«अल-खलीज»... २०२६ को पहिलो अर्धवार्षिकमा उच्च गुणस्तरका सम्पत्तिहरू

- सामी मअफूज:

- कुवेतले आफ्नो वित्तीय केन्द्रको शक्ति र स्थिरताको कारण आफ्नो अर्थतन्त्रको दृढता कायम राखेको छ

- ‘वर्बा’ सँगको एकीकरण नियमित रूपमा अगाडि बढिरहेको छ; प्रकटीकरणका आवश्यकताहरू अनुसार कुनै पनि नयाँ विकासहरूको घोषणा गरिनेछ

- डेभिड चालिनोर:

- पहिलो अर्धवार्षिकमा ऋण वृद्धि ७.६ प्रतिशत, जुन कम्पनी सेवा क्षेत्रको वृद्धिले चलाइएको हो

- सञ्चालन खर्चले दीर्घकालीन वृद्धिलाई समर्थन गर्ने रणनीतिक पहलहरूमा निरन्तर लगानी जारी राखेको देखाउँछ

गल्फ बैंकले सोमबार गल्फ बैंकको पहिलो अर्धवार्षिक २०२६ को वित्तीय प्रदर्शन समीक्षा र छलफल गर्न लगानीकर्ता सम्मेलन आयोजना गर्यो। ‘EFG Hermes’ द्वारा आयोजित यो सम्मेलन गल्फ बैंकका कार्यकारी प्रमुख (अस्थायी), सामी मअफूज र वित्त प्रमुख, डेभिड चालिनोरले प्रस्तुत गरेका थिए, जबकि लगानीकर्ता सम्बन्धका उप महाप्रबन्धक, दलाल अल-दौसरीले संवादको सञ्चालन गरेका थिए।

मअफूजले लगानीकर्ताहरूलाई सञ्चालन वातावरण र बैंकको सामान्य स्थिति सम्बन्धी केही बुँदाहरू प्रस्तुत गर्दै भने, “पहिलो अर्धवार्षिक भू-राजनीतिक तनावको तीव्रता र क्षेत्रीय स्तरमा अनिश्चितताको वृद्धिले चिन्हित गरेको थियो। क्षेत्रका केही बजारहरूमा लगानीकर्ताको विश्वासमा यी विकासहरूको प्रभाव परे पनि, कुवेतले आफ्नो वित्तीय केन्द्रको शक्ति र बैंकिङ क्षेत्रको स्थिरताको कारण आफ्नो अर्थतन्त्रको दृढता कायम राखेको छ। देशको क्रेडिट रेटिङ पनि बलियो नै रह्यो, जबकि स्थानीय र अन्तर्राष्ट्रिय वित्त स्रोतहरूमा निरन्तर पहुँचको क्षमताले यसको वित्तीय लचकता र वित्तीय आवश्यकताहरू पूरा गर्ने क्षमताप्रति विश्वास बढाएको छ।”

उनले थपे, “बैंकिङ क्षेत्रको दृष्टिकोणबाट, अवस्थाहरू सामान्यतया अनुकूल नै रह्यो। रेफरेन्स ब्याजदरको स्थिरताले व्यवसाय क्षेत्रमा थप स्थिरता प्रदान गर्यो र ऋणीहरूले आफ्नो वित्तीय निर्णयहरू लिँदा स्पष्ट दृष्टिकोण प्राप्त गरे। बैंकिङ क्षेत्रले पूँजी स्तरको दृढता, पर्याप्त तरलता र प्रभावकारी नियामक ढाँचाको लाभ निरन्तर उठाइरहेको छ।”

“यी परिस्थितिहरूमा, बैंकले शक्तिशाली प्रदर्शन गरेको छ, जसले नाफा र ऋण पोर्टफोलियो दुवैमा वृद्धि दर्ता गरेको छ, जबकि सम्पत्तिको उच्च गुणस्तर कायम राखेको छ। यी नतिजाहरूले हाम्रो व्यापार मोडलको लचकता, जोखिम व्यवस्थापनको शक्ति, र हाम्रा रणनीतिक प्राथमिकताहरूको कार्यान्वयनमा अनुशासनलाई प्रतिबिम्बित गर्दछ। हामीले शासन प्रणाली, उत्पादनहरू, प्रणालीहरू, नीतिहरू, र प्रक्रियाहरू समावेश गर्ने इस्लामिक बैंकिङतर्फको रूपान्तरण परियोजनामा प्रगति जारी राखेका छौं, जसले रूपान्तरणको लागि हाम्रो सञ्चालन तयारीलाई बलियो बनाउँछ। यसैबीच, हामीले नियामक निकायहरू र शेयरधनीहरूबाट अनुमति प्राप्त गर्ने आवश्यकताहरू पूरा गरिरहेका छौं।”

