कुवेत फाइनान्स ब्यांक... जोखिम व्यवस्थापनको अनुशासित दृष्टिकोणद्वारा गुणात्मक वृद्धि

कुवेत फाइनान्स हाउसले २०२६ को तेस्रो त्रैमासको अन्त्यसम्मको अवधिको समूहको प्रदर्शन र नतिजाहरूको विश्लेषणात्मक सम्मेलन आयोजना गरेको थियो, जसमा समूहका वित्त प्रमुख अब्दुलकरिम अल-समदान, समूहका अन्तर्राष्ट्रिय बैंकिङ सेवाहरूका कार्यकारी प्रमुख र समूहका रणनीति प्रमुख इन्जिनियर फहद अल-मुखाइम सहभागी थिए।

यता, अल-समदानले २०२६ को तेस्रो त्रैमाससम्म «कुवेत फाइनान्स हाउस» समूहको वित्तीय प्रदर्शनले मुख्य बैंकिङ गतिविधिहरूमा शक्तिशाली वृद्धि देखाएको बताउँदै, सूचकहरू र अंकहरूले देखाएको अनुसार वित्तीय प्रदर्शनका प्रमुख सूचकहरूको समीक्षा गरे। उनले नौ महिनाका नतिजाहरूले सञ्चालन लाभको आधारमा सुधार प्रतिबिम्बित गरेको, जुन वित्तपोषण र शुल्कबाट आएको आयमा वृद्धि तथा खर्चमा कमीले समर्थित रहेको उल्लेख गरे।

सञ्चालन शुद्ध आय वार्षिक आधारमा ११.७ प्रतिशतले बढेर १ अर्ब दिनाभर पुगेको छ, जबकि लागत र आयको अनुपात ३०.८ प्रतिशत रहेको छ। शेयरधनीहरूलाई फिर्ता हुने शुद्ध लाभ ६.२ प्रतिशतले बढेर ५२३.४ मिलियन दिनाभर भएको छ, र वित्तपोषण पोर्टफोलियो अघिल्लो वर्षको अन्त्यको स्तरभन्दा ७.५ प्रतिशतले बढेको छ, जसले ग्राहकहरूलाई वित्तपोषण गर्न तरलताको निरन्तर उपयोगलाई प्रतिबिम्बित गर्दछ।

अल-समदानले थपे कि समूहले आफ्ना सञ्चालनहरूको भौगोलिक विविधताबाट लाभ उठाउँदै आएको छ; सेप्टेम्बरको अन्त्यमा अन्तर्राष्ट्रिय सञ्चालनहरूले समूहको वित्तपोषणको लगभग ३८.६ प्रतिशत र जम्मा रकमको ४९.६ प्रतिशतमा योगदान पुर्याएको थियो।

अल-समदानले भने, «आय र खर्चको वृद्धि दरको अन्तर सकारात्मक छ; अघिल्लो वर्षको समान नौ महिनाको अवधिको तुलनामा सञ्चालन आय ६.७ प्रतिशतले बढेको छ, जबकि खर्च ३ प्रतिशतले घटेर ४४७.५ मिलियन पुगेको छ। यसको नतिजास्वरूप, लागत र आयको अनुपात ३.१ प्रतिशत अंकले सुधार भएर ३०.८ प्रतिशतमा आएको छ।»

अल-समदानले स्पष्ट पार्दै भने, अन्तर्राष्ट्रिय वित्तीय प्रतिवेदन मानक नम्बर ९ अनुसार अपेक्षित ऋण क्षतिहरूको सन्तुलन भन्दा नियामक प्रविधानहरूको सन्तुलन अझै उच्च छ। ५४९.८ मिलियनको अपेक्षित ऋण क्षतिहरूको विपरित, कुवेत केन्द्रीय बैंकका निर्देशनहरू अनुसार प्रविधानहरूको सन्तुलन १,०४९.७ मिलियन पुगेको थियो। यसको नतिजास्वरूप ४९९.९ मिलियनको प्रविधान अन्तर उत्पन्न भयो।

तरलताका सूचकहरू सम्बन्धमा, अल-समदानले स्पष्ट पार्दै भने कि तिनीहरू सेप्टेम्बरमा हालका न्यूनतम नियामक सीमाहरू भन्दा आरामदायक रूपमा उच्च रहन्छन्। तरलता ढाकने दर १३७% पुगेको थियो, र स्थिर वित्तपोषणको शुद्ध अनुपात १२०.७% थियो, जसले दुवैका लागि ८०% को न्यूनतम सीमा नाघ्यो। कुवेतमा वित्तपोषण र जम्माहरूको अनुपात ८४.३% पुगेको थियो, जुन १००% को अधिकतम सीमा भन्दा तल छ।

