हिशाम अल-नसिफले अल-राइलाई बताए: बैंकहरू बीचको आवासीय वित्तपोषणको प्रतिस्पर्धा एकीकृत समाधानहरूद्वारा निर्णय हुन्छ जुन परम्परागत पद्धतिभन्दा माथि हुन्छ

- प्रतिस्पर्धा केवल मूल्य निर्धारणमा मात्र सीमित हुँदैन, यो ग्राहकको अनुभवको गुणस्तर र प्रदान गरिने थप मूल्यसम्म फैलिन्छ।

- «आवास वित्तपोषण» बाट सबैभन्दा बढी लाभान्वित हुने नागरिक हो, र कानूनको पारित हुनु लामो समयदेखि पर्खिएको संरचनात्मक सुधार हो।

- «राष्ट्रिय बैंक»को पुँजीगत आधारको शक्ति र उच्च तरलताले यसलाई कुनै पनि ऋण वृद्धिसँग मेल खाने स्थानमा राख्छ।

- «राष्ट्रिय बैंक»को उत्कृष्टताले वित्तीय र आवास सम्बन्धी एकीकृत समाधानहरू प्रदान गर्ने क्षमतामा केन्द्रित छ।

- «राष्ट्रिय बैंकबाट घर» को डिजाइनले ८० भन्दा बढी रणनीतिक साझेदारहरूसँग निर्माणका आवश्यकताहरूको बुझाइमा आधारित छ।

- «राष्ट्रिय बैंक»का आधारभूत तत्वहरूले यसलाई आवास वित्तपोषण बजारमा अग्रणी भूमिका खेल्न सक्षम बनाउँछन्।

- केन्द्रीय बैंकका तथ्याङ्कहरूले व्यक्तिगत वित्तपोषणमा मन्दी देखाउँदैनन्, बरु २०२६ को सुरुवातदेखि नै सकारात्मक वृद्धि देखाउँछन्।

- हामीले ग्राहकको क्रेडिट योग्यता र चुक्ता गर्ने क्षमतामा आधारित, स्पष्ट व्यावसायिक र नियामक सीमाहरूसँग एउटा अनुशासित नीति अपनाउँछौं।

- वृद्धि र विस्तारको क्षमतालाई केवल उत्पादनहरूद्वारा मात्र मापन गरिँदैन, बरु अवसरहरूबाट लाभ उठाउने क्षमताद्वारा मापन गरिन्छ।

- हाम्रो लागि डिजिटलीकरण केवल प्रविधिको प्रयोग मात्र होइन... «राष्ट्रिय बैंक»को नाम सधैं अग्रता र नवोन्वेषणसँग जोडिएको छ।

- कुवेत राष्ट्रिय बैंकको व्यक्तिगत बैंकिङ समूहका प्रमुख हिशाम अल-निसाफले देख्छन् कि नागरिक नै «आवास वित्तपोषण» बाट सबैभन्दा बढी लाभान्वित हुने हुन्, र घर खरिदको सपना साकार पार्नु कुनै पनि छलफलको शीर्षस्थानमा रहनुपर्छ।

कुवैतका अधिकारीहरूले ‘अल-राय’ सँगको अन्तर्वार्तामा भनेका छन् कि आवास वित्त नियमको पारित हुनु लामो समयदेखि पर्खिएको संरचनात्मक सुधार हो र यसले आवास क्षेत्रसँग सम्बन्धित आर्थिक चक्रलाई गति प्रदान गर्दछ। उनले ‘अल-वाट्नी’ (राष्ट्रिय बैंक) को पूँति आधारको शक्ति र उच्च तरलताले यसलाई कुनै पनि ऋण वृद्धिलाई अनुसरण गर्न सक्षम बनाएको विश्वास व्यक्त गरेका छन्, र ‘अल-वाट्नी’ को विशेषता परम्परागत अवधारणाभन्दा परी एकीकृत वित्तीय तथा आवास समाधानहरू प्रदान गर्ने क्षमतामा आधारित छ भन्ने बताएका छन्। उनले थपेका छन् कि आगामी बैंकिङ प्रतिस्पर्धाको निर्णायक कारक केवल तरलता वा वित्तको उपलब्धतामा मात्र सीमित छैन, बरु सञ्चालनात्मक तयारी र एकीकृत समाधान प्रणालीको उपलब्धता पनि समावेश गर्दछ। उनले संकेत गरेका छन् कि प्रतिस्पर्धा केवल मूल्य निर्धारणमा मात्र केन्द्रित हुने छैन, बरु ग्राहकको अनुभवको गुणस्तर र प्रदान गरिने अतिरिक्त मूल्यमा केन्द्रित हुनेछ।