इस्लामिक बैंकमा रूपान्तरण र ‘वर्बा’ बैंकसँग सम्भावित एकीकरण परियोजना सम्बन्धी अन्तिम विकासहरूमा टिप्पणी गर्दै, मअफूजले भने, “कुवेत केन्द्रीय बैंकबाट प्रारम्भिक अनुमति प्राप्त गरेपछि, हामी नियामक ढाँचाहरूसँग मेल खान्दै ठोस प्रगति गरिरहेका छौं। रूपान्तरण प्रक्रियालाई व्यवसायका सबै शाखाहरू, सञ्चालन, र प्रविधिमा विशेषज्ञ टोलीहरूले निर्देशन दिइरहेका छन्, जसले मुख्य सञ्चालन मार्गहरूमा प्रयासहरूलाई तीव्र बनाएको छ। हाम्रो ध्यान बैंकलाई आवश्यक अनुसार तयार पार्नमा केन्द्रित छ, साथै ग्राहकहरूलाई प्रदान गरिने सेवाको गुणस्तर कायम राख्दै। ‘वर्बा’ बैंकसँगको सम्भावित एकीकरण परियोजना पनि नियमित रूपमा अगाडि बढिरहेको छ, र भविष्यका कुनै पनि विकासहरू प्रकटीकरणका आवश्यकताहरू अनुसार घोषणा गरिनेछ।”

अर्कोतर्फ, चालिनोरले ऋण पोर्टफोलियोको वृद्धिको बारेमा टिप्पणी गर्दै भने, “हामीले फेरि राम्रो त्रैमासिक नतिजा हासिल गर्न सफल भयौं, जसअन्तर्गत आर्थिक वर्षको दोस्रो त्रैमासमा शुद्ध ऋण ११८ मिलियन वा १.९ प्रतिशत पुग्यो, जसले पहिलो अर्धवार्षिक अवधिमा वृद्धिलाई ७.६ प्रतिशतमा बढाउन सहयोग पुर्यायो। फेरि पनि, कर्पोरेट बैंकिङ क्षेत्र नै यस वृद्धिको प्रमुख चालक शक्ति रह्यो, जसमा उच्च गुणस्तरका स्थानीय र अन्तर्राष्ट्रिय लेनदेनहरूको मिश्रणले भूमिका खेलेको छ। यो कुरा उल्लेखनीय छ कि उपभोक्ता बैंकिङ क्षेत्रमा बजार वृद्धि मात्र १.६ प्रतिशत मात्र रह्यो, जसले आर्थिक वातावरणमा निरन्तर कमजोर गतिविधि र मूल्य निर्धारणमा बढ्दो प्रतिस्पर्धालाई प्रतिबिम्बित गर्दछ। तथापि, हाम्रो रणनीति अपरिवर्तित रहन्छ, जसमा ऋण दिने नीतिमा सावधानी अपनाउने र ऋण पोर्टफोलियोको गुणस्तरलाई वृद्धि हासिल गर्ने लक्ष्यभन्दा माथि राख्ने पक्षलाई प्राथमिकता दिने पक्ष समावेश छ। यसले हाम्रो ऋण पोर्टफोलियोलाई अझ बढी स्थिर बनाउन मद्दत गरेको छ। आगामी अवधिमा, हामीले ऋण पोर्टफोलियो दोस्रो अर्धवार्षिक अवधिमा अझ मध्यम गतिमा वृद्धि हुने अपेक्षा गर्दछौं।”

सञ्चालन खर्कहरूको सन्दर्भमा, चालिनोरले भने, “सञ्चालन खर्कको वृद्धि ८ प्रतिशत पुग्यो, जसले ३.८ मिलियनको निरपेक्ष वृद्धिलाई जनाउँछ। वृद्धिको अधिकांश भाग ‘अन्य खर्क’ शीर्षकमा देखियो, जबकि वृद्धि मुख्यतया हाम्रा रणनीतिक परियोजनाहरूको कार्यान्वयनमा प्रगति हुनुको परिणाम हो, जसमा इस्लामिक बैंकमा रूपान्तरण र एकीकरण परियोजना समावेश छन्, साथै सञ्चालन जोखिमका लागि बजेट पनि थपियो। हाम्रा भविष्यवाणीहरूको सन्दर्भमा, मले पहिले नै आर्थिक वर्ष २०२६ को लागत वृद्धि दशकको मध्यम देखि उच्च दायराभित्र हुने बताएको थिएँ, तर मलाई लाग्छ कि अन्तिम विकल्प (अर्थात् दशकको उच्च दायरा) नै सबैभन्दा बढी सम्भावित बनेको छ।”

