित हुँदै गएको पुष्टि गर्दछ।”

रणनीतिक विस्तारले वृद्धिलाई बलियो बनाउँछ

बैंकको अन्तर्राष्ट्रिय विस्तार रणनीतिको बारेमा कुरा गर्दै, अल-शुमलानले कुवेत फाइनान्स हाउसको विदेशी बजारहरूमा विस्तार प्रशासनिक बोर्डको दृष्टिकोणमा आधारित छ भनेर स्पष्ट पारे, जसको उद्देश्य समूहलाई विश्वव्यापी रूपमा सबैभन्दा ठूला १०० बैंकहरूमध्ये एक बनाउनु र बढी विविध तथा लचिलो वित्तीय संरचना निर्माण गर्नु हो।

उनले बहराइनमा एकीकृत नागरिक बैंक (नाम परिवर्तन अघि) को रणनीतिक अधिग्रहण प्रक्रियाले समूहको १० वटा देशहरूमा, जसमा बहराइन, तुर्की, जर्मनी, संयुक्त अधिराज्य र मिस्र समावेश छन्, फैलावटलाई बलियो बनाउन ठूलो योगदान पुर्याएको संकेत गरे।

अल-शुमलानले भने, “यस अधिग्रहणले कर्पोरेट बैंकिङ्ग र व्यक्तिगत बैंकिङ्ग गतिविधिहरू बीच सन्तुलन बलियो बनाउन, खाडी क्षेत्र बाहिर आयका स्रोतहरू विविध बनाउन, केन्द्रीकरण जोखिमहरू कम गर्न र नाफाको लचिलोपन बलियो बनाउन सहयोग पुर्यायो।”

“कुवेत फाइनान्स हाउसको बजार पूंजीकरण लगभग ५० अर्ब अमेरिकी डलर पुगेको बेला, समूहले शक्तिशाली वित्तीय प्रदर्शन जारी राखेको छ, कुवेत बैंकिङ्ग क्षेत्र र कुवेत स्टक एक्सचेन्जमा सूचीकृत कम्पनीहरूमध्ये उच्चतम शुद्ध नाफा दर्ता गरेको छ।”

शरिया शासन व्यवस्थाले अन्तर्राष्ट्रिय बजारहरूमा विस्तारलाई सुविधाजनक बनाउँछ

अल-शुमलानले देशहरू बीच शरिया शासन व्यवस्थाका ढाँचाहरूमा भिन्नताले खाडी र एसिया बीच वित्तीय एकीकरणलाई गहिरो बनाउन अवरोध सिर्जना गर्दैन भनेर जोड दिए, र शरिया शासन व्यवस्था बैंकको सञ्चालन मोडेलको अभिन्न अंग हो भनेर संकेत गरे, जहाँ कुवेत फाइनान्स हाउसले संयुक्त अधिराज्य, जर्मनी, मिस्र र तुर्की जस्ता विविध नियामक वातावरणहरूमा लामो समयसम्म सफलतापूर्वक काम गर्ने समृद्ध इतिहास राख्दछ।

कुवैतका अधिकारीहरूले स्पष्ट पारेका छन् कि इस्लामिक वित्तीय संस्थाहरूको लागि खाता परीक्षण र मानकीकरण संस्था (AAOIFI) र इस्लामिक वित्तीय सेवाहरूको परिषद (IFSB) ले अन्तर्राष्ट्रिय स्तरमा मान्यता प्राप्त शरिया अनुकूल मापदण्डहरू निर्माण गर्न योगदान पुर्याउँछन्। कुवैत फाइनान्स समूहको पारम्परिक बैंकिङ प्रक्रियाहरूलाई शरियाका नियमहरूसँग अनुकूलित व्यवसाय मोडेलहरूमा रूपान्तरण गर्ने व्यापक विशेषज्ञताका साथै यी ढाँचाहरूले समूहलाई विभिन्न नियामक वातावरणहरूमा सफलतापूर्वक काम गर्न र सीमा पार गर्ने नियामक आवश्यकताहरूसँग प्रभावकारी रूपमा जुध्न सक्षम बनाएको थियो।