उनले ‘वाट्नी होम’ (अल-वाट्नीबाट आवास) को डिजाइन ग्राहकहरूको आवश्यकताहरू र निर्माण तथा सुसज्जताका मापदण्डहरूको गहिरो बुझाइमा आधारित थियो भन्ने कुरामा जोड दिएका छन्, र ‘अल-वाट्नी’ का आधारभूत तत्वहरूले यसलाई वित्तका अवसरहरूबाट लाभ उठाउन र आवास क्षेत्रमा आफ्नो उपस्थिति सुदृढ बनाउन शक्तिशाली स्थानमा राख्छन् भन्ने बताएका छन्।

निसाबले संकेत गरेका छन् कि ‘अल-वाट्नी’ ले बालबालिका र विद्यार्थीहरूबाट सुरु गरेर युवाहरू, कर्मचारीहरू, व्यवसायीहरू, उच्च आय भएका ग्राहकहरू र सेवानिवृत्त व्यक्तिहरूसम्म विभिन्न वर्गहरूलाई सेवा प्रदान गर्दै आएको छ, जुन स्पष्ट व्यावसायिक र नियामक नियमहरूको आधारमा योग्यता र चुक्ता क्षमताको मूल्याङ्कनमा निर्भर एक अनुशासित ऋण नीति अन्तर्गत हो। उनले केन्द्रीय बैंकका तथ्याङ्कहरूले सन् २०२६ को सुरुवातदेखि व्यक्तिगत वित्तमा वास्तविक मन्दी देखाएको छैन, बरु सकारात्मक वृद्धिको गति देखाएको भन्ने कुरामा पनि जोड दिएका छन्। तल अन्तर्वार्ताको पूर्ण पाठ प्रस्तुत छ:

• केही मानिसहरूले बैंकहरू आवास वित्त नियम पारित हुनुको सबैभन्दा ठूलो लाभार्थी हुन् भनेका छन्, तपाईंको यसबारेमा के भनाइ छ?

यस कानूनको पहिलो र सबैभन्दा ठूलो लाभार्थी नागरिक हो, किनभने यसको मुख्य उद्देश्य आवासीय वित्तपोषणका विकल्पहरू विस्तार गर्नु र परिवारहरूलाई बढी कुशल र टिकाऊ तरिकाले घर किन्न सक्षम बनाउनु हो। जब हामी आवासीय मामिलामा कुरा गर्छौं, हामी कुवेतका सबैभन्दा ठूला चुनौतीहरूमध्ये एकको बारेमा कुरा गर्दैछौं। कुवेत सार्वजनिक आवासीय हेरचास संस्थाका तथ्याङ्कहरू अनुसार, जुन २०२६ सम्ममा १ लाख ८ हजार भन्दा बढी आवासीय अनुरोधहरू बाँकी छन्, जसले जम्मा भएको मागको परिमाण र नागरिकहरूलाई आवासीय हेरचाह छिटो उपलब्ध गराउने राज्यको प्रयासहरूलाई सहयोग गर्ने वित्तीय समाधानहरूको आवश्यकतालाई प्रतिबिम्बित गर्दछ।

यहीँबाट ‘आवासीय वित्तपोषण’ को महत्त्व आउँछ, जसलाई लामो समयदेखि पर्खिएको संरचनात्मक सुधार, आवासीय र वित्तीय प्रणालीको कुशलता बढाउने कदम, उपलब्ध वित्तपोषण च्यानलहरू विस्तार गर्ने, र यस क्षेत्रसँग सम्बन्धित आर्थिक चक्रलाई छिटो बनाउने उपायको रूपमा हेरिन्छ। यसको प्रभाव आवासीय पक्षमा मात्र सीमित छैन, बरु यसले निर्माण, इमारत निर्माण, निर्माण सामग्री र यससँग सम्बन्धित सेवाहरूका क्षेत्रहरूलाई सक्रिय बनाउँछ, जसले आर्थिक वृद्धिलाई समर्थन गर्दछ र राष्ट्रिय अर्थतन्त्रका लागि थप मूल्य सिर्जना गर्दछ।