ब्याज मार्जिनको सन्दर्भमा, चालिनोरले स्पष्ट पारे कि बैंकले दोस्रो त्रैमासमा पहिलो त्रैमासको तुलनामा ८ बेसिस प्वाइन्टले नाफा मार्जिनमा वृद्धि देख्यो। यो वृद्धि वित्तिय लागतमा कमी र ब्याज आयबाट आम्दानीमा वृद्धि हुनुको परिणाम हो। दोस्रो त्रैमासमा वित्तिय लागत ६ बेसिस प्वाइन्टले घट्यो, जुन पहिलो त्रैमासमा ५ बेसिस प्वाइन्टले घटेको थियो। यसले मुख्यतया डिसेम्बरमा ब्याज दरहरू बारम्बार घटाइएपछि भएको पुनः मूल्य निर्धारणलाई प्रतिबिम्बित गर्दछ। भविष्यतर्फ हेर्दा, मार्जिनमा हुने परिवर्तनका लागि प्रमुख चालक शक्ति रेफरेन्स ब्याज दरमा हुने परिवर्तन नै हो। व्यापक रूपमा यो सहमति छ कि ब्याज दर घटाउने सम्भावना वर्षको सुरुवातमा भन्दा नाटकीय रूपमा घटेको छ, जसले मार्जिन स्तरहरूको लागि सकारात्मक भविष्यवाणीलाई समर्थन गर्दछ। हामीले पनि चेकिङ र बचत खाताहरूको जम्मा रकम बढ्न थाल्ने अपेक्षा गर्दछौं, जसले वित्तिय लागत घटाउन मद्दत पुर्‍याउनेछ।

ऋण लागतहरूको सन्दर्भमा, उनले संकेत गरे कि “दोस्रो त्रैमासमा शुद्ध ऋण क्षति बजेट २.५ मिलियत पुग्यो, जसले त्यो त्रैमासमा मात्र १६ बेसिस प्वाइन्टको जोखिम लागतलाई जनाउँछ। यो कुरा आश्चर्यजनक छ कि हामीले यति कम जोखिम लागत र त्रैमासिक ऋण लागत धेरै वर्षयता रेकर्ड गरिएको छैन, जुन उत्कृष्ट नतिजा हो र शुद्ध नाफा वृद्धिलाई समर्थन गर्ने प्रमुख कारक पनि रह्यो। दोस्रो त्रैमासमा, हामीले विशिष्ट बजेटहरूमा कमी र अघिल्ला त्रैमासिक अवधिहरूमा हामीले देखेको भन्दा बढी ऋण वसुली स्तरहरू रेकर्ड गर्यौं, जुन अत्यन्तै प्रोत्साहनजनक विकास हो। कर्पोरेट क्षेत्रको सन्दर्भमा, धेरै बजेटहरू छोडिए र धेरै ऋण वसुली प्रक्रियाहरू सम्पन्न भए, जसले बैंकको ऋण लागतलाई अझै घटाउन मद्दत पुर्यायो।”

उहाँले थपे, “दोस्रो चरणमा वर्गीकृत ऋणको अनुपात हेर्दा, यो अहिले केवल २.३ प्रतिशत पुगेको छ, जुन कुवेती बैंकिङ क्षेत्रमा सबैभन्दा तल्लो स्तरहरूमध्ये एक हुन सक्छ। त्यसैले, हाम्रो सार्वजनिक बजेट प्रतिस्पर्धीहरूसँग तुलना गर्दा सापेक्षिक रूपमा मजबुत अवस्थामा छ, जसले हालको भू-राजनीतिक परिस्थितिका कारण उत्पन्न हुन सक्ने कुनै पनि भविष्यका झट्काहरूलाई सम्बोधन गर्न बैंकलाई सक्षम बनाउँछ। हाम्रा अपेक्षाहरूको सन्दर्भमा, हामीले वर्षको सुरुमा २०२६ को आर्थिक वर्षको लागि जोखिमको लागत ५० देखि ६० बेसिक्स बिच हुने अपेक्षा गरेका थियौं, तर अहिले हामीले यो अपेक्षालाई ५० बेसिक्स भन्दा कममा घटाउनुपर्ने कारण देखेका छौं।”