३००० दिनार भन्दा कम रकमको हस्तान्तरण र जम्मा गर्ने सूचना दिनुपर्ने

- बैंकहरूले छानबिन र अनुसन्धानका लागि आवश्यक छोटो रकमहरू पत्ता लगाउने नयाँ चेतावनीहरू अपनाउन तयारी गरिरहेका छन्।

- ग्राहकहरूले ३,००० कुवेती दिनाभन्दा कम रकमको कारोबार गरी बैंकिङ प्रणालीको 'रेडार'बाट टाढा रहिरहेका छन्।

- प्रारम्भिक निगरानी प्रणालीहरूको दक्षताको पुनरावलोकन गरिँदैछ र दोहोरिने कारोबारहरू पत्ता लगाउन सुनिश्चित गरिँदैछ।

- नियन्त्रण केवल एउटा व्यक्तिद्वारा गरिएको एक्लै दोहोरिएको कारोबारको रकममा सीमित छैन।

- निरीक्षणमा निश्चित समय सीमाभित्र कारोबारहरू विभाजन गर्ने जोखिमलाई ध्यानमा राखिन्छ।

- असामान्य ढाँचाहरू र 'अनुसन्धान एकाइ'का संकेतहरूले समावेश गरेका कुराहरू उजागर गरिँदैछन्।

- कृत्रिम बुद्धिमत्ताले डाटा प्रदान गर्ने क्षमता बढावा दिने एउटा उपकरणको रूपमा काम गर्न सक्छ।

आर्थिक कारोबारहरूमा निगरानी प्रणालीहरूको प्रभावकारिता बढाउन, र धनशुद्धी तथा आतंकवादको वित्तपोषणको जोखिमलाई कम गर्न थप निगरानी कदमको रूपमा, कुवेतमा आउने र जाने आर्थिक हस्तान्तरण तथा स्थानीय बैंकहरूमा हुने नगद जम्मा गर्ने कामहरूमा ३,००० दिनाभन्दा बराबर वा बढी रकम मात्र बैंकिङ र नियामक 'रेडार'मा पर्ने थिएन। कुवेत केन्द्रीय बैंकले ३,००० दिनाभन्दा कम रकमको नगद जम्मा वा हस्तान्तरणमा पनि, यदि ती कारोबारहरू कुनै निश्चित समय सीमाभित्र दोहोरिए र यसले शंका उत्पन्न गर्ने गरी भए भने, नयाँ चेतावनीहरू अपनाउन निर्देशन दिएको छ।

यसअघि, केन्द्रीय बैंकको अनुरोधमा बैंकहरूले रिपोर्ट गर्नुपर्ने कारोबारहरूको डाटाबेस 'TRS' स्थापना गरेका थिए, जसमा ग्राहकहरूको खातामा हुने नगद जम्मा ('LCT') र कुवेतमा ग्राहकहरूको पक्षमा गरिने आर्थिक हस्तान्तरण ('FCT') समावेश छन्, जसको रकम ३,००० दिना वा सो बराबर विदेशी मुद्रामा एकै दिनमा एक ग्राहकद्वारा गरिएको हुन्छ।

तर, हालै केही परिवर्तन भएको देखिन्छ, जसले नियामक प्राधिकरणलाई ३ हजार कुवेती दिनाभन्दा कम रकम जम्मा गर्ने मामिलामा नयाँ तथ्याङ्क थप्न प्रेरित गरेको छ। यो विशेषतः त्यस्ता सीमित अवस्थाहरूमा लागू हुन्छ, जुन नियामक दृष्टिकोणबाट २०१३ को सन् १०६ नम्बरको कानून (धनशुद्धीकरण र आतंकवादको वित्तपोषण रोक्ने सम्बन्धमा) को प्रावधानहरूसँग अनुकूल छन्।

यसै सन्दर्भमा स्रोतहरूले बताए अनुसार, केन्द्रीय बैंकले ३ हजार दिनाभन्दा कम रकमको जम्मा (जुन रिपोर्टिङको लागि निर्धारित सीमाभन्दा तल छ) लाई ध्यानमा राखेको छ। यसको अर्थ यो स्वतः 'TRS' (रिपोर्टेबल ट्रान्जेक्सन स्टेटमेन्ट) डाटाबेसमा पर्दैन, जसमा ग्राहकहरूको खातामा हुने नगद जम्मा ('LCT') र कुवेतमा ग्राहकहरूको पक्षमा गरिने वित्तीय पठाइहरू ('FCT') समावेश हुन्छन्, जसको रकम ३ हजार दिना वा सोभन्दा बढी वा विदेशी मुद्रामा यसको बराबर हुन्छ र यो एकै दिनमा एक ग्राहकको लागि हुन्छ। तथापि, केही मामिलाहरूमा बैंकिङ र नियामक दृष्टिकोणबाट विशेष ध्यान दिन आवश्यक छ, किनकि जम्मा वा पठाइहरूलाई छोटो समय अवधिमा बारम्बार वा भाग-भाग गरेर गरिएको देखिन्छ। यो सीमा ३ हजार दिना र सोभन्दा माथिको नगद जम्मा तथा पठाइको रिपोर्टिङ सीमाभन्दा तल ल्याउनुको उद्देश्य प्रायः नियामक चेतावनीहरूबाट बच्नु हुन्छ, जसले गर्दा यस्ता मामिलाहरू अनुसन्धान र जाँचको दायरामा ल्याउनु अझै महत्त्वपूर्ण बन्छ।