बैंकहरू यस परिवर्तनमा प्रमुख साझेदार हुन् र यसका एकमात्र लाभार्थी होइनन्। कुवेती बैंकिङ क्षेत्रमा आवासीय मामिलाको समाधानमा प्रभावकारी रूपमा योगदान पुर्याउन सक्ने क्षमता र विशेषज्ञता छ, जुन सबै पक्षहरूको हितहरू बीच सन्तुलन कायम गर्ने व्यवस्थित ढाँचाभित्र हुन्छ। ‘अल-वतनी’ (Al-Watani) ले आवासीय वित्तपोषणलाई एक अवसरको रूपमा हेर्छ, जसले आर्थिक र सामाजिक टिकाऊ प्रभाव हासिल गर्न, र नागरिकहरूलाई घर किन्ने सपना पूरा गर्न सक्षम बनाउन मद्दत गर्छ। यो नै सबैभन्दा महत्त्वपूर्ण लक्ष्य हो, जुन यस कानूनको बारेमा कुनै पनि छलफलको शीर्षस्थानमा रहनुपर्छ।

• ‘आवासीय वित्तपोषण’ पारित हुँदा, हामी एक नयाँ बैंकिङ युगको कुरा गर्दैछौं, जसको वित्तपोषण परिमाण उल्लेखनीय छ। के बैंकको तरलता अपेक्षित आवासीय वृद्धिलाई सम्बोधन गर्न पर्याप्त छ?

- निश्चित रूपमा, «राष्ट्रिय» बैंकले शक्तिशाली पूँजीगत आधार र उच्च तरलता स्तरहरू कायम राखेको छ, जसले हामीलाई कुनै पनि अपेक्षित वृद्धिलाई अनुसरण गर्न सक्ने सुविधाजनक स्थानमा राख्छ। भविष्यमा आवासीय वित्तको मागमा वृद्धि हुने अपेक्षा गरिएको छ, जुन हामीले बैंकिङ क्षेत्रको आर्थिक विकासलाई समर्थन गर्ने र नागरिकहरूको वित्तीय आवश्यकताहरू पूरा गर्ने भूमिकाको प्राकृतिक विस्तारको रूपमा हेर्छौं।

यस बिन्दुमा यो पनि उल्लेख गर्नुपर्छ कि यस चरणको निर्णायक कारक केवल तरलताको उपलब्धता वा वित्तीय क्षमतामा मात्र सीमित छैन, बरु यसले उच्च दक्षतासँग दीर्घकालीन वित्त पोर्टफोलियोहरूको व्यवस्थापन गर्ने सञ्चालनात्मक तयारी र क्षमतालाई पनि समावेश गर्दछ, जुन एकीकृत वित्तीय र आवासीय समाधानहरूको प्रणाली अन्तर्गत हुन्छ, जसले ग्राहकको आवासीय यात्राका विभिन्न चरणहरूमा रहेका आवश्यकताहरू पूरा गर्दछ।

«राष्ट्रिय» बैंकसँग यस भूमिकालाई उच्च दक्षताका साथ निर्वाह गर्न योग्य बनाउने वित्तीय, सञ्चालनात्मक र विशेषज्ञताका आधारभूत तत्वहरू छन्, जसले यसलाई आवासीय वित्त बजारमा हुने कुनै पनि अपेक्षित विस्तारसँग सामना गर्न र भविष्यमा नागरिकहरूको अपेक्षाहरू पूरा गर्ने अझ व्यापक समाधानहरू विकास गर्न स्पष्ट अग्रता र उच्च तयारी प्रदान गर्दछ।

- स्वाभाविक रूपमा, «आवासीय वित्त» को स्वीकृतिले बैंकहरू बीचको प्रतिस्पर्धालाई बढावा दिन्छ, जुन ग्राहकहरू र बैंकिङ क्षेत्र दुवैको हितमा हुने एक स्वस्थ प्रक्रिया हो। तर हाम्रो विश्वास छ कि भविष्यको प्रतिस्पर्धा केवल मूल्य निर्धारणमा मात्र केन्द्रित हुने छैन, बरु ग्राहक अनुभवको गुणस्तर र वित्तीय संस्थानले प्रदान गर्ने अतिरिक्त मूल्यमा केन्द्रित हुनेछ।

आवासीय ग्राहकले केवल वित्त खोज्दैनन्, बरु आफ्नो आवासीय यात्राभरि उनलाई समर्थन गर्न सक्ने एक साझेदार खोज्दछन्। यस दृष्टिकोणबाट, कुनै पनि बैंकको यस बजारमा सफलता उसको वित्त, सेवा, सल्लाह, गति र विश्वसनीयतालाई एकीकृत गर्ने क्षमतामा निर्भर हुनेछ, न कि केवल प्रतिस्पर्धी मूल्य प्रदान गर्नेमा मात्र।

• अपेक्षित तीव्र प्रतिस्पर्धा र बैंकिङ क्षेत्रमा तरलताको उपलब्धता जस्ता पक्षहरूलाई मध्यनजर गर्दा, ग्राहकहरूलाई आकर्षित गर्ने यस प्रतिस्पर्धामा तपाईंहरू कसरी फरक हुनुहुन्छ?