मूल पूँजीको श्रेणी १ (CET1) को अनुपात १३.२%, मूल पूँजीको श्रेणी १ को अनुपात १५.४%, र जम्मा पूँजी पर्याप्तताको कुल अनुपात १७.२% पुगेको थियो। सम्बन्धित हालका आवश्यकताहरू क्रमशः १०.५%, १२% र १४% थिए।

अर्कोतर्फ, अल-मखीजिमले भेटमा २०२६ को तेस्रो त्रैमासिकमा सञ्चालन प्रदर्शन, प्रमुख प्रगतिहरू र रणनीतिक उपलब्धिहरूमा प्रकाश पार्दै भने: «(बिट अल-तमवील) ले २०२६ को अन्तिम त्रैमासिकमा शक्तिशाली स्थानबाट प्रवेश गरेको छ, बजार मूल्यको आधारमा कुवेत स्टक एक्सचेन्जमा सूचीकृत सबैभन्दा ठूलो कम्पनीको आफ्नो स्थान कायम राख्दै, जसको स्थिति ३० सेप्टेम्बर सम्मको थियो। तेस्रो त्रैमासिकका नतिजाहरूले (बिट अल-तमवील) को व्यापार मोडलको दृढता, यसका गतिविधिहरूको विविधीकरण, र रणनीतिकार्यको कुशल निरन्तरतालाई प्रतिबिम्बित गर्दछ। हाम्रा प्राथमिकताहरू ग्राहकमा केन्द्रित हुनु, समूहका कम्पनीहरू बीच एकीकरणलाई बलियो बनाउनु, डिजिटलीकरणको गति बढाउनु, र जोखिम तथा तरलता व्यवस्थापनमा अनुशासित दृष्टिकोण पालना गर्दै गुणात्मक वृद्धि हासिल गर्नु हुन्।»

कुवैतका अधिकारीहरूले ‘बित अल-तमवील’ (बीएटी) ले शेयरधनीहरूका लागि टिकाउ मूल्य निरन्तर प्रदान गर्न, आफ्ना ग्राहकहरूको अपेक्षाहरू पूरा गर्न र दीर्घकालीन रूपमा कुवैतको विकास यात्रालाई सहयोग पुर्याउन सक्ने क्षमताप्रति आत्मविश्वास व्यक्त गरेका छन्।

मखीजिमले थपे, “बित अल-तमवीलले ‘KFHOnline’ लागू गर्दै, स्मार्ट शाखाहरू र उन्नत एटीएमहरू मार्फत आफ्नो डिजिटल क्षमताहरू विकास गरिरहेको छ, साथै कम्पनीहरूका लागि प्रदान गरिने बैंकिङ सेवाहरू सुदृढ बनाउन ‘eCorp’ प्लेटफर्मलाई अद्यावधिक गरिएको छ। किरवान केन्द्रको उद्घाटनसँगै कुवैतमा समूहका सेवा केन्द्रहरूको संख्या तीन पुगेको छ, जसले हाम्रो क्षेत्रीय व्यापार सञ्जाल मार्फत ग्राहक सेवालाई बलियो बनाउन सहयोग पुर्याउँछ।”

बहराइनमा, डिजिटल रूपान्तरणको क्षेत्रमा बित अल-तमवीलले ठोस प्रगति हासिल गरेको छ, जसअन्तर्गत डिजिटल च्यानलहरूमा सक्रिय ग्राहकहरूको संख्यामा वार्षिक ४० प्रतिशत वृद्धि दर्ता भएको छ, र १५० भन्दा बढी बैंकिङ सेवाहरूको सफलतापूर्वक स्वचालन गरिएको छ, जसले डिजिटल बैंकिङ सेवाहरूको कुल संख्या ३०० भन्दा माथि पुर्याएको छ।

यी पहलहरूले समूहका कम्पनीहरू बीचको एकीकरणलाई बलियो बनाउन, ग्राहक अनुभवलाई उन्नत गर्न र सञ्चालनात्मक दक्षता बढाउन योगदान पुर्‍याउँछन्। यी उपलब्धिहरूको पुष्टिका रूपमा, विश्वप्रसिद्ध ‘द बैंकर’ पत्रिकाले ‘बित अल-तमवील’ लाई २०२६ को १०० शक्तिशाली अरब बैंकहरूको सूचीमा कुवैतका उत्कृष्ट प्रदर्शन गर्ने बैंकहरूमध्ये पहिलो स्थानमा वर्गीकरण गरेको छ।