शुमलानले इस्लामिक वित्तको वैश्विक महत्त्वमा हुँदै गरेको वृद्धिलाई पनि संकेत गरे, जसअनुसार २०२४ मा क्षेत्रका कुल सम्पत्तिहरू ४.३ ट्रिलियन अमेरिकी डलर नाघेका थिए भने २०२९ सम्ममा यो ६.९ ट्रिलियन अमेरिकी डलर पुग्ने अपेक्षा गरिएको छ। यसैबीच, खाडी सहयोग परिषद (GCC) का देशहरूले विश्वव्यापी इस्लामिक बैंकिङ सेवाहरूको कुल सम्पत्तिको लगभग ४०% हिस्सा ओगटेका छन्।

खाडी र एसियाली बजारहरू बीच बढ्दो अवसरहरू

भविष्यको सहकार्यका सम्भावनाहरूको सन्दर्भमा शुमलानले खाडी सहयोग परिषदका देशहरू र एसियाबीचको व्यापारको मात्रा वार्षिक ५१६ अर्ब अमेरिकी डलरभन्दा बढी रहेको र यसले दुवै पक्षबीच बैंकिङ साझेदारीहरूलाई बलियो बनाउनुको महत्त्वलाई पुष्टि गरेको बताए।

उनले एसियाली बैंकहरूले तीव्र गतिमा बढ्दो व्यापारिक प्रवाह, औद्योगिक प्रणालीहरू, र आपूर्ति श्रृंखला वित्तपोषणका अवसरहरूबाट लाभ उठाउन सक्ने अवसरहरू प्रदान गर्छन् भने खाडी बैंकहरूले क्षेत्रमा आकर्षक लगानीका अवसरहरू, स्थानीय बजारहरूको गहिरो ज्ञान, र बढ्दो पुँजी बजारहरू प्रदान गर्छन् भन्ने स्पष्ट पारे।

उनले भने, “दुवै क्षेत्रबीचको आर्थिक सम्बन्धहरू निरन्तर मजबुत हुँदै गएका छन्। चिनियाँ बैंकहरूले खाडी बजारहरूलाई वित्त पोषण गर्ने क्रममा पिछला केही वर्षहरूमा उल्लेख्य वृद्धि देखिएको छ, जबकि वित्तीय सहकार्यका प्रमुख चालक शक्तिहरूको रूपमा रकम पठाउने च्यानलहरू र व्यापार निरन्तर रहँदै आएका छन्।”

इस्लामिक वित्तका लागि एकीकृत प्रवेशद्वार

शुमलानले इस्लामिक वित्तको लागि एकीकृत पोर्टल स्थापना गर्न केवल पूँजी प्रवाहलाई सहज बनाउनुभन्दा परेको आवश्यकता रहेको बताए। यसले बजारहरूमा पहुँचका लागि पारस्परिक अवसरहरू प्रदान गर्नुपर्छ, जसले दुवै तर्फका ग्राहकहरूलाई लगानीका अवसरहरू, वित्तिय समाधानहरू र संस्थागत लगानीकर्ताहरूको आधारबाट लाभ उठाउन सक्षम बनाउँछ।

उनले सुकूक बजारहरूले एशियाका सार्वजनिक निकायहरू र कम्पनीहरूलाई खाडीका लगानीकर्ताहरूसँग जोड्ने रणनीतिक सेतुको रूपमा काम गर्न सक्ने र एकै समयमा खाडीका जारीकर्ताहरूलाई एशियाली पूँजीको व्यापक आधारसम्म पहुँच प्रदान गर्न सक्ने संकेत गरे।

उनले भने, "कुवेत फाइनान्स ब्याङ्किङ ग्रुपको अन्तर्राष्ट्रिय नेटवर्कले खाडीका कम्पनीहरूलाई एशियाका आपूर्तिकर्ताहरूसँग जोड्न र प्रभावकारी बैंकिङ तथा वित्तिय समाधानहरू प्रदान गरेर सीमापार कारोबारहरूलाई समर्थन गर्न सक्षम बनाउँदै एशियाली बजारहरूमा वृद्धिका अवसरहरूबाट लाभ उठाउन समूहलाई सक्षम बनाउँछ।"

तरलता प्रणालीहरू बीचको अन्तरसम्बन्ध बलियो पार्ने

खाडी र एशिया बीचका क्षेत्रीय भुक्तानी र तरलता प्रणालीहरू बीचको अन्तरसम्बन्धको सम्भावनाको बारेमा, शुमलानले एकीकृत तरलता नेटवर्कको विकास भविष्यको यथार्थवादी र सम्भव कदम भएको मान्छन्।