कुवेतका अधिकारीहरूले 'आवास वित्त' नयाँ वृद्धि र नियमनको चरणमा प्रवेश गरेको सकारात्मकतालाई आधार मान्दै, यसले नवीनतालाई प्रोत्साहन दिन्छ र ग्राहकहरूलाई व्यापक विकल्पहरू र उत्कृष्ट सेवाहरू प्रदान गर्दछ। 'वाट्नी' को उत्कृष्टता यसको समग्र वित्तीय र आवास समाधानहरू प्रदान गर्ने क्षमतामा निहित छ, जसले पारम्परिक वित्तको अवधारणालाई अतिक्रमण गर्दै ग्राहकको अनुभवको गुणस्तर, कार्यसम्पादनको गति र विविध वित्तीय समाधानहरू तथा सम्बन्धित सेवाहरूमा बढी जोड दिन्छ। आजको ग्राहकले निर्णय लिन मद्दत गर्ने, प्रक्रियाहरूलाई सरल बनाउने र आवास यात्राका विभिन्न चरणहरूमा आवश्यक सेवा र समाधानहरू प्रदान गर्ने एक साझेदार खोज्दछन्, जसले लचिलो वित्तीय समाधानहरू, सल्लाहकारिता समर्थन, र आवास परियोजनाहरूलाई बढी दक्षताका साथ कार्यान्वयन गर्न मद्दत गर्ने गुणात्मक साझेदारियोहरूलाई एकीकृत गर्दछ।

'वाट्नीबाट घर' यो प्रणालीको मूल केन्द्रमा रहेको छ, जसले कुवेतमा आवास समाधानहरूको एक प्रमुख कार्यक्रमको रूपमा आफ्नो स्थिति कायम गरेको छ। यसले अघिल्लो समयमा ठूलो सफलता हासिल गरेको छ र विभिन्न आवास आवश्यकताहरू पूरा गर्न धेरै ग्राहकहरूलाई लचिलो र योजनाबद्ध वित्तीय समाधानहरू तथा सेवाहरूको समूह मार्फत मद्दत गरेको छ, जसले घर निर्माण, मर्मत, विकास र सज्जाका लागि उपयुक्त छन्। यसलाई प्रक्रियाहरूको गति, विशेषज्ञ सल्लाहकारिता सेवा, र अत्याधुनिक डिजिटल च्यानलहरूले समर्थन गरेको छ, जसले अझ सहज र प्रभावकारी अनुभव प्रदान गर्दछ। यो कार्यक्रम ग्राहकहरूको गहिरो आवश्यकताहरू र घर निर्माण तथा सज्जाका मागहरूको गहिरो बुझाइमा आधारित हुँदै डिजाइन गरिएको हो।

यस कार्यक्रमले डिजाइन, निर्माण, फिनिशिंग, फर्निचर र घरका सामग्रीहरूका क्षेत्रमा ८० भन्दा बढी रणनीतिक साझेदारहरूको व्यापक नेटवर्कको विशेषता राख्छ, जसले ग्राहकहरूलाई अद्वितीय लाभ र अफरहरू तथा विश्वसनीय विकल्पहरू प्रदान गर्दछ, जसले लागतलाई ३० प्रतिशतसम्म घटाउँछ। यसले ग्राहकका लागि निर्माण र तयारीका चरणहरूलाई पनि सजिलो बनाउँछ। त्यसैले, हाम्रो वित्तीय शक्तिसँगै, थप मूल्य प्रदान गर्ने, एकीकृत समाधानहरू र उत्कृष्ट बैंकिङ्ग अनुभव प्रदान गर्ने हाम्रो क्षमतामा आधारित भएर, हामी «अल-वतनी» बैंक अघिल्लो प्रतिस्पर्धामा आत्मविश्वासका साथ प्रवेश गर्दैछौं, जसले हामीलाई यस क्षेत्रमा अग्रस्थानमा राख्छ।

हामीको विश्वास छ कि «अल-वतनी» का आधारभूत तत्वहरू—जसमा व्यापक ग्राहक आधार, मजबूत वित्तीय स्थिति, नवीनतम वित्तीय समाधानहरू, उन्नत डिजिटल क्षमताहरू, र एकीकृत सेवा र आवास समाधानहरूको प्रणाली समावेश छन्—ले यसलाई आवास वित्तका अवसरहरूबाट लाभ उठाउन र यस आशाजनक क्षेत्रमा आफ्नो उपस्थिति सुदृढ बनाउन शक्तिशाली स्थानमा राख्छ।