यसै सन्दर्भमा केन्द्रीय बैंकले बैंकहरूलाई आरम्भिक निगरानी प्रणालीहरूको दक्षताको पुनरावलोकन गर्न र व्यक्तिगत रकमले चेतावनी जारी गर्ने सीमाभन्दा तल रहेका बारम्बार हुने नगद जम्माहरूलाई पहिचान गर्ने क्षमता सुनिश्चित गर्न निर्देशन दिएको छ। यसमा ती जम्माहरूको कुल रकम र छोटो समय अवधिमा बारम्बार हुने प्रकृतिलाई ध्यानमा राख्नुपर्छ, जसले असामान्य कारोबारका ढाँचाहरूलाई उजागर गर्न सक्छ। यसले कुवेतको फिनान्सियल इन्टेलेजेन्स युनिट (FIU) द्वारा जम्मा प्रक्रियाहरूलाई भाग-भाग गरेर गर्ने सम्बन्धमा उठाएका संकेतहरूसँग पनि मेल खान्छ।

यस निर्णयले कुवेत केन्द्रीय बैंकले वित्तीय लेनदेनहरूमा नियन्त्रण प्रणालीहरूको प्रभावकारिताको थप पुष्टिकरण र नगद धोखाधडी तथा आतंकवादको वित्तपोषणको जोखिम न्यूनीकरण तथा बैंकहरूले असामान्य कारोबारहरूको अनुगमनमा प्रतिबद्धता कायम राख्ने उद्देश्यले दुई पक्षीय रूपमा अनुगमनलाई बढावा दिने सन्दर्भमा गरिएको हो।

त्यसैगरी, केन्द्रीय बैंकले नगद धोखाधडी र आतंकवादको वित्तपोषण विरुद्धको अभियानसम्बन्धी आफ्नो निर्देशनअनुसार आवश्यक कदम चाल्नुपर्नेमा जोड दिएको छ, जसमा लेनदेनको एकल मूल्यमा मात्र नियन्त्रण सीमित नराखी, लेनदेनका ढाँचा, बारम्बारता र सम्बन्धित समय अवधिमा तिनीहरूको कुल मूल्यलाई ध्यानमा राख्नुपर्नेछ, साथै जाँच र पुष्टिकरणका लागि योग्य अवस्थाहरूको पहिचान गर्नुपर्नेछ।

बैंकका अधिकारीहरूले नगद धोखाधडी र आतंकवादको वित्तपोषण विरुद्धको अभियान प्रशासनका निर्देशकहरू, आन्तरिक अनुपालन र नियन्त्रण प्रमुखहरू तथा बैंकिङ विशेषज्ञहरूसँग नियामक निकायलाई नयाँ डाटा प्रदान गर्ने आवश्यक व्यवस्था र असामान्य कारोबारहरूको ढाँचा तथा व्यवहारको अनुगमन, अनुसन्धान र विश्लेषण क्षमता बढाउने थप उपकरणहरू निर्माण गर्ने प्रक्रियाको बारेमा छलफल गरिरहेका छन्।

सम्बन्धित बैंकिङ स्रोतहरूले स्थानीय बैंकहरूमा ३,००० कुवेती दिनार वा सोभन्दा बढी रकमको नगद जम्माको डाटाबेस सुरु हुँदादेखि केन्द्रीय बैंकले सङ्कलन गर्दै आएको सङ्ख्याको तुलनामा यी लेनदेनहरूको डाटाबेसको आधार विस्तार हुने अपेक्षा गरेको छ, किनकि यो उपाय अब ग्राहकहरू र कारोबारहरूको एक व्यापक वर्गसँग सम्बन्धित छ।

‘अर-राय’ सँग कुरा गर्दै स्रोतहरूले केन्द्रीय बैंकको यो दृष्टिकोणलाई स्थानीय बैंकहरूमा ३,००० दिनार वा सोभन्दा बढी रकमको नगद जम्माको डाटाको एक व्यापक सर्किट सक्रिय बनाउने महत्त्वमा केन्द्रित गरेको बताएका छन्, जुन केन्द्रीय बैंकको नियन्त्रणमा रहेका निकायहरूको अनुगमन र निगरानीका लागि निरन्तर सुधार गर्ने यसको क्षमता विकास गर्ने व्यापक नियामक कदमको अंग हो, जसमा बैंकलाई सो क्षेत्रमा तोकेको जिम्मेवारी र भूमिका निर्वाह गर्ने उद्देश्य रहेको छ।

डिजिटलीकरणको गति बढ्दै जाँदा, कृत्रिम बुद्धिमत्ताले बैंकहरू र केन्द्रीय बैंकलाई यी तथ्याङ्कहरू दैनिक रूपमा प्रदान गर्ने र तिनीहरूको परीक्षण गर्ने क्षमता बढाउने एउटा उपकरणको रूपमा काम गर्न सक्छ, जसले हालसम्म यी तथ्याङ्कहरूको आधार तयार पार्ने उद्देश्यलाई पूरा गर्न मद्दत गर्छ, विशेष गरी मुद्रास्फीति र तलबको दर बढ्दै जाँदा, र यसको परिणामस्वरूप शंकास्पद नगद हस्तान्तरण तथा जम्मा रकमको वृद्धि र आवृत्ति बीच छानबिन गर्नुपर्ने आवश्यकता उत्पन्न भएको छ, साथै उपभोक्ता वस्तुहरूको खरिद शक्तिको दबाब बढ्दै जाँदा भुक्तानीमा हुने वृद्धि र आवृत्ति पनि।