उनले स्पष्ट पारे कि यी प्रणालीहरू बीचको अन्तरसम्बन्धलाई बलियो पार्नाले व्यापारलाई सहज बनाउने, सीमापार पूँजी प्रवाहलाई सुधार गर्ने, कारोबार खर्चहरू घटाउने र क्षेत्रीय वित्तिय स्थिरतालाई बलियो बनाउनेछ।

यस सन्दर्भमा, उनले खाडी भुक्तानी प्रणाली (अफाक) को सफलताको उदाहरण दिए, जसले गल्फ सहयोग परिषदका छटा केन्द्रीय बैंकहरू र दर्जनबैंक वित्तीय संस्थाहरूलाई जोड्छ, र यसलाई वित्तिय एकीकरणका व्यापक दृष्टिकोणतर्फ अगाडि बढ्नको लागि मजबूत आधारभूत संरचनाको रूपमा लिन्छन्।

सरकारी सुकूक ऐनले नयाँ दृष्टिकोण खोल्छ

शुमलानले कुवेतमा सरकारी सुकूक ऐनको स्वागत गर्दै यसलाई स्थानीय पूँजी बजारहरू र क्षेत्रीय वित्तिय सहकार्यका लागि महत्त्वपूर्ण विकासको रूपमा वर्णन गरे।

कुवेतका अधिकारीहरूले स्पष्ट पार्दै भने कि, यो कानूनी ढाँचाले वित्तिय स्रोतहरूको विविधीकरणलाई सहयोग पुर्‍याउने, सार्वजनिक बन्डहरूको लागि राजस्व वक्र स्थापित गर्ने, मूल्य निर्धारणको पारदर्शिता बढाउने, बजारको तरलता बढाउने, र खाडी सहयोग परिषद (GCC) र एसियाका लगानीकर्ताहरूका लागि शरिया कानूनसँग अनुकूल थप लगानीका अवसरहरू प्रदान गर्नेछ। उनले थपे कि, यो कानूनले सीमा पार लगानी प्रवाहलाई सहयोग पुर्‍याउने र इस्लामी वित्त प्रणालीभित्र तरलता व्यवस्थापन क्षमतालाई बलियो बनाउनेछ।

सफलताको मापन वास्तविक आर्थिक नतिजाहरूद्वारा

खाडी-एसियाली बैंकिङ सहकार्यको भविष्यको बारेमा, अल-शुमलानले जोड दिए कि, यस सहकार्यको सफलताका मापन हस्तान्तरण गरिएका सम्झौताहरूको संख्याबाट होइन, बरु ठोस आर्थिक नतिजाहरूबाट हुनुपर्छ।

उनले भने, “म अर्को पाँच वर्षभित्र खाडी र एसियाली बैंकहरू बीचको व्यापार आदानप्रदानको मात्रामा ठूलो वृद्धि, वित्तीय सम्बन्धहरूको गहिरोकरण, र साझा वित्तिय स्तरहरूमा वृद्धि देख्न चाहन्छु।”

उनले संकेत गरे कि, एसियाली बजारहरू तीव्र गतिमा बढ्दै छन्, र खाडी र एसिया बीचको व्यापारको मात्रा वार्षिक ५१६ अर्ब अमेरिकी डलरभन्दा बढी छ।

अल-शुमलानले उल्लेख गरे कि, २०३० सम्ममा करिब १.७ ट्रिलियन अमेरिकी डलरको अनुमानित मूल्य भएको खाडी सहयोग परिषद (GCC) का देशहरूका पूर्वाधार परियोजनाहरूले ऊर्जा, लजिस्टिक्स, परिवहन, डिजिटल पूर्वाधार, र डाटा सेन्टरहरूका क्षेत्रहरूमा सहकार्यका व्यापक अवसरहरू प्रदान गर्दछन्।

अल-शुमलानले आफ्नो कुराको अन्त्य गर्दै भने, “सफलताको वास्तविक मापदण्ड साझा रूपमा वित्तिय सहयोग प्राप्त परियोजनाहरूको संख्यामा वृद्धि, पूँजी बजारहरू बीचको अन्तरसम्बन्धलाई बलियो बनाउने, र खाडी सहयोग परिषद (GCC) र एसियाली देशहरू बीचको आर्थिक एकीकरणलाई गहिरो बनाउने हो।”