त्यसैले, हामी आशावादी छौं कि आवास वित्तमा अपेक्षित वृद्धिबाट लाभ उठाउने बैंकहरूमध्ये हामी अग्रस्थानमा रहनेछौं। यसका लागि हामी ग्राहकहरूसँग दीर्घकालीन सम्बन्ध स्थापित गर्नमा केन्द्रित छौं, जसले तिनीहरूको आवश्यकता र अपेक्षाहरूसँग मेल खान्छ। निश्चित रूपमा, हाम्रो भविष्यको हिस्सा हाम्रो क्षमताको परिमाण, «अल-वतनी» को स्थिति, र दशकौंदेखि ग्राहकहरू बीच हासिल गरेको विश्वासलाई प्रतिबिम्बित गर्नेछ।

सुरुमा, यो उल्लेख गर्न महत्त्वपूर्ण छ कि कुवेत केन्द्रीय बैंकका तथ्याङ्कहरूले यस वर्षको हालसम्मका अवधिमा व्यक्तिगत वित्तमा वास्तविक मन्दी रहेको देखाउँदैनन्; बरु, विपरित, «केन्द्रीय बैंक» का तथ्याङ्कहरू अनुसार, निवासी र गैर-निवासीहरूलाई प्रदान गरिएको कुल व्यक्तिगत सुविधाहरूमा २०२६ को पहिलो नौ महिनामा ४.३८ प्रतिशतको वृद्धि देखिएको छ, जुन २०२५ को सोही अवधिको लगभग २.९५ प्रतिशतभन्दा बढी हो। यसैगरी, वार्षिक वृद्धि दर लगभग ५.१३ प्रतिशत (२०२५ सेप्टेम्बर अन्त्यमा लगभग ३.९६ प्रतिशत) मा पुगेको छ।

त्यसैले, सबैभन्दा सटीक दृष्टिकोण यो हो कि वृद्धिदर अझै पनि सकारात्मक छ, जसलाई अन्य गतिविधिहरूको जस्तै आर्थिक र वित्तीय चरहरूको समूहले प्रभाव पार्दैछ। सामान्यतया, व्यक्तिहरूलाई प्रदान गरिएको ऋण सुविधाहरूको वृद्धिदर केही प्रमुख कारकहरूसँग जोडिएको रहन्छ, जसमध्ये ब्याजदरका प्रवृत्तिहरू, आर्थिक गतिविधिको स्तर, उपभोक्ताको विश्वास, उपभोग्य खर्च, र स्थानीय स्तरमा वास्तविक estate बजारका विकास तथा आवासीय मागको परिमाण प्रमुख छन्।

साथै, बजारले हाल वास्तविक estate वित्त नयाँ चरणमा प्रवेश गर्दै गर्दा प्रतीक्षा र पुनः स्थिति निर्माणको चरणबाट गुज्रिरहेको छ, जसले गर्दा केही ग्राहकहरूले आफ्ना वित्तीय प्राथमिकताहरू पुनः व्यवस्थित गर्न र भविष्यको मागको ठूलो भाग आवासीय आवश्यकताहरूमा केन्द्रित गर्न सक्छन्। हामीको विश्वास छ कि वास्तविक estate वित्त आगामी चरणमा ऋण वृद्धिको प्रमुख चालक शक्ति हुनेछ, न केवल वित्त बढाएर मात्र होइन, बरु यसले उत्पन्न गर्ने सम्बन्धित आर्थिक गतिविधि र आवाससँग सम्बन्धित धेरै क्षेत्रहरूमा पार्ने सकारात्मक प्रभावहरू मार्फत पनि। त्यसैले, व्यक्तिगत वित्तको वृद्धिका अवसरहरू अझै पनि सकारात्मक छन् र महत्त्वपूर्ण संरचनात्मक तथा आर्थिक कारकहरूले यसलाई समर्थन गरिरहेका छन्।

- हामीले बच्चाहरू र विद्यार्थीहरूबाट सुरु गरेर युवाहरू, कर्मचारीहरू, व्यवसायीहरू, र अन्त्यमा धनी ग्राहकहरू तथा सेवानिवृत्त व्यक्तिहरूसम्म, जीवनका सबै चरणका समाजका विभिन्न तहका जनतालाई सेवा प्रदान गर्न विशेष ध्यान दिन्छौं। हाम्रो रणनीति ग्राहकसँग दीर्घकालीन बैंकिङ सम्बन्ध स्थापित गर्नमा केन्द्रित छ, जुन सम्बन्ध ग्राहकको जीवनका विभिन्न चरणहरू र उनका वित्तीय आवश्यकताहरूसँगै विकास हुन्छ।