बैंकको विज्ञप्ति अनुसार, बित अल-तमवीलले कुवैत आपतकालीन प्रतिक्रिया कोषमा १३ मिलियन डलरको योगदान सहित, रणनीतिक प्रभाव पार्ने राष्ट्रिय पहलहरूलाई निरन्तरता दिएको छ, साथै विद्युतीय शक्ति स्टेशनहरूको आवश्यकताहरू पूरा गर्न ६ मिलियन डलरको योजनाबद्ध योगदान पनि प्रदान गरेको छ।

कुवेतका अधिकारीहरूले जारी राखेका छन् कि ‘बित अल-तमवील’ (Beit Al-Emal) ले अन्तर्राष्ट्रिय प्रशंसा हासिल गरिरहेको छ, जसमा ‘द बैंकर’ (The Banker) को २०२६ को शीर्ष १०० अरब बैंकहरूको सूचीमा कुवेतमा सबैभन्दा राम्रो प्रदर्शन गर्ने बैंकको पहिलो स्थान, ‘युरोमनी’ (Euromoney) को सम्पत्ति व्यवस्थापन, पर्यावरणीय, सामाजिक र डिजिटल शासन (ESG) को लागि पुरस्कार, ‘ग्लोबल फाइनान्स’ (Global Finance) द्वारा विश्वको शीर्ष इस्लामिक बैंक, र ‘मीड’ (MEED) द्वारा कुवेतको शीर्ष डिजिटल बैंकका पुरस्कारहरू समावेश छन्।

यस सन्दर्भमा, अन्तर्राष्ट्रिय मुद्रा कोष (IMF) ले २०२६ मा आन्तरिक उत्पादन (GDP) मा संकुचनको अपेक्षा गरेको छ, तर २०२७ मा शक्तिशाली सुधार हुने अपेक्षा गरिएको छ, जसमा आन्तरिक उत्पादन १७.१% ले बढ्ने अनुमान छ, किनभने ऊर्जा उत्पादन र ढुवानी सामान्य मार्गमा फर्कने अपेक्षा गरिएको छ।

कुवेतमा योजनाबद्ध परियोजनाहरू र अझै ठेक्का नपाएका परियोजनाहरूको कुल मूल्य १२२.७ अर्ब डलर रहेको छ, जसले दीर्घकालीन आशाजनक वित्तीय अवसरहरू प्रदान गर्दछ। ऊर्जा र ग्यास क्षेत्रले तेस्रो त्रैमासिकमा दिइएका परियोजना सम्झौताहरूको ८०% भन्दा बढी हिस्सा ओगटेको छ।

कुवेतमा जुलाई २०२६ मा मुद्रस्फीति दर २.१९% मा स्थिर भयो। अन्तर्राष्ट्रिय मुद्रा कोषले २०२६ को लागि मुद्रस्फीति औसत २.२% र २०२७ को लागि २.४% मा सीमित हुने अपेक्षा गरेको छ। सेप्टेम्बर महिनामा कुवेत केन्द्रीय बैंकले छुट दरलाई ३.५% मा स्थिर राख्यो।

‘बित अल-तमवील’ (Beit Al-Emal) ले स्पष्ट पार्यो कि हालै जारी सरकारी सक्क (Sukuk) ऐनले सार्वजनिक वित्तका स्रोतहरू विविधीकरण गर्नको लागि एक कार्यकारी ढाँचा स्थापित गर्न, लगानीकर्ताहरूको आधार विस्तार गर्न, र इस्लामिक शरिया कानूनसँग मेल खाने लगानी उपकरणहरू प्रदान गर्न मद्दत गर्नेछ।

नयाँ गृह वित्त ऐनले बैंकहरूलाई आवासीय वित्तमा सहभागिता बढाउन अनुमति दिन्छ र योग्य लाभार्थीहरूलाई २५ वर्षसम्मको अवधिको लागि समर्थित र असमर्थित वित्तलाई संयोजन गर्न सक्षम बनाउँछ। यी दुवै ऐनहरूको कार्यान्वयन अगाडि बढ्दै जाँदा, तिनीहरूले कुवेत ‘बित अल-तमवील’ (Kuwait Beit Al-Emal) का लागि आशाजनक अवसरहरू प्रदान गर्नेछन्।

उहाँले थपेका छन् कि विश्व अर्थव्यवस्थाले आफ्नो लचिलोपन कायम राखेको बेला, अन्तर्राष्ट्रिय मुद्रा कोषले अक्टोबर महिनामा सन् २०२६ को लागि विश्व आन्तरिक उत्पादन (जीडीपी) वृद्धिका अनुमानलाई ३.१ प्रतिशतमा बढाएको छ, जबकि सन् २०२७ को अनुमान ३.४ प्रतिशत नै राखेको छ, जुन कृत्रिम बुद्धिमत्तासँग सम्बन्धित लगानीहरूले समर्थित छ।