हाम्रो लागि युवा पुस्ता सबैभन्दा महत्त्वपूर्ण समूह हो, न केवल किनभने उनीहरू कुवेती समाजको ठूलो अंश प्रतिनिधित्व गर्छन्, बल्कि किनभने उही समूभविष्यमा बैंकिङ क्षेत्रको रूपरेखा निर्माण गर्नेछ। त्यसैले, ‘अल-वतनी’ बैंकले उनीहरूका लागि डिजिटल समाधान, सेवाहरू र विशेष प्रस्तावहरू विकासमा लगानी जारी राखेको छ। साथै, हामीले बालबालिका र किशोरकिशोरीहरूका लागि विशेष गरी डिजाइन गरिएका खाता र सेवाहरू मार्फत सानै उमेरदेखि वित्तीय साक्षरताको संस्कृति स्थापना गर्न विशेष ध्यान दिइरहेका छौं, जसले वित्तीय जागरूकता बढाउँछ र नयाँ पुस्तासँग दीर्घकालीन बैंकिङ सम्बन्ध स्थापित गर्न मद्दत गर्छ।

हामीले ग्राहकको क्रेडिट योग्यता र तिर्ने क्षमताको मूल्याङ्कनमा आधारित, स्पष्ट व्यावसायिक र नियामक मापदण्डहरू पालना गर्ने अनुशासित क्रेडिट नीति अपनाउँछौं। क्रेडिट प्रदान गर्ने निर्णय आयको स्थिरता, नगद प्रवाह, ऋणको मात्रा र विद्यमान दायित्वहरू जस्ता धेरै मापदण्डहरूमा आधारित हुन्छ, जसले ग्राहकको आवश्यकता पूरा गर्ने र क्रेडिट पोर्टफोलियोको गुणस्तर कायम राख्ने बीच सन्तुलन सुनिश्चित गर्दछ। ‘अल-वतनी’ बैंकको विश्वास छ कि जिम्मेवार ऋण प्रदान गर्नुले ग्राहक, बैंक र अर्थव्यवस्था—तीनै पक्षको हितमा योगदान पुर्‍याउँछ।

यस विषयलाई बैंकहरूको तरलता व्यवस्थापन र वित्त संरचनाको सन्दर्भमा हेर्नु महत्त्वपूर्ण छ, न कि केवल मूल्य निर्धारणको दृष्टिकोणबाट मात्र। उच्च क्रेडिट योग्यता भएका ग्राहकहरूका लागि प्रतिस्पर्धा कुनै पनि विकसित बजारमा स्वाभाविक हो। साथै, जम्मा रकमहरूका लागि प्रतिस्पर्धाले बैंकहरूले स्थिर वित्त स्रोतहरू सुदृढ बनाउन गरेको प्रयासलाई देखाउँछ।

कहिलेकाहीँ देखिने, वित्त लागतको नजिकैको मार्जिन भएका प्रस्तावहरू प्रायः ग्राहकहरूसँग दीर्घकालीन सम्बन्ध स्थापित गर्ने, बजार हिस्सा बढाउने वा भविष्यमा अन्य उत्पादन र सेवाहरू प्रदान गर्ने अवसरहरू सिर्जना गर्ने जस्ता व्यापक रणनीतिहरूको अंश हुन्छन्। अन्त्यमा, बैंकिङ वृद्धिको स्थिरता केवल मूल्य प्रतिस्पर्धामा मात्र निर्भर गर्दैन, बल्कि क्रेडिट वृद्धि, वित्त लागत व्यवस्थापन, सम्पत्तिको गुणस्तर र स्थिर नाफाको बीच सन्तुलन कायम राख्नुमा निर्भर गर्दछ।

- हामीले मान्यता राख्छौं कि डिजिटलीकरण बैंकिङ्गको भविष्यको एक आधारभूत अंग बनेको छ, त्यसैले हामी बैंकिङ्ग क्षेत्रमा डिजिटल रूपान्तरणका अग्रणीहरूमध्ये एक हौं। यसै सन्दर्भबाट, हामीले कुवेतको पहिलो डिजिटल बैंकको रूपमा २०२१ मा 'वाया' (Wiyay) सञ्चालनमा ल्यायौं, जसको मुख्य लक्ष्य कुवेती समाजको सबैभन्दा ठूलो र आधुनिक डिजिटल समाधानहरूसँग सबैभन्दा बढी संवाद गर्ने युवा पुस्ता थियो।

सञ्चालनमा आएको दिनदेखि नै 'वाया' ले प्रारम्भिक लक्ष्यभन्दा चार गुणाभन्दा बढी नतिजा हासिल गरेको छ, जसले डिजिटल मोडलको सफलता र यस प्रकारको बैंकिङ्ग सेवाप्रतिको बढ्दो मागलाई प्रतिबिम्बित गर्दछ।

'वाया' द्वारा प्रदान गरिने सेवाहरूले 'अल-वतनी' (Al-Watani) को दार्शनिक दृष्टिकोणलाई प्रतिबिम्बित गर्दछ, जसले प्रत्येक समूहको आवश्यकतालाई उचित तरिकाले पूरा गर्ने गरी एकीकृत बैंकिङ्ग प्रणाली निर्माणमा जोड दिन्छ। आज हामीले विभिन्न उमेर समूहका ग्राहकहरूको आवश्यकता पूरा गर्नका लागि विविध च्यानल र समाधानहरू मार्फत ग्राहक सेवा प्रदान गर्न सक्छौं। त्यसैले, हाम्रो हालको केन्द्रबिन्दु अलग-अलग डिजिटल एकाइहरू सिर्जना गर्नुभन्दा बढी एकीकृत बैंकिङ्ग प्रणाली विकास गर्नुमा केन्द्रित छ, जसले 'अल-वतनी' को शक्ति र अनुभवलाई डिजिटल समाधानहरूको अग्रणी भूमिकासँग जोड्दछ, जसले गर्दा प्रत्येक ग्राहक समूहको आवश्यकताअनुसार अझ लचिलो, सजिलो र उपयुक्त बैंकिङ्ग अनुभव प्रदान गर्न सकिन्छ।

• कुवेतका सबै बैंकहरूले डिजिटलीकरणलाई सञ्चालन दक्षता सुधार गर्ने र ग्राहकहरूको अपेक्षाहरू पार गर्ने अन्त्यहीन दौडको रूपमा वर्णन गर्छन्; यस विषयमा तपाईंहरूको धारणा के छ?

- 'अल-वतनी' को लागि डिजिटलीकरण केवल प्रविधिको प्रयोग मात्र होइन, बरु यो सेवाहरूको डिजाइन, ग्राहक अनुभव विकास र सञ्चालन दक्षता सुधारको तरिकालाई निर्देशित गर्ने एक कार्य संस्कृति र एकीकृत दृष्टिकोण हो। डिजिटल रूपान्तरणको गति बढ्दो क्रममा, लक्ष्य अब केवल ग्राहकहरूको अपेक्षाहरू पूरा गर्नु मात्र होइन, बरु ती अपेक्षाहरूलाई अगाडि बढाउनु र अतिक्रमण गर्नु हो। त्यसैले, हामी डिजिटल रूपान्तरणलाई अस्थायी परियोजना होइन, बरु निरन्तर चलिरहेको यात्राको रूपमा हेर्छौं र बैंकसँगका विभिन्न सम्पर्क बिन्दुहरू मार्फत ग्राहकको सम्पूर्ण अनुभवलाई अझ छिटो, सजिलो र लचिलो बनाउन निरन्तर काम गरिरहेका छौं।

‘अल-वतनी’ (राष्ट्रिय बैंक) को नाम सधैं कुवेतको बजारमा अग्रता र नवप्रवर्तनसँग जोडिएको छ, जहाँ कुवेतमा पहिलो पटक धेरै बैंकिङ सेवा र उत्पादनहरू सुरु गर्ने दौडमा अग्रस्थानमा रहँदै आएको छ। यही दृष्टिकोणलाई अगाडि बढाउँदै, ‘अल-वतनी’ ले हालै पूर्ण रूपमा डिजिटल व्यक्तिगत ऋण सुरु गरेको छ, जसले ग्राहकहरूलाई ‘अल-वतनी मोबाइल’ एप मार्फत वित्तिय सुविधा प्राप्त गर्ने सबै प्रक्रियाहरू पूरा गर्न सक्षम बनाउँछ। साथै, कुवेतमा क्रेडिट कार्ड जारी गर्ने पहिलो पूर्ण डिजिटल परीक्षण पनि सुरु गरेको छ, जसले ग्राहकहरूको लागि प्रक्रियाहरू सरल बनाउने, समय र श्रम बचत गर्ने हाम्रो निरन्तर प्रतिबद्धतालाई प्रतिबिम्बित गर्दछ।

सञ्चालनात्मक रूपमा, ‘अल-वतनी’ ले कृत्रिम बुद्धिमत्ता, डाटा विश्लेषण, प्रक्रिया स्वचालन र साइबर सुरक्षा प्रणालीको विकासमा लगानी जारी राखेको छ, जसले सञ्चालनात्मक दक्षता बढाउँछ, ग्राहकहरूको आवश्यकता अनुसार सेवाहरू अनुकूलन गर्छ, र सुरक्षा तथा विश्वसनीयताका स्तरहरू सुदृढ बनाउँछ। यो हाम्रो गहिरो विश्वासको पृष्ठभूमिमा हुन्छ कि अर्को चरणको सफलताको मापदण्ड केवल नयाँ उत्पादन वा सेवा सुरु गर्नेमा मात्र होइन, बरु ग्राहकले आवश्यक सेवा आफू चाहने समयमा र आफू पसन्द गर्ने तरिकामा प्राप्त गर्न सक्ने एकीकृत र अखण्डित बैंकिङ अनुभव प्रदान गर्ने क्षमतामा हुनेछ।

यही लक्ष्यका लागि हामी प्रविधि र नवप्रवर्तनमा निरन्तर लगानी गर्दै ग्राहक अनुभवलाई नयाँ उचाइमा पुर्याउन कार्यरत छौं, जसले बैंकिङ क्षेत्रमा डिजिटल रूपान्तरणको नेतृत्व गर्ने अग्रणी संस्थाको रूपमा ‘अल-वतनी’ को स्थानलाई अझ मजबुत बनाउँछ।

• के तपाईं यस कथनमा विश्वास गर्नुहुन्छ कि कुवेतका बैंकहरू रूपमा केही हदसम्म समान छन्, तर सबैले समान दरमा विस्तार र वृद्धि गर्न सक्दैनन्?

वृद्धि र विस्तारको क्षमता केवल उत्पादनहरूद्वारा मात्र नापिँदैन, बरु कार्यान्वयन, लगानी र बजारमा उपलब्ध अवसरहरूबाट लाभ उठाउने क्षमताद्वारा नापिन्छ। आज बैंकिङ्ग क्षेत्रमा सफलता केवल पूँतिको शक्तिमा मात्र निर्भर हुँदैन, बरु सम्पत्तिको गुणस्तर, जोखिम व्यवस्थापनको दक्षता, कार्यान्वयन क्षमता, प्रविधिमा लगानी, नवीनताको गति र ग्राहकहरूसँग दीर्घकालीन सम्बन्ध स्थापना गर्ने जस्ता एकीकृत प्रणालीमा निर्भर हुन्छ।

बैंकिङ्ग क्षेत्रमा भइरहेका परिवर्तनहरू, चाहे डिजिटलीकरणको सन्दर्भमा होस् वा गृह ऋणले प्रदान गर्ने अवसरहरू, यसले सक्षम संस्थाहरू र असक्षम संस्थाहरू बीचको भिन्नतालाई अझ स्पष्ट पार्नेछ। 'अल-वतनी' मा हाम्रो विश्वास छ कि हामीलाई अलग बनाउने कुरा हाम्रो वित्तीय स्थितिको शक्ति, हाम्रो सम्पत्तिको गुणस्तर, विभिन्न आर्थिक चक्रहरूमा प्राप्त भएको संचित अनुभव, प्रविधि र नवीनतामा निरन्तर लगानी, र ग्राहक अनुभव विकास गर्ने हाम्रो प्रयासहरूको एकीकृत समूह हो।

साथै, क्षेत्रीय र वैश्विक प्रमुख वित्तीय केन्द्रहरूमा हाम्रो अन्तर्राष्ट्रिय उपस्थिति, विश्वका प्रमुख रेटिङ्ग एजेन्सीहरूबाट क्षेत्रका बैंकहरूमध्ये उच्च क्रेडिट रेटिङ्ग प्राप्त गर्नु, हाम्रो कारोबारको परिमाण र बैंकिङ्ग उत्पादन तथा सेवाहरूको विविधताले हामीलाई वृद्धिका लागि बलियो आधार प्रदान गर्दछ र विभिन्न आर्थिक चक्रहरूसँग आत्मविश्वास र दक्षताका साथ सामना गर्ने तथा अवसरहरूलाई सही ढंगबाट उपयोग गर्ने क्षमता बढाउँछ।